Commentaires sur : Clôturer un PEL : comment faire ? Guide et astuces

Par : Benoît Fruchard

Benoît Fruchard — Tue, 04 Feb 2025 09:34:37 +0000

Bonjour,
Votre approche est cohérente pour optimiser votre épargne tout en réduisant vos charges mensuelles.
Le fait de solder votre PEL (qui, après 10 ans, ne génère plus de droits à prêt avantageux) pour alimenter votre Livret A et votre LDDS est une bonne idée, surtout si vous cherchez à éviter la fiscalité. Cependant ayez en tête que la rémunération de ces livrets vient de baisser.
Concernant votre assurance vie Vivaccio, vous pouvez tout à fait suspendre les versements réguliers.
Si vous avez un horizon d’investissement long, ces 8 000 € pourrait être placé sur un fonds euros performant ou une poche en unités de compte adaptées à votre profil.
Un bilan patrimonial plus détaillé vous aiderait à ajuster cette stratégie à votre situation.
N’hésitez pas nous appeler au 01 87 66 31 35 si vous souhaitez en discuter.
Cordialement.

Par : Géraldine Videau

Géraldine Videau — Wed, 29 Jan 2025 10:14:13 +0000

Bonjour,
Ayant changé de situation financière récemment (perte importante de salaire à la suite d’un changement d’emploi), je souhaite réduire mes dépenses mensuelles. A la Banque Postale, je dispose d’un CCP, d’un Livret A, d’un PEL et d’une assurance vie. Je comptais supprimer tous mes versements mensuels sur ces comptes, solder mon PEL (qui a plus de 10 ans), transférer les fonds sur mon Livret A pour atteindre le plafond et sur un LDDS. Puis verser la somme restante (un peu moins de 8000 €) sur mon assurance vie en stoppant les versements réguliers si c’est possible (il s’agit de Vivaccio, produit qui n’est plus commercialisé). Pensez-vous que ce soit une bonne stratégie ? Avez-vous des suggestions plus intéressantes pour moi. Je souhaiterais si possible éviter un maximum les produits dont les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Merci d’avance pour vos réponses. Cordialement.