Le Crédit Agricole propose plusieurs contrats avec des objectifs différents (taux proposés, frais, politique de rachat, de résiliation etc.). L’assureur derrière ces contrats est Predica, la filliale d’assurance du … Crédit Agricole ! Parcourons-les ensemble, nous avons tout décortiqué pour vous !
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Sommaire
Quels sont les taux du fonds euro proposés par le Crédit Agricole ?
L’année 2020 a été fortement impactée par la crise sanitaire mais l’économie a rebondie en 2021 avant de subir un nouveau choc avec la guerre en Ukraine. L’incidence sur le rendement de certaines assurances vie a été important. Voilà ce qu’il en est pour le Crédit Agricole :
| 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | |
|---|---|---|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 0,65 % | 0,85 % | 1,25 % | 1,20 % |
| Floriane 2 | 1.05 % | 1,25 % | 1,65 % | 1,65 % |
| Vers l’Avenir | / | / | / | / |
| Donaflore | / | / | / | / |
La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour le Crédit Agricole cela donne sur 5 ans :
| Performance sur 5 ans | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 5,36 % |
| Floriane 2 | 7 % |
| Vers l’Avenir | / |
| Donaflore | / |
Verdict : Malheureusement, nous avons eu beaucoup de mal à trouver des informations sur les assurances-vie du Crédit Agricole. Vous pouvez voir que nous n’affichons des informations que pour la moité des contrats. Lorsque l’on regarde les performances, on comprend pourquoi le Crédit Agricole n’a pas spécialement envie de partager cet historique.
Les unités de compte du Crédit Agricole
Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.
Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).
Regardons ce que le Crédit Agricole propose :
| Nombre d’unités de compte | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 20 UC (sans tracker ni SCPI) |
| Floriane 2 | 172 UC |
| Vers l’Avenir | / |
| Donaflore | / |
Verdict : Nous avons encore une fois du batailler pour trouver des informations et les résultats ne sont pas reluisants. Le contrat Predissime 9 Série 2 ne propose que 20 UC, ce n’est clairement pas suffisant pour pouvoir diversifier son patrimoine. L’offre de Floriane 2 est un peu plus étoffée mais la qualité des unités de compte n’est pas au rendez-vous. Entre les fonds euro vraiment décevants et des unités de compte non intéressantes, l’attractivité de ces contrats nous semble nulle.
Quels sont les frais au Crédit Agricole ?
Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus caché et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour le Crédit Agricole ?
Les frais de versement
Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 4% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 40 € et vous n’aurez que 960 € sur votre contrat).
Les meilleures assurance vie ont peu de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance vie.
| Frais de versement | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 3% |
| Floriane 2 | 2,50% |
| Vers l’Avenir | 3% |
| Donaflore | 3% |
Les frais récurrents – ou frais de gestion
Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,70% ou 0,80%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unité de compte.
| Frais sur fonds euros | Frais sur Unité de compte | |
|---|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 0,60% | 0,85% |
| Floriane 2 | 0,85% | 0,96% |
| Vers l’Avenir | 0,70% | 0,85% |
| Donaflore | 0,70% | 0,85% |
Les frais d’arbitrage
Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point sera important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.
| Frais d’arbitrage | |
|---|---|
| Predissime 9 Série 2 | 0,50 % |
| Floriane 2 | 0,50 % |
| Vers l’Avenir | 0,50 % |
| Donaflore | 0,50 % |
Verdict : C’est une grosse déception de constater que les frais du Crédit Agricole sont si nombreux et si importants. Si les frais de gestion sont corrects, nous sommes particulièrement déçus par les frais d’arbitrage et surtout les frais sur versement qui sont exhorbitants et qui devraient faire fuir tous les épargnants. Si quelqu’un vous recommande ce contrat, ce n’est pas un bon conseiller.
Notre avis sur l’assurance vie Predissime 9 Série 2
Avec son nom à rallonge, le contrat Predissime 9 Série 2 est un contrat très populaire, un des plus souscrits malgré des performances peu reluisantes. Ce contrat est accessible avec des versements mensuels de 20 € avec un versement initial de 40 €.
