PER Individuel Carac - Le Plan Épargne Retraite de la Carac

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 07 février 2022

La Carac propose un PER individuel simplement nommé PER individuel Carac. Nous allons l’explorer pour voir si il est intéressant et vous partager notre avis.

Pour rappel, le PER est un nouveau produit d’épargne retraite, instauré par la Loi Pacte en 2019. Il remplace les anciens produits, comme le PERP ou le contrat Madelin, qui ne sont plus commercialisés. Depuis sa création, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Cependant, tous les contrats ne se valent pas, et certains PER sont meilleurs que d’autres.

Que penser du PER PER Individuel Carac ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (Carac).

A qui s’adresse le PER PER Individuel Carac de la Carac ?

Le PER PER Individuel Carac s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 1000 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 et 67 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en terme d’investissement.

Quelle est le rendement du PER PER Individuel Carac ?

Le fonds en euros du PER Carac est meilleur que la moyenne. En effet, en 2020, la performance du fonds en euros Carac était de 1,70 %. Ce n’est pas une performance incroyable mais la moyenne des fonds euros étant de 1,30 %, Carac fait mieux et il faut le souligner. La tendance n’est pas à l’optimisme car la performance a baissé chaque année depuis 2011(hormis 2019).

Vous aurez également accès à 23 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. La Carac propose un nombre d’unités de compte très modeste. Une grande partie de l’offre concerne des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). La qualité des fonds est moyenne et on regrette l’absence de trackers et la faiblle de l’offre immobilière (une SCI). L’atout de ce PER ne réside pas dans son offre d’unités de compte.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Avec le PER de la Carac, vous avez le choix entre 2 modes de gestion :

Malheureusement, la Carac ne partage pas les performances de la gestion Profilée à Horizon.

Quels sont les frais du PER PER Individuel Carac ?

Les frais peuvent avoir un impact relativement important sur les performances de votre PER, c’est donc un critère à considérer au moment de la souscription.

FraisMontant
Sur versement0 %
De gestion sur fonds euros0,90 %
De gestion sur unités de compte0,90 %
D’arbitrage1,00 %
Arbitrages gratuits 1
Sur arrérages 0,50 %
Frais du PER PER Individuel Carac

Notre avis sur les frais du PER de la Carac

Les frais sont assez contrastés. D’un côté, il n’y a pas de frais de versement, ce qui est une bonne chose. D’un autre côté, les frais de gestion sont relativement élevés, il n’y a qu’un seul arbitrage gratuit et il y a des frais sur les arrérages. Les frais du PER de la Carac peuvent sembler attractif de prime abord mais finalement, ils pourront représenter un coût assez important.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PER Individuel Carac ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER PER Individuel Carac :

Avantages

  • Fonds en euros
  • Pas de frais de versement

Inconvénients

  • Les frais de gestion, d’arbitrage et sur les arrérages
  • Le nombre d’unités de compte (UC)
  • Pas de trackers
  • Offre immobilière très restreinte
  • Impossible d’avoir plus de 50 % sur le fonds en euros

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur PER Individuel Carac

Notre avis sur le PER Individuel Carac est moyen. Nos premières impressions étaient bonnes avec un fonds en euros plus performant que la moyenne. La suite n’a pas été aussi convaincante. D’abord, le fonds en euros ne vous permet pas de mettre plus de 50 % de votre capital, c’est embêtant en cas de crise car vous n’avez pas de support pour assurer votre patrimoine. Ensuite l’offre d’unités de compte est trop restreinte et les fonds ne sont pas convaincants, si vous souhaitez de la gestion libre, vous risquez d’être frustré. Enfin, malgré des frais de versement à 0 %, les autres frais sont un peu élevés. Nous pensons que vous pouvez un meilleur PER, n’hésitez pas à regarder dans notre comparateur !

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Comment contacter Carac ?

Si vous souhaitez contacter Carac pour PER Individuel Carac afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

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