RES Retraite - Le Plan Épargne Retraite de la MACSF

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

L’assureur MACSF propose un Plan Épargne Retraite (PER) au nom de RES Retraite. Allons voir ce que vaut ce contrat.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER RES Retraite ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (MACSF).

A qui s’adresse le PER RES Retraite de la MACSF ?

Le PER RES Retraite s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 200 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 70 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER RES Retraite ?

Le fonds euros de la MACSF est assez performant. En 2020, la performance du fonds euros du PER RES Retraite était de 1,55 %. C’est au dessus de la performance moyenne des fonds euros (1,30 %). C’est une bonne chose dans ce contrat de pouvoir compter sur un fonds euros plutôt performant.

Vous aurez également accès à 17 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le PER RES Retraite propose un nombre très limité de supports en unités de compte et d’une qualité moyenne. En plus de cela, il n’y a pas de possibilité d’investir dans des ETF et l’offre immobilière est assez restreinte (2 OPCI).

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Si vous souhaitez souscrire au PER RES Retraite de la MACSF, vous devrez choisir entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, la MACSF ne partage pas les performances de la gestion pilotée.

Quels sont les frais du PER RES Retraite ?

Allons maintenant regarder les frais qui vont s’appliquer sur le PER de la MACSF. C’est un point important qui pourra fortement impacter votre performance.

FraisMontant
Sur versement3,00 %
De gestion sur fonds euros0,50 %
De gestion sur unités de compte0,50 %
D’arbitrage0 %
Arbitrages gratuits Tous
Sur arrérages 3 %
Frais du PER RES Retraite

Notre avis sur les frais du PER de la MACSF

Les frais de la MACSF sont globalement plutôt intéressants en ce qui concerne les frais de gestion. Les frais de versement eux sont un peu élevés (mais baissent à 0,50 % pour les versement programmés). Il n’y a pas de frais d’arbitrage ce qui est une bonne chose (même si il n’y a pas grand chose à arbitrer vu le nombre limité d’unités de compte).

Quels sont les avantages et les inconvénients du RES Retraite ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER RES Retraite :

Avantages

  • Accessibilité à partir de 200 €
  • Frais de gestion bas
  • Arbitrages gratuits
  • Fonds euros intéressant

Inconvénients

  • Frais sur versement
  • Frais sur les arrérages
  • Nombre d’unités de compte

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur RES Retraite

Le PER RES Retraite de la MACSF est plutôt correct pour les épargnants qui souhaitent privilégier la sécurité avec un fonds euros assez performant et des frais de gestion limités. Il ne conviendra pas aux épargnants qui souhaitent plus de dynamisme en pouvant accéder à beaucoup d’unités de compte ou à ceux qui souhaitent toucher leur capital avec une rente (3 % de frais sur les arrérages).

Confiez la gestion de votre retraite à un professionnel spécialisé

Comment contacter MACSF ?

Si vous souhaitez contacter MACSF pour RES Retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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