Comprendre l’assurance prévoyance

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 10 juin 2021

L’assurance prévoyance est un contrat qui se conclut à titre individuel (pour les TNS) ou à titre collectif (pour les salariés) pour se prémunir contre les aléas de la vie (maladie, incapacité ou décès). Nous allons vous présenter ce que c’est, comment cela fonctionne, le prix des cotisations, les couvertures et comment souscrire le meilleur contrat.

Qu’est-ce que l’assurance prévoyance ? Définition et fonctionnement de ce contrat

Le contrat de prévoyance est une assurance qui permet de se prémunir contre les aléas de la vie. Pour en bénéficier, vous allez cotiser auprès d’un assureur et qu’en cas d’imprévus, vous toucherez une rente de façon périodique ou un capital. Les imprévus couverts par la prévoyance sont les suivants :

Ce contrat est un complément des prestations qui seront proposées par votre mutuelle santé et l’Assurance maladie. Il existe 2 types de contrats de prévoyance :

La prévoyance en cas de décès

Si vous mourrez alors que vous avez souscrit un contrat de prévoyance, vos proches sont protégés avec le versement de :

Avec certains contrats de prévoyance, il y aura aussi la possibilité de toucher un capital pour payer l’intégralité ou une partie des frais d’obsèques (il faudra pouvoir présenter des justificatifs).

La prévoyance lors d’une invalidité ou d’une maladie

Si vous tombez malade ou que vous êtes victime d’un accident, vous pouvez être considéré comme invalide et vous pourrez alors toucher une pension. Pour cela, vous devrez rencontrer un médecin conseil qui donnera votre niveau d’invalidité. Il existe 3 catégories d’invalidité de travail :

En fonction de la catégorie, la pension sera plus ou moins élevé. La Sécurité Sociale versera une indemnité mensuelle qui sera revalorisée tous les ans. Avec un contrat de prévoyance, vous pourrez toucher un complément de rente d’invalidité jusqu’à l’âge de votre retraite.

Comment souscrire un contrat de prévoyance ?

Si vous avez décidé de souscrire un contrat de prévoyance, il existe plusieurs solutions pour trouver un contrat :

Il n’est pas exclu de demander à votre assureur et à un courtier, cela vous donnera une bonne base de comparaison. Il s’agit de trouver un contrat qui vous couvrira bien si vous rencontrez un problème, il faudra donc regarder le prix bien évidemment mais aussi les niveaux de couverture et les conditions d’obtentions. Pour toutes ces questions, vous trouverez du conseil de qualité en passant par un courtier, il en existe de très bons en ligne, nous pouvons vous en recommander.

Comment fonctionne le maintien de salaire avec l’assurance prévoyance ?

Lorsque vous êtes en arrêt de travail, vous allez pouvoir toucher des indemnités de la Sécurité Sociale (avec des franchises en fonction de votre caisse de retraite). Ce type d’évènement va souvent faire baisser considérablement les revenus de votre foyer. Pour y faire face, vous pourrez bénéficier des garanties suivantes :

Dans les 2 cas, il y aura presque toujours un délai de franchise. C’est important lorsque vous souscrivez un contrat de connaître celui-ci pour éviter de vous vous retrouvez sans revenus pendant une trop longue période.

Si vous touchez des indemnités journalières, ceux-ci s’ajouteront à ceux de votre régime d’Assurance maladie. Malheureusement, et c’est la raison de la nécessité de souscrire à ce type de contrat, les indemnités de votre régime obligatoire sont souvent assez faibles. En complétant avec une prévoyance, vous pourrez dégager un revenu qui pourra s’approcher de votre salaire lorsque vous êtes en activité.

Assurance prévoyance et mutuelle santé

La prévoyance et la mutuelle santé sont des façons différentes de vous protéger contre des risques différents. Il s’agit de la santé pour la mutuelle et des aléas de la vie pour la prévoyance. L’idée est assez similaire car il s’agit de se prémunir contre les imprévus pour vous et votre famille.

La mutuelle santé va vous permettre de limiter les frais qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale alors que la prévoyance va vous protéger contre les aléas de la vie en vous protégeant vous, mais aussi votre conjoint et vos enfants.

2 commentaires
Mérien Sophie, le 13 janvier 2022

Bonjour ,
En cas de décès après vaccination au covid 19, les ayant-droits pourront ils prétendre à un capital ?
Merci pour vos précisions.
Bien cordialement
S .M

Répondre
Notre expert
Benoît Fruchard, le 14 janvier 2022

Bonjour,
Oui, ils pourront bien prétendre à un capital.
Benoît

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