L’assurance vie Res Multisupport de la MACSF mise sur un équilibre entre sécurité et performance. Accessible dès 200 € et dotée d’un fonds euro compétitif, elle semble taillée pour séduire les épargnants à la recherche de stabilité. Mais dans un marché dominé par des offres de plus en plus diversifiées et compétitives, ce contrat tient-il réellement ses promesses ? Voici mon avis sans filtre !
Sommaire
Quelles sont les principales caractéristiques de l’assurance vie MACSF ?
La MACSF (Mutuelle d’Assurance du Corps de Santé Français) est un acteur historique dédié aux professionnels de santé. Fondée en 1935, cette mutuelle propose des produits d’assurance et d’épargne spécifiquement adaptés aux besoins des médecins, infirmiers, dentistes et autres professions du secteur médical. À noter que l’assurance vie MACSF est désormais accessible à tous, y compris les non professionnels de santé.
Caractéristiques de l’assurance vie RES Multisupport de MACSF :
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Assureur | MACSF |
| Versement minimum | 200 € en gestion libre 30 € par mois pour les prélèvements automatiques 1 500 € en gestion pilotée |
| Performance du fonds euro (2024) | 3,10 % net de frais de gestion |
| Frais sur versements | 1 % sur les unités de compte (réduit à 0,60 % en cas de prélèvements automatiques) 3 % sur les fonds euros |
| Frais de gestion annuels | 0,50 % sur les unités de compte 0,50 % sur le fonds euro |
| Frais d’arbitrage | 12 arbitrages gratuits par an 0,20 % pour les unités de compte au-delà 2 % pour les arbitrages vers les fonds euros |
| Nombre d’unités de compte (UC) | 25 (principalement des OPCVM) |
| ETF | Aucun |
| SCPI | Primovie Rivoli Avenir Patrimoine |
| Souscription en ligne | Non disponible pour les non-sociétaires MACSF |
| Frais d’adhésion | 10 € pour rejoindre l’association AMAP |
Quels sont les supports de l’assurance vie MACSF ?
Le contrat MACSF Res Multisupport repose sur deux types de supports principaux :
- Le Fonds Euro RES, qui garantit le capital avec une performance limitée.
- Les unités de compte (UC), qui permettent une diversification mais sont peu nombreuses.
En effet, le contrat MACSF Res Multisupport ne propose que 25 supports. Un chiffre bien faible comparé à certains contrats qui offrent plus de 1 000 unités de compte (UC), voire 3 000 comme Cardif Elite. Le problème n’est pas forcément le nombre mais la qualité.
Ainsi, les options se limitent à des OPCVM et deux SCPI : Primovie et Rivoli Avenir Patrimoine. Leurs performances respectives en 2024 sont négatives.
Les ETF, pourtant essentiels pour une diversification efficace, brillent par leur absence. Pas de titres vifs non plus. Impossible donc d’investir dans des actions ou obligations.
En résumé, l’assurance vie MACSF Res Multisupport déçoit clairement sur le plan des unités de compte. Que ce soit pour investir dans des actions, des trackers ou dans des SCPI, ce contrat manque de compétitivité. Les épargnants cherchant des solutions diversifiées et modernes gagneront à explorer d’autres offres plus attractives.
Quelle est la performance du contrat d’assurance vie MACSF ?
Le Fonds Euro RES affiche une performance stable et compétitive dans la durée, faisant partie des meilleurs fonds euros du marché :
| Année | Rendement net | Moyenne du marché |
|---|---|---|
| 2018 | 2,20 % | 1,71 % |
| 2019 | 1,70 % | 1,44 % |
| 2020 | 1,55 % | 1,16 % |
| 2021 | 2,10 % | 1,16 % |
| 2022 | 2,50 % | 1,74 % |
| 2023 | 3,10 % | 2,67 % |
| 2024 | 3,10 % | 2,55 % |
Le fonds Euro RES a de quoi séduire ! Dommage qu’il reste à la traîne face aux meilleurs fonds euros du marché, sans frais sur versements, qui boostent bien plus efficacement la rentabilité et simplifient la gestion. En effet, malgré des rendements attractifs, les 3 % de frais sur versements plombent la rentabilité, surtout sur le court terme. Par exemple, sur un investissement de 10 000 €, seuls 9 700 € sont réellement investis, réduisant le potentiel de gains.
