Que penser du courtier XTB ? Notre avis

Nous avons testé pour vous la plateforme de trading XTB réputée sans commission. Au vu des annonces chocs de ces plateformes ces derniers temps, nous avons souhaité nous assurer de la véracité de cette proposition. L’absence de frais est-elle sur tous les actifs ? Jusqu’à quel niveau ? Disposerez-vous des mêmes services et accès aux actifs financiers pour un prix moindre ? Découvrez ci-dessous la réalité derrière la campagne publicitaire, on décortique et on vous donne notre avis !

Notre avis résumé sur l’offre de trading de XTB

XTB est une plateforme de trading fiable agréée par l’AMF et jouissant d’un partenariat avec la BNP Paribas pour la sécurité de vos dépôts. Pour faire simple, l’argent que vous avez placé et vos gains sont en sécurité chez BNP Paribas, même si XTB fait faillite. Selon nous, c’est du sérieux, qu’en est-il de sa compétitivité vis-à-vis des ses concurrents comme eToro ou Capital.com ?
Le pari est tenu pour XTB, la plateforme est l’une des plus compétitive du marché en termes de frais. Le 0% de commission sur les actions et CFD au comptant sur 3000 actions et 275 ETF en font un sérieux concurrent, même pour les courtiers et banque en ligne plus classiques qui vous proposent des comptes titres (CTO) comme un Fortuneo ou Boursorama. Néanmoins, l’univers d’investissement sur ces actifs (ETF, actions, OPCVM) est bien plus réduit que chez les courtiers et banque en ligne classiques, soyez sûr d’avoir ce qu’il vous faut pour satisfaire vos investissements.
Concernant le trading de CFD, pas de doute, les frais sont bas, la plateforme est de très bonne facture, quoiqu’un peu complexe à prendre en main et l’univers d’investissement très large (Crypto, actions, ETF, Forex, Indice etc.). Vous avez tout sur une seule plateforme à des prix compétitifs.
Nous sommes donc logiquement très positifs sur cet acteur qui est bien dans notre top 3 des plateformes de trading à utiliser, aussi bien sur les CFD que sur des investissements plus classiques (s’ils vous suffisent).

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 82% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.

L’offre de la plateforme XTB

Avant toute chose, il s’agit de bien comprendre l’offre de la plateforme de trading XTB.

Sur le type de compte à ouvrir, sachez que XTB ne vous propose qu’un seul type de compte : un CTO (Compte Titres Ordinaire) couplé avec un compte de produits dérivés. Dès le début, cet acteur annonce la couleur : vous êtes ici pour trader et pas forcément pour investir comme on pourrait le faire sur un PEA ou un CTO classique de banque ou de courtier en ligne.

Oubliez les Plan Epargne en Actions (PEA) et autres PEA-PME, vous êtes là pour le Compte Titres et le Compte CFD. Mais, comme on vous le détaille ci-dessous, vous verrez que vous pouvez vous bâtir une stratégie d’investissement « classique » et passive, le tout avec un minimum de frais.

Quel est l’univers d’investissement XTB ?

XTB est une plateforme de trading et comme tous ses concurrents, elle se focalise sur certains actifs bien précis. Ne vous attendez pas à trouver des OPCVM ou un large choix d’actions diversifiées. La publicité vous appâtera sur des commissions à 0% sur les ETF et les actions disponibles mais ce n’est pas leur cible. Par contre, si vous souhaitez acheter des CFD (Contract For Difference) et utiliser d’importants effets de levier, vous êtes au bon endroit.

Récapitulatif des investissements possibles avec XTB

On est loin d’un DEGIRO qui vous proposera 30 places financières différentes et plus de 5 000 ETF (trackers). Toutefois, il faut souligner que sur les 275 ETF et les 17 places financières vous proposent déjà un panel intéressant de supports et surtout sans commission ! Si vous êtes sur de la gestion très passive et que vous connaissez les supports sur lesquels investir, vérifiez que XTB les fournit ou un équivalent et lancez-vous sans payer aucun frais de transaction.

De plus, il n’y a aucun dépôt minimum à effectuer sur XTB, vous pouvez investir la somme que vous voulez pour tester. Enfin, tout bon investisseur se doit de se diversifier et doit pouvoir profiter des marchés qui ont le vent en poupe. Chez XTB, sur une seule plateforme, vous avez accès à tout, même aux cryptomonnaies. Pas besoin de vous ouvrir un compte chez 10 courtiers différents ! Honnêtement, les investisseurs traditionnels devraient y trouver leur compte, surtout à ce prix (aucun).

Quel est la force de la plateforme XTB ?

La réelle force de la plateforme réside dans les CFD (Contract For Difference). Leur diversité est impressionnante et la facilité de la prise en main l’est tout autant. Grâce au CFD, Vous aurez l’occasion de réaliser de nombreux trades sur des univers extrêmement diversifiés (comme les ETF, les indices, les matières premières mais également les cryptomonnaies) sans pour autant posséder réellement les actifs comme dans des investissements en direct.

