Boursorama, première banque en ligne en terme de clients, est un acteur majeur dans l’assurance-vie en ligne et propose un contrat très populaire avec l’assureur Generali. Parcourons-le ensemble, nous avons tout décortiqué pour vous !
Faites appel à un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !
Sommaire
Quels est le taux du fonds euro proposé par Boursorama ?
L’année 2020 a été fortement impactée par la crise sanitaire mais l’économie a rebondie en 2021 avant de subir un nouveau choc avec la guerre en Ukraine. L’incidence sur le rendement de certaines assurances vie a été important. Voilà ce qu’il en est pour Boursorama :
| 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | |
|---|---|---|---|---|
| Boursorama Vie | 0,90 à 1,43 % | 1,15 à 1,55 % | 1,65 à 2,31 % | 1,77 à 2,10 % |
La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour Boursorama cela donne sur 5 ans :
| Performance sur 5 ans | |
|---|---|
| Boursorama Vie | 8,22 à 10,45 % |
Verdict : Les fonds euro de Boursorama Vie ont des performances correctes. Cependant, il faut distinguer les 2 fonds euro. Le fonds Euro Exclusif (celui qui a les pourcentages les plus élevés) est au dessus de la moyenne et est intéressant. A contrario le fonds euro Eurossima (les pourcentages les plus faibles) l’est beaucoup moins, et les 2 dernières années ne sont guères encourageantes. À surveiller donc.
Les unités de compte de Boursorama
Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.
Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).
Regardons ce que Boursorama propose :
| Nombre d’unités de compte | |
|---|---|
| Boursorama Vie | 366 UC (39 trackers et 1 SCPI) |
Verdict : Boursorama Vie propose 366 unités de compte ce qui classe cette assurance-vie dans les bons élèves de l’assurance-vie. Au delà du nombre, la qualité des supports est aussi très importante et c’est le cas. On apprécie surtout dans ce contrat la possibilité de sélectionner des ETF (ou trackers) performants.
Quels sont les frais chez Boursorama ?
Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus caché et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour Boursorama ?
Les frais de versement
Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 4% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 40 € et vous n’aurez que 960 € sur votre contrat).
Les meilleures assurance vie ont peu de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance vie.
| Frais de versement | |
|---|---|
| Boursorama Vie | 0% |
Les frais récurrents – ou frais de gestion
Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,70% ou 0,80%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unité de compte.
| Frais sur fonds euros | Frais sur Unité de compte | |
|---|---|---|
| Boursorama Vie | 0,75% | 0,75% |
Les frais d’arbitrage
Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point sera important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.
| Frais d’arbitrage | |
|---|---|
| Boursorama Vie | 0 % |
Verdict : Les frais pour Boursorama Vie sont tout ce que l’on aime chez Cleerly. Pas de frais d’arbitrage, pas de frais de versements et des frais de gestion corrects. Ce sont de très bons points qui rapprochent le contrat de Boursorama des meilleurs contrats en terme de frais.
Notre avis sur l’assurance vie Boursorama Vie
Le seul contrat d’assurance-vie de Boursorama est accessible à tous les titulaires d’un compte bancaire de la banque en ligne. La souscription est rapide et s’effecture 100% en ligne.
Vous aurez le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée.
Pour ouvrir un contrat, vous aurez besoin de déposer 300 €.
Vous aurez accès à 2 fonds euros et à plus de 400 unités de compte.
Notre avis : Le contrat Boursorama Vie est un contrat intéressant sur le papier. Il propose un large choix d’unités de compte, des frais modérés. De plus, il propose des rachats partiels en 72h (ce qui fait de ce contrat une alternative crédible au livret A par exemple).
Faites appel à un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !
Quelle est la meilleure assurance-vie de Boursorama ?
Le meilleur contrat d’assurance-vie de Boursorama est aussi le seul contrat de la banque en ligne, Boursorama Vie.
C’est un bon contrat avec une offre étoffée et des frais mesurés.
Il manque peut-être quelques unités de compte en immobilier (pour investir dans des SCPI) et des trackers (pour investir dans des actions). Les performances des 2 fonds euros sont correctes sans plus.
Comment contacter Boursorama ?
Si vous souhaitez contacter Boursorama pour de plus amples informations, vous avez plusieurs possibilités :
Adresse : BOURSORAMA BANQUE – TSA 30007 – 93497 MONTREUIL CEDEX
Email : [email protected]
Téléphone : 0 800 09 20 09
Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.
Pour résilier son assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.
La performance du fonds euro du contrat Boursorama Vie sur les 5 dernières années est de 8,22 à 10,45 %. La performance moyenne des fonds euros sur cette période est de 8,7 %.
Bonjour,
Je suis très étonnée de la non-performance de mon assurance vie…
On parle de rendement de +8% sur les sites, je suis aujourd hui à perte vs mon investissement initial. Comment faire pour améliorer la performance de mon contrat?
Bonjour,
Le rendement d’une assurance vie n’est pas garanti.
Les seules garanties que vous pouvez avoir sont :
Tous les autres placements dans une assurance vie sont risqués car il s’agit d’immobilier, de placements dans des actions.
N’hésitez pas à nous contacter si vous souhaitez mieux comprendre l’assurance vie et en ouvrir une nouvelle adaptée à votre profil.
Bonjour, je m étonne de vos chiffres, j en suis à 15% de perte en 3 ans sur mon assurance vie boursorama!
Bonjour,
Nous affichons les performances du fonds euros de Boursorama.
Votre argent est sans doute placée sur des unités de compte, qui sont plus risqués comme nous l’indiquons.
j’ai souscris une assurance vie boursorama de type défensif donc avec théoriquement peu de risque, et je suis à 13% de perte en 1 an!!!!. C'est le pire placement que j'ai souscrit...
Bonjour,
J'ai souscris à l'assurance vie Boursorama en mandat équilibré en janvier 2013. Donc dans quelques jours, je serai à exactement 10 ans depuis l'ouverture, ce qui me laisse penser que je peux prétendre avoir un peu de recul sur la performance de ce contrat. A ce jour, j'ai +3.21% de rendement en 10 ans... je ne perds pas c'est déjà ça ! Cependant:
- Boursorama calcule un rendement de +35.22% en performances cumulées calculées du 30/11/2012 au 30/11/2022... heu là je comprends pas, si qqn peux m'expliquer parce que sur la même période je suis à 3%
- le CAC fait +80% sur cette période... juste à titre de comparaison
Cordialement
Bonjour,
En effet, c’est étonnant, il faudrait vous rapprocher d’eux pour comprendre les différences.
Je ne comprends pas vos chiffres non plus contrat ouvert en 2016 en gestion pilotée en perte depuis 2019. J’ai réduit la perte qui était à 24% mais je suis sur toute la durée du contrat à -4,27% à ce jour, venant grignoter les gains des 2 1eres années. De tels mettes sur aussi long terme relève d’une très mauvaise gestion ! Une action collective en justice serait nécessaire pour se faire entendre
Bonjour,
Lorsque vous réalisez un investissement sur des unités de compte, vous prenez le risque de tout perdre car il n’y a aucune garantie. C’est sans doute ce que vous avez fait en ouvrant ce contrat chez Boursorama.
Le fonds en euros rémunère peu mais le capital est garanti donc vous ne pouvez pas vous retrouver avec des performances négatives.
C’est le risque avec les contrats en ligne et les échanges limités (ou inexistants) avec les conseillers. C’est la raison pour laquelle nous prenons du temps avec tous nos clients chez Cleerly, en nous efforçant de toujours bien expliquer les risques de chaque solution et de proposer des supports en adéquation avec chaque profil.