Comment fonctionne un intérêt composé ? Calculette en ligne

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 10 juin 2022
ans
%

Votre épargne après annee2 ans sera de :

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Vous aurez versé versement|number_separator €.

Les intérêts composés vous auront permis de gagner win|number_separator €.

Pour Warren Buffet, les intérêts composés contribuent au succès d’un investissement, quand à Einstein il les considèrent comme la huitième merveille du monde ! Mais qu’est-ce qu’un intérêt composé ? Il s’agit tout simplement des intérêts calculés sur les intérêts produits par un placement financier. Vous êtes curieux ? Suivez-nous, on vous explique !

Qu’est-ce qu’un intérêt composé ?

On parle d’intérêt composé dès lors que le montant sur lequel il est calculé comprend à la fois :

Concrètement, un intérêt composé c’est le calcul de l’intérêt sur l’intérêt.

Pour faire simple, vous placez de l’argent dans un produit financier qui génère des intérêts de façon périodique et continu. Par la suite, de nouveaux intérêts sont calculés sur les intérêts produits par votre placement. En d’autres termes, les intérêts perçus produisent à leur tour des intérêts.

Ainsi, l’intérêt composé permet de percevoir des intérêts plus élevés sans augmenter le capital placé.

Intérêt composé : comment ça marche ?

Voyons maintenant, comment fonctionne un intérêt composé et pourquoi il est intéressant de le calculer !

Pourquoi calculer un intérêt composé ?

L’objectif d’un investissement est d’en ressortir un bénéfice !

C’est là que les intérêts composés entrent en jeu. En effet, l’investissement augmente de façon exponentielle sur le long terme. Vous augmentez votre placement au fur et à mesure que vous percevez des intérêts et cela sans réaliser de versement supplémentaire.

C’est pourquoi, plus l’investissement est long, plus l’effet des intérêts composés est important.

Pour comprendre la mécanique d’un intérêt composé, un exemple simple s’impose :

Vous placez 100 € avec 5 % d’intérêt par an. Au bout de 12 mois, vous obtenez 105 €. Les intérêts de l’année suivante seront donc calculés sur 105 €.

Nous rentrons dans les détails du calcul un peu plus loin !

Quelle est la différence entre un intérêt simple et un intérêt composé ?

Une somme placée peut produire des intérêts simples si ces derniers sont uniquement calculés sur le capital. En revanche, vous capitalisez les intérêts, si à la fin de chaque période, les intérêts produits sont rajoutés au capital initial. Ainsi, à leur tour ils produisent des intérêts.

Différence entre un intérêt simple et composé :

Intérêts simples Intérêts composés
Capital100 €100 €
Taux annuel intérêts5 %5 %
Période2 ans2 ans
Intérêts finaux100 € × 5 % × 2 ans = 10 €1ère année : 100 € × 5% = 5 €
2ème année : 105 € × 5% = 5,25 €
Donc au total 10,25 €
Différence entre intérêts composés et intérêts simples

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un intérêt composé ?

Vous l’avez compris, l’avantage des intérêts composés est de capitaliser les intérêts simples générés par la somme d’argent placé.

Ainsi plus vous commencez à épargner tôt, plus les intérêts composés seront élevés.

Cependant, pour bénéficier de la puissance des intérêts composés, il convient que le rendement soit constant. De même, ils sont avantageux lorsque le marché progresse à la hausse.

En revanche, en cas de dette, les intérêts composés peuvent se retourner contre vous. Notamment en cas d’intérêt composé dans un crédit. En effet, en cas de retard de paiement, votre dette sera plus élevée !

Comment calculer un intérêt composé ?

Il existe plusieurs méthodes pour calculer un intérêt composé.

Formule de calcul d’un intérêt composé 

Afin de calculer les intérêts composés de manière mensuel, vous pouvez utiliser les formules suivantes :

Caractéristiques Calculs
Placement1 000 €
Intérêt5 %
Termes2 ans
Période d’intérêtMensuel : 12 mois
Montant de revenu1000 x (1+5/12/100) (2 * 12) = 1104,94
Intérêts de placement1104,94 € – 1 000 € = 104,94 €
Exemple de calcul d’intérêts composés

Vous pouvez utiliser cette formule afin de calculer les intérêts composés de manière annuelle, quotidienne ou encore mensuelle. Pour cela vous devez modifier la période d’intérêt. Par exemple :

Formule de calcul de l’intérêt composé avec Excel

Vous pouvez utiliser Excel pour vous calcul les intérêts composés. Pour cela, il vous suffit de rentrer la formule vue précédemment sachant que l’accent circonflexe signifie puissance ou exposant :

= montant initial *(1+taux d’intérêt/période d’intérêt/100) ^ (terme*période d’intérêt).

Pour reprendre avec notre exemple vous devez tapez les éléments suivants dans la cellule Excel :

=1000*(1+5/12/100)^(2*12). Vous obtiendrez ainsi 1 104,94 € !

Qu’est-ce que la règle de 72 ?

Découverte par Einstein, la règle de 72 est une méthode de calcul permettant d’estimer le temps nécessaire pour doubler l’investissement initial.

La formule de la règle de 72 se présente ainsi : 72/r=Y

Le « r » correspond au taux d’intérêt annuel composé et « Y » est le nombre d’années nécessaire pour doubler son investissement.

Reprenons notre exemple au taux de 5% : 72/5 = 14.4 ans.

Il faudra approximativement 14.4 ans pour doubler la mise de départ et obtenir 2000 € pour un placement de 1000 €

Mais la méthode encore plus simple de calculer des intérêts composés est d’utiliser notre calculette en ligne mis à disposition gratuitement !

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