Comment investir en bourse ?

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 31 août 2021

Investir en bourse est bien plus simple que ce qu’en pense les débutants. Tout ce dont vous avez besoin est d’un courtier en ligne et c’est parti ! On vous explique simplement.

Investir en bourse : Ce que vous devez absolument savoir

Investir en bourse signifie simplement d’acheter des parts de propriété dans une entreprise « publique », terme barbare pour dire « cotée en bourse ». Ces parts de propriété sont appelées des actions. En investissant dans ces actions, vous pariez que l’entreprise va se développer et obtenir de bons résultats au fil du temps. Vos actions peuvent ainsi prendre de la valeur, et d’autres investisseurs peuvent être prêts à vous les acheter à un prix supérieur à celui que vous avez payé. Cela signifie que, si vous décidez de les vendre, vous pourriez réaliser un bénéfice.

Le meilleur moyen pour un débutant de commencer à investir est d’ouvrir un compte chez un courtier en ligne. Ce dernier vous permettra de placer votre argent directement dans des actions ou encore dans des Fonds Communs de Placement (FCP). Les fonds communs de placement vous permettront d’investir à moindre coup dans un panier contenant de multiples actions. Ainsi, vous diversifier vos investissement à moindre coût.

Avant de vous parler des différents courtiers pour investir en bourse, on vous explique les différentes étapes.

Comment voulez-vous investir en bourse ?

C’est la première question à vous poser : est-ce que je souhaite m’intéresser à la bourse, aux entreprises, à l’actualité économique ou simplement espérer gagner de l’argent ?

  • Si la réponse est oui, notre article vous explique comment investir en tant qu’investisseur autonome, quel support choisir et comment comparer vos investissements.
  • Si la réponse est non, vous préférerez alors une gestion dite pilotée que certains supports proposent. Dans ce cas, un professionnel de l’investissement gère votre argent moyennant des frais. Pas de panique, ce dernier investit selon votre profil (prudent ou dynamique).

Quel support choisir pour investir en bourse ?

Si vous souhaitez investir par vous-mêmes en bourse, vous devez vous poser la question du support qui accueillera vos actions et fonds d’actions. On vous explique les différents supports disponibles et leurs avantages et inconvénients.

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) et le Compte-Titres Ordinaire (CTO)

Le Plan d’Epargne en Actions ou PEA et le Compte-Titres Ordinaire (CTO) sont les deux moyens les plus simples et les plus rapides pour un particulier d’investir en actions. Les deux ont leurs particularités :

  • Le PEA permet de ne payer aucun impôt sur les plus-values et dividendes reçus de vos investissements après 5 ans de détention. En contrepartie de cette carotte fiscale offerte par l’Etat, vous ne pouvez investir que sur des actions et fonds français et européens. Vous pouvez consulter notre article spécifique sur le PEA ici.
  • Le CTO vous permet d’investir sur n’importe quels fonds et actions du monde entier, mais vous n’avez aucune carotte fiscale. Vos dividendes et plus-values seront imposés à la flat tax (30%). Vous pouvez consulter notre article sur le CTO ici.

Attention, les avantages des supports sont les mêmes chez tous les courtiers. Qu’ils s’agissent d’une grande banque comme le Crédit Agricole ou d’un courtier comme eToro, les avantages qu’un CTO vous procure seront identiques. Par contre, tous ces courtiers ont des politiques différentes sur les frais et l’univers d’investissement (actions, obligations, trackers, fonds etc.). Pour cela nous avons également créé un comparateur des différents courtiers sur le marché.

L’assurance-vie : placement préféré des français

L’assurance-vie est une enveloppe qui vous permet d’investir en bourse tout en défiscalisant vos plus-values comme le PEA. Il y a 4 principales différences :

  • L’assurance-vie défiscalise les revenus au bout de 8 ans contre 5 pour le PEA.
  • Elle est beaucoup moins agile : sur votre PEA et CTO, vous pouvez acheter et vendre des titres dans la minute. Une assurance-vie est un contrat, acheter ou vendre prend généralement plus de temps.
  • Elle facilite la succession en permettant à n’importe quelle personne choisie comme bénéficiaire d’hériter de 150 000€ maximum sans aucun frais de succession.
  • L’assurance-vie vous donne accès à une gestion pilotée à moindre coût. Un gestionnaire se charge de gérer votre argent à moindre coût.

