Recommandé
Assurance vie luxembourgeoise, objectif transmission
Placement de 145 000 euros sur un contrat luxembourgeois avec clause bénéficiaire démembrée au profit de ses 3 neveux. Le triangle de sécurité luxembourgeois protège les avoirs en cas de défaillance de l'assureur et rassure Bernard (il nous a contacté pour cela). Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 euros hors succession, ce qui efface toute fiscalité successorale sur ce capital.
Abattement par bénéficiaire
152500
Droits de succession sans préparation
Jusqu'à 55%
Recommandé
Assurance vie française, poche revenus et rendement
Déploiement de 180 000 euros sur deux assurances vie françaises complémentaires : une poche court terme sur un fonds obligataire daté (capital quasi garanti à l'échéance) et une poche long terme sur des supports diversifiés visant 5 à 7% par an. Cette structure génère des revenus réguliers via des rachats partiels programmés, tout en préservant le capital sur la durée.
Objectif revenu
500 euros/mois
Recommandé
Pièces d'or, diversification valeur refuge
Dès que les revenus complémentaires atteignent l'objectif de 500 euros nets mensuels, Bernard souhaite allouer une partie de ces revenus à l'achat régulier de pièces d'or (Napoléon 20F). Une diversification hors système financier classique, cohérente avec un profil qui a une bonne culture patrimoniale et souhaite détenir une réserve de valeur physique.
Seuil de déclenchement
500 euros/mois atteints
Non retenu SCPI en direct
Les SCPI avaient été envisagées pour la poche revenus. L'option a été écartée au profit des assurances vie françaises, qui offrent plus de souplesse (rachat à tout moment), une fiscalité plus avantageuse après 8 ans, et un accès à des fonds immobiliers similaires en UC sans les contraintes de liquidité propres aux SCPI en direct et meilleure fiscalité pour la transmission.
Ce qu'il faut retenir
Les SCPI avaient été envisagées pour la poche revenus. L'option a été écartée au profit d'assurances vie françaises et luxembourgeoises, qui offrent plus de souplesse (rachat à tout moment), une fiscalité plus avantageuse après 8 ans, et un accès à des fonds diversifiés, immobilières et autres, en UC sans les contraintes de liquidité propres aux SCPI en direct.
Bilan réalisé par Charles Neyers · Conseiller en gestion de patrimoine Réalisé en avril 2025