Placer 1 million dans un fonds euros, en immobilier ou en bourse ne va pas générer les mêmes gains…et pour cause, la performance des placements est étroitement liée à la prise de risque. Sans oublier que les investissements sont sensibles aux fluctuations des marchés financiers et au contexte économique. Alors combien peut rapporter 1 million d’euros en fonction du rendement moyen des meilleurs placements ? On fait le point !
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Sommaire
Investir 1 million d’euros : définir vos objectifs !
Avant d’investir votre capital, et ce quel que soit le montant, vous devez définir vos objectifs et votre stratégie d’investissement. En effet, il n’existe pas de solution universelle, mais plutôt autant de solutions que de profil investisseur.
Aussi, vous devez vous poser les bonnes questions afin de définir vos objectifs patrimoniaux : Est-ce pour préparer votre retraite ? Devenir rentier ? Optimiser votre fiscalité ? Obtenir des revenus complémentaires réguliers ? etc.
D’autre part, pour placer votre argent et notamment 1 million d’euros, vous devez connaître votre aversion au risque. Comme vous le savez, au plus le rendement est élevé, au plus le risque est élevé. Ainsi selon le type de placement choisi, le rendement sera plus ou moins performant.
Afin de vous aider à définir votre stratégie et votre horizon de placements, le mieux est encore de faire appel à des conseillers de gestion patrimoniale indépendants. En effet, leur expertise permet de définir vos objectifs de façon précise. Par conséquent, ils sont à même de vous proposer plusieurs solutions d’investissement adaptées à votre profil investisseur !
Comment placer 1 million d’euros ?
Il existe un panel de produits et d’enveloppe fiscal pour investir 1 million d’euros, plus ou moins performants et plus ou moins risqués ! Tour d’horizon !
L’assurance-vie
L’assurance vie est une solution de placement flexible bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
En effet, elle permet de capitaliser, d’optimiser la fiscalité et de préparer sa retraite et/ou sa succession. Sans oublier que votre capital est disponible à tout moment pendant la durée de vie de votre contrat. Seule la fiscalité applicable change selon la période de rachat. Pour rappel, vous bénéficiez d’avantages fiscaux au bout de 8 ans de détention.
L’assurance vie permet de diversifier vos placements entre fonds euros à capital garanti et unités de compte (UC). Un fonds euros offre un rendement qui varie entre 1,5% à 3,5% net de frais par an. Mais l’intérêt est de booster la performance de votre contrat en investissant dans des actions, des obligations, des produits structurés, des SCPI…
En effet, une allocation d’actifs bien calibrée offre des rendements bien supérieurs aux livrets bancaires qui hors taux boosté, tournent autour des 2,50% !
La bourse
C’est prouvé, la bourse est le placement le plus rentable sur le long terme ! Vous pouvez ainsi espérer un rendement moyen de 8,5% par an, avec un horizon de placement d’au moins 10 ans.
En revanche, la bourse est aussi volatile. Par conséquent, certaines années seront en hausse, d’autres en baisse ! C’est pourquoi il est essentiel de diversifier ses positions (marchés, secteurs, zone géographique, niveau de risque…) afin d’avoir un portefeuille équilibré et en adéquation avec votre profil de risque.
Les actifs qui rapportent le plus sur le long terme sont les fonds d’actions, les actions en direct, les produits structurés ou encore les ETF !
Vous pouvez investir en bourse via un contrat d’assurance-vie, un PEA (plan épargne action), un PER (plan épargne retraite), ou encore un compte-titres (CTO). Pour placer 1 million d’euros en bourse, vous pouvez utiliser ses différentes enveloppes fiscales et ainsi diversifier vos placements tout en optimisant votre fiscalité.
Néanmoins, c’est le CTO qui donne accès à tous les actifs du marché, sans restriction !
Le Private Equity
Le Private Equity ou Capital investissement permet d’investir dans des entreprises généralement non cotées afin d’en tirer une plus-value à la revente. Cette solution de placement permet de viser une performance entre 6 et 8% nette de fiscalité. En revanche, les risques sont élevés et le capital investi est bloqué pendant au moins 5 ans, sans aucune garantie.
Il est possible d’investir en direct dans une entreprise ou bien d’acquérir des parts de fonds comme :
- Les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) pour investir dans des entreprises innovantes
- Les FIP (fonds d’investissement de proximité) pour investir dans des PME activent dans l’économie réelle.
En raison des perspectives de gains élevées, ce type d’investissement présente un niveau de risques élevés qu’il faut être prêt à accepter.
L’immobilier
On ne peut pas parler d’investissement sans aborder l’immobilier, notamment lorsqu’il s’agit de placer 1 million d’euros !
La pierre reste une valeur sûre et particulièrement résiliente même en cas d’inflation !
