Simulateur de rachat de crédit

Vous avez plusieurs crédits et vous souhaitez les regrouper pour profiter d’un meilleur taux ou pour mieux gérer votre budget ? Faites une simulation avec notre outil pour découvrir combien vous pourrez économiser sur votre crédit immobilier et vos prêts personnels. Nous vous expliquons aussi les raisons qui peuvent vous pousser à vouloir effectuer un rachat de crédit et les taux que vous pouvez espérer avoir.

Quels sont les prêts concernés par un rachat de crédit ?

Lors d’un rachat de crédit, presque tous les types de prêts peuvent être fusionnés, que cela soit vos crédits immobiliers, vos prêts relais mais aussi vos crédits à la consommation (prêt étudiant, prêt personnel, crédit auto…).

Si vos crédits ont des taux bas, il ne sera pas intéressant de faire un rachat de crédit. De même, si votre crédit est bientôt remboursé, c’est mieux de ne pas faire de rachat de crédit.

Comment réussir un rachat de crédit ?

De la même façon que pour un prêt classique, il faudra prouver à la banque que vous aurez les garanties nécessaires pour rembourser votre nouveau crédit. Nous vous présentons des points sur lesquels vous devrez être attentif :

• Votre taux d’endettement. Idéalement il ne doit pas dépasser 33% pour vous laisser suffisamment de revenus pour vivre correctement. Les organismes bancaires n’accepteront que rarement un taux d’endettement supérieur à 40%. Pour le calculer, il faut diviser vos mensualités de crédit par vos revenus.
  • Par exemple si vous remboursez 650 € de crédit immobilier, 250 € de crédit à la consommation et que vous avez 2500 € de revenus, votre taux d’endettement sera de 36% ((650€ + 250€) / 2000€).
• Solliciter plusieurs interlocuteurs. Même si nous vous conseillons un partenaire, nous vous recommandons de ne pas vous restreindre à un acteur et à comparer plusieurs propositions pour être sûr de profiter de l’offre la plus avantageuse.
• Étudier les offres. Lorsque vous avez une offre, étudiez attentivement la proposition pour vous assurer qu’elle est intéressante à travers notamment :
  • Le coût total du crédit ;
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) pour vous assurer qu’il est plus avantageux que ce que vous payez actuellement
  • Les différents frais
• Parlez-en à votre banque. Elle sera peut-être disposée à vous faire une contre-proposition pour s’aligner. Dans ce cas, veillez à ce que l’offre soit bien similaire (sans qu’elle propose un taux variable par exemple).

Quels sont les taux en cas de rachat de crédit ?

Les taux en cas de rachat de crédit sont variables et dépendront en partie de votre situation et de la conjoncture économique. En ce moment, les taux sont toujours assez bas donc cela peut-être intéressant. Les taux seront différents en fonction de vos crédits.

• Crédit immobilier : vous pouvez espérer avoir les mêmes taux que ceux qui sont appliqués par les banques, souvent avec une petite surprime. Comptez environ 1,65% de taux d’intérêt.
• Crédit à la consommation : les taux seront relativement plus élevés, vous pouvez espérer obtenir un taux entre 2 et 4% en fonction de la durée de remboursement.

Pourquoi faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut répondre à plusieurs problématiques. Le plus couramment, il s’agit de faire des économies en négociant un taux d’intérêt plus intéressant et faire des économies. Vous pouvez utiliser notre modèle de lettre pour une demande de rachat de crédit.

• Faire des économies en négociant un taux d’intérêt plus bas.
• Réduire ses mensualités pour rééquilibre son budget, par exemple suite à une baisse de revenu.
• Simplifier ses finances, il est plus facile d’avoir un interlocuteur et un seul prélèvement par mois.
• Se constituer une trésorerie pour financer de nouveaux projets. Il est possible lors d’un rachat de crédit de demander une enveloppe supplémentaire (par exemple pour effectuer des travaux dans votre maison).