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Cleerly 8 minutes de lecture

Girardin avec ECOFIP : quel est notre avis ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
16 mai 2023

La loi Girardin industrielle est un dispositif de défiscalisation permettant d’obtenir une réduction d’impôt « one shot », l’année suivant votre investissement. Mais ce placement n’est pas sans risques ! Il convient donc de le sécuriser en passant par des sociétés spécialisées comme Ecofip. Forte de son expérience, elle propose des assurances visant à garantir un investissement Girardin. Focus sur Ecofip et ses garanties, avec en prime, notre avis sur cette société !

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Qu’est-ce que la loi Girardin industriel ?

La loi Girardin Industriel a pour objet de favoriser le développement économique des territoires d’outre-mer. Elle vise à aider les entreprises locales à limiter les surcoûts liés aux transports et à l’éloignement géographique.

Afin d’inciter les contribuables à investir, la loi Girardin accorde une réduction d’impôt dit « one-shot », c’est-à-dire une réduction applicable une seule fois, l’année suivant la souscription. Cette réduction d’impôt est supérieure à votre investissement pouvant aller jusqu’à 120 %. C’est là tout l’avantage de la loi Girardin Industriel !

En revanche, ce placement n’est pas sans risque ! Vous pouvez vous retrouver dans l’obligation de rembourser votre réduction d’impôt, notamment si les conditions suivantes ne sont pas respectées :

  • Si les parts ne sont pas conservées pendant 5 ans ;
  • En cas de défaillance de la société éligible qui entraîne la cessation de la location ;
  • S’il y a un changement d’affectation de l’investissement ;
  • En cas d’utilisation frauduleuse des fonds ;
  • Si l’opération n’a pas obtenu l’agrément fiscal.

C’est pourquoi, avant de se lancer dans un Girardin Industriel, il convient de s’assurer de la solidité et du sérieux du monteur de l’opération !

Que propose  la société Ecofip ?

La société Ecofip est spécialisée dans les montages en Girardin Industriel depuis 2003, date de sa création. Ecofip c’est 3 250 projets réalisés en 2021, un volume de plus de 211 millions d’euros d’investissements et 7 agences implantées dans le monde. La société assure la gestion et le suivi des investissements en toute transparence.

Leur atout, en plus de leur expérience, est de limiter les risques liés à un investissement Girardin Industriel. C’est pourquoi, Ecofip a créé et gère Ecofonds qui réunit un ensemble de SNC (société en nom collectif). Elles sont créées pour des investissements inférieurs à 250 000 €. Cela permet ainsi de mutualiser et de sécuriser les investissements :

  • Pour une réduction d’impôt inférieure à 10 000 € : Souscription dans un Mini Ecofonds composé de 2 à 4 SNC
  • Pour une réduction d’impôt supérieur à 10 000 € : Souscription dans un Ecofonds classique de 5 à 7 SNC

Côté rendement de l’opération, elle se situe entre 10% et 16%. Elle est connue au moment de la souscription. Concrètement, pour une rentabilité de 14% et un investissement de 10 000 €, vous pourrez déduire de vos impôts l’année suivante 11 400 € !

Mais Ecofip propose également des garanties pour sécuriser votre placement qui est la Garantie Gplus.

Quelles sont les garanties proposées par Ecofip ?

Ecofip a pour objectif de garantir l’avantage fiscal obtenu grâce à différence assurance et protection :

  • La protection de base pour chaque investisseur : En tant qu’associé de la SNC, vous êtes protégé contre les défauts de paiement des locataires. En effet, Ecofip intègre une clause de limitation de recours de la banque. Autrement dit, vous ne serez pas responsable en cas de défaillance de la société qui loue le matériel. Ecofip se charge de provisionner les fonds sur les 5 années suivant le montage.
  • L’assurance Responsabilité civile professionnelle (RC PRO) : Ecofip est assurée à hauteur de 7 000 000 euros par sinistre et par an, permettant de couvrir les erreurs potentielles de montage et de gestion d’Ecofip.
  • L’assurance « Chapeau » exclusif : Ecofip protège les investisseurs associés en cas d’accident d’un matériel exploitant non ou mal assuré. En d’autres termes, vous êtes protégés contre les recours en responsabilité civile et des pertes financières locatives liées à l’incident.

Mais pour sécuriser à 100 % la réduction d’impôt contre les risques liés à un Girardin industriel, Ecofip propose la Garantie Gplus. Option facultative au moment de la souscription, cette garantie interne engage Ecofip à vous rembourser le montant de la réduction d’impôt si celle-ci était remise en cause.

A noter que si vous optez pour la garantie Gplus, la rentabilité est diminuée de 2 points par rapport à la solution classique.

À ce jour, 0% des opérations d’investissements effectuées par ECOFIP ont fait l’objet d’un redressement fiscal.

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Comment fonctionne un investissement Girardin avec Ecofip ?

