Bourse Direct : notre avis sur le PEA et le compte-titres

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 13 juin 2022

Bourse Direct est un courtier qui a su se tailler une réputation de qualité dans l’univers boursier. Seul courtier franco-français à casser les prix depuis les années 90, il est bien connu des investisseurs pour son service et ses tarifs. Moins agressifs dans le marketing que beaucoup de concurrents actuels, nous avons souhaité vous fournir un avis simple, éclairé et surtout comparatif pour que vous puissiez vous faire une idée de cet acteur. On a testé et décortiqué la plateforme, on vous explique, synthétise, compare et on vous donne notre ressenti. Tout n’est pas qu’objectif tarifaire, il faut aussi prendre du plaisir à se servir de vos comptes, sinon vous serez rapidement lassé.

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Notre avis sur Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier fiable, présent depuis plus de 30 ans en France et qui propose des frais très compétitifs. De plus, il est le seul courtier à proposer l’ouverture d’un compte-titres et d’un PEA, les deux enveloppes françaises disponibles pour investir en Bourse. C’est un fait assez rare pour le mentionner. En effet, les autres courtiers ne vous proposeront que l’ouverture d’un compte-titres, qui, on le rappelle, n’offre aucun avantage fiscal. Chez Bourse Direct, PEA, PEA-PME et PEA jeune sont disponibles et à des tarifs imbattables. Le compte-titres n’est pas en reste mais ce n’est pas notre premier choix du fait des tarifs mais également de l’expérience utilisateur.

En effet, là ou Bourse Direct pêche, c’est sur sa plateforme. Nous n’étions pas là pour la tester dans les années 90, mais il semblerait qu’elle n’a pas beaucoup évolué au fil des années. Aucun problème technique et la prise en main et facile, mais c’est vieux et très old-school…

Aspect négatif tout de suite compensé par le service client. Acteur français, Bourse Direct dispose d’une présence physique en France dans 4 villes et donc de conseillers français de qualité. Les réponses sont rapides, précises et vous n’aurez pas à attendre. Si vous avez quelques soucis avec la plateforme, le compte, le passage d’ordre etc. le service client est ultra réactif et vous sert très bien. C’est très agréable.

En conclusion :

Qui est Bourse Direct ? Est-ce un courtier fiable ?

On ne va pas passer par 4 chemins, Bourse Direct est un courtier tout ce qu’il y a de plus fiable. C’est un acteur français, appartenant à la même société que Swiss Life (assureur reconnu), et fondé en 1996. L’historique joue en sa faveur.

Du côté des accréditations, c’est propre et bien régulé :

Un courtier français totalement fiable avec un historique conséquent et toutes les certifications nécessaires. C’est en ordre, vous pouvez y aller !

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Quels sont les avantages et inconvénients de Bourse Direct ?

Voici les points forts et les points faibles de Bourse Direct, on vous détaille tout ce qui nous à pousser à cette conclusion dans la suite de l’article.

Avantages

  • Seul courtier à proposer un PEA et un compte-titres
  • Les meilleurs tarifs et la meilleure offre sur le PEA !
  • Des frais de transactions compétitifs sur le compte-titres
  • Un univers d’investissement très varié avec une grande variété d’actions, ETF et fonds dont 500 sans aucun frais
  • Un excellent service client et une présence en France, non négligeable pour un courtier

Inconvénients

  • On trouve mieux pour les frais sur le compte-titres
  • Une plateforme qui fait tout à fait le job mais très à l’ancienne en termes d’esthétisme
  • Des frais de garde sur les valeurs étrangères sur le compte titres : dommage, aucun acteur en ligne ne pratique cela

Bourse Direct : le seul courtier à proposer PEA et Compte-titres

On vous le disait c’est un argument qui plait, surtout pour les personnes qui en ont assez de disséminer leur épargne. Pour nous, c’est un vrai plus, sur la même plateforme et le même service client (qui est très bon), vous pouvez avoir tous vos comptes à un même endroit. En soit, sur Bourse Direct, vous pourrez ouvrir :

PEA et compte-titres chez le même courtier : un point fort et exclusif chez Bourse Direct. Mais quels sont les supports d’investissements disponibles sur ces deux comptes ?

