Vous devez rapidement disposer d’une petite somme ? Vous trouverez sur internet une myriade de sites qui répondront à ce besoin. Un bon nombre d’acteurs de la fintech ont, en effet, investi le champ des microcrédits accessibles depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone.
Ces banques ou services financiers en ligne se rapprochent au niveau de la technologie. La demande de prêt se fait directement sur leur site internet. Elle est simple et rapide. Tous s’engagent à donner une réponse dans un délai très court. En revanche, le montant maximum mis à disposition, les taux d’intérêt, les délais de remboursement, les conditions de souscription diffèrent de l’un à l’autre. Comment trouver celui qui correspond à votre profil et répondra efficacement à votre besoin ? Vous avez trouvé le bon interlocuteur pour vous aider dans cette tâche. Nous avons étudié les avantages et inconvénients des principaux acteurs offrant des microcrédits en ligne. Orange Bank est l’un d’eux. Comment souscrire un crédit avec Orange Bank ? Quelles sont les conditions requises ? Offre-t-il un service satisfaisant ? Voici les questions qui viennent le plus souvent à l’esprit et auxquelles nous répondons.
Sommaire
Qui est Orange Bank ?
Orange Bank est une filiale de l’opérateur télécom Orange. Ce dernier cherchait à étendre son activité dans le secteur financier. Il a acquis la majorité du capital de Groupama Banque et a ainsi lancé la banque en ligne Orange Bank, en 2017. Il en est aujourd’hui l’unique propriétaire.
Orange Bank est présente en France et en Espagne. Elle veut profiter des implantations internationales de sa maison mère pour s’étendre dans d’autres pays européens.
Outre des services bancaires classiques, Orange Bank propose des offres de crédit en ligne aussi bien pour les particuliers que les professionnels. La banque digitale vient en effet de racheter AnyTime, fintech spécialisée dans les offres financières à destination des PME, TPE et autoentrepreneurs.
Notre avis résumé sur Orange Bank :
Avantages
- Taux d’intérêt peu élevés au dessus de 3000 €
- Un réseau de boutiques Orange pour aider dans les démarches
- Gratuité de la carte standard
Inconvénients
- Taux d’intérêt élevés en dessous de 3000 €
- Offres de crédit ouvertes uniquement aux clients d’Orange Bank
- Peu accessible pour les personnes aux revenus précaires
- Limite d’âge pour bénéficier d’un prêt
Orange Bank : comment ça marche ?
Afin d’accéder aux offres de crédit d’Orange Bank, il faut en être client. Vous devez donc, en premier lieu, ouvrir un compte dans cette banque digitale. La souscription d’une formule basique (carte standard) est gratuite. Vous avez même droit à une carte Mastercard. La seule contrainte est de l’utiliser au moins trois fois dans le mois. Si vous ne le faites pas, on vous prélève 2 € de frais.
La démarche pour l’ouverture d’un compte est simple. Vous devez fournir :
- 2 pièces d’identité, si vous ouvrez le compte en ligne.
- 1 pièce d’identité, si vous ouvre le compte par l’intermédiaire d’un conseiller d’une boutique Orange.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Passé cette première étape, vous êtes désormais client d’Orange Bank. Cependant, les vannes du crédit ne vous sont pas pour autant ouvertes. Vous devez satisfaire deux conditions supplémentaires pour pouvoir effectuer un emprunt :
- Ne pas être âgé de plus de 80 ans
- Disposer de revenus réguliers
Une fois que vous réunissez tous ces critères, vous pouvez enfin effectuer votre demande de prêt. Elle doit être accompagnée des pièces suivantes :
- Clients salariés : bulletins de paie
- Clients non-salariés
- Avis d’imposition
- Deux derniers relevés de compte de la banque principale
Lorsqu’un accord vous est donné, les fonds que vous avez demandés sont disponibles pendant une période de 6 mois. Vous n’êtes pas dans l’obligation de les utiliser. Vous pouvez ainsi annuler le prêt ou même diminuer le montant sans frais supplémentaires. Les intérêts ne portent que sur la somme empruntée.