Grâce aux CFD, vous misez sur la hausse ou la baisse des actifs sous-jacent, vous ne les achetez pas. C’est sur les adeptes de ce type de trading que nos amis de XTB se positionnent avant tout. A ce niveau, la proposition est cohérente, les effets de levier sur les CFD peuvent monter jusqu’à x20, c’est à dire qu’en investissant 1, vous « pariez » sur une quantité de 20. Donc pour un investissement de 100€ sur un ETF par exemple, à chaque fois que ce dernier gagne 1€, vous en gagnez 20. Attention, cela fonctionne à la hausse, mais également à la baisse. Si l’ETF perd 1€, vous en perdez 20. Ce sont des stratégies pour des personnes avisées et qui souhaitent multiplier rapidement leurs gains mais connaissent les risques potentiels qui peuvent aller jusqu’à la perte totale de l’investissement de base. Soyez sûr de bien comprendre les caractéristiques de l’investissement en CFD avant de vous lancer !

En soit, l’offre 0% de commission permet d’attirer des investisseurs plus « classiques » pour qu’ils s’essayent finalement au CFD, c’est leur pari ! Mais qu’en est-il des frais et spread sur CFD ? Car c’est bien sur cet argument que repose la stratégie de XTB par rapport aux autres plateformes de trading. Pour les investisseurs passifs, ils y trouvent leurs comptes si les supports proposés leur suffit. Mais pour nos traders actifs, est-ce bien intéressant ?

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 82% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.

Les frais et spread sur XTB : pari gagné !

Les frais de transactions sur les actions et ETF en direct

On ne revient pas sur les frais de courtage sur les actions et les ETF en direct, il n’y en a pas. La promesse est tenue, vous pouvez investir gratuitement sur les 3000 actions et les 275 ETF proposés. Si vous êtes malin et que vous n’utilisez XTB que pour ça, vérifiez tout de même que les actions et indices sur lesquels vous voulez vraiment investir font partis de l’univers d’investissement.

Vous trouverez le tableau ci-dessous qui vous permettra de rapidement comparer les frais sur les actions et ETF en direct de XTB, eToro, DEGIRO et d’une banque traditionnelle. Attention, ceci est à titre de comparaison, un DEGIRO vous proposera un univers d’investissement bien plus vaste en direct avec des frais qui restent extrêmement faibles par rapport à une banque traditionnelle.

Les spreads (commissions) sur les CFD

Un peu d’explications : sur les CFD, vous allez payer un « spread » (« écart » en anglais), c’est à dire la différence entre le prix d’achat du CFD et le prix de vente. C’est comme ça que le courtier se rémunère, en affichant un prix de vente supérieur au prix d’achat. Plus cet écart est important, plus le courtier est cher. Or, les prix varient sans cesse sur le marché, donc les spreads aussi, ainsi les chiffres présentés ci-dessus peuvent changer mais cela vous donne une idée de ce que vous débourserez pour investir. Ainsi, certains frais seront fixes et d’autres seront variables.

Chez XTB, on est heureux d’apprendre que sur les CFD actions et les ETF, le taux est fixe à 0,08% de la transaction passée avec effet de levier. On évite les déconvenues, toutefois le minimum de 8€ de commission fait qu’en dessous des 10 000€ de transaction (avec effet de levier), l’addition est proportionnellement plus salée que sur une plateforme comme eToro avec 0,9% de frais.

Sur les autres classes d’actifs, les spreads sont variables. Nous vous présentons les variations moyennes actuelles communiquées par XTB. Vous constatez que XTB s’en tirent très bien. La plateforme pratique une politique de frais cohérente avec sa publicité : ils sont compétitifs !

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 82% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.

Les frais de financement Overnight sur CFD

Les frais de financement Overnight sont des frais appliqués sur les CFD si vous les conservez d’une journée à l’autre. L’intérêt des CFD est que vous pariez sur la hausse ou la baisse d’un actif sous-jacent avec un effet de levier. Concrètement pour un levier de x5, vous pouvez investir 5 000€ en ne versant que 1 000€. Or les 4 000€ de différence sont bien réels et vous sont prêtés sur la journée. Il faut bien rémunérer le courtier pour le prêt qui vous est fait si celui-ci est sur plus d’un jour. Le frais overnight n’est que le coût du prêt pour conserver votre effet de levier si celui-ci dépasse une journée.

Les frais overnight ne sont pas exagérés sur XTB et sont même très compétitifs vis -à-vis des concurrents.

Les autres frais sur XTB

Peu de surprise sur les autres frais de XTB. Encore une fois la promesse est maintenue.

