Vous devez rapidement disposer d’une petite somme ? Vous trouverez sur internet une myriade de sites qui répondront à ce besoin. Un bon nombre d’acteurs de la fintech ont, en effet, investi le champ des microcrédits accessibles depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone.
Ces banques ou services financiers en ligne se rapprochent au niveau de la technologie. La demande de prêt se fait directement sur leur site internet. Elle est simple et rapide. Tous s’engagent à donner une réponse dans un délai très court. En revanche, le montant maximum mis à disposition, les taux d’intérêt, les délais de remboursement, les conditions de souscription diffèrent de l’un à l’autre. Comment trouver celui qui correspond à votre profil et répondra efficacement à votre besoin ? Vous avez trouvé le bon interlocuteur pour vous aider dans cette tâche. Nous avons étudié les avantages et inconvénients des principaux acteurs offrant des microcrédits en ligne. Younited Credit est l’un d’eux. Comment souscrire un crédit avec Younited Credit ? Quelles sont les conditions requises ? Offre-t-il un service satisfaisant ? Voici les questions qui viennent le plus souvent à l’esprit et auxquelles nous répondons.
Sommaire
Qui est Younited Credit ?
Spécialisé dans le crédit à la consommation, Younited Credit ne fonctionne pas comme les autres sociétés qui opèrent dans ce secteur. Cette entreprise française a adopté un modèle de financement participatif. Les fonds proviennent de particuliers, institutions ou sociétés qui sont rémunérés par les intérêts payés par les emprunteurs. Younited Credit tient le rôle d’intermédiaire entre ces interlocuteurs. Elle pratique ce qu’on appelle aussi le crowlending.
Younited Credit se charge de sélectionner les dossiers de demande de prêt sur la base de critères prédéterminés. Ceux qui font l’objet d’un accord sont ensuite classés selon le risque qu’ils représentent et sont regroupés dans divers fonds communs de placement (FCP). Les prêteurs sont en réalité des investisseurs. Ils placent leur argent en acquérant des parts dans un ou plusieurs de ces FCP.
Qu’ils soient destinés à financer ou rembourser les prêts, les fonds versés ne font que transiter par la plateforme internet de Younited Credit. Cette entreprise de financement collaboratif ne prélève aucune somme sur les intérêts touchés par les investisseurs. Elle se rémunère en facturant des frais de dossier. Le pari est de limiter les coûts et donc les taux en évitant les intermédiaires financiers.
Notre avis résumé sur Younited Credit :
Avantages
- Simplicité de la demande de prêt
- Rapidité de la réponse à la demande de prêt
- Service clientèle compétent
- Alternative aux institutions financières traditionnelles
Inconvénients
- Taux de prêts élevés
- Mise à l’écart des personnes en situation professionnelle précaire
- Modalités de remboursement un peu rigides
Younited Credit : comment ça marche ?
Les démarches pour effectuer une demande de prêt sont simples et rapides. Le site internet de Younited Credit met à votre disposition un formulaire en ligne que vous pouvez compléter sans vous engager. Vous procédez selon les étapes suivantes :
- Vous saisissez le montant souhaité et le motif de la demande de prêt (trésorerie, achat d’un véhicule, voyage…)
- Votre adresse email vous est demandée
- Vous renseignez votre situation familiale, vos conditions de logement, votre situation professionnelle, vos revenus, vos charges financières (loyer, crédits), votre banque, votre état civil et vos coordonnées personnelles.
Une fois ces informations saisies, vous êtes invité à valider votre requête. Vous recevez alors soit un préaccord, soit un refus.
- Le préaccord se formalise par une offre de plusieurs modalités de remboursement. L’éventail des échéances proposées s’étend de 6 à 84 mois. Pour chacune d’entre elles, il est indiqué le taux appliqué et le montant mensuel à verser.
- En cas de refus, Younited Credit vous dirige vers d’autres organismes de crédits à la consommation en indiquant les taux qu’ils pratiquent.
Le préaccord vous est aussi signifié par email. Afin de poursuivre votre demande de prêt, vous devez télécharger les justificatifs suivants :
- Pièce d’identité
- Justificatifs de domicile
- Justificatifs de revenus et de compte bancaire
- RIB
Younited Credit s’engage à vous fournir une réponse définitive dans les 24 heures. Si vous obtenez une offre de prêt ferme, la somme est débloquée dans un délai de 14 jours, conformément à la loi Hamon sur l’encadrement des crédits à la consommation. Pendant cette période, vous avez la possibilité de vous rétracter.
