Assurance-vie Banque Populaire : notre avis

L’assurance-vie est le produit financier le plus utilisé par les Français pour de nombreuses et bonnes raisons. Parmi celles-ci, citons la fiscalité avantageuse, la constitution d’un capital sur le long terme, la possibilité de débloquer l’argent facilement ainsi que des taux de rendement intéressants. La Banque Populaire, grâce à son important réseau de distributions, propose des assurances-vie répandues. Découvrez notre avis détaillé sur l’assurance-vie Banque Populaire.

Quels sont les taux du fonds euros proposés par la Banque Populaire ?

L’année 2020 a été fortement impactée par la crise sanitaire mais l’économie a rebondi en 2021 avant de subir un nouveau choc avec la guerre en Ukraine. L’incidence sur le rendement de certaines assurances vie a été importante. Voilà ce qu’il en est pour la Banque Populaire :

La performance moyenne des fonds euros est de 8,70 % sur 5 ans. Pour la Banque Populaire cela donne sur 5 ans :

Le taux de rendement du fonds euros de la Banque Populaire est pour le moins opaque. Et  pour cause ! Les performances ont été mauvaises en 2023 avec un rendement moyen de 2,15% versus une moyenne marché à 2,95% !  Pour compenser cela, la Banque Populaire a parfois versé des bonus, mais tout cela reste très peu transparent et n’inspire pas vraiment confiance. Il faut imaginer que si vous avez versé 100 € il y a 5 ans avec 3% de frais de versement, vous avez 102 € aujourd’hui…

Verdict sur le fonds en euros des assurances vie de la Banque Populaire :

Nous avons eu du mal à trouver les performances du fonds euro de la Banque Populaire, ce qui n’est jamais bon signe. Les performances sont vraiment très décevantes, n’ayons pas peur des mots, pour Horizéo aussi bien que pour le contrat haut de gamme Quintessa. Comme vous pouvez l’imaginer, si vous souhaitez placer votre argent sur des fonds euro, nous déconseillons fortement les assurances-vie de la Banque Populaire.

Les unités de compte de la Banque Populaire

Si vous souhaitez diversifier vos investissements, il est intéressant d’avoir la possibilité d’investir une partie de votre assurance vie dans des unités de compte. Contrairement aux fonds euro, les rendements des unités de compte peuvent être plus volatiles car plus risqués. C’est aussi ce qui fait tout leur attrait.

Pour bien comprendre, lorsque vous décidez d’allouer une partie de votre assurance vie sur des unités de compte, il vous sera possible d’investir dans de l’immobilier (à travers des SCPI), dans des sociétés cotées en bourse (avec des actions) ou encore des trackers (qui sont des fonds pour reproduire les fluctuations d’actifs, par exemple reproduire le comportement des entreprises du Dow Jones).

Regardons ce que la Banque Populaire propose :

Verdict sur les supports de la Banque Populaire :

Les offres d’unités de compte des 2 contrats de la Banque Populaire ne sont pas bonnes. Tout d’abord, sur le contrat Horizeo, il y a seulement 69 supports. Le contrat, plus haut de gamme, Quintessa, n’est pas mieux malgré une offre un peu plus étoffée (209 supports). On ne retrouve ni dans l’un, ni dans l’autre des SCPI, des trackers ou des produits structurés. Le seul point positif est qu’environ 2/3 des supports sont labellisés ISR (Investissement socialement responsable). Malheureusement cela ne rattrape pas le reste. La Banque Populaire propose une offre médiocre en ce qui concerne les unités de compte. Vous pouvez trouver beaucoup mieux dans notre comparateur.

Quels sont les frais à la Banque Populaire ?

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, il est important de bien connaître les frais qui vous seront facturés. Certains sont très explicites comme les frais de versement ou de gestion mais d’autres peuvent être plus cachés et réserver de mauvaises surprises comme les frais d’arbitrage. Qu’en est-il pour la Banque Populaire ?

Les frais de versement

Il s’agit des frais sur les versements, cela signifie qu’à chaque fois que vous verserez de l’argent sur votre assurance vie, une partie sera prélevé (si les frais sont de 3% et que vous versez 1 000 €, l’assureur gardera 30 € et vous n’aurez que 970 € sur votre contrat).

