Quel est notre avis sur l’assurance vie Afer ?

Expert
Mis à jour le 07 août 2023

Afer est une association d’épargnants qui compte plus de 700 000 adhérents. Elle propose plusieurs produits d’épargne, et parmi eux, un contrat d’assurance vie dont la renommée n’est plus à faire. Celui-ci, qui se distingue principalement par son fonds euros rémunérateur, peut aujourd’hui être souscrit (notamment) via Abeille Assurance, le nouveau nom d’Aviva. Que vaut l’assurance vie Afer ? Quel est son rendement ? Quels sont les supports disponibles ? Étudions tout cela ensemble !  

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Assurance vie Afer : les informations clés

😀

  • Pas de frais sur versement vers les unités de compte ni de frais d’arbitrage
  • Frais de gestion bas : 0,48%

😐

  • Fonds euros dans la moyenne en 2022
  • Frais de versement vers le fonds euros : 0,5%

😔

  • Nombre de support trop limités (sans ETF, sans produit structuré, sans SCPI…)

Comment fonctionne l’assurance vie Afer ?

Afer n’est ni une banque, ni un assureur. C’est une association d’épargnants. Et son contrat d’assurance vie est régulièrement cité, depuis des années, parmi les meilleurs du marché. Il a récemment obtenu le Label d’excellence 2021 des Dossiers de l’Epargne, ainsi que 2 trophées d’Or par Le Revenu. Reste maintenant à nous faire notre propre avis sur cette assurance vie Afer.

Précisons déjà qu’il s’agit d’un contrat collectif d’assurance vie multisupport. Il vous donne donc accès :

Afer n’était pas un assureur, le contrat est distribué par Abeille Assurances (ex Aviva). Il sera donc possible d’y souscrire directement auprès de cette entité. À noter qu’il existe aussi un PER Afer (Plan épargne retraite), qui est à notre avis un excellent produit aussi. 

Comme toute assurance vie, le contrat est liquide. Vous l’alimentez à votre rythme, par des versements ponctuels et / ou programmés. Les rachats (retraits) sont possibles à tout moment et sans frais. 

L’assurance vie Afer intègre aussi d’office (!) une belle garantie en cas de décès avant 75 ans : la garantie plancher. En vertu de celle-ci, si le souscripteur assuré décède avant cet âge et que le contrat est en moins-value, les bénéficiaires toucheront un capital égal quand même à la totalité des versements effectués. Cela s’avère très sécurisant, notamment pour les épargnants qui souhaitent dynamiser leur épargne en se positionnant en unités de compte (lesquelles peuvent entraîner des pertes en capital). 

La garantie plancher ne joue que si le contrat est en pertes et que l’assuré décède avant ses 75 ans. Si le contrat est en plus-value, c’est bien la totalité de la valorisation du contrat qui sera transmise au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). 

notice information assurance vie afer
Notice d’informations – Assurance vie Afer

Notre avis sur l’assurance-vie Afer

Même si Afer ne jouit pas, dans l’ensemble, d’excellents avis clients, nous avons un avis plutôt positif sur son assurance vie pour ceux qui souhaitent seulement investir dans le fonds en euros. Les adhérents remettent plutôt en cause la disponibilité du service-clients, non les qualités intrinsèques du contrat. 

Voici, à notre avis, les points forts du contrat d’assurance vie Afer

Comme tout contrat, l’assurance vie Afer a aussi quelques points faibles. Voici les 3 principaux que nous avons décelés : 

Faites appel à un expert de l’assurance vie pour trouver la meilleure solution selon votre situation !

Quels sont les supports accessibles avec l’assurance vie Afer ? 

L’assurance vie Afer est un contrat multisupport. Si vous y souscrivez aujourd’hui, vous aurez accès :

Afer Eurocroissance, qui est à notre avis un excellent support, n’est actuellement plus accessible pour les nouvelles adhésions. 