En d’autres termes, l’assurance-vie offre un bon moyen d’investir en bourse sur le très long terme dans une optique de succession ou de valorisation de votre capital. Mais ce n’est pas un support agile comme le PEA ou le CTO.

Le Plan Epargne Retraite (PER) : investir en bourse en préparant sa retraite

Le PER a les mêmes caractéristiques qu’une assurance-vie. Il n’est pas aussi agile qu’un PEA ou un CTO, mais il permet de défiscaliser vos revenus tout en préparant votre retraite. Concrètement, l’argent déposé sur un PER sera bloqué jusqu’à la retraite mais génèrera des plus-values avec les impôts que vous auriez du payer.

Comme l’assurance-vie, le PER vous permet d’investir de manière autonome ou en gestion pilotée.

La différence entre les fonds type OPCVM, tracker et les actions

Maintenant que vous connaissez les différents supports, vous devez apprendre à connaitre les actifs sur lesquels investir. L’investissement en bourse n’est pas si complexe, pour la plupart des gens, investir se résume à choisir ces 3 types d’investissement :

  • Les OPCVM (Organisme de Placement collectif en Valeurs Mobilières) sont des fonds d’investissement gérés par une équipe de gestion professionnelle chargée d’investir sur les marchés avec une thématique précise. Ils vous permettent d’acheter des petites portions de plusieurs actions grâce à une transaction. C’est ce qu’on appelle la gestion active.
  • Les trackers ou ETF sont des types de fonds qui suivent la performance d’un indice, par exemple le CAC 40. Ils vous permettent de répliquer sa performance car ils achètent des parts de chaque action constituant cet indice. Ainsi un achetant une part d’un ETF sur le CAC 40 à 500€, vous vous constituez déjà un portefeuille d’actions diversifiées sur des entreprises comme Air Liquide, LVMH, Total etc. pas besoin d’en acheter une de chaque.
  • Les actions vous permettent d’investir dans une entreprise en particulier, par exemple Apple, Amazon ou Total. Soit parce que vous la connaissez bien et que vous croyez en ses futurs résultats. Soit parce qu’on vous l’a recommandée. Par contre, investir dans des actions spécifiques requiert une bonne connaissance de ces dernières et du temps pour vous constituer un portefeuille diversifié. De même, cela vous demande plus d’argent car vous devez acheter des actions de chaque entreprise.

L’avantage des OPCVM et des ETF est qu’ils sont intrinsèquement diversifiés, ce qui réduit votre risque. Si une action dans le fonds plonge, les autres compensent ou amortissent. Si vous êtes investi en sur cette action en direct, vous subissez de plein fouet la perte (où le gain dans l’autre sens). Si vous voulez éviter le risque, préférez les fonds.

Par contre, il est peu probable que votre fonds type OPCVM ou ETF connaisse une ascension fulgurante comme cela peut être le cas sur une actions en direct. En effet, la contrepartie du moindre risque est une espérance de gain moins importante. On a déjà vu des actions, comme Tesla par exemple, faire x5 ou x10 en une année. Sur un fonds, c’est peu probable.

Définissez un budget pour vos investissements en bourse

La question du budget est importante et les nouveaux investisseurs ont souvent deux questions qui reviennent :

  • De combien d’argent ai-je besoin pour investir en bourse ? Cela dépend du prix des actions. Certaines actions valent à peine quelques euros quand d’autres coutent plus de 1 000€ (une action Hermès vaut plus de 1 300€). Si vous avez un petit budget, les fonds d’investissement type OPCVM et ETF sont vos meilleurs amis. Certains ETF sont accessibles dès 100€ et vous permettent de vous diversifier tout de suite comme si vous aviez investi dans des dizaines d’actions.
  • Combien d’argent dois-je investir en bourse ? Si vous investissez dans des fonds – d’ailleurs, c’est ce que préconise la plupart des conseillers financiers ? – vous pouvez allouer une part assez importante de votre portefeuille à des fonds d’actions, surtout si votre horizon temporel est long. Une personne de 30 ans qui investit en vue de la retraite pourrait avoir 80 % de son portefeuille dans des fonds d’actions, le reste étant constitué de fonds d’obligations. Les actions individuelles sont une autre histoire. En règle générale, elles ne doivent représenter qu’une petite partie de votre portefeuille d’investissement.

