Assurance vie • 9 minutes de lecture 0 commentaire

Notre avis sur l’assurance vie Axa

Benoît Fruchard

Posté par

Benoît Fruchard

Mis à jour le

18 mars 2025

Sommaire

    Plus besoin de présenter le groupe AXA créé en 1885. Spécialisé dans l’assurance, mais aussi dans la gestion d’actifs depuis 1994, les encours sous gestion du groupe s’élèvent à plus 1 000 milliards d’euros. Mais que valent vraiment les contrats d’assurance vie proposés par AXA ? On vous donne notre avis ! 

    Notre comparatif des meilleurs contrats d’assurance vie

    Quels sont les contrats d’assurance-vie AXA ?

    Il existe 40 contrats d’assurance vie proposés par Axa. Parmi eux, les plus populaires sont Arpèges, Excelium, CLER, Figures libres, Privilège, Novial…  

    L’assurance vie Arpèges offre la possibilité d’investir dans un fonds euros et une centaine de supports en unités de compte en particulier des fonds communs de placement (FCP) et des SICAV, gérés majoritairement par une filiale d’AXA. Autrement dit, l’accès au fonds reste limité. 

    Quant à l’assurance vie Excelium, ce contrat propose des caractéristiques similaires au contrat Arpèges. Vous avez accès à une centaine de supports, tels que des fonds communs de placement (FCP). Mais, voyons de plus près, les caractéristiques de ces contrats. 

    Plusieurs autres contrats d’assurance vie sont proposés par AXA comme, Privilège ou Novial par exemple. Cependant peu d’informations en accès libre, pour en savoir plus il faut contacter des conseillers AXA.

    Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie AXA ?

    En souscrivant une assurance-vie Axa, vous pouvez choisir entre différentes modes de gestion, à savoir :

    • La gestion libre : Dans ce cas, vous pouvez gérer directement vos placements. D’autre part, vous avez le choix entre un investissement progressif, la dynamisation des intérêts, ou encore la sécurisation des performances.
    • La gestion pilotée : Vous donnez mandat à Axa pour gérer votre contrat. Selon le profil investisseur choisi, la part investie en fonds euros varie de 0 à 55 %. 
    • La gestion pilotée par convention : Cette option offre le choix entre 5 modes de gestion du plus offensif au plus défensif. 
    • La gestion pilotée évolutive : Avec ce mandat, Axa gère l’épargne de l’épargnant en tenant compte de l’âge du souscripteur. Autrement dit, avec l’âge, Axa investit plus en fonds euros et moins en unités de compte afin de sécuriser l’épargne. 

    La gestion pilotée Perspectiv’ESG permet d’accéder à des supports labellisés ISR ou Greenfin. Les épargnants peuvent ainsi réaliser des investissements socialement responsables (ISR) et/ou investir dans des entreprises finançant la transition énergétique et l’économie verte. 

    En revanche, si vous souhaitez changer de mode de gestion vous devez compter des frais de réorientation de l’épargne de 1%. 

    Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie AXA ? 

    Comme nous venons de le voir, il existe plusieurs types de contrats d’assurance vie proposés par AXA. En revanche, les performances et les frais sont similaires. 

    Caractéristiques du contratArpègesExcelium
    Conditions de souscription À partir de 1 000 € de versement À partir de 1 000 € de versement 
    Frais sur versement4,85%4,85 %
    Frais de gestionFonds en euros : 0,80%
    Unités de compte : 0,96% + 0,60% de frais de gestion par an pour une gestion sous mandat
    Fonds en euros : 0,80 %
    Unités de compte : 0,96 % + 0,60 % de frais de gestion par an pour une gestion sous mandat
    Frais d’arbitrage1%0,80%
    Performance du fonds euros en 20232% 2% 
    Nombre d’unités de compte135133
    Performance supports en unité de compteEntre -4,52% et +48,23% selon les supports en 2023.
    Attention de vérifier que la performance annoncée est bien nette de frais. 
    Entre -4,52% et +48,23% selon les supports en 2023.
    Attention de vérifier que la performance annoncée est bien nette de frais.
    Caractéristiques Assurance vie AXA

    Il est à noter que les détails des contrats ne sont pas accessibles sur le site internet d’AXA. Vous devez contacter un conseiller. 

