BoursoBank (ex Boursorama Banque), première banque en ligne en termes de clients, est un acteur majeur dans l’assurance-vie en ligne et propose un contrat très populaire avec l’assureur Generali. Il présente la particularité de proposer deux fonds euros : Eurossima et Euro Exclusif. Nous avons analysé en détail l’assurance-vie BoursoVie (ex Boursorama Vie) pour vous permettre de vous faire un avis complet sur ce contrat.
Sommaire
Quel est le rendement du fonds euros proposé par BoursoBank ?
Le début des années 2020 a été fortement impacté par la crise sanitaire, le rebond de l’économie post covid avant de subir un nouveau choc avec la guerre en Ukraine et de voir les taux d’intérêts remonter. L’incidence sur le rendement des fonds euros des assurances vie a été bénéfique en 2023. Voilà ce qu’il en est pour BoursoBank qui a 2 fonds euros (Eurossima et Euro Exclusif) ces dernières années :
| 2023 | 2,50% à 4,60% |
| 2022 | 1,30% ou 2,30% |
| 2021 | 0,75% ou 1,35% |
| 2020 | 0,90% ou 1,43% |
| 2019 | 1,15% ou 1,55% |
| 2018 | 1,65% ou 2,31% |
| 2017 | 1,77% ou 2,10% |
La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour BoursoBank cela donne sur 5 ans, 5,93% ou 9,26%.
Mais alors, quel fonds choisir entre le fonds euros Eurossima et Euro Exclusif ? Le fonds euros Euro Exclusif est un peu plus risqué que le fonds euros Eurossima. Pour autant, nous vous conseillons vivement de choisir le fonds « Euro Exclusif ». L’historique disponible montre des rendements bien supérieurs sur ce fonds euros. Par ailleurs, il fait un peu mieux que la moyenne du marché ces 5 dernières années.
Notre avis :
Les fonds euro de BoursoVie ont des performances moyennes. Cependant, il faut distinguer les deux fonds euro. Le fonds Euro Exclusif (celui qui a les pourcentages les plus élevés) est au-dessus de la moyenne et est correct. A contrario le fonds euro Eurossima (les pourcentages les plus faibles) l’est beaucoup moins, et les 2 dernières années ne sont guère encourageantes. À surveiller donc mais ce n’est pas un contrat réputé pour son fonds euro.
Quelles sont les unités de compte de BoursoBank ?
Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euros, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.
Une unité de compte n’est pas garantie, contrairement au fonds euros, et il est possible de perdre l’intégralité de son investissement.
Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions), des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones) ou encore des produits structurés.
BoursoVie permet d’investir dans 583 supports différents dont notamment :
- 2 SCPI : Épargne Foncière et Immorente,
- 1 SCI : ESG Tendance Pierre,
- 2 OPCI : Sofidy Pierre Europe et SwissLife ESG Dynapierre,
- Plus de 73 ETF : Cac 40, MSCI World, S&P 500…
| Performance 2023 | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans | |
|---|---|---|---|
| Allianz Euro Hi Yield RC | 10,83 % | 1,66 % | 8,05 % |
| EdR Fd Emerging Credit A EUR H | 11,07 % | -8,01 % | -3,75 % |
| Schelcher Global High Yield ESG P | 10,38 % | 5,02 % | 19,58 % |
Un peu plus de la moitié des fonds sont labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).
Verdict sur les unités de compte de BoursoBank :
BoursoVie propose près de 600 unités de compte ce qui classe cette assurance vie dans les bons élèves de l’assurance vie en quantité. Si vous souhaitez investir dans des fonds ISR, c’est un contrat qui pourra répondre à vos attentes ! Au-delà du nombre, la qualité des supports est aussi très importante et c’est le cas notamment pour les ETF. L’offre reste cependant un peu légère en immobilier.
Quels sont les frais d’assurance vie chez BoursoBank ?
Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus cachés et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage.
Les frais de versement
Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevée (si les frais sont de 4% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 40 € et vous n’aurez que 960 € sur votre contrat).
Les meilleures assurances vie ont peu de frais de versement et c’est le cas de BoursoBank. Si vous ouvrez un contrat BoursoVie et que vous y versez 1 000 €, vous pourrez faire travailler 1 000 € ce qui est une bonne chose.
Les frais récurrents – ou frais de gestion
Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,70% ou 0,80%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unités de compte.
| Frais sur fonds euros | Frais sur unité de compte | |
|---|---|---|
| BoursoVie | 0,75% | 0,75% |
Les frais d’arbitrage
Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point sera important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.
BoursoBank ne facture pas de frais d’arbitrage. Il est cependant possible d’avoir des frais lorsque vous sélectionnez des supports particuliers.
