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Quel est notre avis sur le microcrédit en ligne de Carte Zéro ?

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
10 mai 2022

Vous devez rapidement disposer d’une petite somme ? Vous trouverez sur internet une myriade de sites qui répondront à ce besoin. Un bon nombre d’acteurs de la fintech ont, en effet, investi le champ des microcrédits accessibles depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone. Nous avons étudié les avantages et inconvénients des principaux acteurs offrant des microcrédits en ligne. Carte Zéro est l’un d’eux. Comment souscrire un crédit avec Carte Zéro ? Quelles sont les conditions requises ? Offre-t-il un service satisfaisant ? Voici les questions qui viennent le plus souvent à l’esprit et auxquelles nous répondons.

Qu’est-ce que Carte Zéro ?

Carte Zéro est un service de cartes de crédit développé par la banque en ligne luxembourgeoise Advanzia. Cette dernière frappe un grand coup dans le paysage financier européen avec ce produit : tout souscripteur se voit attribuer une carte Gold Mastercard gratuite. Vous ne payez pas de cotisations annuelles. Aucuns frais ne vous sont prélevés pour les paiements effectués avec cette carte, même pour les achats à l’international.

La carte Gold Mastercard qui vous est adressée est un moyen de paiement qui vous donne accès au crédit.

Advanzia Bank a rencontré du succès avec cette formule et s’est ainsi étendu dans de nombreux pays de l’ouest de l’Europe.

Quel est notre avis sur Carte Zéro ?

Avantages

  • Accessibilité au crédit
  • Frais limités sur la carte Gold Mastercard
  • Gratuité des paiements internationaux
  • Crédit court terme sans frais
  • Souplesse des modalités de remboursement

Inconvénients

  • Coûts élevés des crédits
  • Aucun engagement sur le délai de versement des fonds
  • Frais sur les retraits d’argent

Carte Zéro : comment ça marche ? 

La promesse d’une carte Gold Mastercard gratuite est attrayante. Elle l’est d’autant plus que l’adhésion à Carte Zéro est très simple : il vous suffit de remplir un formulaire en ligne, adresser un avis d’imposition et votre RIB.

Une fois votre inscription acceptée, Carte Zéro vous accorde une réserve d’argent qui peut atteindre 3 000 €, dans un premier temps. Le montant est fixé en fonction de votre capacité de remboursement. Contrairement à la carte Gold Mastercard, cette réserve d’argent n’est pas un cadeau. Vous en disposez comme vous l’entendez, mais vous devez rembourser la somme utilisée. Votre réserve se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. C’est le système du crédit renouvelable.

Les modalités de remboursement sont assez souples et sont avantageuses si vous restituez rapidement la somme empruntée :

  • Si vous effectuez le remboursement dans le délai de 6 semaines suivant l’utilisation de la réserve de fonds, vous ne payez aucuns frais.
  • Au-delà des 6 semaines, des taux d’intérêt sont appliqués en fonction du montant emprunté.
  • Vous déterminez vous-même le rythme de votre remboursement.
  • Les intérêts sont prélevés sur votre compte en banque principal.

Le plafond de votre réserve d’argent peut être augmenté, si vous sollicitez le service client. Celui-ci étudie à nouveau votre capacité de remboursement. Il examine aussi votre faculté à gérer votre budget en se basant sur la façon dont vous honorez vos engagements de crédit.

La carte Gold Mastercard qui vous est octroyée n’est pas complètement gratuite. Seules quelques opérations ne sont pas facturées :

  • L’abonnement annuel
  • Les achats effectués avec la carte, même à l’international.

Les retraits d’espèce sont, en revanche, taxés à hauteur de 2 % du montant retiré et dans la limite de 3 € par opération.

Quel est le coût de Carte Zéro ? 

Le tableau comparatif présenté ci-dessous vous aidera à vous forger une opinion. Mettre les concurrents en balance permet de bien faire ressortir les atouts et les faiblesses.

VousCarte Zéro Orange Bank Floa Bank
Pièces requisesRIB

Avis d’imposition
2 pièces d’identité

1 justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatifs de revenus
Pièce d’identité

1 justificatif de domicile de moins de 3 mois

Justificatifs de revenus

RIB
Délai de versement des fonds8 jours14 jours
Coût d’un prêt de 1 000€ sur 36 mensualités 1 330,79 €1 245,29 €1 285.20 €
TAEG fixe pour un prêt de
1 000€ sur 36 mois
20,81 %15,90 %18,49 %
Coût d’un crédit avec Carte Zéro

Carte Zéro n’est pas compétitif face à la concurrence. Vous pouvez constater que le coût de son crédit est le plus élevé.

Les TAEG sont déterminés en fonction d’un barème progressif :

  • Sans intérêt : jusqu’à 6 semaines
  • 20,81 % de TAEG annuel jusqu’à 3 000 €
  • 10,14 % de TAEG annuel de 3 001 € à 6 000 €
  • 5,17 % de TAEG annuel au-delà de 6 000 €.

Ce service financier en ligne ne prend pas non plus l’avantage au niveau des délais de versement des fonds. Aucun engagement n’est pris à ce sujet. Les avis déposés par certains clients sur la toile laissent penser qu’il faut être patient avant de recevoir sa réserve d’argent.

Le seul point sur lequel Carte Zéro tire son épingle du jeu se trouve au niveau des justificatifs à fournir pour accéder au crédit. Il y en a très peu comparé à ses concurrents. Une pièce d’identité n’est même pas exigée.

Quels sont les avis clients de Carte Zéro ?

Avis vérifiés : 9,1 sur 3 076 avis déposés

Trustpilot : 4,5 sur 754 avis déposés

Carte Zéro est visiblement bien apprécié par ses clients. Ces derniers louent l’efficacité, la fonctionnalité et la simplicité de la formule de paiement. Certains sont heureux d’avoir accès au crédit renouvelable alors que leur dossier a été rejeté par d’autres organismes de crédit. La qualité du service client donne largement satisfaction. Sa disponibilité, son accueil, son professionnalisme sont souvent salués. Certains avis pointent tout de même une mise en route un peu longue. Il semble que la réception de la carte Gold MasterCard et du code correspondant tarde un peu.

Quels sont les cas de refus de votre crédit sur Carte Zéro ? 

Étant donné les critères d’éligibilité peu contraignants, Carte Zéro est accessible à un large public. Le plus simple est de faire une demande en ligne pour savoir si vous êtes éligible.

Cependant, il faut savoir que les personnes inscrites au FICP (fichiers des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne peuvent y souscrire. Si c’est votre cas, il faudra trouver une autre solution.

Quels sont les cas de refus de crédit avec Carte Zéro ?

La principale raison de refus sera le fait d’être inscrit au FICP (fichiers des incidents de remboursement des crédits).

Quels sont les avis des clients de Carte Zéro ?

Les avis des clients sont bons, que cela soit sur Google ou sur Trust Pilot. L’offre est appréciée par les clients et cela se traduit dans les commentaires positifs.

Quel est le coût de Carte Zéro ?

Le coût du crédit dépendra du montant et de la durée d’emprunt. Il sera situé entre 0 % et 20,81 % de TAEG annuel. Si vous avez emprunté 100 €, vous devrez rembourser (au maximum) 120,81 € un an plus tard.

Comment fonctionne Carte Zéro ?

Il suffit de remplir un formulaire en ligne, adresser un avis d’imposition et un RIB. Vous serez ensuite si vous y avez droit.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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