Que vaut la gestion pilotée de l’assurance vie MACSF ?
MASCF propose 5 profils en gestion pilotée, à savoir :
- Profil Sécurité : axé principalement sur le fonds euro, ce profil privilégie la préservation du capital avec une exposition minimale aux marchés financiers.
- Profil Sérénité : avec une répartition de 65 % en fonds euro et 35 % en unités de compte, il offre une diversification modérée tout en limitant les risques.
- Profil Équilibré : réparti équitablement entre fonds euro et unités de compte (50 % / 50 %), ce profil est idéal pour les épargnants à la recherche d’un juste équilibre entre rendement et sécurité.
- Profil Dynamique : avec 80 % en unités de compte, ce profil vise un potentiel de rendement plus élevé, au prix d’une volatilité accrue.
- Profil Évolution : un choix intermédiaire, réparti à 40 % sur le fonds euro et 60 % sur les unités de compte, pour concilier croissance et prudence.
Ces options permettent à chaque investisseur de trouver une stratégie adaptée à son appétence pour le risque, son horizon d’investissement, et ses objectifs patrimoniaux. Cependant, la gestion pilotée repose sur les mêmes placements qu’en gestion libre, donc sans surprise, les performances restent décevantes :
| Profil (fonds euros/UC) | Performance 2024 | Performance annualisée (10 ans) |
|---|---|---|
| Sécurité 100 % / 0 % | 3,88 % | 2,65 % |
| Sérénité 65 % / 35 % | 4,07 % | 2,40 % |
| Équilibre 50 % / 50 % | 4,73 % | 2,65 % |
| Dynamique 20 % / 80 % | 8,03 % | 3,53 % |
| Évolution 40 % / 60 % | 6,09 % | 5,57 % |
Attention, les performances passées ne présagent pas les performances futures !
Quels sont les frais de l’assurance vie RES Multisupport ?
Les frais sur versements restent le principal point faible de l’assurance vie MACSF Res Multisupport. Avec des taux élevés, ce contrat souffre face à une concurrence qui a su réduire, voire supprimer ces frais pour attirer les épargnants.
Certes, les frais de gestion annuels sont compétitifs et alignés sur les standards du marché, mais les frais d’arbitrage et sur versements constituent un frein majeur, particulièrement pour les investisseurs actifs.
| Type de frais | Montant | Avis |
|---|---|---|
| Frais sur versements | 1 % sur UC (0,60 % avec versements automatiques) 3 % sur fonds euros | Élevé, limitant la rentabilité à court terme. |
| Frais de gestion annuels | 0,50 % sur fonds euros et UC | Compétitifs |
| Frais d’arbitrage | 12 arbitrages gratuits/an et ensuite 0,20 % pour les UC et 2 % pour le fonds euros | Coût dissuasif pour les investisseurs actifs. |
Mon avis sur l’assurance vie MACSF Res Multisupport !
Points forts
- Performance du Fonds Euro RES avec un rendement de 3,10 % net en 2024
- Frais de gestion annuels compétitifs
- Contrat accessible dès 200 € en gestion libre ou 30 € par mois pour les versements automatiques
Points faibles
- Frais sur versements élevés avec 3 % sur les fonds euros et 1 % sur les unités de compte (réduit à 0,60 % pour les versements programmés).
- Offre limitée de supports (25 UC)
- Absence de trackers (ETF) et de titres vifs
- Frais d’arbitrage élevés
- Souscription en ligne indisponible pour les non-sociétaires
L’assurance vie MACSF Res Multisupport se distingue par un fonds euro solide et des frais de gestion annuels compétitifs. Mais ces atouts sont vite éclipsés par des frais sur versements élevés et une offre d’UC trop limitée. Face à la concurrence, bien plus modernes et optimisés, l’assurance vie MACSF peine à me convaincre ! Je vous conseille vraiment de comparer !