Investissez en bourse sur le long terme

De nombreuses plateformes comme eToro ou XTB font beaucoup de bruits ces derniers temps. Elles vous poussent au trading très court terme et non à l’investissement. Ici, on vous préconisera d’investir sur du long terme avec des stratégies en accord avec le risque que vous souhaitez prendre. Vous n’êtes pas ici pour jouer mais pour accroitre votre richesse avec des risques mesurés.

Les investissements en bourse se sont avérés être l’un des meilleurs moyens d’accroître la richesse à long terme. Sur plusieurs décennies, le rendement moyen du marché boursier est d’environ 10 % par an. Toutefois, n’oubliez pas qu’il ne s’agit que d’une moyenne sur l’ensemble du marché – certaines années seront en hausse, d’autres en baisse, et les rendements des actions individuelles varieront. Mais pour les investisseurs à long terme, le marché boursier est un bon investissement, peu importe ce qui se passe au jour le jour ou d’une année à l’autre ; c’est cette moyenne à long terme qu’ils recherchent.

L’investissement boursier est rempli de stratégies et d’approches complexes, mais certains des investisseurs les plus performants n’ont fait que s’en tenir aux principes de base du marché boursier. Cela signifie généralement que vous devez utiliser des fonds pour la majeure partie de votre portefeuille – Warren Buffett a déclaré qu’un fonds indiciel S&P 500 (l’équivalent de notre CAC 40 français) à faible coût était le meilleur investissement que la plupart des gens puissent faire – et choisir des actions individuelles uniquement si vous croyez au potentiel de croissance à long terme de l’entreprise.

La meilleure chose à faire après avoir commencé à investir dans des actions ou des fonds est peut-être la plus difficile : ne les regardez pas. À moins que vous n’essayiez de déjouer les pronostics et de réussir dans le day trading, il est bon d’éviter de prendre l’habitude de vérifier compulsivement l’évolution de vos actions plusieurs fois par jour, tous les jours.

Suivez et adaptez votre portefeuille

Bien que le fait de s’inquiéter des fluctuations quotidiennes ne soit pas très bon pour la santé de votre portefeuille – ou la vôtre – il y aura bien sûr des moments où vous devrez vérifier vos actions ou autres investissements.

Si vous suivez les étapes ci-dessus pour acheter des OPCVM et des actions individuelles au fil du temps, vous serez obliger de revoir votre portefeuille plusieurs fois par an pour vous assurer qu’il est toujours conforme à vos objectifs d’investissement.

Quelques points à considérer :

  • Si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être transférer une partie de vos placements en actions vers des placements à revenu fixe plus prudents type fonds obligataires ou fonds euro sur une assurance-vie.
  • Si votre portefeuille est trop fortement pondéré dans un secteur ou une industrie, envisagez d’acheter des actions ou des fonds dans un secteur différent afin d’obtenir une plus grande diversification.
  • Prêtez également attention à la diversification géographique. Vous ne devez pas être trop exposé sur une zone/un pays en particulier.
  • Lorsque vous investissez, définissez toujours une valeur à laquelle vous voulez vendre. posez-vous la question : est-ce que je tente de faire 5, 10, 15% sur cette valeur ? Une fois fixé, essayez de vous y tenir, vous pourrez la réviser plus tard si de bonnes nouvelles arrivent, mais en général, trop en vouloir et espérer une hausse continue vous conduit à une perte…

Nos derniers articles sur la bourse

nouveau

Notre avis sur le PEA de la BRED Banque Populaire

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après…

Lire plus
nouveau

Notre avis sur le PEA de la Banque Postale

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après…

Lire plus
nouveau

Notre avis sur le PEA de LCL

Le PEA est un support incontournable pour investir en bourse sur des actions françaises et européennes. Grâce à ses avantages fiscaux, vous pourrez générer des plus-values sans payer d’impôt après…

Lire plus
nouveau

Quel est notre avis sur l’action Atos ?

