Que penser du PER Cachemire (La Banque Postale) ?

Cachemire PER est le Plan d’Épargne Retraite proposé par la Banque Postale. Vous souhaitez recueillir des informations sur ce PER avant de souscrire ? Vous avez raison, car tous les PER ne se valent pas. Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer.  La concurrence permet d’avoir accès à d’excellents PER. Mais le manque de transparence de certains organismes ne permet pas de les reconnaître facilement (frais cachés, opacité sur le rendement net…). Que penser du PER Cachemire PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Nous analysons les points clés de ce PER individuel (La Banque Postale). Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur le PER de la Banque Postale.

A qui s’adresse le PER Cachemire de La Banque Postale ?

Le Plan Épargne Retraite Cachemire s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 500 €. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 78 ans, sans condition de statut professionnel.

Quel est le rendement du PER Cachemire ?

Au niveau du fonds euros, la performance du PER de La Banque Postale n’est pas très encourageante en 2022 avec un rendement de 1,40% alors que la moyenne du marché est de 2%.

Vous aurez également accès à 83 supports en unités de compte (UC), avec des taux qui ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Malheureusement le nombre d’unités de compte est limité et surtout, La Banque Postale ne donne accès qu’à un fonds immobilier (la SCPI LF Grand Paris Patrimoine), 5 ETF… Notre avis est mitigé sur les UC du PER Cachemire.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. La Banque Postale propose 3 modes de gestion pour son PER :

• La gestion horizon : L’idée est de minimiser les risques lorsque la retraite approche
• La gestion libre : Avec ce mode de gestion, vous êtes libre de vos investissement et de la répartition entre le fonds euros et les unités de compte
• La gestion sous mandat : Avec la gestion sous mandat, vous devrez avoir au moins 5 000 € sur votre PER et vous laisserez des « experts » de la Banque Postale gérer votre PER

Malheureusement, la Banque Postale ne partage pas les performances des gestions sous mandat qui sont proposées et qui sont gérées par une filiale, la Louvre Banque Privée :

• MANDAT 10 – 30 ;
• MANDAT 30 – 60 ;
• MANDAT 70 -100.

Quels sont les frais du PER Cachemire ?

Nous allons maintenant détailler les frais du contrat Cachemire PER de la Banque Postale, ils peuvent fortement impacter vos performances (surtout quand celles-ci ne sont pas très bonnes) :

• Frais sur versement : 3%,
• Frais de gestion sur fonds euros : 0,85%,
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,85%,
• Frais d’arbitrage : 0,50%,
• Arbitrages gratuits : Aucun,
• Frais sur arrérages : 1,50%.

Notre avis sur les frais du PER de La Banque Postale

Nous regrettons les frais de versement de 3% qui sont trop importants (si vous souhaitez vraiment prendre ce contrat, négociez-les). Les frais de gestion sont corrects et ne diffèrent pas entre les UC et le fonds euros. On déplore les frais d’arbitrage pour la gestion libre, ce n’est pas un contrat flexible et il s’agit de bien choisir ses supports lors des versements.

Dans les meilleurs contrats, vous n’aurez presque pas, voir pas, de frais de versement et les arbitrages seront gratuits.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Cachemire PER ?

Le compte épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Il s’agit déjà de distinguer les PER assurance et les PER compte-titres. Concernant ce PER, il s’agit d’un PER assurance retraite comme la grande majorité des PER. Il n’existe que 2 PER compte-titres à notre connaissance qui auront une fiscalité et un panel d’investissement différents.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du Plan Épargne Retraite Cachemire :

Quel est notre avis sur le Cachemire PER ?

Notre avis est mitigé concernant le Plan Épargne Retraite de la Banque Postale. Les frais ne sont pas exorbitants (contrairement aux offres de certaines autres banques) mais reste trop élevés et l’offre globale ne nous convainc pas.

Les unités de compte ne sont pas suffisamment nombreuses et pas assez diversifiées. Il n’y a que 83 unités de compte, avec un peu de diversification mais cela nous semble trop juste. On peut cependant saluer la présence de 5 ETF, de 10 fonds obligataires, d’un fonds immobilier (la SCPI LF Grand Paris Patrimoine qui n’a pas nos faveurs et qui propose un rendement en dessous de la moyenne) et d’un produit structuré (même si celui est très moyen).

La performance du fonds euros est aussi peu encourageante. Nous pensons que vous pouvez trouver un meilleur contrat, moins cher et plus compétitif.

Ce n’est pas le plus mauvais contrat bancaire mais vous pouvez trouver mieux.

Comment contacter La Banque Postale ?

Si vous souhaitez contacter La Banque Postale pour Cachemire PER afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 09 69 39 99 98
• Par email : Dans votre espace client
• Par voie postale : La Banque Postale, 115 rue de Sèvres, 75 275 Paris Cedex 06