Faut-il investir sur eToro ? Notre avis

Vous vous demandez si eToro est le bon partenaire pour vos investissements futurs ? C’est bien normal au vu du tapage médiatique autour de cet acteur. Entre ses partenariats avec des joueurs de tennis, des influenceuses plus ou moins recommandables qui en font la promotion et la publicité tapageuse sur tous les sites internet connus, on est en droit de se poser la questions ! On a décortiqué pour vous les frais, testé la solidité de la plateforme et surtout l’expérience client. Découvrez notre avis décomplexé sur la plateforme.

Notre avis sur eToro

Pour nous, la grande force d’eToro réside dans ses fonctionnalités. Elles sont variées, intéressantes et la plateforme est très ergonomique, facile à prendre en main. Elle est parfaite si vous souhaitez commencer à trader des CFD et vous familiariser avec ces process. Le Copy Trading et le côté social network, prônés par la plateforme, sont des véritables plus. En d’autres termes, cette plateforme est parfaite pour les débutants qui souhaitent s’initier sur des outils ergonomiques et très faciles à prendre en main.

Pour les particuliers qui souhaitent investir sur des produits plus classiques (actions, ETF, OPCVM), sachez que vous ne trouverez pas d’OPCVM classiques sur eToro. Par contre, la plateforme propose plus de 2 000 actions et 250 ETFs sans aucune commission. C’est rare et seul XTB fait pareil.

Rien ne vous empêche de ne trader que des actions et ETF sans effet de levier et de profiter de cet « exonération » de commission. Gardez en tête que pour cet acteur, les actions en direct sont des produits d’appel.

Enfin, on parle souvent de frais cachés et d’arnaque sur eToro, ce n’est pas totalement vrai, ni totalement faux :

• Aucun frais sur vos ordres sur les actions et ETF en direct : un très bon point.
• Des spread plutôt similaires aux autres plateformes sur vos transactions de CFD : bon point, surtout couplé à l’expérience client qui est très bonne.
• 5$ de frais sur tous vos retraits : Cela oblige à faire des retraits de gros montants.
• 0,5% de frais de conversion, sachant que la plateforme ne trade qu’en dollar… Autrement dit, vous perdez immédiatement 0,5% de l’argent placé sur la plateforme. Pour information, XTB a la même politique de frais, assez classique donc.

En conclusion, eToro est une plateforme chère mais qui compense par son lot de fonctionnalités intéressantes. Si vous souhaitez vous lancer en CFD, la prise en main est simple et très intuitive. Pour les traders expérimentés, cet argument est moindre et les frais peuvent vous rebuter.

Est-ce que eToro est une arnaque ?

La plateforme dispose de toutes les accréditations requises et doit donc être prise au sérieux.

Quand on parle d’arnaque, on pense que cet acteur ne fournit pas le service communiqué ou va potentiellement vous « voler » votre argent. C’est totalement faux. eToro a été épinglé sur les réseaux et par l’AMF (Autorité des Marchés Financier en France) car il poussait à la consommation sur des produits risqués comme les CFD et les cryptomonnaies en s’associant avec des célébrités. Toutefois, l’acteur a cessé ce type de communication depuis. Sur les accréditations, c’est du sérieux :

• eToro est régulé par la CySEC, l’autorité de marché chypriote (comme de nombreux courtiers) et est également enregistré à l’ACPR, l’Autorité de contrôle et de surveillance des acteurs financiers français.
• En cas de faillite, eToro a souscrit une assurance couvrant chacun de ses clients jusqu’à 1 millions €. Tous les bons courtiers n’en ont pas, ce qui en fait un très bon point.
• Vos fonds sont en sécurité sur un compte ségrégué séparé de celui d’eToro.

Aucun doute, eToro est une plateforme fiable et sécurisée.

Quel est l’univers d’investissement sur eToro ?

En France, vous pouvez investir sur eToro via un compte titre. La plateforme ne propose pas encore de PEA qui reste une spécificité fiscale française. De toute façon, la plupart des actifs que vous aurez l’occasion de trader sur eToro ne seront pas français et, de fait, non éligibles au PEA.

Le spécialiste des CFD :

Les CFD sont des produits dérivés vous permettant de pariez à la hausse ou à la baisse sur des actifs (actions, ETF, matières premières, devises). Vous pouvez également les utiliser avec un effet de levier. En gros, pour 10 000€ d’investis, vous pourrez parier sur 50 000€ en actions. Si vos investissements vont dans le bon sens, vous démultipliez vos gains, sinon vous démultipliez vos pertes…

L’offre en CFD est bien fournie, pas de doute c’est le cœur de cible de la plateforme, vous pouvez « parier » facilement sur un vaste spectre d’actifs.

