Comment investir en bourse ?

Vous souhaitez commencer à boursicoter. On a tout préparé pour vous accompagner à comprendre comment vous pouvez faire, comment choisir la meilleure plateforme. N’oubliez pas de penser à la fiscalité qui va avoir un impact sur le montant vos plus-values.

Trouver le meilleur PEA

Investir en bourse est très simple, même pour un débutant. Surtout, cela peut vous rapporter gros, en moyenne sur les 10 dernières années, investir sur la bourse française vous aurait fait gagner 8% par an. Pour profiter de cette opportunité, il faut respecter certains principe de base, on vous explique.

Pourquoi investir en bourse ?

Gagner de l’argent facilement

La bourse vous permet d’investir une somme d’argent, de la placer, de peu s’en occuper et de laisser son investissement se démultiplier. Et cette stratégie fonctionne car les marchés sont haussiers sur le long terme. Pourquoi ? Car le marché évolue, les entreprises leaders d’aujourd’hui ne sont pas celles de demain. Elles innovent, changent ou laissent la place à des concurrents. L’action Apple valait 20$ il y a 10 ans, elle en vaut presque 150$ aujourd’hui. A force d’innovation et de conquête de parts de marché.

La bourse, c’est presque aussi simple que ça, vous investissez dans des parts d’entreprises en espérant qu’elles génèreront plus de chiffre d’affaires et seront plus rentables.

Alors, pourquoi les français sont-ils réticents à se lancer ? En un seul mot : la volatilité. Sur les marchés financiers, votre argent ne suit pas un long fleuve tranquille, vous ferez +10% une année, -5% l’année suivante, +3% l’année d’après. Vos performances vont varier selon la conjoncture et les résultats des entreprises dans lesquelles vous avez investies. Logique. Et vous avez le risque de vous laissez emporter par vos sentiments, donc de vendre et/ou d’acheter au mauvais moment.

Or tout prouve que si vous laissiez vos investissements fructifier tranquillement sans y toucher, vous seriez gagnant sur le long terme. Et même largement gagnant.

Reprenons l’action Apple :

Action Apple 10 ans 2
Evolution de l’action Apple sur 10 ans

Sur 10 ans, en laissant votre argent sur l’action Apple, vous auriez gagné 7x votre mise de départ. Mais il faut être d’accord de subir la volatilité de l’action. L’action ne passe pas de 20$ à 140$ sans soubresaut et c’est souvent ce risque qui vous empêche de sauter le pas.

Diversifier vos investissements

Investir en bourse est le moyen le plus simple de diversifier votre patrimoine. La majorité des français préfère l’immobilier alors que l’investissement en bourse a de nombreux atouts que n’a pas l’immobilier.

Il est généralement moins risqué, vous pouvez investir dans des dizaines d’entreprises rentables, en croissance et sur des secteurs différents en quelques clics. Si l’une d’entre elle se porte moins bien les autres compensent. En immobilier, vous êtes investis dans un seul bien et dépendant d’un locataire.

Beaucoup plus abordable, vous pouvez commencer à investir avec 100€ contre.

Peu chronophage, investir en bourse prend quelques minutes, investir en immobilier prend des mois. Une fois votre investissement locatif réalisé, vous devez gérer les locataires, garder le bien en état, déclarer vos impôts etc.

Le but n’est pas de démonter l’investissement locatif. En tant que gestionnaire de patrimoine, investir dans l’immobilier est crucial, surtout via le levier de la dette. Mais un patrimoine équilibré se partagera entre du financier et de l’immobilier.

Investir en bourse, c’est simple

Il existe différentes manières d’investir en bourse et la plupart sont très simples.

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, vous n’avez pas besoin de vous y connaître ou de passer des journées entières devant un écran plein de chiffres et d’analyses.

Mais, il faut respecter quelques règles simples et efficaces qui ont fait le bonheur de nombreux investisseurs. C’est ce que nous allons vous dévoiler ici.

Comment voulez-vous investir en bourse ?

C’est la première question à vous poser : est-ce que je souhaite m’intéresser à la bourse, aux entreprises, à l’actualité économique ou simplement espérer gagner de l’argent ?

  • Si la réponse est oui, notre article vous explique comment investir en tant qu’investisseur autonome pas à pas.
  • Si la réponse est non, aucun problème. Il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour se lancer et déléguer la gestion de vos investissements en toute sécurité.

Comment investir en bourse concrètement ?

Que vous souhaitiez investir seul ou accompagné, vous allez devoir vous poser la question du support d’investissement. Où vos actions et autres investissements vont-ils être logés ? Ici plusieurs solutions complémentaires s’offrent à vous.

