Distribué par l’assureur Suravenir, Patrimoine Vie Plus est un contrat qui détonne dans le paysage parfois un peu monotone des assurances vie. Particulièrement riche et diversifié, il séduit les profils qui souhaitent être le plus libre possible dans leurs choix d’unités de compte. Quels sont les avantages et les inconvénients de ce contrat en 2023 ? Son fonds euros est-il performant ? Comment profiter de frais réduits ? On vous donne notre avis détaillé sur le contrat d’assurance-vie Patrimoine Vie Plus.
Sommaire
Présentation de Patrimoine Vie Plus
L’assurance Patrimoine Vie Plus appartient au groupe Vie Plus, filière de Suravenir depuis 35 ans. Elle s’est distinguée en 2022 en recevant le prix de la rédaction d’Investissement Conseils dans la catégorie « Plates-formes» et le Label d’excellence des Dossiers de l’épargne.
Points forts
- La diversité et la qualité des SCPI proposées
- Les ETF
- Fonds euros avec un bon rendement en 2022 (2%)
- 0% de frais sur versement si vous passez par Cleerly
Points faibles
- Des frais sur versement trop élevés si vous passez en direct ou avec certains courtiers (jusqu’à 4,50%)
| Avec Cleerly | Sans passer par Cleerly | |
|---|---|---|
| Frais sur versement | 0% | 4,50% |
| Frais d’arbitrage | 0% (illimité) | 0,80% (+ 1 gratuit / an) |
| Frais de gestion des fonds euros | 0,80% | 0,80% |
| Frais de gestion des unités de compte | 1,08% | 1,08% (1,58% en gestion sous mandat ) |
| Frais de sortie | 0% | 0 % |
En plus de bénéficier de frais négociés, passer par Cleerly vous permettra une gestion et un suivi facilités. L’investissement dans des produits d’épargne peut s’avérer risqué lorsqu’on vise la performance. Bénéficier de conseils d’experts permet de limiter ce risque en optant pour une stratégie diversifiée et adaptée à votre profil investisseur (capacité d’épargne, horizon de placement, fiscalité…).
Quels sont les supports du contrat Vie Plus ?
L’un des principaux points forts de Patrimoine Vie Plus réside dans la richesse de ses unités de compte, en particulier en matière de supports immobiliers. Elles proposent de nombreuses SCPI, SCI et OPCI, ce qui est plutôt rare pour une assurance-vie.
Avec 82 trackers dans son offre, elle est aussi très bien diversifiée en fonds indiciels. Les personnes qui souhaitent investir sur des indices boursiers pour générer de la performance sans passer trop de temps à diversifier leurs portefeuilles apprécieront.
Composition des unités de compte
| Supports immobiliers | 13 SCPI 6 SCI 5 OPCI |
| Trackers | 82 |
| OPCVM (organisme collectif de placement en valeur mobilières) | 697 |
Liste des SCPI proposés par Patrimoine Vie Plus
| Remake Live | ++ |
| Novapierre Allemagne | ++ |
| Pierre Plus | + |
| Efimmo 1 | + |
| Immorente | + |
| PFO | – |
| PFO2 | – |
| Laffite Pierre | – |
| Sélectinvest 1 | – |
| Atout Pierre Diversification | – |
| Primopierre | – |
| Primo Family | – |
| Primovie |
Vous pouvez aussi investir dans des SCPI avec Cleerly, ce qui vous permet de détenir des parts directement auprès de la société de gestion qui distribue la SCPI. Cette solution présente de nombreux avantages (possibilité d’optimiser la fiscalité avec les SCPI démembrées, frais limités, transparence sur les taux de distribution versés aux épargnants…). Contactez-nous via notre formulaire de contact pour en savoir plus sur l’investissement en SCPI.
