S’informer sur l’investissement, la retraite et l’épargne
Les guides des conseillers Cleerly pour comprendre les placements, la fiscalité et les décisions qui engagent votre patrimoine.
Préparer sa retraite
Plus la préparation commence tôt, plus l’effort d’épargne se répartit dans le temps. Deux points de départ.
Les enveloppes pour investir
Chaque enveloppe a ses règles : fiscalité, disponibilité de l’argent, plafonds de versement. Le bon choix dépend de votre projet et de sa durée.
- L’assurance vieFonds en euros et unités de compte, avec une fiscalité allégée après 8 ans et un cadre favorable à la transmission.
- Le PEAInvestir en actions européennes. Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, hors prélèvements sociaux.
- Le compte-titresUne enveloppe sans plafond ni restriction géographique, imposée selon les règles de droit commun.
- Le compte à termePlacer une somme pour une durée fixée, à un taux connu dès la souscription.
Les placements
Investir ne se limite pas à la bourse. Chaque placement a son propre équilibre entre rendement espéré et risque.
- Les SCPIDes parts d’immobilier d’entreprise qui versent des revenus locatifs, sans gestion à assurer. Capital et revenus non garantis.
- Les OPCVMConfier son épargne à des fonds gérés par des professionnels, comme les SICAV et les FCP.
- L’immobilierLocation, parts de société, neuf ou ancien : les façons d’investir dans la pierre.
La défiscalisation
Réduire son impôt en investissant implique des contreparties : durée de détention, risque, plafonds. Chaque dispositif a ses conditions.
- Toutes les solutions de défiscalisationLe panorama des dispositifs pour réduire ses impôts, comparés entre eux.
- La LMNPLouer un logement meublé et amortir le bien pour alléger l’imposition des loyers.
- Le Girardin industrielFinancer du matériel productif en Outre-mer contre une réduction d’impôt supérieure à la somme versée, qui n’est pas récupérée.
- La loi MalrauxUne réduction d’impôt sur les travaux de restauration d’immeubles anciens situés dans un site patrimonial remarquable.
- Investir en EHPADLe statut LMNP appliqué aux chambres d’EHPAD : fonctionnement, risques et notre avis.
- La loi PinelLe dispositif a pris fin le 31 décembre 2024. Ce qu’il faut savoir si vous avez déjà investi.
Diversifier son patrimoine
Des placements à part, souvent moins liquides ou plus risqués que les placements classiques, à réserver à une partie de son patrimoine.
- Le crowdfundingPrêter à des projets immobiliers ou d’entreprise contre des intérêts, avec un risque de perte en capital.
- L’orUne valeur refuge recherchée en période de crise, qui ne verse aucun revenu.
- Les forêtsAcheter des bois en direct ou des parts de groupement forestier, avec des avantages fiscaux.
- Les cryptomonnaiesDes actifs très volatils. N’y placez que ce que vous acceptez de perdre.
- Les livres de collectionCe qui fait la valeur d’un livre ancien et comment l’acheter.
- L’argenterieAcheter et revendre de l’argenterie, et estimer sa valeur.
- Les bijouxAcheter et revendre des bijoux, et estimer leur valeur.
- Les caméesPrix, critères de valeur et contrefaçons à éviter.
Vie personnelle et protection
Mariage, succession, prévoyance : ces décisions ont un effet direct sur votre patrimoine et sur celui de vos proches.
- Transmettre son patrimoineDonation, succession, assurance vie : les moyens de transmettre en limitant les droits.
- Les régimes matrimoniauxCommunauté, séparation de biens, participation aux acquêts : ce que change votre contrat de mariage.
- La prévoyanceSe protéger, soi et sa famille, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
- L’assurance emprunteurExigée par les banques pour un prêt immobilier, elle peut être changée à tout moment pour en réduire le coût.