Nichée au cœur de la Normandie, Rouen est une ville au riche passé historique et à la dynamique économique en pleine expansion. Avec ses ruelles pavées, ses monuments emblématiques comme la Cathédrale et le Gros Horloge, Rouen est non seulement un centre d’histoire et de culture, mais aussi un lieu de vie de plus en plus prisé. Sa proximité avec Paris renforce son attrait pour les professionnels et les familles à la recherche d’une qualité de vie élevée. Découvrez dans cet article notre sélection et nos explications sur les meilleurs cabinets de conseillers en gestion de patrimoine à Rouen, prêts à vous aider à optimiser votre patrimoine et à réaliser vos projets financiers les plus ambitieux.
Sommaire
Cleerly, le meilleur cabinet de gestion de patrimoine à Rouen
Sans être totalement objectif, nous sommes persuadé que l’offre de notre cabinet, Cleerly – Gestion de patrimoine, est parmi les meilleures, voir la meilleure, de Rouen. En tout cas nous travaillons pour que cela soit toujours le cas et les retours de nos clients vont dans ce sens.
À l’origine, Cleerly était un site sur les finances personnelles pour partager nos connaissances. Suite au succès et à l’audience de notre plateforme, nous avons décidé d’accompagner les internautes qui nous lisaient. C’est à ce moment là que nous sommes devenus conseiller en gestion de patrimoine avec une approche sur-mesure et centrée sur l’écoute et l’intérêt du client. L’approche que nous aurions voulu avoir en tant que client.
Cette approche personnalisée est très appréciée et nous faisons grandir l’équipe avec des conseillers salariés qui partagent nos valeurs : ambition, innovation, intégrité, transparence et démocratisation.
Notre reconnaissance auprès de nos clients est ce qui compte le plus pour nous, et ce qui prouve la qualité de notre travail. Nous avons une satisfaction de 100% de nos clients.
Notre notoriété nous permet aussi d’intervenir régulièrement dans des médias spécialisés (L’Agefi, Gestion de Fortune) ou des médias plus grands publics (Les Échos, Le Figaro, Capital, Le Canard enchainé…).
Nous avons de nombreux clients rouennais et nous sommes disponibles à distance ou sur place.
Holistik Patrimoine
Holistik est le deuxième cabinet de notre sélection. C’est un jeune cabinet en gestion de patrimoine qui a réussi à faire sa place en seulement quelques années à Rouen. Ils sont plus particulièrement situés à Bois-Guillaume. Le cabinet a été créé par Adèle et Benoit Violette et Adele El Bachiri.
Ils sont membres de la CNCEF en tant que courtier en assurance, conseiller en investissements financiers et courtier en opération de banque et en service de paiement.
Les clients apprécient particulièrement l’écoute attentive et la disponibilité de ces conseillers, qui se traduisent par un service adapté aux besoins individuels de chaque client. Leurs témoignages soulignent la capacité de l’équipe à offrir des conseils clairs et pédagogiques, rendant les décisions financières plus accessibles et moins intimidantes pour les clients, qu’ils soient novices ou expérimentés. L’accent mis sur une relation humaine et de confiance est également un point fort notable du cabinet, avec une approche qui est décrite comme rassurante et adaptée aux situations de vie spécifiques de chacun.
Sindel
Sindel est le troisième cabinet de notre sélection. C’est un cabinet créé en 2010 par Philippe Mabire. Le cabinet est situé entre la place du Vieux-Marché et la Préfecture.
Comme toute notre sélection, le cabinet est COA et CIF. Il est membre de la CNCGP.
Les clients apprécient la compétence et l’amabilité de M. Mabire, mettant en avant sa capacité à gérer les placements avec efficacité et professionnalisme. Les témoignages soulignent une grande satisfaction quant à la continuité du service client, valorisant le fait d’avoir toujours le même conseiller, un avantage distinctif par rapport aux services bancaires traditionnels. La disponibilité et le respect du profil de l’épargnant sont également des points forts notés, ce qui renforce la confiance des clients dans le cabinet.
