Cleerly 8 minutes de lecture

Que penser de l’assurance vie BoursoBank (Boursorama) ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
03 avril 2024

BoursoBank (ex Boursorama Banque), première banque en ligne en termes de clients, est un acteur majeur dans l’assurance-vie en ligne et propose un contrat très populaire avec l’assureur Generali. Il présente la particularité de proposer deux fonds euros : Eurossima et Euro Exclusif.  Nous avons analysé en détail l’assurance-vie BoursoVie (ex Boursorama Vie) pour vous permettre de vous faire un avis complet sur ce contrat. 

Quel est le taux du fonds euros proposé par BoursoBank ?

Le début des années 2020 a été fortement impacté par la crise sanitaire, le rebond de l’économie post covid avant de subir un nouveau choc avec la guerre en Ukraine et de voir les taux d’intérêts remonter. L’incidence sur le rendement des fonds euros des assurances vie a été bénéfique en 2023. Voilà ce qu’il en est pour BoursoBank qui a 2 fonds euros (Eurossima et Euro Exclusif) ces dernières années :

20232,50% à 4,60%
20221,30% ou 2,30%
20210,75% ou 1,35%
20200,90% ou 1,43%
20191,15% ou 1,55%
20181,65% ou 2,31%
20171,77% ou 2,10%
Performance depuis 2017 du fonds euros de BoursoBank

La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour BoursoBank cela donne sur 5 ans, 5,93% ou 9,26%.

Que choisir entre le fonds euros Eurossima et Euro Exclusif ?

Le fonds euros Euro Exclusif est un peu plus risqué que le fonds euros Eurossima. Pour autant, nous vous conseillons vivement de choisir le fonds « Euro Exclusif ». L’historique disponible montre des rendements bien supérieurs sur ce fonds euros. Par ailleurs, il fait un peu mieux que la moyenne marché ces 5 dernières années.

Verdict pour le fonds euros de BoursoBank :

Les fonds euro de BoursoVie ont des performances moyennes. Cependant, il faut distinguer les 2 fonds euro. Le fonds Euro Exclusif (celui qui a les pourcentages les plus élevés) est au-dessus de la moyenne et est correct. A contrario le fonds euro Eurossima (les pourcentages les plus faibles) l’est beaucoup moins, et les 2 dernières années ne sont guère encourageantes. À surveiller donc mais ce n’est pas un contrat réputé pour son fonds euros.

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Les unités de compte de BoursoBank

Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euros, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.

Une unité de compte n’est pas garantie, contrairement au fonds euros, et il est possible de perdre l’intégralité de son investissement.

Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions), des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones) ou encore des produits structurés.

BoursoVie permet d’investir dans 633 supports différents dont notamment :

  • 2 SCPI : Épargne Foncière et Immorente,
  • 1 SCI : ESG Tendance Pierre,
  • 2 OPCI : Sofidy Pierre Europe et SwissLife ESG Dynapierre,
  • Plus de 73 ETF : Cac 40, MSCI World, S&P 500…

Un peu plus de la moitié des fonds sont labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).

Verdict sur les unités de compte de BoursoBank :

BoursoVie propose plus de 600 unités de compte ce qui classe cette assurance vie dans les bons élèves de l’assurance vie en quantité. Au-delà du nombre, la qualité des supports est aussi très importante et c’est le cas, notamment pour les ETF. L’offre reste cependant un peu légère en immobilier.

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Quels sont les frais chez BoursoBank ?

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus cachés et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour BoursoBank ?

Les frais de versement

Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevée (si les frais sont de 4% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 40 € et vous n’aurez que 960 € sur votre contrat).

Les meilleures assurances vie ont peu de frais de versement et c’est le cas de BoursoBank. Si vous ouvrez un contrat BoursoVie et que vous y versez 1 000 €, vous pourrez faire travailler 1 000 € ce qui est une bonne chose.

Les frais récurrents – ou frais de gestion

Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,70% ou 0,80%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unités de compte.

Frais sur fonds eurosFrais sur unité de compte
BoursoVie0,75%0,75%
Frais de gestion de BoursoVie

Les frais d’arbitrage

Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point sera important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.

BoursoBank ne facture pas de frais d’arbitrage. Il est cependant possible d’avoir des frais lorsque vous sélectionnez des supports particuliers.

Verdict pour les frais de BousoVie :

Les frais pour BoursoVie sont tout ce que l’on aime chez Cleerly. Pas de frais d’arbitrage, pas de frais de versements et des frais de gestion corrects. Ce sont de très bons points qui rapprochent le contrat de BoursoBank des meilleurs contrats en ce qui concerne les frais ! C’est aussi ce qu’on attend d’un contrat en ligne avec un support limité.

Les avantages et inconvénient de BoursoVie

Avantages

  • Le fonds euros « Euro Exclusif » fait mieux que la moyenne marché ;
  • Nombre d’unités de compte ;
  • Frais modérés dans l’ensemble ;

Inconvénients

  • Peu de supports d’immobilier ;
  • Pas de conseil ;
  • Le fonds euros « Eurossima » n’est pas performant

Notre avis sur l’assurance vie BoursoVie

Le seul contrat d’assurance-vie de BoursoVie est accessible à tous les titulaires d’un compte bancaire de la banque en ligne. La souscription est rapide et s’effectue 100% en ligne. Vous aurez le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée. Pour ouvrir un contrat, vous aurez besoin de déposer 300 €.
Vous aurez accès à 2 fonds euros et à plus de 600 unités de compte.

