Que penser du courtier DEGIRO ? Notre avis 2021

Expert Benoît Fruchard
Benoît Fruchard
Mis à jour le 25 septembre 2021

Dans cette article, nous avons voulu vous faire un récapitulatif sur le courtier en ligne DEGIRO. Acteur incontournable depuis plusieurs années maintenant, il est surtout mis en avant pour ses frais très bas. Nous avons testé la plateforme afin de vous donner un avis fiable et transparent.

Attention, investir en bourse comporte des risques de perte de tout ou partie de votre capital, veillez à investir uniquement de l’argent dont vous n’avez pas besoin.

Notre avis sur le courtier en ligne DEGIRO

Toute d’abord, il est nécessaire de bien comprendre que vous ne pourrez ouvrir qu’un compte-titres avec DEGIRO. En effet, ce courtier ne propose pas de PEA ou PEA-PME comme un Bourse Direct ou un Boursorama. Toutefois, vous allez voir qu’il y a plusieurs atouts à placer votre compte-titres chez cet acteur.

DEGIRO est un courtier très fiable qui a reçu de nombreuses récompenses. En 2018, DEGIRO a été plébiscité parmi 20 courtiers en ligne comme le meilleur dans les catégories “Satisfaction Client”, “Service Client”, “Plateforme Mobile” et “Rapport Qualité-Prix” (Rapport Investment Trends 2018 sur le courtage en ligne en France). Vous pouvez donc y placer votre argent, il y sera en sécurité. De plus, là où DEGIRO fait la différence, c’est sur les frais : c’est simple, au vu des possibilités d’investissement qu’il offre en termes d’OPCVM, tracker, actions, vous ne trouverez pas mieux sur le marché. Selon nous, c’est le compte-titres à ouvrir si vous souhaitez limiter tous vos frais de transactions tout en ayant la possibilité d’investir quasiment sur tous les actifs dans le monde. Les seuls acteurs qui seront moins chers sont eToro et XTB qui cassent les prix en appliquant aucun frais sur une sélection d’actions et de trackers. Toutefois, ils ne vous offriront “que” 2000 actions et 250 ETF sur une vingtaine de places financières, DEGIRO vous ouvrira un accès à plus de 10 000 actions et 650 ETF sur 50 places financières dans 30 pays à des frais défiants toutes concurrence ! On ne regrettera qu’une chose : vous ne pouvez pas investir dans les cryptomonnaies où sur le Forex, mais encore une fois, sur ce type d’actifs, on préfère des plateformes de trading type eToro et XTB. Pour nous, DEGIRO est voué à accueillir vos placements à long terme, investis en bon père de famille, plutôt que pour le trading sur des actifs ultra volatils…

La plateforme est très ergonomique et facile à prendre en main. Elle est assez moderne et passer des ordres est simple. De plus, le service client est très bon, les conseillers répondent bien et en français.

Suivez-nous, on rentre dans le détail !

Investisseur débutants ou chevronnés, vous trouverez votre bonheur sur DEGIRO. Les frais sont les plus bas du marché et les possibilités d’investissements sont extrêmement variées. On recommande pour un compte-titres en bon père de famille et valoriser son épargne sur le long terme !

DEGIRO est-il un courtier fiable ?

DEGIRO est un courtier Néerlandais détenu par la société allemande Flatex. Cette société est également un courtier en ligne côté à la bourse de Francfort depuis octobre 2021. C’est une des 200 premières capitalisations allemandes et donc une société solide qui a un risque de défaut faible. Les deux sociétés ont fusionné en 2019 pour créer une entité unique : FlatexDEGIRO. Pas de doute, les fondamentaux sont bons.

En termes de régulation, voici les différents points que vous devez connaitre et notre avis :

  • DEGIRO est sous la régulation de la BaFin, l’autorité des marchés financiers allemand qui est un régulateur solide, efficace et reconnu dans toute l’Europe. C’est l’équivalent de notre AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France.
  • Pour rassurer encore plus ses clients, DEGIRO est également enregistré auprès de l’AMF Français, ce qui est un réel gage de qualité, et de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Encore une fois, cela montre la bonne foi du courtier qui se soumet aux deux régulateurs français des marchés financiers et protecteurs des épargnants.
  • Bien qu’une faillite du Groupe soit peu probable, l’AFM protège les investisseurs de DEGIRO à hauteur de 100 000€ pour les liquidités et 20 000€ pour les titres en cas de faillite.
  • Votre compte est totalement dissocié des comptes de la société et ségrégué chez Flatex Bank. Donc, en cas de faillite de la société, vos liquidités sont doublement protégées : par l’AFM et par ce deuxième compte ségrégué.

