Madame,

Merci pour votre message. Je ne peux pas vous donner de conseil personnalisé sans étudier votre dossier complet, mais voici quelques repères pour vous aider à y voir plus clair.

1. Le divorce en lui-même n’est pas un motif de déblocage anticipé du PER Préfon. Les cas autorisés sont listés à l’article L.224-4 du Code monétaire et financier (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire, acquisition de la résidence principale).

2. Si votre rachat de soulte porte sur votre résidence principale, il peut entrer dans le cas « acquisition de la résidence principale ». La position varie d’un assureur à l’autre : le mieux est de poser la question directement à Préfon, justificatifs du notaire à l’appui.

3. Côté fiscalité, c’est effectivement le cas le moins favorable. Si vos cotisations ont été déduites de vos revenus chaque année (option par défaut), le capital débloqué sera réintégré à votre revenu imposable et soumis au barème progressif de l’IR. Les plus-values sont, elles, taxées au PFU de 31,4%. Deux leviers peuvent atténuer la note : le système du quotient (article 163-0 A du CGI), qui lisse la progressivité de l’impôt sur l’année du déblocage, et, si votre contrat le permet, un déblocage partiel plutôt que total. Ces deux points sont à valider au cas par cas.

4. Attendre la retraite ne supprime pas cette fiscalité sur les versements déduits, mais permet souvent d’optimiser : votre tranche marginale sera généralement plus basse, vous pourrez étaler les retraits.

Le bon arbitrage dépend donc de votre TMI actuelle, de celle anticipée à la retraite, et de vos alternatives de financement (prêt, épargne disponible).

Si vous souhaitez un chiffrage précis sur votre cas ou en discuter avec un conseiller, n’hésitez pas à nous appeler au 01 87 66 31 35 ou à remplir notre formulaire de contact.

Bonjour,

Cela dépendra de vos objectifs. Quoiqu’il arrive, capitaliser sur un PER type PREFON si vous payez beaucoup d’impôts est un bon moyen de faire travailler une épargne qui aurait été prélevée par les impôts. Ainsi, en mettant de l’argent sur un PREFON, vous engrangerez des points qui vous permettront d’avoir une rente à la retraite.
L’avantage du PEFON est également que votre nombre de points et leurs valeurs sont connus à l’avance. Ainsi vous saurez exactement le montant de la rente que vous aurez en complément à la retraite. Cela, indépendamment de toutes fluctuations des marchés financiers. La valeur du point étant garantie.
Le gros désavantage du PREFON reste le système de rente qui reste le plus utilisé par les souscripteurs malgré le récent changement de la sortie en capital. En effet, lorsque vous choisissez de capitaliser pour une rente, vous avez un risque non négligeable de ne pas « battre » l’espérance de vie prise en compte par l’assureur pour le calcul de cette rente. Enfin, les frais du PREFON sont particulièrement élevés comparés à ceux d’un PER bien choisi. Le PREFON étant peu rémunérateur car peu risqué, les frais imputent grandement votre capital.
En conclusion, oui, si vous payez beaucoup d’impôts, vous avez intérêt à souscrire à un produit d’épargne retraite type PREFON. Concernant le choix d’un PREFON, cela dépend de vos besoins et de vos envies. D’autres solutions existent pour épargner pour votre retraite tout en défiscalisant.
En espérant vous avoir aidé.
Tugdual

Bonjour,
Il est possible que cette somme corresponde au prélèvement à la source.
Sans plus d’informations, nous pouvons difficilement vous aider. Nous vous conseillons de voir directement avec le Préfon.
Vous pouvez les contacter par :
Email : prefon@prefon.fr
Téléphone : 01 44 13 64 13
Courrier : 12 bis rue de Courcelles, 75008 Paris
Benoît