Les montants des prêts vont de 500 € à 25 000 €. Vous avez le choix d’étaler vos remboursements sur une période comprise entre 12 à 60 mois. Les échéances sont facilement modulables.
Quel est le coût d’un microcrédit sur Orange Bank ?
Les fintechs opérant dans le secteur du microcrédit sont nombreuses. Elles proposent des prestations et des tarifs bien différents les unes des autres. Dans ce petit univers financier, comment se situe Orange Bank ?
Le tableau comparatif présenté ci-dessous vous aidera à vous forger une opinion. Mettre les concurrents en balance permet de bien faire ressortir les atouts et les faiblesses.
| Vous | Orange Bank | Floa Bank | Younited Credit |
|---|---|---|---|
| Pièces requises | 2 pièces d’identité – 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois – Justificatifs de revenus | Pièce d’identité – 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois – Justificatifs de revenus – RIB | Pièce d’identité – Justificatifs de domicile – Justificatifs de revenus – RIB – Justificatifs de compte bancaire |
| Délai de versement des fonds | 8 jours | 14 jours | 14 jours |
| Coût d’un prêt de 2 000€ sur 12 mensualités | 2 164,48 € | 2 025,84 € | 2 185,08 € |
| TAEG fixe pour un prêt de 2 000€ sur 12 mois | 15.90 % | 2.40 % | 17.99 % |
| Coût d’un prêt de 5 000€ sur 24 mensualités | 5 155,08 € | 5 507,52 € | 5 502,72 € |
| TAEG fixe pour un prêt de 5 000€ sur 24 mois | 2.99 % | 9.88 % | 9.79 % |
| Coût d’un prêt de 10 000€ sur 36 mensualités | 10 461,31€ | 10 578,60€ | 10 768,32€ |
| TAEG fixe pour un prêt de 10 000€ sur 36 mois | 2.99 % | 3.75 % | 4.98 % |
Comme vous pouvez le constater, les prêts modestes sont assez coûteux chez Orange Bank. Au-delà d’un certain montant, ses taux d’intérêt deviennent, en revanche, intéressants. La banque digitale de l’opérateur téléphonique s’avère, à ce stade, très compétitive par rapport à la concurrence.
Les TAEG sont déterminés en fonction d’un barème progressif :
- 15,90 % de 500 € à 2999 €
- 4,20 % de 3000 € à 4999 €
- 2,99 % de 5000 € à 25 000 €
Les avis clients sur Orange Bank : Google, Avis Vérifiés et TrustPilot
Trustpilot : 3,6 sur 1 811 avis déposés
Orange Bank se situe dans une bonne moyenne qui laisse penser que les clients sont globalement satisfaits. Quand on creuse, les appréciations sont cependant très polarisées : soit le service est parfait, soit il est nul.Les clients satisfaits mettent surtout en avant l’efficacité de l’application d’Orange Bank et la qualité du service client. Les clients mécontents sont, en revanche, majoritairement dépités par les réponses apportées par ce même service client et les problèmes pour pouvoir le contacter.
Il est à préciser que les avis déposés concernent, pour leur grande majorité, la gestion du compte courant. Très peu portent sur les crédits offerts par Orange Bank.
Quels sont les cas de refus de votre crédit sur Orange Bank ?
Comme nous l’avons précisé plus haut, vous n’êtes pas éligibles au bénéfice d’un crédit accordé par Orange Bank si :
- vous êtes âgé de plus de 80 ans
- vous n’avez pas de revenus réguliers et suffisants.
Ce ne sont pas les seuls critères de rejet. Avant de vous verser des fonds, Orange Bank vérifie le montant de vos charges. Un refus peut alors être motivé par des prélèvements, un loyer ou des remboursements de crédit en cours trop important par rapport à vos revenus. N’espérez pas non plus recevoir une réponse positive si vous êtes inscrit au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).