En termes d’actifs plus classiques, eToro vous proposera la plupart des actions des grandes entreprises des différentes bourses internationales. Ne vous attendez pas à trouver des petites et moyennes capitalisations sur cette plateforme. Toutefois, l’offre en ETF, bien que réduite, reste intéressante et bien plus que suffisante si vous souhaitez investir avec un profil prudent et hors effet de levier proposé par les CFD.

Note pour nos lecteurs, l’utilisation de ce type de plateforme et l’investissement en bourse en général comporte des risques. A titre d’information, sachez que 79% des comptes d’investisseurs particuliers ouverts chez eToro perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce fournisseur. Les CFD (Contract For Difference) sont des produits hautement risqués à bien connaitre avant de vous lancer.

Quels sont les frais et spread sur eToro ? Attention aux frais annexes

Oui, eToro ne ment pas lorsqu’il promeut le 0 frais sur les actions en direct. C’est vrai, vous pouvez investir « gratuitement » sur ces actifs (hors CFD bien sûr). Toutefois, on ne vous parle que rarement des frais pour chaque retrait à 5$ et des frais de conversion à 0,50%, sachant que la plateforme ne trade qu’en dollar… Vous aurez donc 0,50% à payer lorsque vous voulez investir et convertir vos gains dans votre devise locale, c’est cher mais finalement assez classique chez les plateformes de trading.

Concernant les frais overnight et les spread sur les CFD, ils sont globalement dans la moyenne de ce que pratique les autres plateformes de trading. On vous détaille le tout à la suite et on compare.

Les frais sur les actions en direct

Rien de plus à dire à part que la promesse est tenue, aucun frais ne vous sera prélevé si vous investissez sans effet de levier sur ces actifs.

Les spreads sur les CFD

Un peu d’explications : sur les CFD, vous allez payer un « spread » (« écart » en anglais), c’est à dire la différence entre le prix d’achat du CFD et le prix de vente. C’est comme ça que le courtier se rémunère, en affichant un prix de vente supérieur au prix d’achat. Plus cet écart est important, plus le courtier est cher. Or, les prix varient sans cesse sur le marché, donc les spreads aussi, ainsi les chiffres présentés ci-dessus peuvent changer mais cela vous donne une idée de ce que vous débourserez pour investir. Ainsi, certains frais seront fixes et d’autres seront variables.

Comme vous pouvez le constater, les spreads sont plus élevés que sur XTB mais en soit les différences ne sont pas énormes. Les spreads sur actions et CFD sont fixes à 0,09%, plus que XTB mais il n’y a aucun minimum imposé.

Concernant les autres classes d’actifs, les spreads indiqués ci-dessus sont les frais variables actuels pratiqués par la plateforme. Pas de différences notables sauf sur les cryptomonnaies où les frais sont plus élevés.

Les frais de financement Overnight sur les CFD

Les frais de financement Overnight sont des frais appliqués sur les CFD si vous les conservez d’une journée à l’autre. L’intérêt des CFD est que vous pariez sur la hausse ou la baisse d’un actif sous-jacent avec un effet de levier. Concrètement pour un levier de x5, vous pouvez investir 5 000 € en ne versant que 1 000 €. Or les 4 000 € de différence sont bien réels et vous sont prêtés sur la journée. Il faut bien rémunérer le courtier pour le prêt qui vous est fait si celui-ci est sur plus d’un jour. Le frais overnight n’est que le coût du prêt pour conserver votre effet de levier si celui-ci dépasse une journée.

Les frais overnight ne sont pas exagérés sur eToro, plus cher que chez un XTB mais ça reste correct et dans la moyenne de ce que nous constatons chez les concurrents.

Les frais annexes

C’est sur ce point qu’eToro peut décevoir. Les frais d’inactivité sont classiques et faciles à éviter si vous ne faites qu’une transaction par an.

Par contre 5$ par retrait vous oblige à grouper vos sorties d’argent. Si vous voulez retirer de temps en temps, la facture peut rapidement devenir salée…

Enfin, 0,50% de frais de change, c’est cher mais classique comparé aux autres plateformes. Attention tout de même, sachez qu’ils vous seront prélever automatiquement au début car la plateforme ne trade qu’en dollar.

Quelles sont les fonctionnalités de la plateforme eToro ?

Ouvrir un compte et déposer de l’argent n’a jamais été aussi simple

Si vous cherchez une expérience totalement transparente, digitale et anti prise de tête, eToro est parfait. La plateforme vous propose deux types de comptes, un réel et un virtuel pour vous entrainer

Pour ouvrir votre compte, il suffit d’enregistrer votre adresse mail ou votre compte Facebook et vous pouvez commencer à trader.

Evidemment, dès que vous souhaiterez déposer de l’argent, eToro vérifiera votre identité mais, encore une fois, cette dernière se fait très facilement et il vous suffit d’un dépôt de 200 $. Déposez de l’argent est d’une simplicité enfantine et en retirer également. Presque tous les supports sont possibles pour les dépôts et pour les retraits, le tout est généralement effectué en 2 jours ouvrés.

