Quels sont les meilleurs conseillers en gestion de patrimoine à Paris ?

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a pour vocation d’éclairer à la fois les particuliers et les professionnels dans la gestion de leur patrimoine privé. Pour cela, il se doit de proposer une expertise en toute indépendance  dans l’optimisation des placements financiers.

La profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement régulée :

• Afin de mener à bien sa mission, un conseiller en gestion de patrimoine peut être certifié CIF (conseiller en investissements financiers) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour obtenir cette certification, gage de qualifications, le CGP doit justifier de compétences professionnelles dans le domaine, obtenir un un certificat de l’AMF et adhérer à une association professionnelle.
• De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Il faut alors remplir des conditions d’aptitude professionnels (diplôme, souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF).

Pourquoi faire à appel à un conseiller en investissements financiers à Paris ?

Le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à atteindre différents objectifs : réduction fiscale, transmission de son patrimoine, complément de retraite, ou capitalisation de son épargne pour des projets futurs (études des enfants, achat de résidence principale…).

Afin de répondre à votre problématique, le CGP effectue un bilan patrimonial et tient compte de la situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués…) ainsi que des souhaits et projet du client (aversion pour le risque, rentabilité espérée, achat de résidence principale, investissement locatif…) pour définir une stratégie à moyen et long terme.  

Sachant qu’un cabinet financier en gestion de patrimoine est en relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer un large panel de solutions en fonction de la situation particulière du client avec une exigence de transparence et d’objectivité.

Par exemple, chez Cleerly – Gestion de patrimoine, nous avons décidé de toujours sélectionner au moins 3 partenaires pour chaque typologie de produit. Ces différentes possibilités permettent de proposer du sur mesure à chaque client et de vraiment s’adapter à sa situation particulière.

Plus précisément, un CGP va vous accompagner pour sélectionner les bons placements financiers (marchés financiers, assurance vie), pour mieux gérer votre épargne (questions liées à la retraite ou à la succession), pour vous apporter du conseil immobilier (projet d’achat, défiscalisation immobilière, parts de SCPI) et du conseil fiscal (optimisation fiscale, défiscalisation)

Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine à Paris ?

Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :

• Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité. 
• Privilégier un conseiller qui va vous accompagner sur le long terme. Un conseiller est comme un médecin, il doit vous connaître et être présent lorsque vous en avez besoin. Pour pouvoir répondre à ce besoin, il est essentiel de s’assurer que votre gestionnaire n’est pas juste un commercial mais un conseiller qui s’occupe d’un portefeuille de clients.
• Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis. 
• Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) qui est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés. 
• S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.

Ce sont des recommandations que nous appliquons dans notre cabinet. Chez Cleerly, pas de promesse impossible, pas de frais exorbitants, de la transparence et le temps nécessaire pour que chaque client comprenne ce qu’il fait, ce dans quoi il investit. Nous sommes présents à chaque moment de votre vie, que cela soit pour vos déclarations d’impôts ou pour préparer le futur de vos enfants…

Quel est le tarif d’un CGP en région parisienne ?

Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Notez que chez Cleerly, nous pratiquons les mêmes tarifs quelle que soit la ville de nos clients. Cette règle s’applique, bien entendu, si vous venez d’un autre département d’Ile-de-France (Val-de-Marne, Seine-Saint-Denis, Hauts-de-Seine….) mais pas seulement. Nous appliquons les mêmes tarifs dans toutes les villes de France.

Il n’y a pas que les tarifs à comparer avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes.

Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).

La rémunération d’un CGP à Paris

Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.

Par exemple, si vous placez 100 000 € sur une assurance vie avec Cleerly. Vous n’aurez pas de frais de versement donc les 100 000 € que vous aurez placés seront investis (attention car certains conseillers peuvent prendre jusqu’à 5%!). Vous aurez des frais de gestion, inhérents à tous les contrats, de l’ordre de 0,80 à 1% qui serviront à nous rémunérer ainsi que l’assureur.

La rémunération d’un CGPI au forfait à Paris

Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Paris sont les suivants :

Par exemple, si vous placez 100 000 € avec un CGPI qui ne perçoit pas de rétrocommission et qu’il vous oriente vers une assurance vie, les frais seront similaires à ceux d’un CGP. Votre épargne placé sera de 100 000 € et les frais de gestion seront aussi de l’ordre de 0,80 à 1% qui serviront uniquement à rémunérer l’assureur.

Découvrez ce qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine à Paris peut proposer

Votre conseiller en gestion de patrimoine à Paris devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…

Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut suffire, mais n’est pas forcément opportun selon votre situation.

Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :

• L’assurance vie : il faudra s’assurer des frais liés aux contrats, chez les meilleurs CGP comme nous prétendons l’être chez Cleerly, il n’y a pas de frais de versement. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent : produits structurés, immobilier, obligations, ETF…
• Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques-uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
• Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens… Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables.
• Les produits structurés : ces produits permettent de connaître en avance le scénario de votre investissement selon la variation d’un sous-jacent. Il est possible d’investir dans des produits structurés avec une assurance vie ou un PER.
• Les dispositifs immobiliers : le plus connu est le Pinel qui va bientôt disparaitre (il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques et ce n’est pas le type de placement que nous recommandons), mais il y a aussi le LMNP, la loi Malraux…
• Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
• Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
• Le private equity : solution qui permet d’investir dans le capital de petite et moyenne entreprise. C’est un placement qui peut être attrayant mais dont les risques sont importants. Si vous y allez, allez-y avec parcimonie.
• Et bien plus encore selon chaque personne…

Faut-il forcément limiter le choix d’un CGP à Paris ?

Aujourd’hui, toutes les démarches peuvent se faire par téléphone, en ligne ou par visio-conférence. Les clients ne se déplacent pas dans les cabinets de gestion de patrimoine (ou beaucoup plus rarement). 

Si vous habitez à Paris ou en Ile-de-France, sachez néanmoins que vous serez à côté des locaux de Cleerly qui se situent en plein cœur de Paris, dans la tour Montparnasse et vous y serez toujours les bienvenues.

Ce n’est cependant pas l’argument principal que nous mettons en avant pour vous convaincre de nous rejoindre. Les échanges par téléphone ou par visio-conférence ont tendance à renforcer les liens avec nos clients. En ne nous limitant pas à des rendez-vous physiques, nous pouvons nous rendre disponibles aux horaires qui conviennent le mieux à nos clients et sommes donc joignables tard le soir. 

La ville dans laquelle vous vous trouvez ne doit donc pas conditionner votre décision, car ce n’est pas le critère le plus pertinent. Focalisez-vous plutôt sur : 

• Les produits proposés : le cabinet propose-t-il les meilleurs produits disponibles sur le marché ?
• Les conseillers ont-ils le statut CIF ? Cette certification délivrée par l’AMF vous garantit un conseil complet et sûr sur les produits d’investissement ;
• Les premiers échanges avec votre conseiller. Il doit être clair, pédagogue et transparent. Si vous trouvez que son argumentaire est trop beau pour être vrai ou que vous sentez qu’il tente de noyer le poisson quand vous lui poser des questions sur un produit d’investissement, méfiez-vous.