Mon avis sur le PER d’Allianz !

Allianz propose un Plan d’Epargne Retraite (PER) appelé Allianz PER Horizon. Le PER est un produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019 et qui rencontre un grand succès pour préparer sa retraite. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont bien meilleurs que d’autres. Quel est notre avis sur le PER de Allianz ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Notre analyse complète des caractéristiques de ce contrat !

Les caractéristiques du contrat Allianz PER Horizon

Le fonctionnement du PER Allianz

Le PER Allianz est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds : 

• Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
• Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais plus rentables

A qui s’adresse le PER d’Allianz ?

Le PER Allianz Horizon s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 50 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Quel est le rendement du PER Horizon d’Allianz ?

Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Allianz.

Le fonds euros

En 2023, la performance du fonds euro a été de 1,83%. C’est très en-deça de la moyenne du marché qui est à 2,50%. Ce n’était pas mieux en 2020 avec 0,85% aussi, en 2021 avec 0,88% ou en 2022 avec 0,85%. D’ailleurs, la performance du fonds euros ne fait que baisser depuis 2013. Le fonds euros du PER d’Allianz fait parti des pires fonds en euros, tous contrats confondus.

Les unités de compte

Vous aurez accès à 93 supports en unités de compte (UC) dont 57 supports labellisés investissement socialement responsable (ISR), une bonne chose ! Par contre avec les UC, vous n’avez aucune garantie en capital. En contrepartie, vous pouvez espérer une meilleure rentabilité que le fonds en euros, ce qui au vu des performances développées ci-dessus n’est pas un exploit. Le nombre d’unités de compte de ce PER n’est pas si mauvais mais pour la qualité et la variété, c’est autre chose… On ne trouve ni ETF, ni produits structurés et un seul support immobilier (la SCI Allianz Invest Pierre) !

La gestion du PER Allianz

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le contrat d’Allianz, Horizon PER, vous pourrez choisir parmi 2 offres de gestion :

• La gestion libre : Avec cette gestion, vous déterminez vous-même vos allocations entre fonds euros et unités de compte. Mieux vaut s’y connaître un minimum.
• La gestion Horizon Retraite : Vous allez déléguer la gestion à Allianz qui va s’occuper de votre allocation en cherchant à sécuriser votre capital lorsque vous allez vous approcher de la retraite

Quels sont les frais du PER d’Allianz ?

Les frais qui s’appliquent aux PER peuvent directement impacter les performances de votre contrat. Il convient donc de les scruter à la loupe pour éviter les mauvaises surprises. Qu’en est-il des frais du PER de Allianz ?

Mon avis sur les frais du PER d’Allianz

Avec le contrat de retraite d’Allianz, rien n’est gratuit. Presque toutes les actions sur votre PER ont un coût, et plutôt beaucoup plus élevé que les concurrents.

Les frais de versement sont presque au taux maximum légalement autorisé (4,80% alors que le maximum est de 5%). Chaque fois que vous déposez 20 € sur votre contrat, Allianz en garde presque 1 pour vous permettre de réaliser ce dépôt. Sachez que les meilleurs contrats n’ont pas de frais de versement. Si vous décidez de verser 300 € chaque mois pendant 30 ans, cela va représenter presque 5 000 € pour Allianz !

Les frais sur les unités de compte et sur fonds euros sont dans la moyenne du marché mais trop élevés par rapport à la qualité des supports que nous avons vu précédemment. Il y a aussi des frais d’arrérages et un seul arbitrage offert par an.

Même si certains frais sont sûrement négociables, c’est quand même beaucoup, beaucoup trop !

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER d’Allianz ?

Le PER Horizon d’Allianz n’est pas un bon contrat de mon point de vue, il cumule de nombreux problèmes qui sont pour moi rédhibitoires.

Il y a d’abord un nombre d’unités de compte restreint mais surtout une qualité pas à la hauteur de ce que l’on attend. En effet, pour allouer son capital, il est intéressant de pouvoir diversifier ses supports entre des produits structurés, des ETF, des fonds obligataires, de l’immobilier…

Le fonds euros est sous-performant, même en 2023 alors que la majorité des fonds en euros augmentent leur rendement fortement. Celui d’Allianz avait d’ailleurs aussi baissé en 2022 par rapport à 2021.

Le dernier point, et non des moindres, est la quantité de frais, d’autant plus qu’ils sont beaucoup trop élevés.

Ce PER risque d’être très décevant pour celui qui y souscrit car il faudra beaucoup beaucoup de performance dans vos placements pour que vous vous y retrouviez. En tout cas, le contrat sera très intéressant pour Allianz !

Comment souscrire au PER Allianz Horizon et les contacter ?

Si vous souhaitez contacter Allianz pour Horizon afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 01 58 85 15 00
• Par email : [email protected]
• Par voie postale : 1 cours Michelet – CS 30051 – 92076 Paris La Défense Cedex