Attention, si vous êtes en euros, les frais de change de 0,50% s’appliquent à l’entrée et à la sortie en plus des frais de retrait de 5 $… Pour nous, le gros points négatif de cette plateforme.

Une plateforme moderne et facile d’utilisation

C’est là où cet acteur fait la différence selon nous. La plateforme est ludique, facile à prendre en main et surtout, très agréable à utiliser. Elle est particulièrement adapté aux nouveaux venus qui ont envie de découvrir le trading. Que ce soit sur le net ou via l’application, c’est d’une facilité enfantine. Attention, la facilité à investir et à « parier’ ne doit pas vous faire oublier que le trading de CFD comporte des risques de perte importante de votre capital. Lancez-vous si vous comprenez bien les risques liés à l’investissement avec effet de levier et avec de l’argent que vous êtes prêt à perdre.

La recherche de titres, le passage d’ordres, les alertes et les notifications sont toutes très bien faîtes et faciles à programmer. On aime particulièrement la possibilité de paramétrer des alertes lorsqu’un actif atteint un certain prix ou lorsque un ordre a été exécuté. Attention sur le passage d’ordre, un stop loss (baisse maximal que vous acceptez sur l’actif sélectionné) et un take profit (cours auquel vous souhaitez que l’actif soit automatiquement vendu lorsque vous êtes gagnant) sont programmés par défaut. Soyez sur qu’ils vous conviennent.

Leur plateforme d’étude graphique est de bonne facture. Elle offre aux investisseurs la possibilité de changer le type de graphique et les intervalles. La plupart des outils classiques y sont disponibles et vous pouvez superposer plusieurs graphiques si vous le souhaitez.

Le Social Trading : une force qui compense la faiblesse en information

Le social trading est pour nous un vrai plus, surtout lorsqu’on débute. Il fonctionne comme un flux de news sur lequel de nombreux investisseurs de la plateforme donnent leurs avis sur les différents actifs avec des données intéressantes (ou non !) à l’appui. On peut y passer beaucoup de temps ! C’est très agréable et il y a un côté communautaire qui accroche.

Toutefois, là ou eToro manque le coche, c’est sur l’information et la formation. Trop peu d’actifs présents sur la plateforme sont accompagnés de leurs informations et données fondamentales ou de rapport d’analystes. Il y a peu d’éléments sur les différents marchés et les filtres sur les actions sont peu nombreux. C’est dommage. Elle compense avec le Social Trading qui est, pour le coup, une fonctionnalité quasi exclusive chez eux. Idem sur la formation, les vidéos sont bien faites mais on regrette le manque d’accès rapide à des questions spécifiques sans passer par de longues heures de visionnage…

Notre avis sur le CopyTrading

En plus du Social Trading, c’est la fonctionnalité mise en avant par eToro. Et on peut dire que c’est réussi. Si vous n’avez pas le temps de mettre en place vos propres stratégies, vous pouvez tout simplement choisir de répliquer celles des autres traders. Vous avez un accès direct aux détails de leurs portefeuilles et vous pouvez échanger avec eux en live. Un peu comme le Social Trading, eToro compense son manque de formation avec une astuce plus ludique. Pour vous facilité un peu plus la vie, eToro assigne un score en termes de risques, les performances, le nombre de trades par semaine etc. des traders. Cela revient un peu à choisir un gestionnaire d’actifs qui vous correspond en somme.

Que penser du service client de eToro ?

Sans être exceptionnel, nous avons trouvé l’offre du service client d’eToro satisfaisante avec plusieurs canaux de communication, dont une fonction de chat en direct et un système de ticketing en ligne. Les représentants du service clientèle d’eToro sont polis et compétents, et pendant notre évaluation d’eToro, nos questions ont reçu une réponse rapide. Cependant, contrairement à certaines plateformes, il n’y a pas de service client en dehors des heures de bureau.

eToro est-il fait pour vous ?

Bien qu’un peu cher par rapport à ses concurrents, eToro a su développer une offre très solide autour de fonctionnalités exclusives intéressantes comme le Social Trading et le CopyTrading. De plus, bien que moins intéressantes à nos yeux sur ce point, les traders expérimentés peuvent également y trouver leur intérêt grâce à un système de récompenses bien huilé pour les traders performants qui partagent leurs expériences.

Pour nous, cette offre épouse particulièrement bien les besoins des débutants. Si vous êtes prudents, des frais inexistants sur les actions en direct et si vous souhaitez vous lancer dans les CFD, des spreads et frais overnight plutôt classiques. Mais surtout, la plateforme est très facile et intuitive à utiliser, le dépôt minimum est bas (200 $) et l’ouverture d’un compte n’a jamais été aussi simple.

Notre bémol réside principalement dans les frais annexes (frais de conversion et frais de retrait) qui sont un peu exagérés et qui peuvent choquer si vous n’êtes pas au courant.