Notre avis : Un contrat accessible mais les frais sont vraiment trop importants et l’offre est très limité. Vous pouvez trouver de meilleurs contrats.
Notre avis sur l’assurance vie Floriane 2
Le contrat Floriane 2 permet d’investir sur de nombreux supports en fonction de votre objectif et de votre appétence aux risques.
Pour souscrire à ce contrat, vous devrez verser 5 000 € puis au moins 100 € mensuellement.
Avec Floriane 2, vous avez accès à 1 fonds en Euros et 172 unités de compte.
Notre avis : On regrette les frais importants de ce contrat ainsi que des montants élevés pour y souscrire. Le choix des unités de compte est correct mais le fonds euro peu performant. N’hésitez pas à regarder ailleurs. Et si vous venez de souscrire, vous avez 30 jours pour résilier. L’assureur devra vous rembourser tous les frais donc n’hésitez jamais à comparer.
Notre avis sur l’assurance vie Vers l’Avenir
Le contrat Vers l’Avenir est aussi un contrat orienté pour les enfants pour permettre à leurs parents ou grands-parents d’effectuer des versements. Il faudra y verser au moins 20 € par mois et moins de 4 600 € annuellement. Il y aura 2 formules d’allocation de l’argent (100% en Fonds en euros, ou 80% en Fonds en euros et 20% dans un fonds d’investissement).
Au moment de sa majorité, le bénéficiaire pourra agir sur son contrat.
Notre avis : Des frais importants, il y a de meilleurs contrats pour préparer l’avenir de ses enfants / petits enfants.
Notre avis sur l’assurance vie Donaflore
Donaflore, comme son nom l’indique, est une assurance-vie spécialisée dans les donations. C’est un contrat qui s’oriente pour les jeunes et qui peut être ouvert par les parents, les grands-parents voir les oncles et tantes qui souhaitent transmettre une partie de leur patrimoine de leur vivant.
Notre avis : Une offre qui peut correspondre à certains cas particuliers mais il y a mieux ailleurs.
Faites appel à un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !
Quelle est la meilleure assurance-vie du Crédit Agricole ?
Parmi les 4 contrats d’assurances-vie du Crédit Agricole, nous ne pensons pas que l’un soit meilleur que les autres.
Les contrats Donaflore et Vers l’Avenir sont pour les jeunes et limités en terme d’utilisation.
Les contrats Floriane 2 et Predissime 9 sont faibles en terme de performance du fonds en Euros ainsi qu’en nombre d’unités de compte disponibles.
Comment contacter le Crédit Agricole ?
Si vous souhaitez contacter Crédit Agricole pour de plus amples informations, vous avez plusieurs possibilités :
Adresse : Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris
Email : [email protected]
Téléphone : 09 69 39 92 91 (prix d’un appel local)
Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.
Pour résilier son assurance vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.
La performance du fonds euro du contrat Predissime 9 Série 2 sur les 5 dernières années est de 5,36 %. La performance moyenne des fonds euros sur cette période est de 8,7 %.
je vous informe sur ma volonté de mettre fin au contrat de mon assurance vie. Ce contrat est tout récent . Que dois-je faire ?
Bonjour,
Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance-vie dans les 30 jours qui suivent votre souscription.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre page qui vous permet de télécharger un modèle de lettre de renonciation à une assurance vie et qui vous indiquera la démarche à suivre.
Quelle garantie a-t-il sûr l’assurance Floriane si il y à un crack boursier
Pourriez vous me donner une réponse merci
Bonjour,
Si il y a un crack boursier, vous n’aurez aucune garantie sur vos investissements en unités de compte.
Par contre, les sommes placées sur le fonds euro sont garanties.
Benoit
Bonjour,
j'aurais voulu savoir, à quelle hauteur est garantie les fonds euros dans une assurance floriane.
Bonjour,
Les fonds euros sont généralement garantis à 100%.
Certains assureurs proposent des fonds euros avec une garantie un peu inférieure mais je ne crois pas que cela soit le cas de Floriane.