Lire plus
nouveau

Quel est notre avis sur l’action ArcelorMittal ?

Lire plus
nouveau

Investir sur eToro ? Notre avis 2021

Vous vous demandez si eToro est le bon partenaire pour vos investissements futurs ? Avant de vous lancer, retrouvez en détail les services, frais et rendements d’eToro. Grâce à notre…

Lire plus
nouveau

Quel est notre avis sur l’action Alstom ?

Lire plus
nouveau

Quel est notre avis sur l’action Airbus ?

Lire plus
nouveau

Quel est notre avis sur l’action Air Liquide ?

Lire plus
nouveau

Quel est notre avis sur l’action Total ?

Lire plus
nouveau

Qu’est-ce que le S&P 500 ?

L’indice S&P 500 est un indice boursier qui mesure la performance d’environ 500 sociétés aux États-Unis. Il inclut des sociétés de 11 secteurs différents afin de donner une image de…

Lire plus
nouveau

Qu’est-ce qu’un ETF (Exchange-Traded Fund) ?

Vous souhaitez investir en bourse facilement tout en diversifiant vos investissements ? C’est possible grâce aux ETF qui offrent les avantages de la diversification des Fonds Communs de Placement (FCP)…

Lire plus
nouveau

Que penser du courtier DEGIRO ? Notre avis 2021

Dans cette article, nous avons voulu vous faire un récapitulatif sur le courtier en ligne DEGIRO. Acteur incontournable depuis plusieurs années maintenant, il est surtout mis en avant pour ses…

Lire plus
nouveau

Bourse Direct : notre avis sur le PEA et le…

Bourse Direct est un courtier qui a su se tailler une réputation de qualité dans l’univers boursier. Seul courtier franco-français à casser les prix depuis les années 90, il est…

Lire plus
nouveau

Comparatif des 10 meilleurs plateformes de trading

Lorsqu’on se lance dans le online trading, la première chose à faire est de trouver une plateforme qui conviendra. C’est avec cette idée que nous avons créé ce comparateur pour…

Lire plus
nouveau

Que penser du courtier XTB ? Notre avis 2021

Nous avons testé pour vous la plateforme de trading XTB réputée sans commission. Au vu des annonces chocs de ces plateformes ces derniers temps, nous avons souhaité nous assurer de…

Lire plus
nouveau

Comprendre le compte-titres ordinaire (CTO) pour investir en bourse

Le compte-titres ordinaire (CTO) est l’enveloppe par excellence pour investir en sur les marchés financiers. Il s’agit concrètement d’un portefeuille qui permet d’acquérir, de détenir et de vendre des valeurs…

Lire plus
nouveau

Qu’est-ce qu’un OPCVM ?

Cette suite de lettres peut susciter quelques mystères et surtout beaucoup d’interrogations. Nous allons vous expliquer en détail le fonctionnement de ces initiales barbares. On parle de OPCVM pour Organisme…

Lire plus
nouveau

Les courtiers pour investir en bourse

Vous souhaitez investir en bourse en passant par un courtier ? Nous vous présentons les principaux courtiers pour vous aider à faire votre choix. Nous passons au crible les frais,…

Lire plus
nouveau

Les dividendes des principales sociétés cotées en bourse

Nous vous présentons les dividendes des principales actions. Pour chaque entreprise que nous allons étudier, nous allons voir le rendement et les dividendes sur les 10 dernières années ainsi que…

Lire plus
nouveau

Comment fonctionne le PEA ?

Vous avez de l’argent de côté et cherchez à le faire fructifier. Produit bien connu des français, le Plan d’Epargne en Actions (PEA) reste un support incontournable pour votre argent.…

Lire plus
Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.