Qu’est-ce que le TAEG et comment le calculer ?

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 14 octobre 2021

Lors d’une demande de crédit immobilier, il n’est pas toujours évident de connaître le cout total de son prêt. En effet, les banques ou les courtiers mettent en avant le taux d’intérêt immobilier. Toutefois ce n’est pas le seul critère à prendre en compte pour comparer les offres. L’indicateur essentiel sur lequel vous devez vous baser est le TAEG (taux annuel effectif global). Il comprend la globalité des frais liés au crédit et vous permettra de connaître plus précisément le cout de votre financement. C’est pourquoi nous vous expliquons ce qu’est le TAEG et son mode de calcul ! Vous aurez ainsi toutes les connaissances nécessaires pour comparer et comprendre les différentes offres de prêt !

Qu’est-ce que le TAEG ?

Pour comparer les offres de prêt, il convient de se baser sur le TAEG. En effet, cet indicateur comprend l’ensemble des frais liés au crédit. Ainsi, vous pouvez connaître le cout réel de votre financement et les conditions d’emprunt.

Le taux annuel effectif global s’applique à tous les types de financement que ce soient des prêts accordés aux particuliers comme aux professionnels.

Par ailleurs, le TAEG doit respecter le taux d’usure maximal fixé par la banque de France.

En effet, les banques doivent respecter ce taux lorsqu’il propose un crédit, quel qu’il soit.

Bon à savoir : La banque de France détermine chaque trimestre le taux d’usure correspondant à chaque type de crédit. Ce taux permet de limiter les écarts entre les différentes offres proposées par les banques.

Ainsi depuis le 1er octobre 2016, les banques doivent mentionner le TAEG sur toutes les offres de prêts. Cet indicateur permet pour les emprunteurs de connaître tout de suite le cout du crédit. En somme, plus le TAEG sera élevé, plus le prêt sera cher.

Quelle est la formule de calcul du taux annuel effectif global ? 

Le TAEG mesure donc le cout total du prêt et vous permettra de comparer avec précision et de négocier les différentes offres auprès des banques. En effet, le mode de calcul du TAEG est la même pour tous les organismes bancaires, à savoir :

TAEG = [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) /montant de l’emprunt] x nombre total de mensualités

Cependant, le calcul du TAEG est plus complexe, c’est pourquoi nous vous donnons un exemple simplifié tout de suite !

Exemple : Pour un prêt d’un montant de 100 000 € sur 15 ans (180 mensualités). Vous remboursez 111 410 €. Soit un cout total de 11 410 €

Calcul du TAEG :

[(111 410 – 100 000) /100 000] x 180 = 20.53 %.

Le TAEG est donc de 20.53 % sur 15 ans et de 1.37% annuel

Pour plus de clarté, voyons quels sont les frais compris dans le calcul du TAEG !

Qu’est-ce qui est compris dans le TAEG ? 

Le TAEG comprend dans son calcul les éléments suivants :

En revanche, le TAEG d’un crédit immobilier ne comprend pas les éléments suivants :

L’intégralité de ces éléments doit être prise en compte pour comparer les offres de prêts et surtout connaître le cout réel de votre projet immobilier.

Comment faire baisser votre TAEG ? 

Il est toujours possible de négocier certains frais afin de baisser le TAEG de votre crédit, comme :

Qu’est-ce que le TEG ?

Le Taux effectif global (TEG) était utilisé jusqu’en 2016. Le TAEG est venu le remplacer, car plus précis. Il représente en effet un pourcentage annuel sur le montant du crédit et prend en compte des éléments supplémentaires dans son calcul, à savoir :

CatégoriesTEGTAEG
Assurance décès invaliditéNonOui
Assurance chômageNonOui
Normes européennesNonOui
Taux globaux / indicatifTaux globaux sur un moisTaux globaux sur l’année

À l’inverse du TEG, l’assurance décès invalidité, l’assurance chômage et les normes européennes sont donc prises en compte dans le TAEG. C’est pourquoi il a été mis en place pour plus de clarté et de transparence concernant le cout d’un crédit.

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