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Cetelem : quels sont les prêts possibles ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
17 octobre 2023

Quels sont les types de crédit à la consommation proposés par Cetelem ?

Le crédit affecté

Ce type de crédit sert à financer un véhicule automobile, des travaux de rénovation ou encore, d’embellissement de votre intérieur. Ils vous permettent de profiter de taux préférentiels par rapport à d’autres crédits à la consommation.

Pour en bénéficier, vous devrez donc fournir certains documents justificatifs afin de prouver que les fonds prêtés serviront bien à rembourser le financement du projet. Cetelem peut donc vous demander des devis, factures, cartes grises de véhicules… Ces justificatifs varient en fonction du projet à financer.

Le prêt personnel

Contrairement au crédit affecté, vous n’avez aucune justification à donner pour l’utilisation de ces fonds. Ils peuvent donc servir à financer n’importe quel projet (cadeau, voyage, fête…) ou constituer une aide financière en cas de dépense imprévue.

Cetelem est dans l’obligation de vérifier votre solvabilité. Vous devrez donc fournir des justificatifs de rémunération afin d’aider l’organisme prêteur à calculer votre capacité d’endettement. Vous devrez aussi fournir un justificatif d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Le crédit renouvelable

Plus connu sous le nom de crédit revolving, ce type de crédit vous permet d’avoir une somme raisonnable d’argent (4 000 € maximum chez Cetelem) à disposition à tout moment. Son mode d’utilisation est très flexible puisque vous pouvez choisir de le dépenser en une seule fois ou en plusieurs fois, sans justification et en fonction de vos besoins.

On parle parfois aussi de « crédit reconstituable » car il n’a pas nécessairement de fin. Il se « reconstitue » au gré de vos remboursements et vous avez donc toujours cette enveloppe à disposition si besoin.

Les intérêts sont très variables avec ce type de crédit.

Chez Cetelem, lorsque le capital restant dû est inférieur à 3 000 € vous pouvez payer jusqu’à 21,74% de TAEG (taux annuel effectif global) si vous le remboursez sur 21 mois ou plus. Au-delà de 3 000 € de capital restant dû, le TAEG est bloqué à 12,16%, peu importe la durée de remboursement. 

Exemple de calcul d’intérêt avec un crédit revolving : Si vous remboursez 2 000 € sur 36 mois à 21,74% de TAEG, vous aurez payé votre crédit 2 661 € sur 3 ans avec les intérêts.

Quelles sont les caractéristiques des crédits à la consommation proposés par Cetelem ?

Voilà un tableau récapitulatif des différents crédit avec leurs caractéristiques et leurs taux en novembre 2023 :

Nom du créditCaractéristiquesTaux
Crédit véhicule (crédit affecté)Possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 € 
Souscription 100% en ligne possible 
Financement possible sans apport 
Mensualités fixes avec possibilité d’ajuster la durée de remboursement 
Dès 6,51% de TAEG pour des véhicules traditionnels (auto neuve, occasion, deux roues…)
Dès 5,99% de TAEG pour des véhicules de mobilité durable (électrique…)
Crédit travaux et décoration (crédit affecté)Possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 € 
Souscription 100% en ligne possible 
Mensualités fixes avec possibilité d’ajuster la durée de remboursement 
Dès 6,91% de TAEG pour des travaux de rénovation classiques 
5,49 % de TAEG fixe pour des travaux éco-responsables
Prêt personnel (crédit non affecté)Possibilité d’emprunter jusqu’à 75 000 €
Mensualités fixes avec possibilité d’ajuster la durée de remboursement 
Dès 6,91% de TAEG, peu importe votre projet
Crédit renouvelable (crédit non affecté)Possibilité d’emprunter jusqu’à 4000 €  
Il ne peut excéder 3 ans pour les sommes inférieures à 3000 € et 5 ans au-delà 
Son taux varie à la fois en fonction du capital restant dû et de la durée 
12,16% de TAEG si le capital restant dû est compris entre3 000 € et 6 000 € ;
12,71% à 21,74% de TAEG, si le capital restant dû est inférieur à 3 000 € (le taux de 21,74% est appliqué au-delà de 21 mois de remboursement)
Noms, caractéristiques et taux des crédits Cetelem

Comment se passe le rachat de crédit avec Cetelem ?

