Lettre de rachat en assurance-vie : notre modèle gratuit

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 03 septembre 2021

Vous souhaitez procéder à un rachat partiel ou total de votre assurance-vie ? Utilisez notre modèle de lettre recommandée afin de respecter le formalisme de l’assureur et récupérer votre argent le plus rapidement possible.

Notre modèle de lettre de rachat partiel ou total en assurance-vie

N’oubliez pas que vous pouvez demander le rachat partiel ou total de votre assurance-vie à tout moment. En effet, votre épargne n’est jamais bloquée sur ce contrat et reste disponible en cas de besoin. Pour cela, il vous suffit d’en faire la demande auprès de votre banque ou de votre assureur grâce à notre modèle en word ci-dessous :

Rachat assurance vie

Tout rachat total de votre assurance vie clôturera votre contrat et annulera donc l’antériorité fiscale acquise. Concrètement, si vous rachetez votre contrat avant les 8 ans, vous ne bénéficierez d’aucune réduction d’impôt.

Comment effectuer une demande de rachat ?

Seul le souscripteur du contrat peut demander un rachat. L’assuré (si différent du souscripteur), le ou les bénéficiaires, les héritiers etc. n’ont pas le droit d’effectuer cette demande.

Vous pouvez toujours faire une demande écrite par lettre recommandée à votre banque ou votre assureur. Dans ce cas n’hésitez pas à utiliser notre modèle. Toutefois si vous le souhaitez, la plupart des établissements proposent différentes solutions :

Quel est le délai légal pour recevoir votre argent ?

Votre assureur / banque dispose alors d’un délai de deux mois pour vous verser la somme mentionnée. S’il ne le fait pas, vous pouvez tout à fait lui charger des intérêts de retard.

Votre assureur / banque n’a pas le droit de vous prélever des frais lors d’un rachat sauf si votre contrat en prévoit expressément. Aujourd’hui la grande majorité des contrats ne contiennent aucun frais de retrait !

Quelles sont les pièces justificatives à joindre à votre lettre

Chaque assureur/banque vous demandera des pièces justificatives spécifiques que vous trouverez dans votre contrat. La plupart du temps, voici les pièces à envoyer :

4 commentaires
Anabelle, le 24 février 2022

Bonjour, j’aurais une question concernant le rachat de mon assurance vie. Je l’ai souscrite en 06/2010 et donc a plus de huit ans.

Il y a deçu : 10.928,77 € dont 8.985,74 € de versements
Voilà ce que dit mon contrat :
Le montant des versements de cotisations bruts versés avant le 27/09/2017, net des versements de cotisations rachetés au 31/12/2020 : 7 900,00 €
Le montant des versements de cotisations bruts versés à compter du 27/09/2017, net des versements de cotisations rachetés au 31/12/2020 : 1 360,00 €
Le montant des versements de cotisations bruts versés sur votre contrat, net des versements de cotisations rachetés au 31/12/2020 : 9 260,00 €

Je désirerai mettre fin à cette assurance vie pour la réinvestir ailleurs car elle ne rapporte pas grand-chose ; mais fiscalement dois-je racheter la totalité ou par pallier de 4600 € pour ne pas payer d’impôts dessus ? Pouvez-vous m’expliquer les calculs car sur internet je m’y perds pour savoir comment calculer  sachant que cette année je fais beaucoup d’heures supplémentaires et que je vais passer donc la tranche de 30 % de l’impôtsur les revenus ?
Merci de votre réponse
Cordialement

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 25 février 2022

Bonjour,
Vous pouvez racheter la totalité de votre assurance vie sans payer d’impôts dessus.
N’hésitez pas à nous contacter pour en ouvrir une nouvelle.
Benoît

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inesta, le 12 juillet 2022

Bonjour j'ai souscrit un contrat Gulliver il y a 8ans j'aimerais récupérer la totalité de la Somme déposé apparemment il mon envoyé un mail me disons que je pouvais faire un rachat partiel de 1000euro il peuvent me donner que 1000 je ne comprends pas si je veux récupérer la totalité de mes versements est ce que je pert les intérêts merci cdt

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Notre expert
Benoît Fruchard, le 13 juillet 2022

Bonjour,
Vous pouvez récupérer l’intégralité de l’argent de votre assurance-vie. Le LCL ne peut pas refuser.
Vous serez seulement imposée sur une partie des plus-values. Vous avez votre contrat depuis plus de 8 ans donc vous disposez d’une exonération de 4 600 € d’imposition sur les plus-values.
Par exemple :

  • Si vous avez placé 20 000 € et que vous avez maintenant 24 000 € sur votre contrat, vous ne serez pas imposé.
  • Si vous avez placé 20 000 € et que vous avez maintenant 30 000 € sur votre contrat, vous serez imposé sur 5 400 € (10 000 € de plus-value moins l’abattement de 4 600 €) à 30 % (Flat Tax). Vous devrez payer 1 620 €.
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