Horizon PER - Le Plan Épargne Retraite d'Allianz

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

Horizon PER est le Plan d’Épargne Retraite auquel vous pouvez souscrire avec Allianz Vie. Nous allons explorer en détails ce contrat pour vous partager notre avis de façon indépendante et claire.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER Horizon ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Allianz).

A qui s’adresse le PER Horizon d’Allianz ?

Le PER Horizon s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 50 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER Horizon ?

La performance du fonds euro du contrat Horizon d’Allianz n’est pas très bonne. En 2020, la performance du fonds euro a été de 0,90 %. C’est très en-deça de la moyenne du marché qui est à 1,30 %. Ce n’était guère mieux en 2019 avec 0,91 %. D’ailleurs, la performance du fonds euros ne fait que baisser depuis 2013. Nous ne vous recommanderons pas ce contrat pour son fonds euro.

Vous aurez également accès à 65 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. L’offre d’unités de compte (UC) du PER d’Allianz est vraiment très réduite avec seulement 65 UC. Parmi cette offre, il y a bien entendu des supports convenables mais ce n’est pas du tout suffisant pour diversifier son patrimoine. Il n’y a d’ailleurs aucun ETF, ce que nous regrettons et une seule SCPI.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le contrat d’Allianz, Horizon PER, vous pourrez choisir parmi 2 offres de gestion :

Malheureusement, Allianz ne partage pas les performances de la gestion Horizon Retraite.

Quels sont les frais du PER Horizon ?

Il est temps de découvrir maintenant les frais du contrat Horizon d’Allianz, et attention aux yeux, ça va un peu piquer.

FraisMontant
Sur versement4,80 %
De gestion sur fonds euros0,85 %
De gestion sur unités de compte0,85 %
D’arbitrage0,50 %
Arbitrages gratuits Aucun
Sur arrérages 2 %
Frais du PER Horizon

Notre avis sur les frais du PER d’Allianz

Avec le contrat de retraite d’Allianz, rien n’est gratuit. Toutes les actions sur votre PER ont un coût, et plutôt beaucoup plus élevé que les concurrents. Les frais de versement sont presque au taux maximum légalement autorisé (4,80 % vs 5 %). Les frais sur les unités de compte et sur fonds euros sont importants. Il y a aussi des frais d’arrérages. Même si certains frais sont sûrement négociables, c’est quand même beaucoup, beaucoup trop.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Horizon ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Horizon :

Avantages

  • Accessible à partir de 50 €

Inconvénients

  • Les frais, les frais, les frais !
  • Peu d’unités de compte
  • Aucun trackers
  • Arbitrages payants
  • Fonds euro pas performant
  • Performance de la gestion Horizon Retraite inconnue

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur Horizon

Le contrat Horizon d’Allianz n’est pas à la hauteur des espérances que nous avions. Entre un nombre d’unités de compte franchement restreint (des banques proposent mieux), un fonds euros sous-performant, des frais innombrables et beaucoup trop importants, ce PER risque d’être très décevant pour celui qui y souscrit (mais très intéressant pour Allianz).

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter Allianz ?

Si vous souhaitez contacter Allianz pour Horizon afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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