Allianz, est le premier assureur et le quatrième gestionnaire d’actifs au monde. Le groupe commercialise des assurances de biens et de personnes. Mais l’assureur est connu pour ses produits d’épargne et retraite et notamment l’assurance vie. Alors que vaut l’assurance vie d’Allianz ? On vous donne notre avis !
Sommaire
Quelles sont les caractéristiques du contrat Allianz Vie Fidélité ?
Allianz Vie Fidélité est un contrat multisupport souscrit par l’association ANCRE (Association nationale pour la couverture des risques, la retraite et l’épargne) auprès d’Allianz vie. Il remplace les précédents contrats distribués, à savoir Yearling Vie et Multi Épargne Vie.
Le contrat est accessible à partir de 30 000 €. Auparavant, pour souscrire au contrat Allianz vie fidélité vous deviez investir au minimum 30% en unités de compte. Cependant, Allianz France et l’ANCRE ont décidé de supprimer cette condition d’accès au contrat. Désormais, le contrat est ouvert aux clients souhaitant investir 100% sur le fonds euros.
D’autre part, Allianz offre à ses adhérents et aux nouveaux clients les bonus suivants :
- 1% de complément de revalorisation sur le support en euros pour les versements effectués jusqu’au 30/06/2024 ;
- Un bonus de 0,25% si vous avez opté pour l’option Gestion profilée ou option Access Plus jusqu’au 31/12/2024.
Allianz vous donne le choix entre la gestion libre et la gestion sous mandat avec une option profilée ou option Access valorisant l’approche ESG et les fonds ISR.
Quel sont les frais de l’assurance vie Allianz ?
Les principaux frais du contrat Allianz Vie Fidélité sont les suivants :
- Frais d’entrée : 4,5 %
- Frais de gestion du fonds euros : 1,15%
- Frais de gestion des UC : 1,4%
- Frais sur les versements sur le fonds euros : 4,5 % ;
- Frais sur les versements sur le unités de compte : 0,9 % ;
- Pas de frais d’arbitrage
- Pas de frais de sortie
Notre avis : les frais de l’assurance vie Allianz restent encore trop élevés notamment les frais d’entrée et sur les versements. De nombreux acteurs proposent actuellement des contrats d’assurance vie à des frais très compétitifs et sans frais d’entrée ni sur versement.
Quelle est la performance de l’assurance vie Allianz ?
Le contrat Allianz Vie fidélité dispose du fonds euro Actif général qui affiche en 2023 un taux de rendement de 2,52 %, pouvant être boosté à 4,50 % grâce au bonus fidélité.
En effet, le fonds en euros du contrat Allianz Vie a été crédité d’un taux de participation aux bénéfices 3,01% en moyenne pouvant aller jusqu’à 4,50% grâce à sa politique de boost. Concrètement, la participation aux bénéfices résultant des gains sur le fonds euros est réinvestie sur une unité de compte afin d’e chercher d’optimiser le rendement. Ce bonus fidélité, comme son nom l’indique, vise à récompenser les épargnants engagés depuis plus de 5 ans.
Quels sont les supports en unités de compte proposés par Allianz ?
Comme tout contrat multi-support vous avez accès à un certain nombre de produits financiers permettant de diversifier et dynamiser votre assurance vie.
Ainsi mis à part le fonds euros de l’assurance vie Allianz dont la performance est à notre avis correcte notamment grâce au bonus fidélité, vous pouvez choisir parmi 183 supports constitués d’OPC (organismes de placement collectif), d’actions, d’obligations ou encore de SCI (société civile immobilière).
D’autre part, les options de gestion profilée ou Access plus, privilégient une approche ESG composée d’une sélection en unité de compte de fonds ISR.
Il est regrettable de ne pas trouver d’ETF qui offre l’avantage des frais réduits et de la performance sur le long terme.
Comment souscrire un contrat d’assurance vie chez Allianz ?
Vous ne pouvez pas souscrire à l’assurance vie Allianz Fidélité en ligne. En effet, vous devez contacter un conseiller via le site Allianz ou vous rendre dans une agence.
En revanche, les adhérents ont accès à de nombreux services afin de gérer leur assurance vie via leur espace client comme :
- La consultation du contrat ;
- La réalisation de démarches (rachat, arbitrage, versement ou encore modification d’informations personnelles) ;
- L’accès à certains documents comme le relevé de situation par exemple.
Faut-il souscrire l’assurance vie Allianz ? Notre avis !
Notre avis sur l’assurance vie Allianz est mitigé et on vous explique tout de suite pourquoi !
Au-delà de la notoriété de l’assureur qui n’est plus à prouver, les points forts du contrat Allianz vie fidélité sont les suivants :
- La performance du fonds euros boostée par le système de bonification qui porte le rendement à 4,50% ;
- Pas de frais d’arbitrage ni de rachat ;
- Choix entre différents modes de gestion et 5 profils investisseurs.
D’autre part, on apprécie que le groupe soit revenu sur son obligation de placer 30% du capital sur des unités de compte laissant ainsi la possibilité aux épargnants de placer 100% de leur capital sur un fonds euros.
En revanche, les frais d’entrée, sur les versements (4,5%) et de gestion (1,4%) restent trop élevés face à la concurrence. Et des frais élevés impactent la performance de l’assurance vie sur le long terme. Sans oublier que le ticket d’entrée est aussi élevé, à partir de 30 000 €. Par conséquent, le contrat Allianz n’est pas accessible au plus grand nombre !
Pour finir le choix des unités de compte restent restreints et sans ETF, en comparaison à d’autres assurances vie qui proposent pléthore d’UC dans leur contrat.
Choisir un contrat d’assurance dépend de vos objectifs et de votre situation. Nous vous conseillons donc de comparer les assurances vie pour choisir celle qui vous correspond. N’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des informations !
