Cleerly 10 minutes de lecture

Notre avis sur Floa Bank et leur offre de microcrédit en ligne

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
23 novembre 2021

Vous devez rapidement disposer d’une petite somme ? Vous trouverez sur internet une myriade de sites qui répondront à ce besoin. Un bon nombre d’acteurs de la fintech ont, en effet, investi le champ des microcrédits accessibles depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone.

Ces banques ou services financiers en ligne se rapprochent au niveau de la technologie. La demande de prêt se fait directement sur leur site internet. Elle est simple et rapide. Tous s’engagent à donner une réponse dans un délai très court. En revanche, le montant maximum mis à disposition, les taux d’intérêt, les délais de remboursement, les conditions de souscription diffèrent de l’un à l’autre. Comment trouver celui qui correspond à votre profil et répondra efficacement à votre besoin ? Vous avez trouvé le bon interlocuteur pour vous aider dans cette tâche. Nous avons étudié les avantages et inconvénients des principaux acteurs offrant des microcrédits en ligne. Floa Bank est l’un d’eux. Comment souscrire un crédit avec Floa Bank ? Quelles sont les conditions requises ? Offre-t-il un service satisfaisant ? Voici les questions qui viennent le plus souvent à l’esprit et auxquelles nous répondons.

Qui est Floa Bank ?

Floa Bank est une banque en ligne qui offre des services de crédit à la consommation, de microcrédit, de facilités de paiement et d’assurance. Elle est détenue à parts égales par son fondateur, le groupe de distribution Casino, et le Crédit Mutuel. Elle est sur le point d’être rachetée par BNP Paribas. L’accord n’attend plus que l’autorisation de l’Autorité de la concurrence française et de la Banque Centrale Européenne. Cette opération répond à l’ambition de Floa Bank de s’étendre rapidement sur le marché européen et de développer d’autres services.

Floa Bank est reconnu pour être un des leaders français du paiement fractionné (règlement d’un achat en plusieurs fois). Il faut dire qu’elle a été créée dans ce but par le groupe Casino. Elle délivre naturellement des cartes de crédit Casino, mais aussi de sa filiale Cdiscount. Floa Bank développe ce service de paiement fractionné en partenariat avec d’autres acteurs du e-commerce.

En matière de microcrédit, Floa Bank propose des alternatives à ses propres offres de crédit : les mini prêts que vous trouverez sur son site internet. Ils ont l’avantage d’être plus faciles à obtenir, car il vous est réclamé moins de justificatifs. Ils peuvent également être rapidement versés sur votre compte. Ces microcrédits sont délivrés par :

  • Coup de pouce, une offre de microcrédit développée par Floa Bank.
  • Lydia, une application de paiement entre particuliers qui a noué un partenariat avec Floa Bank pour les microcrédits remboursés en moins de 6 mensualités.

Notre avis résumé sur Floa Bank : 

Avantages

  • Offres de microcrédits alternatives pour lesquels moins de justificatifs sont exigés
  • Rapidité du traitement de la demande

Inconvénients

  • Logique de fixation des taux perturbante
  • Nombre de contestations assez élevé sur le service client
  • Ne s’engage pas sur des délais pour l’acceptation définitive de la demande de prêt

Floa Bank : comment ça marche ? 

Floa Bank

Floa Bank offre des prêts à la consommation pour un montant maximum de 50 000 €. Son site internet met à votre disposition un formulaire en ligne que vous pouvez compléter sans vous engager. Vous procédez selon les étapes suivantes :

  • Vous saisissez le montant souhaité, le nombre de mensualités et le motif de la demande de prêt (trésorerie, achat d’un véhicule, voyage…)
  • Votre adresse email vous est demandée
  • Vous renseignez votre situation familiale, vos conditions de logement, votre situation professionnelle, vos revenus, vos charges financières (loyer, crédits), votre banque, votre état civil et vos coordonnées personnelles.

Une fois ces informations saisies, vous recevez une réponse dans les 24 heures : soit un accord de principe, soit un refus.

En cas d’accord de principe, un code vous est envoyé sur votre téléphone. Vous devez le saisir pour poursuivre votre demande de prêt en ligne et apposer une signature électronique.

