Assurance vie Garance : pourquoi des avis si différents ? 

Au sein de la presse spécialisée, l’assurance vie Garance Epargne rafle toutes les récompenses. En 2023, elle en a gagné pas moins de 12 : “Meilleur fonds en euros” décerné par Le Particulier, Mieux Vivre votre argent et Le Revenu, “Label d’excellence” par les Dossiers de l’Epargne, “Meilleur contrat multisupport” par Le Particulier, etc. Pourtant, sur internet, les avis ne suivent pas. Ainsi, sur le site Opinion Assurances, Garance Epargne obtient péniblement la moyenne de 1,6 / 5 (pour 39 avis). Alors qu’est-ce qui justifie une telle différence ? Quel est notre avis sur l’assurance vie de Garance ? Notre dossier.

Les caractéristiques de Garance Epargne

Garance Epargne est un contrat multisupport : l’assuré peut donc répartir son épargne sur différents fonds : 

• Le fonds en euros
• Les unités de compte

En voilà les principales caractéristiques : 

Quel rendement avec les fonds euros de Garance Epargne ?

Le fonds en euros de Garance épargne est le placement sécurisé de l’assurance vie. Il est moins rentable que des placements réalisés sur des unités de compte, mais garanti : même faiblement, il rapportera toujours de l’argent. Son rendement en 2024 est de 3,50 % (comme en 2023), ce qui est nettement supérieur à la moyenne de tous les fonds (environ 2,50 %). Sur le PER, ce taux monte même à 4,40%, soit l’une des meilleures performances tout PER confondus.

Concrètement, cela signifie que si vous placez 100 € sur le fonds en euros, vous gagnerez 3,50 €. 

Mon avis

Benoît Fruchard – Conseiller en gestion de patrimoine

« Garance propose un fonds euro performant. C’est une bonne chose si vous souhaitez sécuriser votre argent, par exemple avant l’acquisition d’une résidence principale. »

Quels sont les supports d’investissements de Garance Epargne ?

Garance Epargne propose 48 unités de compte. Ces supports d’investissement vous permettent de diversifier vos placements. Les unités de compte sont certes plus risquées que le fonds en euros, avec un risque de perte d’argent, mais les rendements peuvent être beaucoup plus intéressants. Mais c’est ce qui les rend attrayantes. 

Il ne faut donc pas uniquement se fier aux performances de la dernière année, mais aux résultats sur trois, voire sur cinq ans et comprendre les investissements sous-jacents au fonds. Dans les trois supports présentés dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir nettement que le rendement d’une unité de compte peut être positif en 2024 mais négatif sur les trois et cinq dernières années. Ce n’est donc pas spécialement le meilleur investissement pour vous. Plus globalement, les résultats présents ne présagent pas de résultats futurs.

Parmi ces 48 unités de compte, on trouve notamment : 

• 17 ETF /Trackers : Les Exchange Traded Funds sont devenus incontournables pour investir sur les marchés financiers. Il s’agit de fonds d’investissement émis par des sociétés de gestion, qui suivent l’évolution d’un indice boursier.
• 13 fonds obligataires : Ce type de fonds permet à un grand nombre d’investisseurs de se partager une partie de la dette d’un Etat ou d’une entreprise.
• 26 fonds ISR : Aujourd’hui, de plus en plus d’investisseurs cherchent à financer des projets écologiques et respectueux des droits humains. C’est ce que garantit le label ISR (Investissement Socialement Responsable).

Mon avis

Benoît Fruchard – Conseiller en gestion de patrimoine

« Dans leur globalité, le rendement des unités de compte de Garance Épargne est excellent. Garance a fait le choix de la qualité plutôt que la quantité. Par exemple, vous avez accès à une SCPI (Iroko Zen, l’une de nos préférés), des ETF très diversifés (MSCI World, S&P 500, CAC 40…)… Dernier excellent point : plus de la moitié des fonds sont labellisés ISR. »

Quels sont les modes de gestions proposés par Garance Epargne ?

Garance Epargne propose deux types de gestion à ses assurés : 

• La gestion pilotée : Garance soumet un questionnaire avant la signature du contrat afin de déterminer votre profil investisseur : prudent, dynamique, équilibré ou audacieux. Grâce à ces informations, le conseiller va pouvoir orienter les placements de son client, en fonction des risques.
• La gestion libre :  L’épargnant décide de ses placements en autonomie. Cela nécessite une connaissance approfondie des placements financiers.

Garance propose 3 types de gestion pilotée : Active, ESG (Environnementaux, Sociaux et Gouvernance) ou Passive. Voilà les performances de la gestion pilotée Passive :

Mon avis

Benoît Fruchard – Conseiller en gestion de patrimoine

« Garance propose des gestions pilotées performantes pour différents profils. Au total, vous avez le choix entre 12 propositions selon vos sensibilités. C’est un atout pour ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat »

Quels sont les frais de gestion de l’assurance vie Garance Epargne ?

Les frais liés aux placements financiers peuvent rapidement monter et impacter le rendement de votre assurance vie. Il faut donc bien lire le contrat afin d’éviter de mauvaises surprises. Dans le cas de Garance Épargne, les frais se divisent de la manière suivante :  

Mon avis

Benoît Fruchard – Conseiller en gestion de patrimoine

« Faites attention aux mauvaises surprises donc… et appréciez les bonnes ! Les frais de versements peuvent paraître élevés par rapport à d’autres contrats mais si vous passez par Cleerly, vous n’en aurez pas ! Un contrat très économique donc. »

Notre bilan sur l’assurance vie Garance Epargne

La presse spécialisée est dithyrambique sur l’assurance vie Garance Epargne. Nous le sommes aussi.

Son accessibilité, les frais presque inexistants, un bon rendement, que ce soit celui du fonds en euros (en 2023 qui se confirme en 2024) ou celui des unités de compte, un choix d’unités de compte très qualitatif en font un contrat qui mérite en effet l’attention des journalistes et le votre. 

Le seul reproche que l’on retrouve, c’est que des clients se plaignent des délais de réponse, de l’absence de suivi et d’erreurs des conseillers. C’est dommage mais cela concerne les internautes qui souscrivent à un contrat en direct ! En passant par un conseiller en gestion de patrimoine comme Cleerly, votre unique interlocuteur sera votre conseiller dédié qui sera toujours disponible pour répondre à vos questions et a un accès privilégié avec l’assureur.