Afer est surtout réputé pour le fonds en euros de son assurance vie. C’est sa rémunération, souvent supérieure aux moyennes du marché, qui est régulièrement saluée. Nous y reviendrons. 

En parallèle de ce fonds euro, le contrat Afer permet d’accéder à une « petite » et belle sélection d’unités de compte mais trop réduite. La variété offerte est trop limitée pour bien diversifier ses investissements, et chercher un rendement supérieur à celui du fonds euro. 

Des unités de compte sont disponibles pour tous les types de profil (prudent, équilibré, dynamique…). On retrouve des fonds actions et obligations sur de nombreux marchés et secteurs géographiques. On trouve également plusieurs supports en unités de compte à thématique immobilière, ainsi que deux supports labelisés ISR (Investissement socialement responsable). Notre avis sur les fonds Afer qui vous permettent d’investir dans la pierre est d’ailleurs très positif. 

Attention toutefois : n’oubliez pas que les unités de compte, même si elles vous permettent de diversifier et d’espérer un rendement alléchant, restent soumises aux aléas des marchés financiers. De vrais risques de pertes en capital existent. 

Assurance vie Afer : quel rendement attendre ? 

Afer peut, à notre avis, se vanter de son fonds euro qui a généralement proposé un rendement supérieur à la moyenne.

En 2022, Afer a été distribué, pour le fonds euro de son assurance vie, un taux de 2,01% net de frais de gestion. Il était déjà au delà de 2% en 2018, mais il a légèrement baissé depuis. Il faut dire que nous sommes dans un contexte de hausse des taux depuis 2022 après des années de baisse, lequel concerne tous les contrats en euros du marché. 

Le taux 2023 ne sera communiqué que début 2024. 

Les supports en unités de compte disponibles au sein du contrat d’assurance vie Afer s’en sont plutôt correctement tirés en 2022, et de manière plus générale sur les dernières années. Globalement, ils ont réalisé entre -12 et + 18%.

Attention toutefois : n’oubliez pas que de vrais risques de pertes existent. Des performances passées ne présagent jamais de performances futures. 

Le support en immobilier a de son côté réalisé une performance nulle l’année dernière (0,23%) et va réaliser une performance négative cette année.

performance assurance vie afer fonds
Performances des fonds de l’assurance vie Afer

Quels sont les frais de l’assurance vie Afer ?

Niveau frais sur son assurance vie, Afer est très transparent. Tous les frais sont clairs et affichés. 

Commençons par les frais sur versement prévus pour l’assurance vie Afer. Ils sont de : 

Ces frais sur versement pour le fonds euro sont raisonnables, mais sachez quand même que la plupart des banques en ligne n’en facturent pas du tout, que ce soit sur le fonds en euros ou les unités de compte. 

Ensuite, les frais de gestion sont en deçà des moyennes du marché : 0,475% sur le fonds euro et les unités de compte. La plupart des contrats oscillent entre 0,4 et 0,8%, et certains vont jusqu’à 1%. À cela, il faut quand même ajouter les frais de gestion inhérents aux unités de compte elles-mêmes (les frais qui rémunèrent les sociétés de gestion). Comptez entre 0,5 et 1,5% en plus. 

Les arbitrages sont quant à eux gratuits et illimités. Bonne chose, quand on sait que certaines banques les facturent encore. 

Pour ce qui est de la sortie de l’assurance vie, sachez que les rachats ne supportent aucuns frais. En cas de transformation du capital en rente, les frais d’arrérage seront quant à eux de 3%

frais assurance vie afer
Frais – Assurance vie Afer

Les modes et options de gestion de l’assurance vie Afer

Le contrat d’assurance vie multirisque Afer est un contrat en gestion libre. C’est vous qui choisissez la répartition de votre capital, qui faites vos arbitrages… Si vous souhaitez investir en UC, il vous faudra donc avoir les connaissances nécessaires. Un accompagnement par un conseiller Afer est quand même possible. On parlera alors de gestion conseillée

Des options de gestion sont disponibles. Il s’agit d’options automatiques qui s’activeront quand leurs conditions seront remplies. 