Le contrat de BoursoBank est un contrat intéressant sur le papier. Il propose un large choix d’unités de compte, des frais modérés. De plus, il propose des rachats partiels en 72h (ce qui fait de ce contrat une alternative crédible au livret A par exemple).

C’est un bon contrat si vous souhaitez gérer vous-mêmes vos investissements, sans être intéressé par l’investissement dans des supports immobiliers.

Comment contacter BoursoBank ?

Si vous souhaitez contacter BoursoBank pour de plus amples informations, vous avez plusieurs possibilités :

Adresse : BoursoBank – TSA 30007 – 93497 MONTREUIL CEDEX

Email : [email protected]

Téléphone : 0 800 09 20 09

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Quelles sont les performances du fonds euros de BoursoBank ?

Les personnes qui ont placé 100% de leur épargne en fonds euros ont bénéficié d’un rendement de 2,50%.

Comment débloquer son assurance vie BoursoBank ?

Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.

Comment résilier son assurance vie BoursoBank ?

Pour résilier son assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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10 commentaires
Laurent, le 17 juillet 2022

Bonjour,
Je suis très étonnée de la non-performance de mon assurance vie…
On parle de rendement de +8% sur les sites, je suis aujourd hui à perte vs mon investissement initial. Comment faire pour améliorer la performance de mon contrat?

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 18 juillet 2022

Bonjour,
Le rendement d’une assurance vie n’est pas garanti.
Les seules garanties que vous pouvez avoir sont :

  • En plaçant votre argent dans un fonds en euros : vous aurez la garantie de récupérer au minimum votre investissement (sauf dans certains fonds euros dynamique qui ne garantissent que 98% du capital voir un peu moins)
  • En plaçant votre argent dans un fonds structurés : vous pourrez décider du montant que vous souhaitez garantir (par exemple un fonds avec un capital investi protégé à hauteur de 95%)

Tous les autres placements dans une assurance vie sont risqués car il s’agit d’immobilier, de placements dans des actions.
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez mieux comprendre l’assurance vie et en ouvrir une nouvelle adaptée à votre profil.

Répondre
Audrey, le 13 octobre 2022

Bonjour, je m étonne de vos chiffres, j en suis à 15% de perte en 3 ans sur mon assurance vie boursorama!

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 14 octobre 2022

Bonjour,
Nous affichons les performances du fonds euros de Boursorama.
Votre argent est sans doute placée sur des unités de compte, qui sont plus risqués comme nous l’indiquons.

Répondre
ivan, le 5 novembre 2022

j’ai souscris une assurance vie boursorama de type défensif donc avec théoriquement peu de risque, et je suis à 13% de perte en 1 an!!!!. C’est le pire placement que j’ai souscrit…

Répondre
Minh D., le 4 janvier 2023

Bonjour,

J’ai souscris à l’assurance vie Boursorama en mandat équilibré en janvier 2013. Donc dans quelques jours, je serai à exactement 10 ans depuis l’ouverture, ce qui me laisse penser que je peux prétendre avoir un peu de recul sur la performance de ce contrat. A ce jour, j’ai +3.21% de rendement en 10 ans… je ne perds pas c’est déjà ça ! Cependant:
– Boursorama calcule un rendement de +35.22% en performances cumulées calculées du 30/11/2012 au 30/11/2022… heu là je comprends pas, si qqn peux m’expliquer parce que sur la même période je suis à 3%
– le CAC fait +80% sur cette période… juste à titre de comparaison

Cordialement

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Expert
Benoît Fruchard, le 5 janvier 2023

Bonjour,
En effet, c’est étonnant, il faudrait vous rapprocher d’eux pour comprendre les différences.

Répondre
Christophe, le 23 mars 2023

Je ne comprends pas vos chiffres non plus contrat ouvert en 2016 en gestion pilotée en perte depuis 2019. J’ai réduit la perte qui était à 24% mais je suis sur toute la durée du contrat à -4,27% à ce jour, venant grignoter les gains des 2 1eres années. De tels mettes sur aussi long terme relève d’une très mauvaise gestion ! Une action collective en justice serait nécessaire pour se faire entendre

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 23 mars 2023

Bonjour,

Lorsque vous réalisez un investissement sur des unités de compte, vous prenez le risque de tout perdre car il n’y a aucune garantie. C’est sans doute ce que vous avez fait en ouvrant ce contrat chez Boursorama.
Le fonds en euros rémunère peu mais le capital est garanti donc vous ne pouvez pas vous retrouver avec des performances négatives.

C’est le risque avec les contrats en ligne et les échanges limités (ou inexistants) avec les conseillers. C’est la raison pour laquelle nous prenons du temps avec tous nos clients chez Cleerly, en nous efforçant de toujours bien expliquer les risques de chaque solution et de proposer des supports en adéquation avec chaque profil.

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Brigitte IAC, le 10 mai 2023

Bonjour,
Vous n’évoquez pas le dénouement des contrats au décès, par expérience, (un contrat en 2019 et un en cours depuis le 24/11/22….) c’est très long pour récupérer les fonds, aucune information sur les éléments financiers retenus, juste un virement sans explication. Un service succession qui ne répond pas aux mails.
C’est plus facile de souscrire ……………………… Le service après vente laisse à désirer

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