DEGIRO est un courtier tout ce qu’il y a de plus fiable. Régulé au Pays-Bas, côté en Allemagne et enregistré également en France et au Royaume-Uni, la société redouble d’effort pour rassurer ses clients et c’est ce qu’on attend d’un courtier de sa trempe.

Les avantages et les inconvénients de DEGIRO

Avantages

  • Des frais de transactions les plus bas du marché
  • Un univers d’investissement très vaste et diversifié sur les actifs classiques (actions, OPCVM, ETF)
  • Des frais annexes/”cachés” inexistants !
  • Une plateforme facile à utiliser

Inconvénients

  • Outils de recherche, formation limitées et peu de fonctionnalités qui sortent du lot, on est ici pour investir, point.
  • Absence de Forex, de cryptomonnaies et de CFD
  • Absence de compte démo
  • Pas de PEA, DEGIRO propose uniquement un compte-titres

L’offre d’investissement chez DEGIRO

ActifNombre
Actions en direct 10 000 sur 50 places financières et 30 pays
Obligations640
OPCVM20 000
ETF, tracker5 400
Matières premières
Cryptomonnaie
InstrumentNombre
CFD
SRD
Options
Warrants
Turbos

L’offre la plus vaste et la mieux diversifiée sur les actions

DEGIRO pratique ce qui se fait de mieux sur les marchés actions et à des prix défiants toutes concurrence (on n’en reparle dans la suite). Vous aurez accès à 50 places financières en direct de 30 pays différents couvrant l’Europe, l’Amérique du Nord, l’Asie et l’Australie. L’offre est exhaustive et vous permet d’investir dans des sociétés de toutes capitalisations (ie. dans les plus grandes et donc les plus connues comme dans les plus petites pour les amateurs de stock picking). Si vous souhaitez sélectionner des petites pépites dans certains pays du monde et ne pas vous contenter des classiques Netflix, Apple et Amazon, vous êtes définitivement au bon endroit.

C’est un avantage compétitif certains par rapport à un eToro ou XTB qui vous proposent uniquement les plus grandes capitalisations d’une vingtaine de places boursières.

L’offre la plus intéressante sur les obligations

Le courtier est également très fort sur les obligations, la plateforme vous offre un large choix d’obligations d’Etats et d’entreprise en direct. Vous aurez accès aux principales places boursières européennes si vous souhaitez diversifier vos investissements sur ces actifs réputés moins risqués. En tant de surchauffe sur les actions, on peut apprécier de retrouver des obligations qui délivrent un coupon.

Les ETF et OPCVM : atout majeur de la plateforme !

DEGIRO ne s’arrête pas aux actions et obligations, l’offre d’ETF et d’OPCVM et également incroyablement vaste et diversifiée. De plus, le courtier propose plus de 200 ETF et une grande sélection d’OPCVM sans aucun frais. C’est une proposition alléchante pour tout investisseur qui souhaiterait se diversifier en investissant uniquement sur quelques actifs. En effet, les ETF vous permettent de suivre la performance d’un indice comme le CAC 40 ou d’un secteur en particulier, ou encore d’une matière première etc. Vous investissez sur un seul actif et vous vous diversifiez immédiatement. Plus de 5 000 ETF et 20 000 fonds différents, personne ne fait mieux, vous ne risquez pas de manquer une opportunité d’investissement.

Attention toutefois, les frais sur les ETF sont très compétitifs, sur les OPCVM, moins. On en reparle dans la suite.

Turbos, warrants et options : les traders ne sont pas en reste

La plateforme ne propose pas les fameux CFD (Contract For Difference) que la plupart des plateformes de trading poussent actuellement (XTB, eToro, Capital.com etc.). Toutefois, vous pouvez tout de même trader grâce aux options, turbos et autres warrants. Les effets de levier sont plus limités que sur les CFD, mais cela recentre bien le positionnement de DEGIRO. C’est une plateforme de produits plus classiques et moins axée sur le “pari” boursier. Mais DEGIRO vous permet bien de faire un “coup” si vous en avez envie.

Notre avis final sur l’univers d’investissement de DEGIRO

L’univers d’investissement de DEGIRO est extrêmement vaste et diversifiée sur les actifs “classiques” (actions, obligations, OPCVM et ETF). La plateforme n’a pas d’égale sur ce terrain, de plus, comme nous le verrons, les frais sont très bien adaptés sur ces instruments. Selon nous, le courtier se positionne particulièrement bien pour les investisseurs de long terme qui souhaitent se constituer un portefeuille solide en se laissant un choix considérable sur les actifs classiques. Grâce à une offre d’options et de turbos, ces derniers ne seront pas en reste s’ils souhaitent “tenter un coup” et utiliser l’effet de levier pour le saisir. Il est bon de noter que les matières premières ne sont pas disponibles en direct mais le nombre colossal d’ETF vous permet d’y investir indirectement et de manière diversifiée.