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Le PEA chez Bourse Direct : le comparatif de l’offre et des frais

On commence par le PEA car c’est le compte le plus intéressant à ouvrir chez Bourse Direct.

L’univers d’investissement du PEA Bourse Direct

L’univers d’investissement est logiquement plus limité sur le PEA que sur le compte-titres. Toutefois, le PEA est la plus belle enveloppe pour défiscaliser en France, chaque français souhaitant investir devrait en posséder un. En effet, après la 5ème année d’ouverture de votre PEA, vous serez totalement exonéré d’impôt sur vos plus-values (contre 30% de prélèvement avec la flat tax…) dans la limite de 150 000€ d’investissement initial. Ce plafond de 150 000€ ne vaut que pour vos versements, votre PEA peut tout à fait faire 1 million € avec les plus-values. En contrepartie de cette incitation, cette enveloppe est réservée à un univers d’investissement français et européen soit :

ActifsNombre
Actions en directActions françaises et européennes
Places financières20
(France, Allemagne, Irlande, Autriche etc.)
ETF550
OPCVM1500
130 sans frais
S&P 500 (US) via ETFOui
Nasdaq (US) via ETFOui
MSCI World via ETFOui
Actions pays émergents via ETFOui
Matières premières via ETFOui
Actifs accessibles avec Bourse Direct

Sans surprise, l’univers d’investissement du PEA Bourse Direct est extrêmement vaste et diversifié. Vous trouverez presque tout ce dont vous avez besoin en termes d’actions, d’ETF et d’OPCVM.

Un gros plus également pour le très large panel d’ETF qu’il propose et qui vous permet d’être investi sur de très nombreux actifs étrangers même sur votre PEA. On peut citer certains très bons ETF comme :

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Les frais sur le PEA Bourse Direct

Bourse Direct à un système de frais dégressif suivant le montant de votre ordre, plus votre ordre est important , moins vous paierez de frais en proportion, concrètement :

Voici ce que ça donne en pourcentage du montant de votre transaction sur les bornes hautes :

Ordre de 500€Ordre de 1000€Ordre de 2000€Ordre de 3000€Au-delà de 4400€
0,99€1,90€2,90€3,80€0,09%
0,20%0,19%0,15%0,13%0,09%
Montant d’un ordre chez Bourse Direct

Voici le tableau comparatif par rapport aux autres acteurs de la place, c’est sans équivoque. Nous avons mis une banque traditionnelle en comparaison (Crédit Agricole) pour que vous puissiez vous rendre compte de l’importance des frais dans ce type d’établissement. Selon nous, il n’y a que des désavantages à ouvrir un compte-titres ou un PEA dans une banque traditionnelle.

Montant de l’ordreBourse DirectBforBankCrédit Agricole
500 €0,99 €2,50 €2,50 €
1 000 €1,90 €5,00 €5,00 €
2 000 €2,90 €5,00 €10,00 €
3 500 €3,80 €10,00 €17,50 €
5 000 €4,50 € 10,00 €25,00 €
10 000 €9,00 €13,00 €50,00 €
20 000 €18,00 €26,00 €100,00 €
Frais de garde0 €0 €24 € minimum
Frais d’inactivité0 €0 € 0 €
Autres fraisAucunAucunAbsence d’ETF
41,80 € de droits d’entrée sur des investissements hors CA.
Comparaison de l’offre Bourse Direct avec BforBank et le Crédit Agricole

Comme on vous le disait, le verdict est sans appel. Bourse Direct est clairement au-dessus du lot. Même Fortunéo, la banque en ligne la moins chère sur les petits ordres, est près de 2x plus chère et ça empire avec le montant de l’ordre. Boursorama, pourtant très connue, affiche des frais 3 à 4x plus cher sur les petits ordres et 2x plus cher sur les ordres très importants. On ne vous parle même pas des banques traditionnelles comme Crédit Agricole qui sont plus de 5x plus couteuses pour un service qui n’est pas meilleur.

