L’assurance vie Crédit Agricole

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 16 juin 2021

Le Crédit Agricole propose plusieurs contrats avec des objectifs différents (taux proposés, frais, politique de rachat, de résiliation etc.). L'assureur derrière ces contrats est Predica, la filliale d'assurance du … Crédit Agricole ! Parcourons-les ensemble, nous avons tout décortiqué pour vous !

Quels sont les taux du fonds euro proposés par le Crédit Agricole ?

Après une année 2019 sans évènements particuliers pour les assurances-vie, l’année 2020 a été fortement impactée par la crise sanitaire. L’incidence sur le rendement de certaines assurances-vie a été important. Voilà ce qu’il en est pour le Crédit Agricole :

20202019201820172016
Predissime 9 Série 20,65 %0,85 %1,25 %1,20 %1,30 %
Floriane 21.05 %1,25 %1,65 %1,65 %1,30 %
Vers l'Avenir/////
Donaflore// ///

La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour le Crédit Agricole cela donne sur 5 ans :

Performance sur 5 ans
Predissime 9 Série 25,36 %
Floriane 27 %
Vers l'Avenir/
Donaflore/

Verdict pour le fonds euro du Crédit Agricole :

Malheureusement, nous avons eu beaucoup de mal à trouver des informations sur les assurances-vie du Crédit Agricole. Vous pouvez voir que nous n'affichons des informations que pour la moité des contrats. Lorsque l'on regarde les performances, on comprend pourquoi le Crédit Agricole n'a pas spécialement envie de partager cet historique.

Les unités de compte du Crédit Agricole

Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance-vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.

Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance-vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).

Regardons ce que le Crédit Agricole propose :

Nombre d’unités de compte
Predissime 9 Série 220 UC (sans tracker ni SCPI)
Floriane 2172 UC
Vers l'Avenir/
Donaflore/

Verdict pour les unités de compte du Crédit Agricole :

Nous avons encore une fois du batailler pour trouver des informations et les résultats ne sont pas reluisants. Le contrat Predissime 9 Série 2 ne propose que 20 UC, ce n'est clairement pas suffisant pour pouvoir diversifier son patrimoine. L'offre de Floriane 2 est un peu plus étoffée mais la qualité des unités de compte n'est pas au rendez-vous. Entre les fonds euro vraiment décevants et des unités de compte non intéressantes, l'attractivité de ces contrats nous semble nulle.

Quels sont les frais au Crédit Agricole ?

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus caché et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour le Crédit Agricole ?

Les frais de versement

Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance-vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 2% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 20 € et vous n’aurez que 980 € sur votre contrat).

Les meilleures assurance-vie n’ont pas de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance-vie.

Frais de versement
Predissime 9 Série 23%
Floriane 22,50%
Vers l'Avenir3%
Donaflore3%

Les frais récurrents – ou frais de gestion

Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,50% ou 0,60%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unité de compte.

Frais sur fonds eurosFrais sur Unité de compte
Predissime 9 Série 20,60%0,85%
Floriane 20,85%0,96%
Vers l'Avenir0,70%0,85%
Donaflore0,70%0,85%

Les frais d’arbitrage

Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats.

Frais d’arbitrage
Predissime 9 Série 20,50 %
Floriane 20,50 %
Vers l'Avenir0,50 %
Donaflore0,50 %

Verdict pour les frais du Crédit Agricole :

C'est une grosse déception de constater que les frais du Crédit Agricole sont si nombreux et si importants. Si les frais de gestion sont corrects, nous sommes particulièrement déçus par les frais d'arbitrage et surtout les frais sur versement qui sont exhorbitants et qui devraient faire fuir tous les épargnants. Si quelqu'un vous recommande ce contrat, ce n'est pas un bon conseiller.

Notre avis sur l’assurance-vie Predissime 9 Série 2

Avec son nom à rallonge, le contrat Predissime 9 Série 2 est un contrat très populaire, un des plus souscrits malgré des performances peu reluisantes. Ce contrat est accessible avec des versements mensuels de 20 € avec un versement initial de 40 €.

