Cleerly 12 minutes de lecture

Quels sont les 3 meilleurs conseillers en gestion de patrimoine à Annecy ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
25 avril 2024
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Cleerly

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Classement des 3 meilleurs cabinets en gestion de patrimoine à Annecy

Est-ce que je gère bien mes finances ? C’est la question que se pose de nombreuses personnes, et la réponse est malheureusement souvent négative. Entre le manque de temps et les doutes sur les offres proposées par les banques, votre argent a tendance à ne pas travailler. C’est à ce moment là qu’il est intéressant de consultant un conseiller en gestion de patrimoine. Plus qu’un simple commercial, c’est un véritable couteau suisse de l’épargne : conseils fiscaux, optimisation, transmission…ses compétences sont nombreuses ! On vous dit tout sur ce choix particulièrement important !

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Pourquoi Cleerly est le meilleur cabinet ?

Notre avis est bien évidemment un peu biaisé mais en tout cas, c’est notre ambition et celle de notre équipe. Parlons un peu de Cleerly et de la raison de sa création.

Avant d’être un cabinet, c’était un site sur les finances personnelles. Notre première ambition était de partager nos connaissances au plus grand nombre. Le site a eu du succès. Nous avons été de plus en plus sollicité par des internautes qui souhaitaient être accompagnés.

C’est à ce moment là que nous avons décidé d’appliquer ce que nous partagions. Notre objectif est rester le même, toujours servir les clients et proposer ce qu’il y a de mieux. Aujourd’hui, nous sommes une équipe de 6 conseillers, qui ont tous été recrutés selon leurs valeurs. Nous sommes fiers de ce que nous proposons et de la satisfaction de nos clients (100% d’avis positifs).

Nous avons plusieurs clients basés à Annecy, notamment des personnes travaillant en Suisse, et nous sommes disponibles à distance ou sur place pour vous accompagner.

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a pour vocation d’éclairer à la fois les particuliers et les professionnels dans la gestion de leur patrimoine privé. Pour cela, il propose une expertise indépendante dans l’optimisation des placements financiers.

Ces compétences peuvent toucher à la fois le conseil immobilier (SCPI, LMNP…), les assurances vie, les contrats de retraite (de type PER) ou encore les placements en bourse (ETF, actions)…

La profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement régulée :

  • Afin de mener à bien sa mission, un conseiller en gestion de patrimoine peut être certifié CIF (conseiller en investissements financiers) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour obtenir cette certification, gage de qualifications, le CGP doit justifier de compétences professionnelles dans le domaine, obtenir un un certificat de l’AMF et adhérer à une association professionnelle.
  • De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Il faut alors remplir des conditions d’aptitude professionnels (diplôme, souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF).

Si votre conseiller est uniquement COA (Courtier en assurance), il sera limité dans son conseil. Vous pouvez facilement vérifier son statut sur le site de l’ORIAS. Vous pouvez regarder avec le numéro d’identification de Cleerly par exemple : 21007600.

Comment se rémunère un CGP ?

On pense parfois qu’un conseiller en gestion de patrimoine coûte cher. C’est une idée reçue qui ne correspond plus à la réalité du métier aujourd’hui. Un conseiller en gestion de patrimoine peut facturer son conseil à l’heure, mais il peut aussi être rémunéré par ses partenaires. Cela change considérablement ses tarifs : 

  • Dans le cas d’un CGPI (conseiller en gestion de patrimoine indépendant), le conseiller appliquera un tarif horaire, car il a interdiction d’être rémunéré par les enseignes dont il recommande les contrats. C’est un gage d’impartialité, mais les tarifs pratiqués sont alors bien souvent très élevés. Comptez entre  600 € et 1000 € de l’heure. Vous devrez aussi réaliser un bilan de patrimoine qui vous sera facturé au prix fort (le coût d’un bilan de patrimoine avec un CGPI peut atteindre 9 000 €). Seuls les très gros patrimoines pourront donc trouver un intérêt à ce type de facturation ;
  • Dans le cas d’un CGP c’est l’enseigne qui commercialise le produit qui rémunère le cabinet de gestion lorsque le conseiller réalise une vente (contrat d’assurance-vie, SCPI…). C’est un système qui peut être vertueux à condition que le conseiller fasse son métier en toute transparence et informe correctement l’épargnant des caractéristiques du produit. Chez Cleerly, nous avons fait le choix de ce modèle, car nous sélectionnons en amont les meilleurs contrats (ceux avec le moins de frais et les meilleures perspectives de rendement). Nous négocions même les frais de nos partenaires en faisant valoir le nombre de contrats que nous rapportons à l’enseigne. Il peut donc être plus économique de passer par Cleerly que de passer en direct ! Certaines enseignes qui fonctionnent par rétrocession de commission peuvent toutefois vous facturer un bilan de patrimoine. Dans ce cas, comptez entre 1 000 et 2 500 € pour un bilan de patrimoine complet. Chez Cleerly, nous faisons là encore le choix de ne pas facturer le bilan de patrimoine.