Investir dans l’immobilier en direct vous permet de dégager des revenus complémentaires et niveau rendement, vous pouvez espérer 5% en moyenne par an. Bien entendu tout dépend du secteur géographique et du type de bien. Le statut LMNP (loueur meuble non professionnel) ou LMP (loueur meublé professionnel) peut également être une solution pour engendrer des revenus tout en limitant l’impact de la fiscalité lié aux revenus locatifs !
Si vous souhaitez éviter les inconvénients de l’immobilier en direct, l’investissement en SCPI (société civile de placement immobilier) offre de belles opportunités. En effet, elles permettent d’obtenir un rendement moyen de 4 à 5% par an, voire plus en sélectionnant les meilleures SCPI !
Bien entendu, il existe une multitude de placements alternatifs comme l’or, l’art, le vin, les cryptomonnaies…Ce type de placement peut avoir leur place dans un portefeuille d’actifs bien diversifiés. Néanmoins, ils ne doivent représenter qu’un faible pourcentage de votre allocation d’actifs (entre 5% et 10%) car le risque est vraiment important.
Combien rapporte 1 million d’euros ?
Comme nous venons de le voir, difficile de dire exactement combien va vous rapporter un placement de 1 million d’euros puisque tout va dépendre de vos investissements et de la performance de ces derniers.
Bien que les performances passées ne présagent pas des performances futures, nous allons calculer les intérêts générés pour 1 million d’euros investis, par mois et sur le long terme !
Combien rapporte 1 million d’euros par mois ?
Ici nous avons calculé les intérêts annuels pour en sortir un montant mensualisé, brut de fiscalité !
| 1 M € en bourse (7%) | 1 M € sur un fonds euros (2,5%) | 1 M € en Immobilier (4%) | |
|---|---|---|---|
| Annuel | 70 000 € | 25 000 € | 40 000 € |
| Mensuel | 5 833 € | 2 083 € | 3 333 € |
Il s’agit d’une estimation simple avec des rendements moyens constatés sur les dernières années.
Mais nous allons voir tout de suite la puissance des intérêts composés sur le long terme !
Combien rapporte 1 million d’euros placés sur le long terme ?
Le calcul d’un intérêt composé comprend le capital placé et les intérêts générés par ce capital. Concrètement, l’intérêt composé permet de recevoir des intérêts plus élevés sans augmenter le capital placé ! Autrement dit, les intérêts perçus produits à leur tour des intérêts !
Mais alors combien peuvent rapporter 1 million d’euros sur le long terme ? Pour vous donner une idée, nous avons utilisé notre calculette d’intérêts composés pour obtenir les résultats suivants :
| Rendement | Année 1 | Année 5 | Année 10 | Année 15 | Année 20 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1% par an | 10 000 € | 51 010 € | 104 622 € | 160 968 € | 220 190 € |
| 2% par an | 20 000 € | 104 080 € | 218 994 € | 345 868 € | 485 947 € |
| 3% par an | 30 000 € | 159 274 € | 343 916 € | 557 967 € | 806 111 € |
| 4% par an | 40 000 € | 216 652 € | 480 244 € | 800 943 € | 1 191 123 € |
| 5% par an | 50 000 € | 276 281 € | 628 894 € | 1 078 928 € | 1 653 297 € |
| 6% par an | 60 000 € | 338 225 € | 790 847 € | 1 396 558 € | 2 207 135 € |
| 7% par an | 70 000 € | 402 551 € | 967 151 € | 1 759 031 € | 2 869 684 € |
| 8% par an | 80 000 € | 469 328 € | 1 158 924 € | 2 172 169 € | 3 660 957 € |
| 9% par an | 90 000 € | 538 623 € | 1 367 363 € | 2 642 482 € | 4 604 410 € |
| 10% par an | 100 000 € | 610 510 € | 1 593 742 € | 3 177 248 € | 5 727 499 € |
Comme vous le constatez, plus vous investissez sur le long terme, plus les intérêts composés seront élevés ! Par exemple, un rendement de 4% par an, vous permet de doubler votre capital au bout de 20 ans.
Placer 1 million d’euros : nos conseils !
Quel que soit le placement, le rendement n’est jamais garanti, mis à part si vous investissez en limitant les risques sur un livret bancaire ou un fonds euros.
Mais dés lors que vous souhaitez faire fructifier votre capital et obtenir un rendement performant, vous vous exposez à des risques.
C’est pourquoi la clé réside dans la diversification de vos placements ! En effet, vous devez créer un portefeuille d’actifs équilibré afin de limiter les risques liés aux évolutions du marché, sécuriser votre capital au maximum et trouver le bon ratio rendement/risque !
Nous vous l’avons dit plus haut, mais il est essentiel de définir vos objectifs et votre profil investisseur. Pour cela, n’hésitez pas à contacter un conseiller en gestion de patrimoine indépendant tel que Cleerly. Notre rôle est de vous accompagner et de construire ensemble une stratégie d’investissement en adéquation avec votre situation personnelle !