Notre avis :
Les frais pour BoursoVie sont tout ce que l’on aime chez Cleerly. Pas de frais d’arbitrage, pas de frais de versements et des frais de gestion corrects. Ce sont de très bons points qui rapprochent le contrat de BoursoBank des meilleurs contrats en ce qui concerne les frais ! C’est ce que nous attendons d’un contrat en ligne avec un support limité.
Notre conclusion sur l’assurance vie BoursoBank
Avantages
- Le fonds euros « Euro Exclusif » fait mieux que la moyenne marché
- 583 unités de compte
- Plus de la moitié des fonds labellisés ISR
- Pas de frais de versement ni d’arbitrage
- Frais de gestion modérés
- 300 € minimum
Inconvénients
- Peu de supports immobilier
- Pas de conseil
- Le fonds euros « Eurossima » n’est pas performant
- Être titulaire d’un compte bancaire BoursoBank
Le contrat de BoursoBank est un contrat intéressant. Il propose un large choix d’unités de compte, des frais modérés. De plus, il propose des rachats partiels en 72h (ce qui fait de ce contrat une alternative crédible au livret A par exemple pour la liquidité).
C’est un bon contrat si vous souhaitez gérer vous-mêmes vos investissements, sans être intéressé par l’investissement dans des supports immobiliers.
Les personnes qui ont placé 100% de leur épargne en fonds euros ont bénéficié d’un rendement de 2,50%.
Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.
Pour résilier son assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.
Bonjour,
Je suis très étonnée de la non-performance de mon assurance vie…
On parle de rendement de +8% sur les sites, je suis aujourd hui à perte vs mon investissement initial. Comment faire pour améliorer la performance de mon contrat?
Bonjour,
Le rendement d’une assurance vie n’est pas garanti.
Les seules garanties que vous pouvez avoir sont :
Tous les autres placements dans une assurance vie sont risqués car il s’agit d’immobilier, de placements dans des actions.
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez mieux comprendre l’assurance vie et en ouvrir une nouvelle adaptée à votre profil.
Bonjour, je m étonne de vos chiffres, j en suis à 15% de perte en 3 ans sur mon assurance vie boursorama!
Bonjour,
Nous affichons les performances du fonds euros de Boursorama.
Votre argent est sans doute placée sur des unités de compte, qui sont plus risqués comme nous l’indiquons.
j’ai souscris une assurance vie boursorama de type défensif donc avec théoriquement peu de risque, et je suis à 13% de perte en 1 an!!!!. C’est le pire placement que j’ai souscrit…
Bonjour,
J’ai souscris à l’assurance vie Boursorama en mandat équilibré en janvier 2013. Donc dans quelques jours, je serai à exactement 10 ans depuis l’ouverture, ce qui me laisse penser que je peux prétendre avoir un peu de recul sur la performance de ce contrat. A ce jour, j’ai +3.21% de rendement en 10 ans… je ne perds pas c’est déjà ça ! Cependant:
– Boursorama calcule un rendement de +35.22% en performances cumulées calculées du 30/11/2012 au 30/11/2022… heu là je comprends pas, si qqn peux m’expliquer parce que sur la même période je suis à 3%
– le CAC fait +80% sur cette période… juste à titre de comparaison
Cordialement
Bonjour,
En effet, c’est étonnant, il faudrait vous rapprocher d’eux pour comprendre les différences.
Je ne comprends pas vos chiffres non plus contrat ouvert en 2016 en gestion pilotée en perte depuis 2019. J’ai réduit la perte qui était à 24% mais je suis sur toute la durée du contrat à -4,27% à ce jour, venant grignoter les gains des 2 1eres années. De tels mettes sur aussi long terme relève d’une très mauvaise gestion ! Une action collective en justice serait nécessaire pour se faire entendre
Bonjour,
Lorsque vous réalisez un investissement sur des unités de compte, vous prenez le risque de tout perdre car il n’y a aucune garantie. C’est sans doute ce que vous avez fait en ouvrant ce contrat chez Boursorama.
Le fonds en euros rémunère peu mais le capital est garanti donc vous ne pouvez pas vous retrouver avec des performances négatives.
C’est le risque avec les contrats en ligne et les échanges limités (ou inexistants) avec les conseillers. C’est la raison pour laquelle nous prenons du temps avec tous nos clients chez Cleerly, en nous efforçant de toujours bien expliquer les risques de chaque solution et de proposer des supports en adéquation avec chaque profil.
Bonjour,
Vous n’évoquez pas le dénouement des contrats au décès, par expérience, (un contrat en 2019 et un en cours depuis le 24/11/22….) c’est très long pour récupérer les fonds, aucune information sur les éléments financiers retenus, juste un virement sans explication. Un service succession qui ne répond pas aux mails.
C’est plus facile de souscrire ……………………… Le service après vente laisse à désirer