En plus, le PEA est très transparent : aucun frais de garde, d’inactivité etc. Vous n’avez aucun frais « cachés », aucune arnaque. Encore une fois, regardez ce qui se pratique dans une banque traditionnelle… C’est tout bonnement scandaleux, si vous investissez en dehors des sentiers battus de votre banque, les frais sont dithyrambiques.

Selon nous, Bourse Direct est LE PEA sur lequel placer votre argent, vous ne trouverez jamais mieux en termes de frais. Cela ne semble pas énorme mais sur des dizaines d’années de placement, les frais tirent votre performance vers le bas !

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Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) chez Bourse Direct : le comparatif de l’offre et des frais

L’univers d’investissement du CTO Bourse Direct

Vous trouverez ci-dessous les actifs disponibles sur le compte-titres de Bourse Direct, c’est à dire le nombre de solutions (des actions, des obligations…) sur lesquelles vous pouvez investir.

ActifNombre
Actions en direct 20 000 actions sur 30 places financières
Obligations40
OPCVM6 000
ETF, tracker5 000
Matières premièresNon
CryptomonnaieNon
Actifs financiers avec le compte-titres Bourse Direct
InstrumentDisponible
CFDOui
SRDOui
OptionsOui
WarrantsOui
TurbosOui
Instruments financiers avec le compte-titres Bourse Direct

Une offre très vaste et diversifiée sur les actions en direct

Sur les actions, Bourse Direct vous proposera un excellent spectre des possibles. Avec plus de 20 000 titres de sociétés françaises, européennes, américaines et asiatiques, cet acteur n’a rien à envier à un Degiro. Les 30 places financières vous ouvrirons les portes des bourses d’Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles), de l’Allemagne, la Suisse mais également du NYSE, du Nasdaq voire de Tokyo et Hong-Kong si vous le désirez.

6 000 OPCVM de qualité dont 500 avec 0% de frais

C’est une belle offre de fonds actifs que vous proposent Bourse Direct. Pour les adeptes des stratégies actives, vous devriez trouver chaussures à vos pieds sans aucun problème.

Plus de 5 000 ETF couvrant l’ensemble des géographies et secteurs

Encore une fois, Bourse Direct n’a pas à rougir vis-à-vis d’un Degiro sur son offre de tracker. Ils vous permettront d’investir directement dans un seul actif afin de traiter une problématique (Pétrole, eau, impact etc.), une géographie ou un secteur économique (Energie, Agriculture etc.) entière tout en étant diversifié. L’offre est très solide et vous ne manquerez de rien.

L’offre d’instruments dérivés à effet de levier

Selon nous, Bourse Direct se positionne bien mieux comme un acteur sur lequel centralisé son PEA et un compte-titres pour les investisseurs de long terme, qu’ils soient débutants ou expérimentés. Ce n’est pas une plateforme de trading à proprement parler comme un eToro ou un XTB. En plus des produits classiques comme les warrants, options et turbos, qui permettent aux investisseurs plus classiques de se frotter à quelques prises de risque supplémentaire s’ils le souhaitent, Bourse Direct offre également la possibilité de trader des CFD. Toutefois, la plateforme le propose via son partenaire TradeBox et non en direct. En tout état de cause, si vous souhaitez trader ce type d’instruments, nous préférons vous orienter vers notre comparatif des plateformes de trading

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Les frais sur le compte-titres (CTO) Bourse Direct

Comme pour le PEA, nous avons comparé par rapport aux concurrents les frais du compte-titres de Bourse Direct. Autant sur le PEA, Bourse Direct se positionne comme l’acteur le moins cher du marché, autant sur le compte-titres, la concurrence est rude. En effet, de nombreux courtiers étrangers opposent aujourd’hui des tarifs encore plus compétitifs que Bourse Direct sur l’enveloppe du compte-titres. Nous avons utilisé un ordre moyen de 2 500€ pour dresser le tableau ci-dessous :

