Toulon : mon top 3 des conseillers en gestion de patrimoine !

Pourquoi contacter un conseiller en investissements financiers ?

Le conseiller en gestion de patrimoine va vous aider à atteindre différents objectifs que vous lui aurez fixé : réduction fiscale, transmission de son patrimoine, complément de retraite, ou capitalisation de son épargne pour des projets futurs (études des enfants, achat de résidence principale…).

Afin de répondre à votre problématique, le CGP effectue un bilan patrimonial et tient compte de la situation familiale et financière (capacité d’épargne, placements déjà effectués) ainsi que des souhaits du client (aversion pour le risque, rentabilité espérée) pour définir une stratégie à moyen et long terme.  

Sachant que le cabinet en gestion de patrimoine est en relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer un large panel de solutions en fonction de la situation particulière du client avec une exigence de transparence et d’objectivité.

Plus précisément, un CGP va vous accompagner pour sélectionner les bons placements financiers (marchés financiers, assurance vie), pour mieux gérer votre épargne (questions liées à la retraite ou à la succession), pour vous apporter du conseil immobilier (projet d’achat, défiscalisation immobilière, parts de SCPI) et du conseil fiscal (optimisation fiscale, défiscalisation)

Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine à Toulon ?

Voici quelques astuces pour sélectionner votre conseiller en gestion de patrimoine :

• Veillez à ce que le conseiller soit avant tout à l’écoute de votre problématique afin de bien comprendre les besoins et les envies dont vous lui faites part. Sa démarche doit être pédagogue afin de vous apporter des explications chiffrées par rapport aux solutions apportées. Enfin, l’échange doit être le plus transparent possible pour que vous puissiez prendre une décision en toute sérénité. 
• Soyez vigilant à ce que le conseiller en gestion de patrimoine sélectionné dispose bien de toutes les certifications prouvant ces qualifications. Comme vu précédemment, il est primordial d’être en contact avec un CGP certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF et COA (courtier en assurance). Vous pouvez vérifier que votre CGP dispose bien des bonnes certifications sur le site de l’ORIAS. C’est un gage de qualité quant aux conseils fournis. 
• Attention aux promesses de rentabilité financière extraordinaire, un CGP doit être rassurant et réaliste. Dans le domaine de l’investissement financier ou de la fiscalité, faire preuve de mesure (et de prudence) qui est une preuve de professionnalisme et de connaissance des marchés. 
• S’informer vis-à-vis de la rémunération du CGP. Un CGP est soit rémunéré en honoraires (pour une heure de rendez-vous par exemple), soit par commissions lors de l’achat d’un produit financier. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.

Quel est le tarif d’un CGP à Toulon ?

Les tarifs des conseillers en patrimoine varient selon les villes mais aussi les expertises et barèmes de chacun. Pour cela, il est important de comparer les tarifs avant de confier votre argent ! Différents modes de rémunération existent : certains cabinets de gestion se rémunèrent sur les encours que vous leur confiez tandis que d’autres pratiquent des honoraires fixes.

Lorsque vous allez prendre un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, vous avez 2 possibilités : soit vous allez payer un forfait comme avec un avocat et chaque rendez-vous vous sera facturé (CGPI), soit vous n’allez rien payer et le conseiller sera uniquement rémunéré par ses partenaires (CGP).

La rémunération d’un CGP à Toulon

Pour ce type de prestation, vous ne verrez pas le coût du conseiller car il est rémunéré par ses partenaires. Il devra malgré tout vous partager le montant de sa rémunération.

La rémunération d’un CGPI au forfait à Toulon

Avec ce type de CGP, on parle de CGPI pour Conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Les tarifs constatés à Toulon sont les suivants :

Découvrez ce qu’un bon conseiller en gestion de patrimoine à Toulon peut proposer

Votre conseiller en gestion de patrimoine à Toulon devra pouvoir vous proposer différentes solutions : défiscalisation, préparation de la retraite, placements financiers, immobiliers, transmission…

Assurez-vous que votre conseiller soit COA (courtier en assurance) et CIF (conseiller en investissement financier). S’il n’est que COA, il vous proposera uniquement des produits d’assurance, ce qui peut suffire, mais n’est pas forcément opportun selon votre situation.

Il devra pouvoir vous aider à travers les dispositifs suivants :

• L’assurance vie : il faudra s’assurer des frais liés aux contrats, chez les meilleurs CGP comme Cleerly, il n’y a pas de frais de versement. Assurez-vous aussi des supports sur lesquels vous allez placer votre argent.
• L’assurance vie luxembourgeoise : dans certains cas, notamment pour des expatriés ou des épargnants souhaitant profiter du triangle de sécurité du Luxembourg, l’assurance vie luxembourgeoise peut être intéressante.
• Le PER (plan épargne retraite) : Comme pour l’assurance vie, regardez les frais, quelques uns n’en ont pas sur les versements comme Cleerly.
• Les SCPI : il existe de nombreuses SCPI avec plus ou moins de frais, une fiscalité qui ne sera pas la même selon l’emplacement géographique des biens.. Vous êtes fortement imposé et votre CGP vous propose d’investir dans une SCPI qui détient des biens en France, sachez que ce n’est pas forcément idéal et que cela va augmenter vos revenus imposables.
• La transmission de votre patrimoine : que vous soyez chef d’entreprise ou particulier et que vous souhaitez transmettre votre patrimoine, nous pourrons vous aider à préparer cette transmission en vous accompagnant pour mettre en place les solutions les plus adaptées.
• Les dispositifs immobiliers : le plus connu était le Pinel (mais il faut faire attention, certains Pinel sont des arnaques), mais il y a aussi le dispositif LMNP particulièrement intéressant, la loi Malraux…
• Le contrat de capitalisation : assez similaire à l’assurance vie, ce contrat permet d’investir dans des supports financiers à travers une personne physique ou morale.
• Le dispositif Girardin industrielle : réduction d’impôts de 110 ou 120 % du montant d’un investissement dans les DOM-TOM.
• Et bien plus encore…

Pourquoi choisir Cleerly comme conseiller en gestion de patrimoine ?

Cet avis est évidemment partial mais nous mettons toute notre énergie pour servir aux mieux nos clients, et cela se ressent dans les avis Google par exemple.

Cleerly est donc un cabinet qui n’est pas basé géographiquement à Toulon, mais nous accompagnons plus de 25 clients qui y habitent ainsi que de nombreux autres dans la région. Notre suivi se fait essentiellement par visio-conférence et par téléphone. Avec Cleerly, vous aurez un conseiller dédié qui sera toujours disponible et que vous pouvez joindre dès que vous avez une question. Le conseiller qui vous sera dédié le sera en fonction de votre profil (chef d’entreprise, salarié, retraité…).