Passez votre chemin si vous cherchez des actifs très spéculatifs. La plateforme ne propose pas de Forex, CFD ni de cryptomonnaies. Selon nous, c’est cohérent au vu de son positionnement. On est ici pour investir sur des actifs classiques, avec des frais limités et une offre pléthorique. La plateforme n’empêche pas de tenter des coups via turbos et options mais ne vous pousse pas au crime comme cela peut être le cas sur un eToro ou un XTB.

Les frais sur DEGIRO : transparents et ultra compétitifs

Même si un bon courtier ne se juge pas qu’à ses frais, on ne peut pas le nier, c’est la première chose que vous allez regarder et vous aurez raison. Chez DEGIRO, c’est simple et transparent : il s’agit du courtier qui cumule les frais les plus bas et l’offre la plus importante.

Nous nous sommes focalisés principalement sur les actifs classiques, en effet, DEGIRO est plus une plateforme d’investissement en actions, ETF et OPCVM selon nous. Les traders en herbe seront plus intéressés par des CFD que DEGIRO ne proposent pas. Nous l’avons donc majoritairement comparé à des plateformes similaires comme un Bourse Direct, Fortuneo ou encore un Boursorama. La comparaison est sans appel…

Les frais de transactions les plus bas pour l’offre la plus complète

Pour vous y retrouver et constater la faiblesse des coûts chez DEGIRO, nous avons comparé leurs tarifs avec Bourse Direct et BforBank soit respectivement l’autre courtier le moins cher du marché, et une banque en ligne connue pour ses tarifs compétitifs. Vous verrez que le résultat est sans appel :

DEGIROBourse DirectBforBankAvis
(ordre à 1000€)
Actions Euronext0,04%0-500€ : 0.99€
500-1000€ : 1,9 €
1000-2000€ : 2,90€
2000-4400€ : 3,80 €
>4400€ : 0,09 %
0-1000€ : 2,50€
1000-3000€ : 5 €
> 3000€ : 0,13%, (min 10€)
DEGIRO = 0,4€
Bourse Direct = 1,9€
BforBank = 5€

DEGIRO est imbattable
Actions européennes 4€ + 0,04%0,15%
(15€ minimum)
18€ + 0,07% (8€ minimum) + 0,23% sur la part de l’ordre supérieure à 7700€ DEGIRO = 4,4€
Bourse Direct = 15€
BforBank = 26€

DEGIRO est imbattable
Actions américaines0,50€ + (0,004$ par action)8,5€ jusque 10k€
0,09% au-delà
18€ + 0,07% (7$ minimum) + 0,23% sur la part de l’ordre supérieure à 7700€ DEGIRO = 5€
Bourse Direct = 8,5€
BforBank = 23€

DEGIRO est imbattable
Obligations2€ + 0,05% 0-500€ : 0.99€
500-1000€ : 1,9 €
1000-2000€ : 2,90€
2000-4400€ : 3,80 €
>4400€ : 0,09 %
0-1000€ : 2,50€
1000-3000€ : 5 €
> 3000€ : 0,13%, (min 10€)
DEGIRO = 2,5€
Bourse Direct = 1,9€
BforBank = 5€

DEGIRO est imbattable sur les ordres supérieurs à 1000€
ETF2€ + 0,02% 0-500€ : 0.99€
500-1000€ : 1,9 €
1000-2000€ : 2,90€
2000-4400€ : 3,80 €
>4400€ : 0,09 %
0-1000€ : 2,50€
1000-3000€ : 5 €
> 3000€ : 0,13%, (min 10€)
DEGIRO = 2,2€
Bourse Direct = 1,9€
BforBank = 5€

DEGIRO est imbattable sur les ordres supérieurs à 1000€
Instruments à effet de levier1€ + 0,04%0,09% minimum4€ + 0,05% sur la part de l’ordre supérieure à 7700€ DEGIRO = 1,4€
Bourse Direct = 0,9€
BforBank = 5€

DEGIRO est imbattable sur les ordres supérieurs à 1000€
OPCVM7,5€ + 0,12%2% sur la sélection sans frais 2,5% sinon2% sur 2 000 fonds
3% + 18€ hors 2 000 fonds
Seul classe d’actifs ou DEGIRO est très cher !

Vous l’aurez compris, même face à un Bourse Direct, DEGIRO est deux fois moins cher sur les actions et on est plutôt sur du 5 fois moins cher par rapport à un BforBank qui est une banque en ligne avec des tarifs bien plus compétitifs qu’un Boursorama par exemple.