    Le conseil de l’expert
    conseiller gestion de patrimoine Barnabé Masquelier
    Barnabé Masquelier – Conseiller en gestion de patrimoine
    « Les frais des contrats d’Axa vont plomber le rendement de vos placements et le fonds euros n’est pas performant. C’est dommage car il y a des bons supports en unités de compte. »

    Comment contacter l’assurance vie AXA ?

    Les conseillers Axa sont joignables par téléphone au : 01 43 29 40 10

    Vous pouvez aussi les contacter par écrit à l’adresse ci-dessous : 

    Groupe AXA – Service relations
    25 avenue Matignon
    75008 Paris

    Quel est notre avis sur l’assurance vie AXA ? 

    Malheureusement, notre avis sur les contrats d’assurance vie AXA n’est pas positif. D’autant qu’AXA n’affichent que très peu d’ informations concernant leur contrat d’assurance vie, il est donc difficile de se faire une idée sur leur performance. 

    Les fonds euros AXA se situent en dessous de la moyenne et bien loin de l’inflation. Cela n’est pas suffisant pour faire oublier les frais de gestion importants des assurances vie AXA !

    Cette performance pourrait être boostée par les unités de compte. Ces investissements comportent certes un risque de perte en capital mais ils permettent d’optimiser vos placements. Mais là aussi, l’assurance vie AXA est à notre avis décevante. 

    Bien que le groupe propose l’accès à des fonds ISR, l’offre en supports d’investissement est limitée en comparaison avec les meilleures assurances vie du marché !

    En effet, vous ne trouverez pas de trackers ni de bons fonds immobiliers dans les contrats d’assurance vie AXA. Et c’est bien dommage ! Alors que l’immobilier reste une valeur refuge pour la majorité des épargnants, le pierre-papier et notamment les SCPI ont toujours le vent en poupe, malgré l’inflation. L’offre en support immobilier d’AXA reste pauvre et limitée actuellement à des OPCI ou FCPR qui sont des filiales d’AXA

    Du côté des frais, ils sont bien supérieurs aux concurrents. Entre les frais de 4,85% sur les versements et les frais de gestion sous mandat de 1,56%, le rendement du contrat AXA s’en ressent. Alors que certains acteurs et notamment les courtiers spécialisés en ligne ne prennent pas de frais sur les versements et proposent des contrats plus performants.

    En résumé, les contrats d’assurance vie AXA sont à notre avis décevant avec des frais trop élevés. En ce sens, il paraît difficile de diversifier et de bien rémunérer votre épargne. 

    Par conséquent, nous ne pouvons que vous conseiller de comparer les contrats afin de souscrire la meilleure assurance vie ou de contacter un cabinet de gestion de patrimoine indépendant ! 

    La liste de toutes les assurances vie Axa

    Nous avons listé toutes les assurances vie d’Axa avec les principaux éléments de ces contrats : minimum de souscription, frais de versement maximum, frais de gestion (unités de compte et fonds euros), performance du fonds euros en 2023, nombre d’unités de compte…

    La majorité de ces contrats sont des « anciens contrats » et ne sont plus commercialisés aujourd’hui. Ils continuent cependant d’exister et les épargnants peuvent toujours les utiliser.

