Cleerly 9 minutes de lecture

Gestion de patrimoine à Nantes : les 3 meilleurs cabinets !

Expert
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
07 mars 2024
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Cleerly – Gestion de patrimoine

COA / CIF

Notre cabinet allie des tarifs compétitifs avec un service équivalent à une banque privée. Nous proposons un accompagnement individuel, transparent et professionnel.

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Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a pour vocation d’accompagner soit les particuliers, soit les professionnels dans la gestion de leur patrimoine. Pour cela, il propose une expertise indépendantes dans la gestion des finances de son client. L’accompagnement d’un bon CGP va plus loin avec une vision exhaustive des problématiques des clients (protection du conjoint, des enfants, transmission, préparation de la retraite, réduire vos impôts, préparation des études des enfants…)

La profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement régulée :

  • Afin de mener à bien sa mission, un conseiller en gestion de patrimoine doit certifié CIF (conseiller en investissements financiers) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour obtenir cette certification, gage de qualifications, le CGP doit justifier de compétences professionnelles dans le domaine, obtenir un un certificat de l’AMF et adhérer à une association professionnelle.
  • De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Il faut alors remplir des conditions d’aptitude professionnels (diplôme, souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF).

Certains conseillers sont uniquement COA (courtier en assurance). Nous vous recommandons de choisir plutôt des CGP qui sont COA et CIF. Vous pouvez facilement vérifier son statut sur le site de l’ORIAS. Vous pouvez regarder avec le numéro d’identification de Cleerly par exemple : 21007600.

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Pourquoi faire à appel à un gestionnaire de patrimoine à Nantes ?

Il y a toujours une raison de faire appel à un gestionnaire de patrimoine. C’est d’autant plus intéressant que chez Cleerly, on vous reçoit sans rien vous facturer. Nous percevons des commissions de nos partenaires uniquement si vous devenez client.

Le conseiller en gestion de patrimoine va vous écouter. Il est là pour comprendre qui vous êtes et ce que vous voulez. L’objectif, lorsque vous faites appel à un conseiller financier, est de trouver une personne qui va vous écouter, vous comprendre et pourra ainsi adapter ses propositions à votre situation précise.

Afin de comprendre cela, le CGP va effectuer un bilan patrimonial en tenant compte de votre situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués), de vos souhaits (aversion pour le risque, rentabilité espérée). Suite à ce bilant, il va définir une stratégie à moyen et long terme.  

Un cabinet en gestion de patrimoine est, normalement, en relation avec de nombreux établissements financiers. Il va ainsi proposer un large panel de solutions en fonction de votre situation particulière avec une exigence de transparence et d’objectivité.

Au delà des conseils et des préconisations financières apportées, le CGP offre un accompagnement personnalisé sur plusieurs années et suit l’évolution des besoins financiers à différents stades de la vie (investissements, achat immobilier, retraite…)

L’objectif d’un CGP est de vous accompagner pour sélectionner les bons placements financiers (marchés financiers, assurance vie), pour mieux gérer votre épargne (questions liées à la retraite ou à la succession), pour vous apporter du conseil immobilier (projet d’achat, défiscalisation immobilière, parts de SCPI) et du conseil fiscal (optimisation fiscale, défiscalisation).

Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine à Nantes ?

L’offre de conseiller en gestion de patrimoine est importante à Nantes. On dénombre pas moins de 82 conseillers en investissement financiers (CIF) selon l’ORIAS. Il peut être donc compliqué de faire le tri dans la Cité des Ducs.

Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :

  • Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité
  • Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis. 
  • Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) qui est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés. 
  • S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.
  • Se renseigner sur les avis du cabinet. La recommandation est une bonne façon de trouver un conseiller, c’est ainsi que nous trouvons la majorité de nos clients. Vous pouvez aussi regarder sur internet les avis. Nos avis de Google parlent pour nous de notre sérieux.

Mon conseil ultime est de comparer. Cela prend un peu de temps mais c’est de votre argent dont il est question. Je vous recommande de commencer par en parler à votre banquier pour faire un point avec lui et ensuite de comparer avec un conseiller à Nantes et avec Cleerly. Au final, vous aurez ainsi une vision complète des offres et des accompagnements possibles.

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Quel est le tarif d’un CGP à Nantes ?

Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Pour cela, il est important de comparer les tarifs avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes. Voici des tarifs observés en 2024 à Nantes.

Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).

La rémunération d’un CGP à Nantes

Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.

Type de prestationTarifs
Bilan patrimonial Gratuit
ConsultationGratuite
Suivi annuelGratuit
Tarifs d’un CGP à Nantes en fonction de la prestation

La rémunération d’un CGPI au forfait à Nantes

Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour Conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Nantes sont les suivants :

Type de prestationTarifs
Bilan patrimonial1 000 €
Consultation300 €
Suivi annuel750 €
Tarifs d’un CGPI à Nantes en fonction de la prestation

En faisant appel à un CGPI, il devra vous reverser toutes les commissions qu’il perçoit des produits sur lesquels vous allez investir avec lui.

Qu’est-ce qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine à Nantes peut proposer ?

Votre conseiller en gestion de patrimoine à Nantes devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…

Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut suffire, mais n’est pas forcément opportun selon votre situation.

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est comme choisir un médecin généraliste. La relation de confiance va se créer dans le temps. C’est notre conviction chez Cleerly et c’est la raison pour laquelle nous visons le long terme.

Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :

  • L’assurance vie : il faudra s’assurer des frais liés aux contrats, chez les meilleurs CGP comme Cleerly, il n’y a pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent.
  • Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
  • Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens.. Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables. De même, il existe des SCPI sans frais d’entrée (Iroko Zen, Remake Live, Novaxia Neo) que nous apprécions tout particulièrement chez Cleerly.
  • Les dispositifs immobiliers : le plus connu est le Pinel (mais il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques), mais il y a aussi le LMNP, la loi Malraux… Dans l’immobilier physique, privilégier des investissements dans des quartiers que vous connaissez. En habitant Nantes, évitez d’investir à Marseille (mais peut-être aussi les Dervallières).
  • Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
  • Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
  • Et bien plus encore…
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