Notre avis sur l’assurance vie Axa

Plus besoin de présenter le groupe AXA créé en 1885. Spécialisé dans l’assurance, mais aussi dans la gestion d’actifs depuis 1994, les encours sous gestion du groupe s’élèvent à plus 1 000 milliards d’euros. Mais que valent vraiment les contrats d’assurance vie proposés par AXA ? On vous donne notre avis ! 

Quels sont les contrats d’assurance-vie AXA ?

Il existe 40 contrats d’assurance vie proposés par Axa. Parmi eux, les plus populaires sont Arpèges, Excelium, CLER, Figures libres, Privilège, Novial…  

L’assurance vie Arpèges offre la possibilité d’investir dans un fonds euros et une centaine de supports en unités de compte en particulier des fonds communs de placement (FCP) et des SICAV, gérés majoritairement par une filiale d’AXA. Autrement dit, l’accès au fonds reste limité. 

Quant à l’assurance vie Excelium, ce contrat propose des caractéristiques similaires au contrat Arpèges. Vous avez accès à une centaine de supports, tels que des fonds communs de placement (FCP). Mais, voyons de plus près, les caractéristiques de ces contrats. 

Quels sont les modes de gestion de l’assurance vie AXA ?

En souscrivant une assurance-vie Axa, vous pouvez choisir entre différentes modes de gestion, à savoir :

• La gestion libre : Dans ce cas, vous pouvez gérer directement vos placements. D’autre part, vous avez le choix entre un investissement progressif, la dynamisation des intérêts, ou encore la sécurisation des performances.
• La gestion pilotée : Vous donnez mandat à Axa pour gérer votre contrat. Selon le profil investisseur choisi, la part investie en fonds euros varie de 0 à 55 %. 
• La gestion pilotée par convention : Cette option offre le choix entre 5 modes de gestion du plus offensif au plus défensif. 
• La gestion pilotée évolutive : Avec ce mandat, Axa gère l’épargne de l’épargnant en tenant compte de l’âge du souscripteur. Autrement dit, avec l’âge, Axa investit plus en fonds euros et moins en unités de compte afin de sécuriser l’épargne. 

La gestion pilotée Perspectiv’ESG permet d’accéder à des supports labellisés ISR ou Greenfin. Les épargnants peuvent ainsi réaliser des investissements socialement responsables (ISR) et/ou investir dans des entreprises finançant la transition énergétique et l’économie verte. 

En revanche, si vous souhaitez changer de mode de gestion vous devez compter des frais de réorientation de l’épargne de 1%. 

Quelles sont les caractéristiques des contrats d’assurance vie AXA ? 

Comme nous venons de le voir, il existe plusieurs types de contrats d’assurance vie proposés par AXA. En revanche, les performances et les frais sont similaires. 

Il est à noter que les détails des contrats ne sont pas accessibles sur le site internet d’AXA. Vous devez contacter un conseiller. 

Le conseil de l’expert

Barnabé Masquelier – Conseiller en gestion de patrimoine

« Les frais des contrats d’Axa vont plomber le rendement de vos placements et le fonds euros n’est pas performant. C’est dommage car il y a des bons supports en unités de compte. »

Comment contacter l’assurance vie AXA ?

Les conseillers Axa sont joignables par téléphone au : 01 43 29 40 10

Vous pouvez aussi les contacter par écrit à l’adresse ci-dessous : 

Groupe AXA – Service relations
25 avenue Matignon
75008 Paris

Quel est notre avis sur l’assurance vie AXA ? 

Malheureusement, notre avis sur les contrats d’assurance vie AXA n’est pas positif. D’autant qu’AXA n’affichent que très peu d’ informations concernant leur contrat d’assurance vie, il est donc difficile de se faire une idée sur leur performance. 

Les fonds euros AXA se situent en dessous de la moyenne et bien loin de l’inflation. Cela n’est pas suffisant pour faire oublier les frais de gestion importants des assurances vie AXA !

Cette performance pourrait être boostée par les unités de compte. Ces investissements comportent certes un risque de perte en capital mais ils permettent d’optimiser vos placements. Mais là aussi, l’assurance vie AXA est à notre avis décevante. 

Bien que le groupe propose l’accès à des fonds ISR, l’offre en supports d’investissement est limitée en comparaison avec les meilleures assurances vie du marché !

En effet, vous ne trouverez pas de trackers ni de bons fonds immobiliers dans les contrats d’assurance vie AXA. Et c’est bien dommage ! Alors que l’immobilier reste une valeur refuge pour la majorité des épargnants, le pierre-papier et notamment les SCPI ont toujours le vent en poupe, malgré l’inflation. L’offre en support immobilier d’AXA reste pauvre et limitée actuellement à des OPCI ou FCPR qui sont des filiales d’AXA. 

Du côté des frais, ils sont bien supérieurs aux concurrents. Entre les frais de 4,85% sur les versements et les frais de gestion sous mandat de 1,56%, le rendement du contrat AXA s’en ressent. Alors que certains acteurs et notamment les courtiers spécialisés en ligne ne prennent pas de frais sur les versements et proposent des contrats plus performants.

En résumé, les contrats d’assurance vie AXA sont à notre avis décevant avec des frais trop élevés. En ce sens, il paraît difficile de diversifier et de bien rémunérer votre épargne. 

Par conséquent, nous ne pouvons que vous conseiller de comparer les contrats afin de souscrire la meilleure assurance vie ou de contacter un cabinet de gestion de patrimoine indépendant ! 

La liste de toutes les assurances vie Axa

Nous avons listé toutes les assurances vie d’Axa avec les principaux éléments de ces contrats : minimum de souscription, frais de versement maximum, frais de gestion (unités de compte et fonds euros), performance du fonds euros en 2023, nombre d’unités de compte…

La majorité de ces contrats sont des « anciens contrats » et ne sont plus commercialisés aujourd’hui. Ils continuent cependant d’exister et les épargnants peuvent toujours les utiliser.