En résumé, les tarifs des CGP sont très variables d’un cabinet à l’autre. Certains vous factureront leurs conseils plus de 500 € de l’heure quand d’autres ne vous factureront rien du tout. Il convient donc de poser un maximum de questions au conseiller pour vous assurer que vous comprenez parfaitement les caractéristiques du produit présenté avant d’investir. Si le conseiller est certifié CIF (c’est notre cas chez Cleerly), c’est même son devoir de faire preuve de la plus grande transparence. Dans le cas où il ne vous aurait pas correctement conseillé, le cabinet s’expose à des sanctions de la part de l’AMF.

Pourquoi faire à appel à un conseiller en investissements financiers à Annecy ?

Le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à atteindre différents objectifs : réduction fiscale, transmission de son patrimoine, complément de retraite, ou capitalisation de son épargne pour des projets futurs (études des enfants, achat de résidence principale…).

Afin de répondre à votre problématique, le CGP effectue un bilan patrimonial et tient compte de la situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués) ainsi que des souhaits du client (aversion pour le risque, rentabilité espérée) pour définir une stratégie à moyen et long terme.  

Sachant que le cabinet en gestion de patrimoine est en relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer un large panel de solutions en fonction de la situation particulière du client avec une exigence de transparence et d’objectivité.

Au-delà des conseils et des préconisations financières apportées, le CGP apporte un accompagnement personnalisé sur plusieurs années et suit l’évolution des besoins financiers à différents stades de la vie (investissements, achat immobilier, retraite…)

Plus précisément, un CGP va vous accompagner pour sélectionner les bons placements financiers (marchés financiers, assurance vie), pour mieux gérer votre épargne (questions liées à la retraite ou à la succession), pour vous apporter du conseil immobilier (projet d’achat, défiscalisation immobilière, parts de SCPI) et du conseil fiscal (optimisation fiscale, défiscalisation)

Nos astuces pour choisir le bon conseiller à Annecy !

Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :

  • Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité
  • Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis. 
  • Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) qui est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés. 
  • S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.
  • Regardez les avis des clients : Google, Truspilot, bouche-à-oreille… rien de mieux pour se faire son opinion !
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Quel tarif pour un gestionnaire de patrimoine ?

Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Pour cela, il est important de comparer les tarifs avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes. Voici les tarifs observés en 2024 à Annecy.

Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).

La rémunération d’un CGP à Annecy

Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.

Type de prestationTarifs
Bilan patrimonial Gratuit
ConsultationGratuite
Suivi annuelGratuit
Tarifs d’un CGP à Annecy en fonction de la prestation

La rémunération d’un CGPI au forfait à Annecy

Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour Conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Annecy sont les suivants :

Type de prestationTarifs
Bilan patrimonial1 100 €
Consultation450 €
Suivi annuel850 €
Tarifs d’un CGPI à Annecy en fonction de la prestation

En faisant appel à un CGPI, il devra vous reverser toutes les commissions qu’il perçoit des produits sur lesquels vous allez investir avec lui.

Les meilleures offres d’un bon conseiller en gestion de patrimoine !

Votre conseiller en gestion de patrimoine à Annecy devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…

Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut suffire, mais n’est pas forcément opportun selon votre situation.

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est comme choisir un médecin généraliste. La relation de confiance va se créer dans le temps.

Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :

  • L’assurance vie : il faudra  éviter au maximum les frais qui minorent la rentabilité réelle des contrats.. Chez les CGP qui font réellement valoir les intérêts de leurs clients comme Cleerly, il n’y a pas de frais de versement. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent en posant un maximum de questions.
  • Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques-uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
  • Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens.. Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables. De même, il existe maintenant des SCPI sans frais d’entrée qui sont particulièrement attrayantes comme Iroko Zen, Remake Live ou Novaxia Neo.
  • Les dispositifs immobiliers : le plus connu est le Pinel (mais il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques et le dispositif se termine fin 2024), mais il y a aussi la loi Malraux, les LMNP gérés (à éviter !!!)…
  • Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
  • Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
  • Et bien plus encore…
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L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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