ECOFIP gère les SNC et vous accompagne tout au long de l’opération Girardin. Concrètement un investissement Girardin avec Ecofip se déroule ainsi :

  • Souscription la 1ère année : Vous achetez des parts sociales et vous vous acquittez des frais de formalités. Après la souscription définitive, vous recevez un accusé de réception des fonds.
  • Déclaration réduction d’impôt la 2ème année : Ecofip vous adresse les documents fiscaux nécessaires afin d’obtenir votre réduction d’impôt dont le formulaire 2042 IOM prérempli. Vous recevrez votre remboursement d’impôt au mois de juillet. En cas d’excédent, il sera automatiquement reporté sur votre déclaration de l’année suivante.
  • Vie de la SNC : Chaque année vous recevez une convocation à l’assemblée générale pour l’approbation des comptes avec un bon pour pouvoir à signer pour vous faire représenter.
  • Fin de l’opération la 5ème année : Les parts sociales sont rachetées pour 0,10 € symbolique chacune permettant votre sortie de la SNC. La société est alors dissoute, signant la fin de l’opération Girardin Ecofip.

À noter que le minimum demandé par Ecofip pour souscrire un Girardin industriel est 4 000 €, pour une rentabilité entre 10% et 16%.

Girardin Ecofip
Girardin Industriel Ecofip

Exemple d’un investissement Girardin Ecofip

Le dispositif de la loi Girardin permet d’obtenir une réduction d’impôt l’année qui suit l’investissement. En cas de dépassement de l’impôt, l’excédent est reportable sur 5 ans à condition de ne pas dépasser le plafond global des niches fiscales dont le montant est de 18 000 € pour la loi Girardin.

Les montants maximums que vous pouvez obtenir en fonction des opérations Girardin industriel sont les suivants :

  • Opération avec agrément : 34 % de la réduction d’impôt effective est pris en compte (18 000 € / 34%) = 52 941 €.
  • Opération de plein droit : 44 % de la réduction effective est pris en compte :(18 000 € / 44%) = 40 909 €.

Ce calcul spécifique a été mis en place par l’État qui considère qu’une partie de l’économie d’impôt réalisée par l’investisseur doit être reversée à l’exploitant local.

Exemple d’un investissement Girardin Ecofip :

Un couple doit s’acquitter d’un impôt de 45 509 € en 2023. Afin de réduire leur imposition en 2024, il décide d’investir dans une opération Ecofonds de plein droit à 44%, avec un rendement de 14 %.

Le montant maximum qu’ils doivent investir pour respecter le plafond global de 18 000 € se calcul ainsi : 40 909 € / 1,14 = 35 885 €

Montant de l’impôt après un investissement Girardin : 45 509 € – 40 909 € = 4 600 €

Ainsi pour un investissement initial de 35 885 €, le couple reçoit 40 909 € soit 5 024 € de gain.

L’investisseur peut renouveler l’opération chaque année et moduler son investissement compte tenu de l’évolution de ses revenus.

Investissement Girardin-Ecofip : une bonne idée ?

Un investissement Girardin industriel est par principe, un investissement risqué. Vous n’êtes pas à l’abri de devoir rembourser votre avantage fiscal en cas d’erreur de la société de montage.

Aussi recourir à un investissement Girardin avec Ecofip représente l’avantage de sécuriser votre placement avec la garantie optionnelle Gplus. En effet, cette garantie de bonne fin financière et fiscale sécurise l’opération. Ainsi, elle vous couvre en cas de remise en cause du montage par l’administration fiscale.

Même si la souscription à cette garantie réduit la rentabilité de 2 points, il est préférable de sécuriser votre placement plutôt que de risquer de tout perdre !  

Recourir à un investissement Girardin industriel peut donc s’avérer judicieux si vous êtes lourdement imposé. Néanmoins, il nécessite de détenir une trésorerie l’année de souscription. En effet, vous ne recevez le remboursement de l’impôt que l’année suivante. Vous pouvez nous contacter, nous sommes un partenaire d’Ecofip, si vous souhaitez en savoir plus et déterminer si c’est intéressant dans votre situation.

Vous souhaitez maîtriser votre fiscalité avec la loi Girardin ? Discutons de vos projets gratuitement et sans engagement !
Que propose la société Ecofip ?

Ecofip est une société spécialisée dans les investissements défiscalisant avec la loi Girardin Industriel, c’est à dire des investissements dans les départements et territoires d’outre-mer.

Comment puis-je commencer à investir avec ECOFIP ?

Pour investir en Girardin Industriel avec ECOFIP, vous pouvez les contacter directement ou contacter un conseiller en gestion de patrimoine, comme Cleerly, pour une consultation. Nous vous accompagnerons et vous aiderons à choisir l’investissement qui convient le mieux à votre situation.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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2 commentaires
CANCE, le 12 janvier 2023

avec un engagement de 10.000 Euros quelle est la réduction d’impôts et le rendement ?
Merci

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 20 janvier 2023

Bonjour,
Pour avoir une simulation précise je vous invite à contacter un de nos conseillers.

Répondre
GV, le 7 février 2023

en général vous pouvez espérer entre 11000 et 11600 de réduction d’impôts, soit entre 10 et 16% de rendement. En début d’année, autour de 14-16% de renta, laquelle diminue à 10% net en fin d’année, toutes assurances comprises.

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