    Nom et distributeurMinimum de souscriptionFraisPerformance du fonds euro (2023)Nombre d’UC
    Amadeo
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    3.00 %445
    Amadeo Evolution Vie
    AXA France Vie
    300 000 €Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 % Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : 0.60%
    1.50 %444
    Amadeo Excellence Vie
    AXA France Vie
    300 000 €Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : 0,60%
    2.00 %445
    Argos
    Argovie
    Versement : –
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 0.75 %
    Arbitrage : 0,50%
    0.00 %359
    Argos Patrimoine
    Argovie
    Versement : 2,80 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %377
    Argos Patrimoine TNS
    Argovie
    Versement : 2,80 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %377
    Arpèges
    AXA France Vie
    1 000 €Versement : 30
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : –
    2.00 %135
    Axiva Multiplacement
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 % Gestion Fonds € : – Gestion UC : 1.00 % Arbitrage : –0.00 %281
    Axiva Placement
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %13
    Axiva Valor
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %281
    Axiva Valor II
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %281
    Carrefour Horizons
    Carrefour France
    100 €Versement : 3,50 %
    Gestion Fonds € : 0.50 %
    Gestion UC : 0.50 %
    Arbitrage : 1 gratuit puis 0,50%
    1.50 %3
    Clé 2
    Oddo BHF
    Versement : 4,00 %
    Gestion Fonds € : 0.90 %
    Gestion UC : 0.90 %
    Arbitrage : 0,70 %
    3.50 %189
    Cler
    Agipi
    1 000 €Versement : 4,85 % Gestion Fonds € : – Gestion UC : 0.80 % Arbitrage : 0.80 %2.09 %64
    Coralis Fidélite
    AXA Théma
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    1.25 %560
    Coralis Régularité
    AXA Théma
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    1.25 %560
    Coralis Sélection
    AXA Théma
    25 000 €Versement : 4,50 %
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : 1.00 %
    1.40 %738
    Coralis Sélection Option_Premium
    AXA Théma
    25 000 €Versement : 4,50 %
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : 1.00 %
    1.40 %1093
    Direct Assurance Vie
    Direct Assurance
    250 €Versement : –
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 0.75 %
    Arbitrage : 0 %
    0.00 %37
    Excelium
    AXA France Vie
    1 000 €Versement : 4,85 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : 0.80 %
    2.00 %133
    Figures Libres migré
    AXA France Vie
    1 000 €Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : 1 %
    1.20 %445
    Master Plus Vie
    AXA France Vie
    100 000 €Versement : 4,50 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : 0 %
    1.19 %939
    Odyssiel Vie
    AXA France Vie
    Versement : 4,85 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : –
    0.00 %82
    Optial
    AXA France Vie
    750 €Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : 0.80 %
    2.00 %62
    Pam Excellence Vie
    AXA France Vie
    300 000 €Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : 0.60 %
    3.00 %445
    Patrimoine Asset Management
    AXA France Vie
    Versement : –
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    2.25 %484
    Patrimoine Axiva
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %664
    Patrimoine Axiva 2
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %281
    Patrimoine Axiva Acob
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %664
    Patrimoine Axiva D
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %60
    Patrival Axiva
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %132
    Patrival Axiva AC
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %132
    Prism
    AXA France Vie
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    1.50 %19
    Private Sélection CIC Vie
    Crédit Industriel Et Commercial
    Versement : 3,00 %
    Gestion Fonds € : 0.85 %
    Gestion UC : 0.80 %
    Arbitrage : –
    0.89 %194
    Privilège
    AXA France Vie
    1 000,00 €Versement : 30 €
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : 4 gratuits puis 0,80%
    2.00 %57
    Quantissima
    Strate Street Vie
    Versement : 1,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 0.50 %
    Arbitrage : –
    0.00 %335
    Quantissima Excellence Vie
    AXA France Vie
    Versement : 1,00 %
    Gestion Fonds € : 0.80 %
    Gestion UC : 0.50 %
    Arbitrage : –
    1.30 %450
    Sélection Orientations
    AXA France Vie
    Versement : –
    Gestion Fonds € : 1.00 %
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    2.10 %24
    Théma Valor
    AXA Théma
    Versement : 5,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 1.00 %
    Arbitrage : –
    0.00 %281
    Ubs Strategie Vie
    UBS Asset Management France SA
    75 000 €Versement : 4,00 %
    Gestion Fonds € : –
    Gestion UC : 0.96 %
    Arbitrage : –
    1.19 %362
    Liste de toutes les assurances vie Axa
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    L'auteur
    Photo Benoît Fruchard

    Benoît Fruchard

    Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

    Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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