L’assurance vie Banque Populaire

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 16 juin 2021

L’assurance-vie est le produit financier le plus utilisé par les Français pour de nombreuses et bonnes raisons. Parmi celles-ci, il y a une fiscalité avantageuse, la constitution d’un capital sur le long terme, la possibilité de débloquer l’argent facilement ainsi que des taux de rendement intéressants… La Banque Populaire, grâce à son important réseau de distributions, propose des assurances-vie répandues. Parcourons-les ensemble, nous avons tout décortiqué pour vous !

Quels sont les taux du fonds euro proposés par la Banque Populaire ?

Après une année 2019 sans évènements particuliers pour les assurances-vie, l’année 2020 a été fortement impactée par la crise sanitaire. L’incidence sur le rendement de certaines assurances-vie a été important. Voilà ce qu’il en est pour la Banque Populaire :

20202019201820172016
Horizéo0,75 %0,95 %1,25 %1,15 %1,30 %
Quintessa0,80 %1,00 %1,50 %1,40 %1,45 %

La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour la Banque Populaire cela donne sur 5 ans :

Performance sur 5 ans
Horizéo5,52 %
Quintessa6,30 %

Verdict pour le fonds euro de la Banque Populaire :

Nous avons eu du mal à trouver les performances du fonds euro de la Banque Populaire, ce qui n'est jamais bon signe. Les performances sont vraiment très décevantes, n'ayons pas peur des mots, pour Horizéo aussi bien que pour le contrat haut de gamme Quintessa. Comme vous pouvez l'imaginer, si vous souhaitez placer votre argent sur des fonds euro, nous déconseillons fortement les assurances-vie de la Banque Populaire

Les unités de compte de la Banque Populaire

Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance-vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.

Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance-vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).

Regardons ce que la Banque Populaire propose :

Nombre d’unités de compte
Horizéo32 (0 tracker, 0 SCPI)
Quintessa187 (0 SCPI, 0 tracker)

Verdict pour les unités de compte de la Banque Populaire :

Les offres d'unités de compte des 2 contrats de la Banque Populaire ne sont pas bonnes. Tout d'abord, sur le contrat Horizeo, il n'y a que 52 supports sans SCPI ni tracker. Malheureusement, le contrat, plus haut de gamme, Quintessa n'est pas mieux avec une offre un peu plus étoffée (187 supports) mais toujours pas de SCPI ni de tracker. Malheureusement, la Banque Populaire propose donc une offre médiocre en ce qui concerne les unités de compte. Vous pouvez trouver beaucoup mieux dans notre comparateur.

Quels sont les frais à la Banque Populaire ?

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus caché et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour la Banque Populaire ?

Les frais de versement

Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance-vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 2% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 20 € et vous n’aurez que 980 € sur votre contrat).

Les meilleures assurance-vie n’ont pas de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance-vie.

Frais de versement
Horizéo3 %
Quintessa1,50 %

Les frais récurrents – ou frais de gestion

Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,50% ou 0,60%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unité de compte.

Frais sur fonds eurosFrais sur Unité de compte
Horizéo0,75 %0,80 %
Quintessa0,80 %0,80 %

Les frais d’arbitrage

Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats.

Frais d’arbitrage
Horizéo0,50 % (1 gratuit / an)
Quintessa30 € (5 gratuits / an)

Verdict pour les frais de la Banque Populaire :

Les frais pour les contrats de la Banque Populaire sont importants. D'abord, les frais sur versement ne sont pas quelque chose que nous aimons sachant qu'il n'y en a pas dans les meilleurs contrats. Ensuite, la Banque Populaire offre des arbitrages gratuits mais ils sont limités en nombre. Cela nous incite vraiment à vous conseiller de vous orienter vers d'autres contrats.

Notre avis sur l’assurance-vie Horizéo

L’assurance-vie Horizéo est une assurance-vie destinée à se constituer un capital pour anticiper des projets ou préparer une transmission successorale. Le contrat est accessible après un versement de 100 €. Il est ensuite possible d’effectuer des versements libres d’au moins 100 €. Il s’agit d’une assurance-vie accessible.

Notre avis : L'atout principal du contrat Horizéo est son accessibilité. Il suffit, en effet, de verser 100 € lors de l'ouverture du contrat. On retrouve ensuite les vices des contrats d'assurances-vie proposés par les banques : des frais sur versement, un fonds euro particulièrement mauvais ici, un choix d'unités de compte très restreint. Pour toutes ces raisons, nous vous recommandons d'aller voir ailleurs car il existe de bien meilleurs contrats.

Notre avis sur l’assurance-vie Quintessa

Le contrat Quintessa est présenté comme une assurance-vie “haut de gamme” pour ceux qui veulent valoriser leur patrimoine, diversifier leurs investissements, préparer leur retraite ou transmettre. Vaste programme. Pour y accéder il faudra effectuer un premier versement de 1 500 €, puis y faire des versements au minimum de 150 €. Le contrat propose d’accéder à 187 supports d’unités de compte.

Notre avis : De prime abord, ce contrat peut sembler intéressant (pour un contrat bancaire) avec l'accès à de nombreuses unités de compte et des frais de gestion dans la moyenne. Malheureusement, la performance du fonds euros est vraiment mauvaise, surtout pour un contrat premium. De plus, on regrette les frais sur versements ainsi que les arbitrages, facturés 30 €. Si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie, vous pouvez trouver des contrats bien meilleurs avec moins de frais.

Quelle est la meilleure assurance-vie de la Banque Populaire?

Aucun de ces 2 contrats ne trouve grace à nos yeux mais le moins mauvais des deux est sans hésitation le contrat Quintessa. Vous avez accès à un nombre d’unités de compte bien plus important qu’avec l’assurance-vie Horizéo et les frais sont moindres. Cependant, pour l’un comme pour l’autre, plusieurs points sont rédhibitoire : fonds euro pas performant et trop de frais.

Comment contacter la Banque Populaire ?

Assurance Banque Populaire Vie – 30 avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris

Email : En fonction de votre caisse régionale

Téléphone : En fonction de votre caisse régionale

Comment débloquer son assurance-vie Banque Populaire ?

Il suffit d’en faire la demande à votre banquier. Il s’agit, ni plus ni moins, d’un retrait. Faites attention à la fiscalité propre à l’assurance vie qui fait que vous pourrez être imposée sur votre plus-value.

Comment résilier son assurance-vie Banque Populaire ?

Pour résilier son assurance-vie, il suffit d’envoyer une lettre recommandé avec accusé de reception. Joignez-y un RIB, le dernier relevé de situation, ainsi qu’une copie de votre contrat pour accélérer le processus. L’assureur a l’obligation légale de vous verser les fonds dans les 2 mois.

Quelle est la performance du contrat Horizéo de la Banque Populaire ?

La performance du fonds euro du contrat Horizéo sur les 5 dernières années est de 5,52 %. La performance moyenne des fonds euros sur cette période est de 8,7 %.

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