Prêt immobilier Banque Populaire : taux, simulation, comparatif

Expert
Mis à jour le 15 mars 2022

Vous pourrez obtenir

pourcentage %

sur duree ans

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Caractéristiques du créditPrêt immobilier chez Banque Populaire
Taux moyenpourcentage %
Frais de dossier1%
Durée du prêtduree ans
Option de report d’échéanceOui en option
Conditions de remboursement du prêtPossibilité de demander le remboursement par anticipation de tout ou partie du crédit immobilier. En cas de remboursement partiel, celui-ci devra représenter une somme égale au moins à 1/10ème du capital prêté
Caractéristiques du prêt immobilier de Banque Populaire en 2022

Simulation de prêt immobilier chez Banque Populaire

Cleerly vous permet de faire une simulation de votre emprunt chez Banque Populaire :

Le coût du crédit de votre prêt chez Banque Populaire s’élève à

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*Hors coût de l’assurance emprunteur

Quel est notre avis et les taux sur le crédit immobilier Banque Populaire ?

L’essentiel de l’offre de Banque Populaire en quelques points :

Quid de l’apport personnel chez Banque Populaire ?

Lorsque vous souhaitez contracter un crédit immobilier, votre banque impose très souvent que vous financiez une partie de ce montant à l’aide d’un apport personnel. Il s’élève chez Banque Populaire à au moins 10% du prix d’achat (ce qui correspond aux frais de notaire et de garantie).

L’apport de fonds propres met en confiance la banque qui vous octroiera plus facilement votre prêt immobilier. Plus la part de votre apport dans le capital est important, plus vous avez de chances d’obtenir un taux inférieur à ceux pratiqués normalement.

En plus de l’apport personnel, presque toutes les banques demandent à leurs clients une épargne résiduelle correspondant à 3 à 6 mensualités comme garantie de votre aptitude à rembourser. 

Quel est le taux d’endettement maximal chez Banque Populaire ?

Il s’agit d’une des conditions les plus strictes lorsque vous effectuez une demande de crédit immobilier. Le banquier examine la proportion totale de vos charges (crédits, etc) par rapport au montant de vos revenus (le plus souvent c’est le salaire net avant impôts qui est pris en considération) afin de calculer votre taux d’endettement. Chez Banque Populaire, celui-ci ne doit pas être supérieur à 35%.

Cela signifie qu’au maximum un tiers des revenus nets de vos autres crédits (prêts à la consommation…) et des dépenses incompressibles peut être consacré à votre prêt immobilier.

Peut-on effectuer un remboursement anticipé chez Banque Populaire ?

Il est en général possible de rembourser votre crédit plus tôt que prévu, on parle de remboursement anticipé. Toutefois, ce processus n’est pas gratuit et il engendre des frais supplémentaires (prévus par la loi) qui, chez Banque Populaire, s’élève au plus petit montant entre 3% du capital restant dû et 6 mois d’intérêt.

Vous pouvez négocier au moment de la souscription le montant des frais en cas de remboursement anticipé. C’est une bonne idée si vous anticipez un héritage ou une prime importante.

L’offre Banque Populaire est-elle faite pour vous ?

Chaque banque possède son type de profils clients privilégié et adapte en conséquence sa politique commerciale sur ses taux de crédits immobiliers. Un banquier peut alors être plus enclin à accepter votre demande de prêt immobilier en fonction de votre âge, votre contrat de travail ou de votre type d’achat. Afin de vous faire gagner du temps, Cleerly vous aide à décortiquer les différentes offres pour sélectionner celles qui correspondent le mieux à votre situation, votre projet ou à vos besoins. 

Quelle est la politique commerciale chez Banque Populaire ?

Banque Populaire est principalement intéressée par les profils de professions libérales et titulaires du secteur public (CDI, contractuels de la fonction publique).

Cela ne veut pas forcément signifier que votre dossier sera refusé si vous ne rentrez pas dans cette catégorie. Si votre dossier est solide, Banque Populaire peut accepter votre demande de prêt immobilier. 

Quels types de projets finance Banque Populaire ?

Il existe de nombreuses raisons de contracter un crédit immobilier que ce soit pour l’achat de sa résidence principale ou secondaire (dans le neuf ou l’ancien), pour un investissement locatif, l’achat en SCI familiale ou en indivision, la réalisation de travaux et l’acquisition d’un terrain…

Or, toutes les banques n’acceptent pas de financer n’importe quel projet immobilier. Banque Populaire sera enthousiaste de vous suivre pour le financement de : résidence principale, secondaire et locative, SCI familiale et profesionnelle

Il faut également garder en tête qu’au delà de la nature du projet que vous voulez financer, la banque est avant tout attentive à la logique de votre situation.

Il peut par exemple s’avérer compliquer de financer une résidence secondaire si vous n’êtes pas propriétaire de votre résidence principale.

Comment élaborer un dossier pour un prêt immobilier avec Banque Populaire ?

Avant tout, il est important de savoir que plus votre dossier est transmis au complet à Banque Populaire, plus la réponse sera rapide car cela évite les allers-retours inutiles et souvent lents pour récupérer les documents manquants. De plus, fournir un dossier complet dès le départ est un signe de sérieux qui sera sans aucun doute remarqué par votre banque. 

Certaines attitudes conduisent les banques à refuser votre demande de prêt immobilier telles que les comptes souvent à découvert, les incidents de paiements et les avis à tiers détenteurs.

Quels documents fournir à votre banquier ?

Un dossier de demande de prêt immobilier se constitue de :

Quelle est la durée de réponse chez Banque Populaire ?

Lorsque vous avez fourni tous ces documents à votre banquier, Banque Populaire mettra environ 15 jours à examiner ces justificatifs et à évaluer votre situation financière pour par la suite vous faire parvenir une réponse positive ou négative dans le cadre de votre demande de prêt immobilier.

Vous recevrez cette réponse dans votre boite aux lettres. Cette offre a une durée de validité de 30 jours dès réception, durée pendant laquelle Banque Populaire ne peut pas modifier les caractéristiques de sa proposition.

Comment contacter Banque Populaire pour son offre de prêt immobilier ?

Si vous trouvez que Banque Populaire propose un prêt immobilier intéressant et qu’il peut correspondre à vos besoins, vous pouvez le contacter de la manière suivante pour leur offre de prêt :

Sur le site en remplissant un formulaire ou par téléphone au 01 58 40 41 42

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