Bourse DirectDegiroFortuneoBforBank
Actions Euronext Paris et Bruxelles3,80 €1,00 €5,00 €10,00 €
Autres bourses européennes 15 €
minimum
5,00 €50 €
minimum
26 €
minimum
Bourses américaines (NYSE, NASDAQ)8,50 €
minimum
0,50 €
+ 0,004 $ par action
50 €
minimum
24 €
minimum
OPCVM62,50 €60,50 €105,00 €93,00 €
ETF 3,80 €2,50 € 5,00 € 5,00 €
Obligations 3,80 €3,25 €5,00 €5,00 €
Produits à effet de levier2,25 €2,00 € 5,00 € 4,00 €
Comparaison des frais Bourse Direct avec les courtiers en ligne

Comme vous pouvez le constater, les tarifs de Bourse Direct sont tout à fait compétitifs face aux banques en ligne comme Fortuneo ou BforBank. C’est le même constat qu’avec le PEA.

Toutefois, face à un autre courtier spécialisé comme Degiro, les frais sont près de 3 fois supérieurs sur les actions. Pour nous, cela reste notre choix numéro un sur le compte-titres ordinaire. Degiro fait référence dans le domaine. Le seul bémol est qu’il ne vous proposera pas l’ouverture d’un PEA, donc vous ne pourrez pas centraliser votre épargne chez lui.

Les frais annexes du PEA et du compte-titres (CTO)

Sur le PEA, pas de frais d’inactivité ni de droit de garde chez Bourse Direct. On est dans les standards de ce qui se fait sur le marché pour un courtier en ligne.

Par contre, sur le CTO, vous aurez des droits de garde de 0,036% de votre ligne sur vos titres hors Euronext. Il n’y en a aucun chez la plupart des concurrents en ligne comme un Degiro.

De même, chose assez particulière par rapport à un Degiro qui ne prélève aucun frais, vous aurez des frais de sortie de l’ordre de 6€, seul eToro pratique une politique de frais identique à 5$ par retrait.

Selon nous, les frais annexes sont trop importants avec Bourse Direct sur le CTO. Sur le PEA, c’est toujours le même choix, Bourse Direct a notre préférence, mais sur le CTO, ces frais « cachés » peuvent se révéler assez exaspérants, surtout si vous investissez à l’étranger ou que vous sortez de l’argent régulièrement. Privilégiez un compte-titres chez Degiro pour vous éviter ces mauvaises surprises.

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Notre avis sur la plateforme de Bourse Direct

L’ouverture ou le transfert d’un compte

L’ouverture d’un compte PEA ou CTO chez Bourse Direct n’est pas aussi simple que chez d’autres courtiers ou banques en ligne. En effet, il vous faudra compter environ 2 à 3 semaines avant son ouverture car vous devrez renvoyer votre dossier signé par la poste. Un peu dommage pour un courtier en ligne.

La bonne nouvelle est que vous n’avez aucun minimum à verser pour l’ouverture, vous pouvez tout à fait ouvrir votre PEA et démarrer votre antériorité fiscale sans aucun apport !

N’hésitez pas à envoyer une demande à Bourse Direct pour transférer vos comptes si vous trouvez votre banque actuelle trop chère. Ils se chargent de tout, relancent votre banque et vous remboursent une bonne partie des frais de transfert.

L’interface

Un des points négatifs de Bourse Direct reste l’esthétisme de sa plateforme. C’est subjectif, certes, toutefois avec le nombre d’acteurs qui arrivent sur ce marché avec des solutions très simples à prendre en main et agréables à utiliser (on pense notamment à des eToro ou XTB), la concurrence se corse. Encore une fois, Degiro fait bien mieux là dessus et son interface fait beaucoup plus moderne. Un point de plus pour mettre votre compte-titres plutôt chez Degiro.

Par contre, même si l’esthétisme reste à désirer, elle est tout à fait fonctionnelle, voire même bien plus complète que beaucoup d’autres solutions car :

Enfin, la plateforme vous propose un bon nombre de formations et Webinar, c’est très agréable pour les débutants et souvent très bien fait.