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Le PEA est un support d’investissement que tout le monde devrait posséder :

  • Très simple à mettre en place
  • Fiscalement intéressant : après 5 ans, vous n’avez plus de fiscalité sur vos plus-values vs 30% d’impôts (flat tax)

Il a cependant ses limites :

  • Vous ne pouvez investir que sur des actions, fonds d’actions et ETF actions européens. Donc uniquement des placements risqués (actions) en Europe. Toutefois, vous pouvez sécuriser vos investissements si vous sentez le vent tourner. En effet, un PEA possède une poche « cash » qui fonctionne comme un compte d’épargne. Vous aurez la possibilité de liquider vos investissements et de tout placer sur cette poche en attendant de réinvestir.
  • Vous êtes limité à 150 000€ d’investissement et si vous retirez avant les 5 ans, votre compte est clos.

Tout le monde devrait posséder un PEA car c’est la poche la plus intéressante fiscalement et que l’univers d’investissement, bien que réduit aux pays européens, est déjà très vaste.

Encore une fois pas de panique, que vous souhaitiez investir seul ou accompagné, vous trouverez ci-dessous notre comparatif des meilleurs PEA selon votre envie.

Découvrez notre classement des plans d’épargne en actions et sélectionnez le plus adapté à votre situation
Comparez les meilleurs PEA

L’assurance-vie : placement préféré des français

L’assurance-vie est une enveloppe qui vous permet d’investir en bourse tout en défiscalisant vos plus-values comme le PEA. Il y a 4 principales différences :

  • L’assurance-vie défiscalise les revenus au bout de 8 ans contre 5 pour le PEA.
  • Elle est beaucoup moins agile : sur votre PEA et CTO, vous pouvez acheter et vendre des titres dans la minute. Une assurance-vie est un contrat, acheter ou vendre prend généralement plus de temps.
  • Elle facilite la succession en permettant à n’importe quelle personne choisie comme bénéficiaire d’hériter de 150 000€ maximum sans aucun frais de succession.
  • L’assurance-vie vous donne accès à une gestion pilotée à moindre coût. Un gestionnaire se charge de gérer votre argent à moindre coût.

En d’autres termes, l’assurance-vie offre un bon moyen d’investir en bourse sur le très long terme dans une optique de succession ou de valorisation de votre capital. Mais ce n’est pas un support agile comme le PEA ou le CTO.

Découvrir l’assurance-vie

Le Plan Epargne Retraite (PER) : investir en bourse en préparant sa retraite

Le PER a les mêmes caractéristiques qu’une assurance-vie. Il n’est pas aussi agile qu’un PEA ou un CTO, mais il permet de défiscaliser vos revenus tout en préparant votre retraite. Concrètement, l’argent déposé sur un PER sera bloqué jusqu’à la retraite mais génèrera des plus-values avec les impôts que vous auriez du payer.

Comme l’assurance-vie, le PER vous permet d’investir de manière autonome ou en gestion pilotée.

Découvrir le Plan Epargne Retraite

La différence entre les fonds type OPCVM, tracker et les actions

Maintenant que vous connaissez les différents supports, vous devez apprendre à connaitre les actifs sur lesquels investir. L’investissement en bourse n’est pas si complexe, pour la plupart des gens, investir se résume à choisir ces 3 types d’investissement :

  • Les OPCVM (Organisme de Placement collectif en Valeurs Mobilières) sont des fonds d’investissement gérés par une équipe de gestion professionnelle chargée d’investir sur les marchés avec une thématique précise. Ils vous permettent d’acheter des petites portions de plusieurs actions grâce à une transaction. C’est ce qu’on appelle la gestion active.
  • Les trackers ou ETF sont des types de fonds qui suivent la performance d’un indice, par exemple le CAC 40. Ils vous permettent de répliquer sa performance car ils achètent des parts de chaque action constituant cet indice. Ainsi un achetant une part d’un ETF sur le CAC 40 à 500€, vous vous constituez déjà un portefeuille d’actions diversifiées sur des entreprises comme Air Liquide, LVMH, Total etc. pas besoin d’en acheter une de chaque.
  • Les actions vous permettent d’investir dans une entreprise en particulier, par exemple Apple, Amazon ou Total. Soit parce que vous la connaissez bien et que vous croyez en ses futurs résultats. Soit parce qu’on vous l’a recommandée. Par contre, investir dans des actions spécifiques requiert une bonne connaissance de ces dernières et du temps pour vous constituer un portefeuille diversifié. De même, cela vous demande plus d’argent car vous devez acheter des actions de chaque entreprise.

L’avantage des OPCVM et des ETF est qu’ils sont intrinsèquement diversifiés, ce qui réduit votre risque. Si une action dans le fonds plonge, les autres compensent ou amortissent. Si vous êtes investi en sur cette action en direct, vous subissez de plein fouet la perte (où le gain dans l’autre sens). Si vous voulez éviter le risque, préférez les fonds.

Par contre, il est peu probable que votre fonds type OPCVM ou ETF connaisse une ascension fulgurante comme cela peut être le cas sur une actions en direct. En effet, la contrepartie du moindre risque est une espérance de gain moins importante. On a déjà vu des actions, comme Tesla par exemple, faire x5 ou x10 en une année. Sur un fonds, c’est peu probable.