La possibilité de regrouper ses crédits

Le regroupement de crédits à la consommation simplifie la gestion avec une seule mensualité et une seule banque pour tous les crédits. Chez Cetelem, vous pouvez faire un rachat de crédits à la consommation, mais vous pouvez également regrouper un crédit immobilier avec des crédits à la consommation. La part du crédit immobilier ne peut dans ce cas excéder 60% du montant total financé.

L’avantage du regroupement de crédits est qu’il permet de baisser le montant de ses mensualités. Toutefois, la durée du crédit sera plus longue. Au global, le montant total du crédit sera souvent plus élevé que sans regroupement de crédits. L’emprunteur peut aussi se voir imputer des pénalités de remboursement anticipé (IRA).

Pour faire une demande de rachat de crédit, vous pouvez remplir un formulaire en ligne dans lequel vous devrez : 

  • Indiquer les mensualités des crédits en cours et le capital restant dû pour chaque crédit que vous souhaitez regrouper (crédit conso, crédit immobilier…) ;
  • Renseigner des informations personnelles (nom et prénom, nationalité, situation familiale, situation professionnelle, adresse postale et adresse de contact).

Vous serez ensuite mis en relation avec un conseiller chargé d’étudier votre dossier.

Dans quels cas opter pour le rachat de crédit 

Le rachat de crédit engendre des frais importants (frais de dossiers, IRA…). Il n’est donc pas intéressant dans tous les cas. Il peut s’envisager si : 

  • Vous êtes dans les premières années de remboursement de votre crédit (ce sont les années où vous remboursez le plus d’intérêt d’emprunt) ;
  • Une baisse de vos mensualités est impérative pour vous permettre de financer vos différents crédits ;

Notez que dans la plupart des cas, vous bénéficierez effectivement d’une baisse de vos mensualités, mais vous paierez votre crédit plus cher au global.

Que penser des prêts à la consommation de l’établissement de crédit Cetelem ? Notre avis chez Cleerly

Il y a de nombreux avantages dans les prêts accordés par Cetelem : 

  • La réactivité des conseillers ;
  • La facilité pour obtenir un crédit ;

Mais aussi des inconvénients :

  • Les taux ne sont pas vraiment compétitifs ;
  • Les taux « à partir de » sont des taux d’appel rarement proposés en réalité ;
  • Un service client pas toujours au rendez-vous  ;

De quoi parle-t-on lorsqu’on évoque le prêt immobilier Cetelem ?

Cetelem ne propose que des crédits à la consommation. Si vous avez entendu parler de prêt immobilier avec Cetelem, sachez que cet établissement de crédit ne joue en réalité qu’un rôle d’intermédiaire avec l’organisme prêteur.

Cetelem propose en effet des crédits immobiliers en partenariat avec BNP Paribas. Donc lorsque vous faites appel à Cetelem pour votre prêt immobilier, c’est en réalité BNP Paribas qui vous prête de l’argent.

Cetelem est la filiale française de BNP Paribas Personal Finance, la branche du financement aux particuliers à travers les activités de crédit à la consommation.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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2 commentaires
Ferrié, le 2 novembre 2022

Bonjour je suis client de cetelem depuis longtemps pour un emprunt de 20000 euros sur 5 ans quel sera le montant de mes échéances par mois assurances comprises cordialement

Répondre
Expert
Benoît Fruchard, le 2 novembre 2022

Bonjour,
Il manque le taux d’intérêt de votre crédit pour pouvoir vous répondre.

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