M. Mabire est décrit comme passionné par son métier, toujours à l’écoute, et possédant une solide connaissance du secteur. Cette combinaison de passion, de connaissance et d’attention personnalisée semble être cruciale pour les clients, surtout dans la gestion de situations financières variées, y compris pendant les périodes de turbulence du marché.
Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui a pour vocation d’éclairer à la fois les particuliers et les professionnels dans la gestion de leur patrimoine privé. Pour cela, il propose une expertise indépendantes dans l’optimisation des placements financiers.
Ces compétences peuvent toucher à la fois le conseil immobilier (SCPI, LMNP…), les assurances vie, les contrats de retraite (de type PER) ou encore les placements en bourse (ETF, actions)…
La profession de conseiller en gestion de patrimoine est fortement régulée :
- Afin de mener à bien sa mission, un conseiller en gestion de patrimoine peut être certifié CIF (conseiller en investissements financiers) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Pour obtenir cette certification, gage de qualifications, le CGP doit justifier de compétences professionnelles dans le domaine, obtenir un un certificat de l’AMF et adhérer à une association professionnelle.
- De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Il faut alors remplir des conditions d’aptitude professionnels (diplôme, souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF).
Si votre conseiller est uniquement COA (Courtier en assurance), il sera limité dans son conseil. Vous pouvez facilement vérifier son statut sur le site de l’ORIAS. Vous pouvez regarder avec le numéro d’identification de Cleerly par exemple : 21007600.
Utile de faire à appel à un conseiller financier à Rouen ?
Le conseiller en gestion de patrimoine peut veut aider à atteindre différents objectifs : réduction fiscale, transmission de son patrimoine, complément de retraite, ou capitalisation de son épargne pour des projets futurs (études des enfants, achat de résidence principale…).
Afin de répondre à votre problématique, le CGP effectue un bilan patrimonial et tient compte de la situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués) ainsi que des souhaits du client (aversion pour le risque, rentabilité espérée) pour définir une stratégie à moyen et long terme.
Sachant que le cabinet en gestion de patrimoine est en relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer un large panel de solutions en fonction de la situation particulière du client avec une exigence de transparence et d’objectivité.
Au delà des conseils et des préconisations financières apportées, le CGP apporte un accompagnement personnalisé sur plusieurs années et suit l’évolution des besoins financiers à différents stades de la vie (investissements, achat immobilier, retraite…)
Plus précisément, un CGP va vous accompagner pour sélectionner les bons placements financiers (marchés financiers, assurance vie), pour mieux gérer votre épargne (questions liées à la retraite ou à la succession), pour vous apporter du conseil immobilier (projet d’achat, défiscalisation immobilière, parts de SCPI) et du conseil fiscal (optimisation fiscale, défiscalisation)
Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine ?
Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :
- Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité.
- Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis.
- Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) qui est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés.
- S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.
Quel est le tarif d’un CGP rouennais ?
Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Pour cela, il est important de comparer les tarifs avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes. Voici des tarifs observés en 2024 à Rouen.
Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).
La rémunération d’un CGP à Rouen
Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.
| Type de prestation | Tarifs |
|---|---|
| Bilan patrimonial | Gratuit |
| Consultation | Gratuite |
| Suivi annuel | Gratuit |
La rémunération d’un CGPI au forfait à Rouen
Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour Conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Rouen sont les suivants :
| Type de prestation | Tarifs |
|---|---|
| Bilan patrimonial | 850 € |
| Consultation | 400 € |
| Suivi annuel | 700 € |
En faisant appel à un CGPI, il devra vous reverser toutes les commissions qu’il perçoit des produits sur lesquels vous allez investir avec lui.
Découvrez ce qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine à Rouen peut proposer
Votre conseiller en gestion de patrimoine à Rouen devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…
Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut suffire, mais n’est pas forcément opportun selon votre situation.
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est comme choisir un médecin généraliste. La relation de confiance va se créer dans le temps.
Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :
- L’assurance vie : il faudra s’assurer des frais liés aux contrats, chez les meilleurs CGP comme Cleerly, il n’y a pas de frais de versement. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent.
- Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
- Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens.. Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables.
- Les dispositifs immobiliers : le plus connu est le Pinel (mais il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques), mais il y a aussi le LMNP, la loi Malraux…
- Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
- Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
- Et bien plus encore…