Option de gestionPrécisions
Investissement progressifL’investissement en UC est lissé dans le temps
Arbitrages programmésLes arbitrages sont prévus en amont
Dynamisation des intérêts du fonds euroLes intérêts dégagés par le fonds euro sont investis
en unités de compte afin de chercher une meilleure
rentabilité
Les options de gestion du contrat d’assurance vie Afer

Pas de gestion sous mandat chez Afer. Point négatif donc, car celle-ci est proposée par la majorité des banques et assureurs de la place. 

Comment ouvrir et gérer son assurance vie Afer ?

À l’inverse de beaucoup de contrats aujourd’hui, l’assurance vie Afer ne se souscrit pas en ligne. Vous pourrez entrer en contact avec un conseiller Afer depuis le site de l’association, ou adhérer via Abeille Assurances (ex Aviva). 

Vous deviendrez en même temps adhérent Afer, et rejoindrez les plus de 700 000 personnes qui le sont déjà (l’adhésion coûte 20 euros). 

Le contrat se gèrera ensuite en ligne, via l’espace clients Afer assurance vie (« mon compte »). 

Pour entrer en contact avec un conseiller Afer, composez le 01 40 82 24 24, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30. 

Voici enfin l’adresse d’Afer assurance vie

GIE AFER, GESTION DES ADHÉSIONS, TSA 81011, 92894 NANTERRE CEDEX 9

Voici le comparatif des principaux contrats et les points-clés pour choisir l’assurance-vie

Quel est le rendement de l’assurance-vie Afer en 2022 ?

Le rendement du fonds euros de l’Afer a été de 2,01% en 2022. C’est dans la moyenne du marché donc c’est très correct.

Comment souscrire un contrat d’assurance-vie avec l’Afer ?

L’Afer ne propose pas de souscription en ligne. Vous pouvez les contacter au 01 40 82 24 24, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 pour être mis en relation avec un conseiller qui vous expliquera la procédure. Vous pourrez ensuite gérer les versements, la gestion et les rachats de votre compte en ligne.

4 commentaires
Anne BLACKMAN, le 6 septembre 2023

Bonjour
A environ 2 ans de la retraite, quels sont les meilleurs options à choisir comme supports ? Le fonds garanti en majorité, Actions amérique, Afer Sfer ? autres supports ?
Merci de votre réponse
Cordialement, Anne Blackman

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 6 septembre 2023

Bonjour,
Pour pouvoir vous répondre de façon affirmative, il faudrait que vous nous contactiez pour que l’on puisse faire un bilan patrimonial avec vous.
Cependant, à l’approche d’une échéance, si vous souhaitez faire un ou des rachats prochainement (ce qui peut être le cas au moment de la retraite), il est recommandé de sécuriser votre épargne.

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Duriez, le 9 octobre 2023

Pourquoi ne pas avoir prévenu les petits porteurs des perspectives très négatives d'afer immo en 2023 : - 17% en septembre et quelles sont les explications d'une baisse si brutale surtout pour un placement soi-disant de bon père de famille et de long terme.. . Je n'ai plus aucune confiance en mon conseiller (vendeur) afer qui ne m'ajamais contacté depuis les 7 ans de ma souscription.... "Avec AFER vous ne faîtes pas d'affaires".

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 9 octobre 2023

Bonjour,
Je comprends votre désarroi suite à cette performance.
Il y a plusieurs raisons, notamment la hausse des taux d’intérêts qui a entrainé une baisse des prix de l’immobilier.
Vous pouvez appeler Afer pour demander à changer d’interlocuteur ou nous contacter. Avec Cleerly, vous avez un conseiller dédié.

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