On vous expliquait que certains courtiers spécialisés comme eToro et XTB ont des offres promotionnelles imbattables sur les actions et les ETF. Toutefois, attention, vous n’aurez accès “qu’à” 2 000 actions et 250 ETF contre un univers d’investissement 5x plus important chez DEGIRO. Si vous souhaitez profiter de cette opportunité, assurez-vous bien que l’offre de ces courtiers, plus typés plateforme de trading, couvre l’offre dont vous avez besoin.

Seul bémol sur DEGIRO : les frais sur les OPCVM : ce n’est clairement pas le point fort de la plateforme. Toutefois, on est plutôt gestion passive via ETF, c’est un choix personnel mais également rationnel : il est rare que les gérants actifs des OPCVM battent leur marché de référence sur le long terme.

Les frais annexes/”cachés” chez DEGIRO : un courtier transparent

En plus des frais de transaction extrêmement faible, DEGIRO fait preuve d’une magnifique simplicité et d’une transparence implacable. Aucun frais de garde, d’inactivité ou autre, c’est facile et vous n’aurez aucune mauvaise surprise !

Autres fraisDEGIROeToro
Frais d’ouvertureAucunAucun
Frais d’inactivitéAucun 10€ par mois à partir de 12 mois d’inactivité
Frais de change0,1%0,5%
Frais de retraitAucun5 € par retrait
Frais de gardeAucunAucun
Frais de clôtureAucunAucun

On aime beaucoup !

Notre avis sur la plateforme DEGIRO

DEGIRO propose à ses utilisateurs une plateforme web et une plateforme mobile. Les deux sont très bien faites et facile à prendre en main. On regrette un peu le manque de fonctionnalités de la plateforme et notamment l’absence des notifications.

La plateforme Web et l’application mobile DEGIRO

La plateforme Web de DEGIRO est facile à prendre en main et très intuitive, même pour les débutants. Ce n’est pas la plus moderne, ni celle proposant le plus de fonctionnalités en termes de customisation mais elle fait totalement le job. Elle est disponible dans toutes les langues des pays couverts par le courtier.

La sécurité est bonne. Vous pouvez choisir entre une connexion en une ou deux étapes. L’option en deux étapes est disponible via Google Authenticator. Nous recommandons la connexion en deux étapes car elle est plus sécurisée.

Les fonctions de recherche de la plateforme web sont également de bonne qualité. Lorsque vous tapez le nom d’un produit, une liste de produits correspondants apparaît, classés par classe d’actifs. Vous pouvez également voir le marché boursier et la devise dans laquelle le produit est disponible. Vous pouvez même filtrer votre recherche en fonction de la classe d’actifs qui vous intéresse (par exemple, uniquement les options).

Rien à signaler du côté des passages d’ordre, de nombreuses options sont disponibles (ordre limite, au marché, stop loss etc.) et ils sont très intuitifs.

On regrette un point en particulier : vous ne pouvez pas créer d’alertes et donc pas recevoir de notifications sur les prix. En clair, vous devez garder un oeil sur vos actions où celles qui vous intéressent. C’est dommage car la plupart des plateformes concurrentes le proposent. De même, les confirmations d’ordres se font par mail mais pas moyen de les avoir par SMS.

L’application mobile est du même acabit, simple à utiliser, ergonomique et intuitive. On lui reprochera les mêmes manques que le la plateforme web : l’impossibilité de recevoir des alertes.

Le service client de DEGIRO

Une assistance par téléphone et par mail est disponible et efficace, mais on regrette l’absence de service de chat en direct.

Dans l’ensemble, la qualité du service clientèle de DEGIRO est très bonne par téléphone et correcte par mail. Le temps de réponse du support téléphonique est rapide et les réponses apportées sont pertinentes. On a beaucoup apprécié que le support soit fait par des conseillers français qui sont courtois et prennent le temps de vous apporter toutes les indications nécessaires. En effet, sans présence physique en France, DEGIRO promet d’apporter un support dans la langue de chaque pays où il dispense ses services. C’est très malin et surtout très apprécié pour les investisseurs ne parlant pas anglais, vous n’êtes pas obligé de connaître les termes financiers techniques en anglais pour vous faire comprendre !

On met un petit bémol sur l’assistance par mail qui donne les bonnes réponses mais qui met environ 2 jours à vous donner satisfaction. C’est d’ailleurs un des reproches des utilisateurs, le temps de réponse semble, comme nous l’avons constaté, aléatoire par mail.

Le FAQ est par contre très bien fait, vous y trouverez la plupart des réponses à vos questions et pourrez y appliquer plusieurs filtres pour faciliter vos recherches.

La disponibilité 24/7 manque un peu, surtout que de plus en plus de courtier la généralise. L’assistance n’est disponible qu’entre 8h et 22h du lundi au vendredi.

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