Les meilleures assurances vie ont peu de frais de versement, et nous vous conseillons de choisir ce type d’assurance vie.

Les frais récurrents – ou frais de gestion

Il s’agit des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. C’est le moyen pour l’assureur de se rémunérer. Ce sont des frais annuels récurrents. En sélectionnant les meilleurs contrats, ces frais s’élèveront à 0,70% ou 0,80%. Ils peuvent être différents entre les fonds euros et les unités de compte.

Les frais d’arbitrage

Ce sont les frais qui vous seront facturés lorsque vous déciderez par exemple de transférer une partie de vos fonds euros vers des unités de compte. Ils sont assez différents en fonction des contrats. Ils seront gratuits dans les meilleurs contrats. Ce point sera important si vous envisagez de réaliser régulièrement des arbitrages.

Verdict pour les frais des assurances vie de la Banque Populaire :

Les frais pour les contrats de la Banque Populaire sont élevés. D’abord, les frais sur versement ne sont pas quelque chose que nous aimons (et nous n’en avons pas dans nos contrats). C’est vraiment de l’argent ponctionnée que vous offrez à l’assureur. Ensuite, la Banque Populaire offre des arbitrages gratuits mais ils sont limités en nombre (1 pour Horizeo, 4 pour Quintessa). Les frais de gestion sont corrects et classiques. Cela nous incite vraiment à vous conseiller de vous orienter vers d’autres contrats, moins chargés.

Notre avis sur l’assurance vie Horizéo

L’assurance-vie Horizéo est une assurance-vie destinée à se constituer un capital pour anticiper des projets ou préparer une transmission successorale. Le contrat est accessible après un versement de 100 €. Il est ensuite possible d’effectuer des versements libres d’au moins 100 €. Il s’agit d’une assurance-vie accessible.

Verdict sur l’assurance vie Horizeo :

L’atout principal du contrat Horizéo est son accessibilité. Il suffit, en effet, de verser 100 € lors de l’ouverture du contrat. On retrouve ensuite les vices des contrats d’assurances-vie proposés par les banques : des frais sur versement, un fonds euro particulièrement mauvais ici, un choix d’unités de compte très restreint. Pour toutes ces raisons, nous vous recommandons d’aller voir ailleurs car il existe de bien meilleurs contrats.

Notre avis sur l’assurance vie Quintessa

Le contrat Quintessa est présenté comme une assurance-vie « haut de gamme » pour ceux qui veulent valoriser leur patrimoine, diversifier leurs investissements, préparer leur retraite ou transmettre. Vaste programme. Pour y accéder il faudra effectuer un premier versement de 1 500 €, puis y faire des versements au minimum de 150 €. Le contrat propose d’accéder à 187 supports d’unités de compte.

Verdict sur l’assurance vie Quintessa :

De prime abord, ce contrat peut sembler intéressant (pour un contrat bancaire) avec l’accès à de nombreuses unités de compte et des frais de gestion dans la moyenne. Malheureusement, la performance du fonds euros est vraiment mauvaise, surtout pour un contrat premium. Elle est en progression en 2023, mais reste en dessous de la moyenne des fonds euros. De plus, on regrette les frais sur versements ainsi que les arbitrages, facturés 30 €. Si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie, vous pouvez trouver des contrats bien meilleurs avec moins de frais.

Quelle est la meilleure assurance-vie de la Banque Populaire?

Nous ne recommandons aucun des 2 contrats ne trouve grâce à nos yeux mais le moins mauvais des deux est sans hésitation le contrat Quintessa. Vous avez accès à un nombre d’unités de compte bien plus important qu’avec l’assurance-vie Horizéo et les frais sont moindres. Cependant, pour l’un comme pour l’autre, plusieurs points sont rédhibitoire : fonds euro pas performant et trop de frais. Il existe de bien meilleurs contrats d’assurance-vie, répertoriés dans notre comparatif.

Comment contacter la Banque Populaire ?

Si vous souhaitez contacter Banque Populaire pour de plus amples informations, vous avez plusieurs possibilités :

Adresse : Assurance Banque Populaire Vie – 30 avenue Pierre Mendès France – 75013 Paris

Email : En fonction de votre caisse régionale et de votre conseiller

Téléphone : En fonction de votre caisse régionale