• Les frais d’inactivité sont facilement évitables, il vous suffit de réaliser une transaction par an.
• Les frais de change sont plutôt chers, mais vous pouvez ouvrir des comptes en devises étrangères sur la plateforme. Ainsi vous ne paierez que lorsque vous changez des euros en dollars sur votre compte en devise étrangère pour ensuite faire toutes les transactions en dollar souhaitées via ce compte.
• Les frais de garde sont une mauvaise surprise pour ceux qui ont un portefeuille moyen très important.

Quelles sont les fonctionnalités de la plateforme ?

La facilité d’inscription : trader très rapidement

Un point de plus pour ce broker qui se met au niveau des autres grands du secteur. Les internautes ne veulent plus passer des heures à s’enregistrer pour pouvoir commencer à trader mais veulent tout de même de la sécurité. Avec XTB, c’est simple, fiable et sans aucun frais d’ouverture ou de clôture. Il vous suffira de :

• Remplir 2 questionnaires simples
• Terminer le questionnaires KYC (Know Your Customer) obligatoires pour que XTB s’ajuste sur votre niveau de connaissance.
• L’envoi d’un justificatif de domicile et d’une pièce d’identité
• La plateforme a un délai maximum de 3 jours pour activer votre compte, mais généralement cela se fait plus rapidement.

Il vous suffira ensuite de faire simplement un dépôt par virement, carte de crédit ou Paypal. Attention aux frais sur Paypal quand le virement et la carte de crédit sont gratuits.

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 82% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.

La plateforme xStation

Sans surprise, la plateforme web xStation ou mobile (xStation mobile) est assez ergonomique et simple d’utilisation. Bien entendu, il faudra un temps d’apprentissage à tout jeune investisseur pour bien la prendre en main mais on s’y fait vite. En plus de cela, le service client et les différents tutoriels et formations sont un gros plus de la plateforme en ce sens.

Globalement, la prise en main de la plateforme et l’ergonomie sont vraiment au rendez-vous, n’hésitez pas à flirter en mode démo pour vous familiariser avec. Pour investir, rien de plus simple :

• Allez sur l’onglet Marché pour avoir l’ensemble des produits (ETF, Actions, Crypto etc.)
• Une fois que vous avez sélectionné votre produit, le détail apparait et il vous suffit de cliquer sur le petit « + » pour ouvrir un ticket d’ordre (image 1)
• Une fois que vous avez cliqué sur « ouvrir le ticket d’ordre », la fenêtre s’ouvre (image 2), vous n’avez plus que le volume à indiquer et la plateforme vous indique les commissions, la devise, le spread etc.
• Clôturer une position est très simple, vous pouvez bien entendu paramétrer les options de Stop Loss (vous déterminez un cours minimum auquel vendre pour éviter plus de pertes) et Take Profit (vous déterminez un cours maximum auquel vendre pour éviter de rater votre fenêtre de vente si vous n’avez pas le temps par exemple). Sinon Allez dans « Positions ouvertes » en bas de l’écran, vous aurez toutes les informations sur vos gains/pertes actuels, il vous suffit de cliquer sur la croix rouge à droite pour clôturer la position.

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 82% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.

Les autres fonctionnalités intéressantes

On aime particulièrement :

• Les nombreux outils graphiques
• Le sélecteur d’actions très utile qui vous permet de filtrer des actions en fonction des caractéristiques qui vous intéressent (marché, dividende, rendement etc.)

Les formations et outils pédagogiques

On sent que XTB veut que ses utilisateurs aient une bonne vision de la plateforme et s’y retrouvent parfaitement. C’est un gros plus car vous avez énormément de tutoriels sur la plateforme, autant pour tout ce qui touche aux aspects techniques que financiers purs pour vous aider à investir en connaissance de cause.

En plus des formations et des vidéos, vous trouverez des analyses quotidiennes, des séances de trading en direct, des décryptage de l’actualité économique et financière, des calendriers économiques à portée de main etc.

Le service client chez XTB

Vous pouvez joindre le service client par mail, chat ou par téléphone 7 jours sur 7 et 24/24. Les notes et avis sur le service client sont plus que bonnes et nous-mêmes avons trouvé qu’il était très réactif et à l’écoute des problèmes. On sent chez XTB une vraie envie d’initier le client et de lui simplifier un maximum la vie en l’éduquant. C’est d’ailleurs le but du nombreux contenu de formation que nous apprécions déjà plus haut.

Voici les coordonnées du service client de XTB à Paris :

Téléphone : 01 53 89 63 30

Email : [email protected]

Adresse : 32 rue de la Bienfaisance, 75008 Paris

Les CFD sont des instruments complexes et présentent un risque élevé de perte rapide en capital en raison de l’effet de levier. 82% de comptes d’investisseurs de détail perdent de l’argent lors de la négociation de CFD avec ce fournisseur.
Vous devez vous assurer que vous comprenez comment les CFD fonctionnent et que vous pouvez vous permettre de prendre le risque probable de perdre votre argent. Risque de pertes limité au capital investi.