Afin de finaliser votre dossier, vous devez fournir les justificatifs suivants :

  • Pièce d’identité
  • Justificatifs de domicile de moins de 3 mois
  • Justificatifs de revenus (dernier avis d’imposition, 3 derniers bulletins de salaire, attestation de pension ou de prestations sociales)
  • RIB

Une fois cette procédure terminée, vous n’avez plus qu’à attendre la réponse définitive. Floa Bank ne s’engage pas sur une durée maximale pour vous la communiquer. Si vous obtenez une offre de prêt ferme, la somme est débloquée dans un délai de 14 jours, conformément à la loi Hamon sur l’encadrement des crédits à la consommation. Pendant cette période, vous avez la possibilité de vous rétracter.

Coup de pouce

Coup de pouce est un service mis au point par Floa Bank. Il est exclusivement destiné au microcrédit.

Le montant des prêts proposés s’étend de 100 € à 2 500 €.

Les pièces à fournir se limitent à une pièce d’identité et un RIB.

La réponse à votre demande de prêt est immédiate. Il vous faudra cependant attendre avant de disposer des fonds. Le délai de versement est de 14 jours sauf si vous souscrivez à l’option express.

L’option express vous permet de recevoir les fonds dès le lendemain de la confirmation de l’offre de prêt. C’est un service payant : entre 9.90€ et 29.90€ selon le montant de la demande.

Les frais sont les mêmes, quel que soit le montant de la somme prêtée : 2,35%.

Il ne vous est proposé qu’une seule modalité de remboursement, étalée sur une période de 90 jours :

  • 1re échéance : paiement des frais (frais de 2.35% + frais éventuels sur l’option express)
  • Puis les 3 mensualités

Lydia

Lydia est une application mobile qui facilite les paiements entre particuliers. Elle a engagé un partenariat avec Floa Bank et Younited Credit pour développer une offre de microcrédit, le Petit Prêt Express.

Les montants des prêts proposés s’étendent de 100 € à 3 000 €. Pour y prétendre, rien de plus simple. Vous devez :

  • Ouvrir un compte sur l’application Lydia.
  • Avoir votre résidence fiscale en France.
  • Avoir un numéro de portable français.
  • Avoir une carte Visa ou MasterCard qui n’expire pas avant la dernière échéance de remboursement.

Le Petit Prêt Express est accessible aux personnes qui peinent à obtenir un crédit, notamment celles inscrites au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

La somme est virée selon votre choix :

  • Sur votre compte Lydia, dans la limite de 1 500 €, dans un délai de 14 jours ou dans l’immédiat si vous activez une option payante (frais entre 6.90€ et 24.90€ selon le montant).
  • Sur le compte de votre banque, dans un délai de 7 jours.

Le remboursement du prêt peut s’étaler sur 3 à 36 mensualités. Lorsqu’il se limite à 3 échéances, le taux pratiqué est de 2.35%. À partir de 4 échéances, le taux est plus élevé et des frais de service sont facturés.

Quel est le coût d’un microcrédit sur Floa Bank ? 

Les fintechs opérant dans le secteur du microcrédit sont nombreuses. Elles proposent des prestations et des tarifs bien différents les unes des autres. Dans ce petit univers financier, comment se situe Floa Bank, Coup de pouce et Lydia ?

Le tableau comparatif présenté ci-dessous vous aidera à vous forger une opinion. Mettre les concurrents en balance permet de bien faire ressortir les atouts et les faiblesses.

VousCoup de pouceLydiaFloa BankOrange Bank
Pièces requises Pièce d’identité

RIB
Numéro de portable français

Carte Visa ou MasterCard
Pièce d’identité

1 justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatifs de revenus

RIB
2 pièces d’identité

1 justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatifs de revenus
Délai de versement des fonds Entre 10 et 14 jours

