Assurance vie Garance : pourquoi des avis si différents ? 

Au sein de la presse spécialisée, l’assurance vie Garance Epargne rafle toutes les récompenses. En 2023, elle en a gagné pas moins de 12 : “Meilleur fonds en euros” décerné par Le Particulier, Mieux Vivre votre argent et Le Revenu, “Label d’excellence” par les Dossiers de l’Epargne, “Meilleur contrat multisupport” par Le Particulier, etc. Pourtant, sur internet, les avis ne suivent pas. Ainsi, sur le site Opinion Assurances, Garance Epargne obtient péniblement la moyenne de 1,4 / 5 (pour 30 avis). Alors qu’est-ce qui justifie une telle différence ? Quel est notre avis sur l’assurance vie de Garance ? Notre dossier.

Les caractéristiques de Garance Epargne

Garance Epargne est un contrat multisupport : l’assuré peut donc répartir son épargne sur différents fonds : 

• Le fonds en euros
• Les unités de compte

En voilà les principales caractéristiques : 

Quel rendement avec les fonds euros de Garance Epargne ?

Le fonds en euros de Garance épargne est le placement sécurisé de l’assurance vie. Il est moins rentable que des placements réalisés sur des unités de compte, mais garanti : même faiblement, il rapportera toujours de l’argent. Son rendement en 2023 est de 3,50 %, ce qui est nettement supérieur à la moyenne de tous les fonds (2,50 %).

Concrètement, cela signifie que si vous placez 100 € sur le fonds en euros, vous gagnerez 3,50 €. 

Quels sont les supports d’investissements de Garance Epargne ?

Garance Epargne propose 42 unités de comptes. Ces supports d’investissement vous permettent de diversifier vos placements. Les unités de comptes sont certes plus risquées que le fonds en euros, avec un risque de perte d’argent, mais les rendements peuvent être beaucoup plus intéressants. Mais c’est ce qui les rend attrayantes. 

Il ne faut donc pas uniquement se fier aux performances de la dernière année, mais aux résultats sur trois, voire sur cinq ans. Dans les trois supports présentés dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir nettement que le rendement d’une unité de compte peut être positif en 2023 mais négatif sur les trois et cinq dernières années. Ce n’est donc pas spécialement le meilleur investissement pour vous. Plus globalement, les résultats présents ne présagent pas de résultats futurs.

Parmi ces 42 unités de compte, on trouve notamment : 

• 17 ETF /Trackers : Les Exchange Traded Funds sont devenus incontournables pour investir sur les marchés financiers. Il s’agit de fonds d’investissement émis par des sociétés de gestion, qui suivent l’évolution d’un indice boursier.
• 13 fonds obligataires : Ce type de fonds permet à un grand nombre d’investisseurs de se partager une partie de la dette d’un Etat ou d’une entreprise.
• 26 fonds ISR : Aujourd’hui, de plus en plus d’investisseurs cherchent à financer des projets écologiques et respectueux des droits humains. C’est ce que garantit le label ISR (Investissement Socialement Responsable).

Notre avis : 

Dans leur globalité, le rendement des unités de compte de Garance Épargne est excellent. On regrette qu’elles soient si peu nombreuses et l’absence de la possibilité d’investir dans des SCPI, plus sécurisées dans une certaine mesure. Un excellent point : plus de la moitié des fonds sont labellisés ISR.

Quels sont les modes de gestions proposés par Garance Epargne ?

Garance Epargne propose deux types de gestion à ses assurés : 

• La gestion pilotée : Garance soumet un questionnaire avant la signature du contrat afin de déterminer votre profil investisseur : prudent, dynamique, équilibré ou audacieux. Grâce à ces informations, le conseiller va pouvoir orienter les placements de son client, en fonction des risques.
• La gestion libre :  L’épargnant décide de ses placements en autonomie. Cela nécessite une connaissance approfondie des placements financiers.

Notre avis : 

Gestion libre ou pilotée, ces propositions sont classiques et de nombreux assureurs proposent les mêmes. C’est à vous de choisir celle qui vous convient le mieux, en fonction de votre profil, de vos connaissances et de votre goût du risque.

Quels sont les frais de gestion de l’assurance vie Garance Epargne ?

Les frais liés aux placements financiers peuvent rapidement monter et impacter le rendement de votre assurance vie. Il faut donc bien lire le contrat afin d’éviter de mauvaises surprises. Dans le cas de Garance Épargne, les frais se divisent de la manière suivante :  

Notre avis : 

Faites attention aux mauvaises surprises donc… et appréciez les bonnes ! Les frais de versements peuvent paraître élevés par rapport à d’autres contrats, car la majorité propose un taux à 0 %. Mais cela est négligeable au vu des autres frais, qui tendent globalement vers 0.

Notre bilan sur l’assurance vie Garance Epargne

La presse spécialisée est dithyrambique sur l’assurance vie Garance Epargne. Les clients, beaucoup moins.

Son accessibilité, les frais presque inexistants et un bon rendement, que ce soit celui du fonds en euros ou celui des unités de compte, en font un contrat qui mérite en effet l’attention des journalistes. 

Mais de nombreux clients, notamment sur Opinion-Assurances, qui est le site de référence dans ce domaine, se plaignent des délais de réponse, de l’absence de suivi et d’erreurs des conseillers. C’est dommage ! Aujourd’hui, de mauvais avis sur internet peuvent dissuader un potentiel client. Si le contrat est bon, un service client peu fiable fait fuir. Il suffirait à Garance de reprendre les choses en main pour que notre bilan soit vraiment positif.