Trackers proposés par Patrimoine Vie Plus
Voilà quelques uns des ETF proposés sur le contrat de Vie Plus :
- Amundi Bloomberg Equal-weight Commodity ex-Agriculture UCITS ETF Acc
- AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR – EUR (C)
- Amundi EUR Corporate Bond Climate Net Zero Ambition PAB – UCITS ETF Acc
- AMUNDI INDEX MSCI EMERGING MARKETS SRI PAB – UCITS ETF DR (C)
- AMUNDI INDEX MSCI JAPAN SRI PAB – UCITS ETF DR (C)
- AMUNDI INDEX MSCI USA SRI PAB – UCITS ETF DR – HEDGED EUR (C)
- AMUNDI INDEX MSCI WORLD SRI PAB – UCITS ETF DR – HEDGED EUR (C)
- AMUNDI MSCI SWITZERLAND UCITS ETF – EUR (C)
- BNP PARIBAS EASY MSCI Emerging ESG Filtered Min TE [UCITS ETF EUR, C]
- BNP PARIBAS EASY MSCI Europe ESG Filtered Min TE [UCITS ETF, C]
- BNP PARIBAS EASY S&P 500 UCITS ETF [EUR C, C]
- HSBC MSCI CHINA UCITS ETF
- Invesco MSCI USA UCITS ETF
- iShares MSCI EM Latin America UCITS ETF DIST USD
- iShares MSCI Korea UCITS ETF USD (Dist)
- iShares MSCI South Africa UCITS ETF ACCU USD
- iShares MSCI Taiwan UCITS ETF DIST USD
- iShares MSCI Turkey UCITS ETF DIST USD
- iShares Sustainable MSCI Emerging Markets SRI UCITS ETF
- JPMorgan ETFs (Ireland) ICAV – JPM Global Emerging Markets Research Enhanced Index Equity (ESG) UCITS ETF – USD (acc)
- JPMorgan ETFs (Ireland) ICAV – JPM USD Emerging Markets Sovereign Bond UCITS ETF – EUR Hedged (acc)
- Lyxor Australia (S&P/ASX 200) UCITS ETF – Dist
- Lyxor Global Gender Equality (DR) UCITS ETF – Acc
- Lyxor MSCI AC Asia Pacific Ex Japan UCITS ETF – Acc
- Lyxor MSCI Brazil UCITS ETF – Acc
- Lyxor MSCI India UCITS ETF – Acc (EUR)
- Lyxor MSCI Indonesia UCITS ETF – Acc
- Lyxor MSCI Water ESG Filtered (DR) UCITS ETF – Dist
- Lyxor Net Zero 2050 S&P World Climate PAB (DR) UCITS ETF – Acc
- Lyxor NYSE Arca Gold BUGS (DR) UCITS ETF – A (D)
- Lyxor STOXX Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF – Acc
- SPDR Bloomberg Emerging Markets Local Bond UCITS ETF (Dist)
- SPDR Bloomberg Euro Aggregate Bond UCITS ETF (Dist)
- Xtrackers MSCI EM Asia ESG Screened Swap UCITS ETF 1C
- Xtrackers MSCI EM Europe, Middle East & Africa ESG Swap UCITS ETF 1C
- Xtrackers MSCI World Swap UCITS ETF 4C – EUR Hedged
Comme vous pouvez le voir, ces trackers peuvent permettre d’accéder à de nombreux marchés (Europe, Asie, États-Unis, Inde, Chine, Brésil..), de nombreux actifs (Or, Eau, Pétrole…) ainsi qu’à des stratégies en faveur de l’environnement avec des fonds ESG.
Versements minimum
| Versement initial | 500 € |
| Versements libres | 1 000 € |
| Versements programmés | 1 000 € par an 600 € par semestre 300 € par semestre 100 € par mois |
Quel est le rendement du fonds euros de l’assurance vie Vie Plus ?
Patrimoine Vie Plus a réalisé des performances dans la moyenne du marché en 2022, avec un rendement net de 2%. Dans les faits, Suravenir a versé de meilleurs rendements à ses clients car Patrimoine Vie Plus ne propose que des formules avec un pourcentage investi en unités de compte
| Rendement minimum du fonds euros | Taux d’UC dans l’encours à 50 % minimum | Taux d’UC dans l’encours à 70 % minimum |
|---|---|---|
| 2,00 % | 2,50% | 2,70% |
Performances 2022 (fonds euros et contrats mixtes)
Il n’est pas possible d’investir 100 % de son épargne disponible en fonds euros avec l’assurance vie Patrimoine Vie Plus. Les performances du fonds euros sont donc plus faibles que ce qui a été effectivement versé aux épargnants. Les performances ont été sensiblement meilleures pour les personnes qui ont choisi d’investir majoritairement en UC ou en fonds garantis
Historique de performance
| Fonds euros Vie Plus (hors bonification) | Moyenne des fonds euros | |
|---|---|---|
| 2022 | 2,00% | 2,00% |
| 2021 | 1,30% | 1,30% |
| 2020 | 1,00% | 1,30% |
| 2019 | 1,40% | 1,50% |
| 2018 | 1,75% | 1,80% |
| 2017 | 1,75% | 1,80% |
| 2016 | 2,05% | 1,90% |
Notre avis sur le contrat d’assurance vie Patrimoine Vie Plus
L’assurance vie Patrimoine Vie Plus est un bon contrat qui conviendra aux connaisseurs. Son offre de SCPI est riche (certaines SCPI proposées sont même parmi les meilleures du marché).
Mais c’est surtout son offre de trackers, particulièrement diversifiée, qui impressionne. Les ETF permettent de bénéficier de frais de gestion très limités par rapport aux autres unités de compte. C’est donc un très bon point pour ce contrat.
Le principal point faible de Patrimoine Vie Plus sont les frais sur versement à 4,50%, proche du maximum autorisé par l’AMF (5%). En passant par Cleerly, vous bénéficiez de frais négociés (dont 0% de frais sur versement), ce qui permet de retrouver des frais compétitifs.
Patrimoine Vie Plus a distribué 2% de taux de rendement en 2022 (hors bonus). C’est dans la moyenne du marché, voire un peu au-dessus.
Cette assurance-vie se distingue par la richesse et la diversité de ses supports (surtout en termes de SCPI et d’ETF). En revanche, les frais sur versement sont trop élevés (4,50%). Nous vous conseillons donc de passer par un CGP comme Cleerly pour bénéficier de frais réduits (dont 0% de frais sur versement).
Cleerly négocie des frais auprès de ses partenaires en mettant en avant le volume de contrats qu’elle leur apporte. C’est donc une stratégie gagnante pour l’épargnant qui ne bénéficie pas de cette marge de négociation en agissant de manière isolée.