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Le service client Bourse Direct

Le service client de Bourse Direct est une des forces de la société. Leurs conseillers sont disponibles par téléphone, mail ou via le chat du site. Honnêtement, le service par mail n’est pas forcément le plus rapide, mais par téléphone, c’est très efficace. Les conseillers sont courtois, répondent vite et sont très pertinents. On sent que cela fait partie de la stratégie de Bourse Direct d’être proche de ses clients.

D’ailleurs la société vous propose même de passer dans ses bureaux à Paris, Lyon, Toulouse et Lille. C’est tellement rare d’avoir un courtier en ligne avec des bureaux physiques que ça vaut le coup d’être notifié.

Comment choisir entre Bourse Direct et Boursorama ?

Bourse Direct et Boursorama sont les leaders du marché avec des offres très différentes. Si Bourse Direct est réputé pour ses prix bas, le second a l’avantage d’être une banque. Nous vous proposons ce comparatif pour vous aider dans votre décision.

Bourse DirectBoursorama
Frais de courtageBourse Direct est imbattableBoursorama est plus cher en France, Europe et aux États-Unis
Frais de sortie (virement interne)GratuitGratuit
Frais de sortie (virement externe)Entre 6 et 25 €Gratuit en Europe
Droits de gardeGratuitGratuit
Comparatif des frais entre Bourse Direct et Boursorama

Pour illustrer cela, nous avons imaginé plusieurs profils pour vous aider à vous situer et voir quel sera la meilleure solution en fonction de votre profil d’investisseur.

Frais avec Bourse DirectFrais avec Boursorama
Investisseur passif
2 ordres par mois de 500 €
2 € par mois4 € par mois
Investisseur actif
10 ordres par mois de 1 000 €
38 € par mois81 € par mois
Investisseur très actif
20 ordres par mois de 1 500 €
100 € par mois165 € par mois
Comparatif des frais entre Bourse Direct et Boursorama selon profil

Comment contacter Bourse Direct ?

Vous pouvez joindre Bourse Direct par plusieurs moyens :

Il est aussi possible de regarder le FAQ ou de contacter un conseiller sur le chat de leur site.

Pour finir sur Bourse Direct

Notre avis est très positif sur Bourse Direct, comme on vous l’a répété, c’est notre tout premier choix pour le PEA :

De plus, pour les investisseurs qui en ont assez de disperser leur épargne, le compte-titres de Bourse Direct reste de très bonne facture et vous permet de centraliser votre épargne de long terme sur la même plateforme.

Toutefois, sur le compte-titres, on préfère Degiro qui offre des frais de transaction extrêmement bas et hors compétition par rapport à tous ses concurrents. De plus, on apprécie beaucoup la transparence chez Degiro qui ne facture aucun frais cachés contre des droit de retrait et de garde chez Bourse Direct.

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5 commentaires
Pierre, le 3 mars 2022

Bonjour,
Je suis d'accord avec l'analyse qui est faite dans cet excellent article, mais je tiens néanmoins à faire observer qu'il n'aborde pas les aspects fiscaux (plus-values et acomptes mensuels sur les revenus de valeurs mobilières, y compris étrangères + production annuelle d'un IFU conforme à la réglementation fiscale française) dont Bourse Direct se charge totalement en tant que courtier établi en France alors que Degiro, établi aux Pays-Bas, s'en abstient (ce qui complique fort cet aspect de la gestion pour un épargnant résidant en France).
C'est là un point très important que vous auriez dû aborder.
Cordialement.

Répondre
Notre expert
Benoît Fruchard, le 3 mars 2022

Bonjour,
Merci à vous pour cette précision.
Benoît

Répondre
Hachette, le 18 mai 2022

Un compte chez Bourse direct.
Tt a fait d’accord avec votre analyse.
2 remarques:
Bourse directe accepte les sociétés ,Degiro non
Le compte titre ne semble pas? cantonné et pas de compte bancaire séparé

Répondre
jeansous henri, le 20 juin 2022

Bonjour, quel délais pour un ordre passé en ligne pour un l'achat ou vente d'actions et sa réception au marché
Merci

Répondre
Notre expert
Benoît Fruchard, le 21 juin 2022

Bonjour,
Cela va dépendre du type d’ordre.
Pour un ordre au marché, son exécution sera immédiate.

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