L’entreprise de financement participatif ne propose pas que des microcrédits. Les possibilités d’emprunt s’étendent de 1 000 € à 50 000 €. La durée du remboursement peut s’étaler sur 6 mois, 12 mois ou sur une période pluriannuelle de 7 ans maximum. Il n’est, par exemple, pas possible d’effectuer un remboursement sur 30 mois : c’est soit 24 mois ou 36 mois. Les échéances sont prélevées tous les 4 du mois. Vous n’avez pas d’autres dates au choix.
Si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation, vous ne payez pas d’indemnité.
Parmi les catégories de projet de financement proposé sur le site de Younited Credit, vous trouverez : « financement pour votre entreprise/crédit professionnel ». Lorsque vous cliquez sur cette rubrique vous êtes cependant dirigé vers d’autres prestataires en ligne : l’ADIE pour les demandes de prêt de moins de 10 000 €, meilleurstauxpro.com pour celles de plus de 10 000 €.
Quel est le coût d’un microcrédit sur Younited Credit ?
Les fintechs opérant dans le secteur du microcrédit sont nombreuses. Elles proposent des prestations et des tarifs bien différents les unes des autres. Dans ce petit univers financier, comment se situe Younited Credit ?
Le tableau comparatif présenté ci-dessous vous aidera à vous forger une opinion. Mettre les concurrents en balance permet de bien faire ressortir les atouts et les faiblesses.
| Vous | Younited Credit | Floa Bank | Orange Bank |
|---|---|---|---|
| Pièces requises | Pièce d’identité – Justificatifs de domicile – Justificatifs de revenus – RIB – Justificatifs de compte bancaire | Pièce d’identité – 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois – Justificatifs de revenus – RIB | 2 pièces d’identité – 1 justificatif de domicile de moins de 3 mois – Justificatifs de revenus |
| Délai de versement des fonds | 14 jours | 14 jours | 8 jours |
| Coût d’un prêt de 2 000€ sur 12 mensualités | 2185,08€ | 2025.84€ | 2164.48€ |
| TAEG fixe pour un prêt de 2 000€ sur 12 mois | 17.99% | 2.40% | 15.90% |
| Coût d’un prêt de 5 000€ sur 24 mensualités | 5502,72€ | 5507,52€ | 5155,08€ |
| TAEG fixe pour un prêt de 5 000€ sur 24 mois | 9.79% | 9.88% | 2.99% |
| Coût d’un prêt de 10 000€ sur 36 mensualités | 10.768,32€ | 10.578,60€ | 10.461,31€ |
| TAEG fixe pour un prêt de 10 000€ sur 36 mois | 4.98% | 3.75% | 2.99% |
Le pari de Younited Credit de se montrer compétitif en matière de coût est loin d’être gagné. Malgré sa modération sur les prélèvements de frais, cette entreprise de financement participatif ne parvient pas à concurrencer deux des principaux pourvoyeurs de microcrédits en ligne, Floa et Orange Bank. Elle est même décevante sur les prêts de petites sommes. Comme on le voit sur le tableau, elle pratique le taux le plus élevé pour un emprunt de 2 000 €.
Les avis clients sur Younited Credit : TrustPilote
Avis Trustpilot : 4.7 sur 46 771 avis déposés
Les clients de Younited Credit qui ont déposé des avis positifs sont unanimes sur la simplicité, la clarté et la rapidité de la demande de prêt. Beaucoup d’entre eux louent la qualité des échanges avec le service client. Ils notent une communication conviviale, l’efficacité et la bonne écoute de leur interlocuteur.
Malgré une qualité de service reconnue, certains commentaires pointent le coût élevé des crédits par rapport à la concurrence.
Quels sont les cas de refus de votre crédit sur Younited Credit ?
Younited Credit expose très clairement que la stabilité des revenus est un de ses critères incontournables. Pour avoir la confiance de ses investisseurs, cette société préfère présenter des dossiers dont les perspectives financières sont solides. Les personnes se trouvant dans une situation professionnelle précaire ont alors peu de chance de voir leur demande de prêt retenue, même s’il s’agit d’un microcrédit au faible montant et qu’elles ne sont pas endettées.
Il faut bien entendu être majeur pour contracter un prêt auprès de Younited Credit, mais il ne faut pas non plus être trop vieux. Passé 80 ans, toute demande de prêt est rejetée.