Définissez un budget pour vos investissements en bourse

La question du budget est importante et les nouveaux investisseurs ont souvent deux questions qui reviennent :

  • De combien d’argent ai-je besoin pour investir en bourse ? Cela dépend du prix des actions. Certaines actions valent à peine quelques euros quand d’autres coutent plus de 1 000€ (une action Hermès vaut plus de 1 300€). Si vous avez un petit budget, les fonds d’investissement type OPCVM et ETF sont vos meilleurs amis. Certains ETF sont accessibles dès 100€ et vous permettent de vous diversifier tout de suite comme si vous aviez investi dans des dizaines d’actions.
  • Combien d’argent dois-je investir en bourse ? Si vous investissez dans des fonds – d’ailleurs, c’est ce que préconise la plupart des conseillers financiers ? – vous pouvez allouer une part assez importante de votre portefeuille à des fonds d’actions, surtout si votre horizon temporel est long. Une personne de 30 ans qui investit en vue de la retraite pourrait avoir 80 % de son portefeuille dans des fonds d’actions, le reste étant constitué de fonds d’obligations. Les actions individuelles sont une autre histoire. En règle générale, elles ne doivent représenter qu’une petite partie de votre portefeuille d’investissement.

Investissez en bourse sur le long terme

De nombreuses plateformes comme eToro, XTB ou Trade Republic font beaucoup de bruits ces derniers temps. Elles vous poussent au trading très court terme et non à l’investissement. Ici, on vous préconisera d’investir sur du long terme avec des stratégies en accord avec le risque que vous souhaitez prendre. Vous n’êtes pas ici pour jouer mais pour accroitre votre richesse avec des risques mesurés.

Les investissements en bourse se sont avérés être l’un des meilleurs moyens d’accroître la richesse à long terme. Sur plusieurs décennies, le rendement moyen du marché boursier est d’environ 10 % par an. Toutefois, n’oubliez pas qu’il ne s’agit que d’une moyenne sur l’ensemble du marché – certaines années seront en hausse, d’autres en baisse, et les rendements des actions individuelles varieront. Mais pour les investisseurs à long terme, le marché boursier est un bon investissement, peu importe ce qui se passe au jour le jour ou d’une année à l’autre ; c’est cette moyenne à long terme qu’ils recherchent.

L’investissement boursier est rempli de stratégies et d’approches complexes, mais certains des investisseurs les plus performants n’ont fait que s’en tenir aux principes de base du marché boursier. Cela signifie généralement que vous devez utiliser des fonds pour la majeure partie de votre portefeuille – Warren Buffett a déclaré qu’un fonds indiciel S&P 500 (l’équivalent de notre CAC 40 français) à faible coût était le meilleur investissement que la plupart des gens puissent faire – et choisir des actions individuelles uniquement si vous croyez au potentiel de croissance à long terme de l’entreprise.

La meilleure chose à faire après avoir commencé à investir dans des actions ou des fonds est peut-être la plus difficile : ne les regardez pas. À moins que vous n’essayiez de déjouer les pronostics et de réussir dans le day trading, il est bon d’éviter de prendre l’habitude de vérifier compulsivement l’évolution de vos actions plusieurs fois par jour, tous les jours.

Découvrez notre avis sur les principales
sociétés cotées en bourse

Suivez et adaptez votre portefeuille

Bien que le fait de s’inquiéter des fluctuations quotidiennes ne soit pas très bon pour la santé de votre portefeuille – ou la vôtre – il y aura bien sûr des moments où vous devrez vérifier vos actions ou autres investissements.

Si vous suivez les étapes ci-dessus pour acheter des OPCVM et des actions individuelles au fil du temps, vous serez obliger de revoir votre portefeuille plusieurs fois par an pour vous assurer qu’il est toujours conforme à vos objectifs d’investissement.

Quelques points à considérer :

  • Si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être transférer une partie de vos placements en actions vers des placements à revenu fixe plus prudents type fonds obligataires ou fonds euro sur une assurance-vie.
  • Si votre portefeuille est trop fortement pondéré dans un secteur ou une industrie, envisagez d’acheter des actions ou des fonds dans un secteur différent afin d’obtenir une plus grande diversification.
  • Prêtez également attention à la diversification géographique. Vous ne devez pas être trop exposé sur une zone/un pays en particulier.
  • Lorsque vous investissez, définissez toujours une valeur à laquelle vous voulez vendre. posez-vous la question : est-ce que je tente de faire 5, 10, 15% sur cette valeur ? Une fois fixé, essayez de vous y tenir, vous pourrez la réviser plus tard si de bonnes nouvelles arrivent, mais en général, trop en vouloir et espérer une hausse continue vous conduit à une perte…

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L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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