Notre avis : Un contrat accessible mais les frais sont vraiment trop importants et l'offre est très limité. Vous pouvez trouver de meilleurs contrats.

Notre avis sur l’assurance-vie Floriane 2

Le contrat Floriane 2 permet d’investir sur de nombreux supports en fonction de votre objectif et de votre appétence aux risques.
Pour souscrire à ce contrat, vous devrez verser 5 000 € puis au moins 100 € mensuellement.
Avec Floriane 2, vous avez accès à 1 fonds en Euros et 172 unités de compte.

Notre avis : On regrette les frais importants de ce contrat ainsi que des montants élevés pour y souscrire. Le choix des unités de compte est correct mais le fonds euro peu performant. N'hésitez pas à regarder ailleurs. Et si vous venez de souscrire, vous avez 30 jours pour résilier. L'assureur devra vous rembourser tous les frais donc n'hésitez jamais à comparer.

Notre avis sur l’assurance-vie Vers l'Avenir

Le contrat Vers l’Avenir est aussi un contrat orienté pour les enfants pour permettre à leurs parents ou grands-parents d’effectuer des versements. Il faudra y verser au moins 20 € par mois et moins de 4 600 € annuellement. Il y aura 2 formules d’allocation de l’argent (100% en Fonds en euros, ou 80% en Fonds en euros et 20% dans un fonds d’investissement).
Au moment de sa majorité, le bénéficiaire pourra agir sur son contrat.

Notre avis : Des frais importants, il y a de meilleurs contrats pour préparer l'avenir de ses enfants / petits enfants.

Notre avis sur l’assurance-vie Donaflore

Donaflore, comme son nom l’indique, est une assurance-vie spécialisée dans les donations. C’est un contrat qui s’oriente pour les jeunes et qui peut être ouvert par les parents, les grands-parents voir les oncles et tantes qui souhaitent transmettre une partie de leur patrimoine de leur vivant.

Notre avis : Une offre qui peut correspondre à certains cas particuliers mais il y a mieux ailleurs.

Quelle est la meilleure assurance-vie du Crédit Agricole ?

Parmi les 4 contrats d’assurances-vie du Crédit Agricole, nous ne pensons pas que l’un soit meilleur que les autres.
Les contrats Donaflore et Vers l’Avenir sont pour les jeunes et limités en terme d’utilisation.
Les contrats Floriane 2 et Predissime 9 sont faibles en terme de performance du fonds en Euros ainsi qu’en nombre d’unités de compte disponibles.

Comment contacter le Crédit Agricole ?

Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris

Email : [email protected]

Téléphone : 09 69 39 92 91 (prix d'un appel local)

Comment débloquer son assurance-vie Crédit Agricole ?

Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.

Comment résilier son assurance-vie Crédit Agricole ?

Pour résilier son assurance-vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.

Quelle est la performance du contrat Predissime 9 Série 2 du Crédit Agricole ?

La performance du fonds euro du contrat Predissime 9 Série 2 sur les 5 dernières années est de 5,36 %. La performance moyenne des fonds euros sur cette période est de 8,7 %.

4 commentaires
SERENNE Philippe, le 31 mai 2021

je vous informe sur ma volonté de mettre fin au contrat de mon assurance vie. Ce contrat est tout récent . Que dois-je faire ?

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 31 mai 2021

Bonjour,

Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance-vie dans les 30 jours qui suivent votre souscription.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur cette page : https://cleerly.fr/assurance-vie/modele-renonciation qui vous indiquera la démarche à suivre.

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Bailly, le 5 septembre 2021

Quelle garantie a-t-il sûr l’assurance Floriane si il y à un crack boursier
Pourriez vous me donner une réponse merci

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 6 septembre 2021

Bonjour,
Si il y a un crack boursier, vous n’aurez aucune garantie sur vos investissements en unités de compte.
Par contre, les sommes placées sur le fonds euro sont garanties.
Benoit

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