Notre avis sur le PER Matla de BoursoBank (ex-Boursorama)

BoursoBank (anciennement Boursorama) propose un PER individuel du nom de Matla. L’assureur derrière ce contrat est Oradea Vie, une filiale de la Société Générale). Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Il faut donc être vigilant sur les indicateurs avant de souscrire (frais, performances…). Que penser du PERIN Matla ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel. Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de BoursoBank.

Les caractéristiques du PER Matla BoursoBank

Le PER BoursoBank ne s’adresse pas à tous : il faut avoir un apport minimum et rentrer dans certains critères d’âge et de statut professionnel.

Le fonctionnement du PER BoursoBank

Le PER BoursoBank est un contrat multisupport. Il permet donc de placer son épargne sur deux types de fonds : 

• Le fonds en euros, sécurisé mais au rendement faible
• Les unités de compte, plus volatiles (avec un risque de perdre de l’argent) mais plus rentables

En voici les principales caractéristiques :

A qui s’adresse le PER BoursoBank ?

Le PER Matla s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant leur impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 150 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite.  À ce moment-là,le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 et 85 ans, sans condition de statut professionnel.

Quel est le rendement du PER Matla ?

Sur un PER, vous pouvez placer votre argent sur un fonds en euros et, si vous le souhaitez, des unités de compte. Chacun a un rendement qui lui est propre, il est donc intéressant de développer chaque support afin de déterminer le rendement global du PER Matla de BoursoBank.

Le fonds en euros

Le fonds en euros du PER Matla a été de 3,50% en 2023 avec une moyenne du marché à 2,50%. C’était aussi au-dessus de la moyenne marché en 2022 (2,30%). C’est une performance en hausse, mais l’historique des années précédentes incite à la précaution. De toute façon, il n’est pas possible d’investir 100% de son capital en fonds euros ou en immobilier avec le PER de Boursorama.

Les unités de compte

Vous aurez également accès à 60 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité.

Boursorama propose un nombre limité d’unités de compte. Cependant, il est possible d’accéder à 6 trackers. C’est une bonne solution si vous souhaitez investir dans l’économie de façon globale et diversifier votre patrimoine car cela permet d’investir dans un nombre important d’entreprises. Les trackers permettent très souvent de battre les fonds classiques avec des frais moins élevés, cependant ils sont en général plus volatiles. Parmi ces trackers, il est possible d’investir dans des secteurs avec des critères ESG (c’est à dire Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) et ISR (Investissement Socialement Responsable), dans les 500 plus grand entreprises ou sur l’indice boursier japonais par exemple. Si vous êtes friands des trackers, c’est un contrat qui peut vous intéresser.

La gestion du PER BoursoBank

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le PER de Boursorama, vous devrez choisir entre 2 modes de gestion :

• La gestion pilotée : Avec ce mode de placement, vous devrez déterminer votre profil parmi prudent, équilibré et dynamique. Votre épargne sera progressivement sécurisée à l’approche de la retraite. C’est la gestion par défaut sur les PER Matla. Il existe un risque de perte en capital.
• La gestion libre : Vous allouerez vous-même votre capital entre les différentes trackers, les fonds immobiliers et le fonds euros. Vous ne pourrez pas allouer l’intégralité de votre épargne sur le fonds en euros (maximum 40% sur le fonds en euros) donc il y aura aussi un risque de perte en capital.

Malheureusement, nous n’avons pas encore suffisamment de recul pour connaître les performances de la gestion pilotée.

La fiscalité du PER BoursoBank

La fiscalité du PER BoursoBank est la même que celle de tous les PER. Le principal avantage est la défiscalisation des versements effectués sur le PER, qui permet de réduire l’impôt sur le revenu. Une distinction s’opère entre le statut des travailleurs : 

• Pour les salariés et travailleurs indépendants, les versements sont déductibles du revenu imposable dont le plafond dépend des revenus annuels de l’année précédente.
• Pour les travailleurs non salariés (TNS), ce plafond est plus élevé et est déterminé par rapport à ses bénéfices imposables

Par exemple, si vous êtes dans une TMI (Tranche Marginale d’Imposition) de 30% et que vous décidez de verser 3 000 € sur votre PER Matla, vous allez économiser 900 € d’impôts.

Lorsque vous souhaitez récupérer l’argent déposé sur le PER, vous avez le choix entre deux types de sortie : la sortie en capital et la sortie en rente avec des différences dans la fiscalité de la sortie.

Quels sont les frais du PER Matla ?

Les frais sont souvent une mauvaise surprise dans les PER des banques. Regardons ce qu’il en est pour celui distribué par BoursoBank :

• Frais sur versement : 0%,
• Frais de gestion sur fonds euros : 0,65%,
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,65%,
• Frais d’arbitrage : 0,50%,
• Arbitrages gratuits : Aucun,
• Frais sur arrérages : 0%.

Notre avis sur les frais du PER de Boursorama

Sans surprise, les frais du PER de BoursoBank sont compétitifs et plus bas que chez la plupart des concurrents. C’est ce qu’on attend d’une offre en ligne mais on apprécie la transparence de l’offre. C’est un des principaux avantages de proposer majoritairement des trackers, les frais sont limités et sans surprises.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Matla ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Notre avis sur le PER Matla de BoursoBank est plutôt bon mais nous le trouvons malheureusement pas assez complet. Nous apprécions l’accès à des trackers avec des frais peu élevés. Cependant nous regrettons que cela se fasse au détriment d’autres types d’investissement.

Le PER est un contrat qui est souscrit pour du long terme et il peut être appréciable de diversifier son patrimoine avec de l’immobilier ce qui n’est pas vraiment possible avec le PER de Boursorama. En effet, on ne retrouve que 2 supports immobiliers (2 SCI).

On regrette aussi le fait qu’il ne soit pas possible de mettre tout son capital dans le fonds en euros (maximum 40%), ce qui est une solution intéressante durant certaines périodes d’incertitudes pour sécuriser son capital ou à l’approche de la retraite.

Un autre regret est la nécessité d’être client BoursoBank pour pouvoir souscrire au PER. N’hésitez pas à comparer les différents PER dans notre comparateur pour trouver celui qui sera le plus adapté à votre profil.

Comment souscrire et contacter BoursoBank ?

Si vous souhaitez contacter Boursorama pour PER Matla afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 01 46 09 49 49
• Par email : [email protected]
• Par voie postale : Boursorama Banque, 44 rue Traversière, 92100 Boulogne-Billancourt