La Carac propose un PER individuel simplement nommé PER individuel Carac. Nous allons l’explorer pour voir si il est intéressant et vous partager notre avis. Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Depuis sa création, il connaît un fort succès auprès des épargnants. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres. Que penser du PER Individuel Carac ? Qui peut y souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel.
Sommaire
A qui s’adresse le PER de la Carac ?
Le PER Individuel Carac s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1 000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 et 67 ans, sans condition de statut professionnel. Vous pourrez y faire des versements jusqu’à 77 ans.
Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais l’intérêt fiscal ne doit pas être le principal argument pour y souscrire. Il est surtout important de s’y retrouver pour faire fructifier son capital.
Quel est le rendement du PER de la Carac ?
Le fonds en euros
Le fonds en euros du PER Carac est meilleur que la moyenne. En effet, en 2022, la performance du fonds en euros Carac était de 2,50%, alors que la moyenne des fonds euros était d’un peu moins de 2%. Le fonds euros a cependant tendance a varié, comme on peut le voir sur les dernières années après une performance correcte en 2020, et un rendement très faible en 2021.
- Performance du fonds euros en 2021 : 1,20%,
- Performance du fonds euros en 2020 : 1,70%.
Les unités de compte
Avec le PER de la Carac, vous aurez accès à 13 supports en unités de compte (UC).
Contrairement au fonds en euros, les unités de compte ne sont pas garantis et présentent un risque de perte en capital. La contrepartie de ce risque se retrouve dans une espoir de meilleure rentabilité.
La Carac propose un nombre d’unités de compte très très modeste. La majorité de l’offre (12 sur 13) concerne des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). La qualité des fonds est moyenne et on regrette l’absence de trackers et de produits structurés ainsi que la faible offre immobilière (un seul fonds : Carac Perspectives Immo). L’atout de ce PER ne réside pas dans son offre d’unités de compte.
Lors de votre allocation, vous aurez le choix entre la gestion libre et la gestion profilée à horizon:
- La gestion Profilée à Horizon : Avec ce mode de placement, vous devrez déterminer votre profil entre prudent, équilibré et dynamique. Votre épargne sera progressivement sécurisée à l’approche de la retraite.
- La gestion libre : Vous allouerez vous-même votre capital entre les différentes unités de compte et le fonds euros. Vous ne pourrez pas avoir plus de 50% sur le fonds en euros.
Malheureusement, la Carac ne partage pas les performances de la gestion Profilée à Horizon.
Quels sont les frais du PER de la Carac ?
Les frais peuvent avoir un impact relativement important sur les performances de votre PER, c’est donc un critère à considérer au moment de la souscription.
| Frais | Montant |
|---|---|
| Sur versement | 0% |
| De gestion sur fonds euros | 0,90% |
| De gestion sur unités de compte | 0,90% |
| D’arbitrage | 1% |
| Arbitrage gratuit | 1 |
| Sur arrérages | 0% |
Notre avis sur les frais du PER de la Carac
Les frais sont assez contrastés. D’un côté, il n’y a pas de frais de versement, ce qui est une bonne chose. D’un autre côté, les frais de gestion sont un peu élevé mais surtout il n’y a qu’un seul arbitrage gratuit. Après chaque arbitrage est facturé 1% ! Il ne faudra pas se tromper dans son allocation.
Les frais du PER de la Carac restent néanmoins plutôt corrects.
Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Individuel Carac ?
Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER Individuel Carac :
Avantages
- Fonds en euros
- Pas de frais de versement et de rente
Inconvénients
- Les frais d’arbitrage
- Nombre d’unités de compte (UC)
- Pas de trackers, pas de produits structurés
- Offre immobilière très restreinte
- Impossible d’avoir plus de 50% sur le fonds en euros
Si vous avez déjà un PER, vous pouvez, à tout momen, le transférer vers un contrat plus avantageux. Cela vous coûtera au maximum 1% de votre épargne si le contrat a moins de 5 ans, cela sera gratuit au-delà.
Notre avis sur PER Individuel Carac
Notre avis sur le PER Individuel Carac est moyen. Nos premières impressions étaient bonnes avec un fonds en euros plus performant que la moyenne et l’absence de frais de versement.
Malheureusement, le reste n’a pas été aussi convaincant. D’abord, le fonds en euros est limité à 50% de votre capital. C’est embêtant, car en cas de crise ou à l’approche de la retraite, vous n’avez pas de support pour assurer et garantir votre patrimoine. Ensuite l’offre d’unités de compte est vraiment trop restreinte et les fonds ne sont pas convaincants. Si vous souhaitez la gestion libre, vous risquez d’être frustré avec les 13 fonds disponibles.
Nous pensons que vous pouvez avoir un meilleur contrat, n’hésitez pas à regarder dans notre comparateur de PER !
Comment contacter Carac ?
Si vous souhaitez contacter Carac pour PER Individuel Carac afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 55 61 55 61
- Par email : Depuis le formulaire de leur site
- Par voie postale : Mutuelle d’Épargne, de Retraite et de Prévoyance Carac, 159 avenue Achille Peretti, CS 40091, 92577 Neuilly-sur-Seine CEDEX