Dans les 24 heures avec option payante
14 jours sur compte Lydia

Dans les 24 heures avec option payante

7 jours sur compte d’une autre banque
14 jours8 jours
Coût d’un prêt de
1 000€ sur 3 mensualités
1 023.501 023.50
TAEG fixe pour un prêt de 1 000€ sur 3 mois2.35%2.35%
Coût d’un prêt de
1 000€ sur 12 mensualités
1 105.081 094.881 082.25
TAEG fixe pour un prêt de 1 000€ sur 12 mois 20.99%18.49%15.90%
Coût d’un prêt de
2 500€ sur 12 mensualités
2 532.24 2 705.64€
(coût : 205.64€)
TAEG fixe pour un prêt de 2 500€ sur 12 mois 2.40%15.90%
Coût d’un prêt de
5 000€ sur 24 mensualités
5 507.525 155.08
TAEG fixe pour un prêt de 5 000€ sur 24 mois9.88%2.99%
Coût d’un prêt de
7 000€ sur 30 mensualités
7 216.807 269.92
TAEG fixe pour un prêt de 7 000€ sur 30 mois 2.40%2.99%
Coût d’un prêt de
10 000€ sur 36 mensualités
10 578.6010 461.31
TAEG fixe pour un prêt de 10 000€ sur 36 mois 3.75%2.99%

Les deux spécialistes du microcrédit sont compétitifs à condition que votre emprunt soit remboursé dans un délai assez court. Au-delà d’un échéancier de 3 mois, Coup de pouce disparaît des radars et Lydia explose non seulement son taux, mais facture aussi des frais de service (18€ pour un prêt de 1 000€ étalé sur 12 mois).

Les taux pratiqués par Floa Bank fluctuent sur la base d’on ne sait quelles règles. Elle se démarque d’Orange Bank qui, comme la plupart des organismes de crédit, abaisse son taux à mesure que la valeur de la somme prêtée augmente.

Un exemple repris dans le tableau ci-dessus pose, en effet, la question de la logique adoptée par Floa Bank en matière de fixation des taux d’intérêt. Il apparaît beaucoup plus avantageux de faire deux emprunts de 2 500 € consécutifs plutôt qu’un seul de 5 000 €. Les deux crédits de 2 500 € entraîneraient, au total, 64.68 € de frais, alors qu’avec un prêt de 5 000€ vous en auriez pour
507.52 €.
Bel écart pour le même montant !

Les avis clients sur Floa Bank : Google, Avis Vérifiés et TrustPilote 

Google : 2.7 sur 647 avis déposés

Trustpilote : 3.1 sur 3 381 avis déposés

Avis vérifiés : 9.4/10 sur 5 776 avis déposés

Les opinions sont très contrastées d’un site à l’autre. Les commentaires positifs se trouvent essentiellement sur Avis Vérifiés. Ils sont souvent lapidaires et vagues : « très bien », « Rien à redire, tout se fait sans problème », « je recommande vivement ». Certains soulignent toutefois la rapidité et l’efficacité du traitement de la demande, les précautions prises en matière de sécurité et l’accueil fourni par le service clientèle.

Les clients mécontents sont plus expansifs et se trouvent davantage sur Google et Trustpilote. Les motifs d’insatisfaction viennent en premier lieu du service client. Visiblement, il est difficile de joindre un interlocuteur de Floa Bank et les échanges ne permettent pas forcément de mettre fin au problème rencontré. De nombreux commentaires portent sur les dysfonctionnements du remboursement par anticipation. Des clients se plaignent de la poursuite des prélèvements alors qu’ils viennent de régler la totalité de leur crédit.

Concernant Coup de pouce et Lydia, nous n’avons pas trouvé suffisamment d’avis déposés pour vous restituer une tendance d’opinion représentative.

Quels sont les cas de refus de votre crédit sur Floa Bank ? 

Floa Bank indique clairement qu’elle ne fournit pas de prêt aux personnes répertoriées au FICP.

Le refus peut provenir également de la capacité d’emprunt. Au-delà d’un taux d’endettement de 33%, Floa Bank ne vous accorde pas de prêt. Elle vous invite alors à renouveler votre demande en allongeant les délais de remboursement.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

Votre nom est requis.
L'email est requis. Il ne sera pas publié.
Il est nécessaire de nous dire quelque chose.
2 commentaires
Coppens, le 5 janvier 2022

bonjour
mon contrat ce termine au mois de mars de cette année mais on le renouvelle chaque année le meme mois . je suis famille d accueil de personnes handicapées physique et mentale depuis le mois d octobre 2020 .
Je voudrais savoir si je pourrais demander un crédit de 2000 euros .
Je suis proprietaire d une villa que je finis de payer mon pret en février de cette année
je voudrais demander un crédit de 2000 euros.
cordialement

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 6 janvier 2022

Bonjour,
Le plus simple est de faire une demande directement sur le site de Floa Bank.
Benoît

Répondre