Orange Bank était un acteur relativement nouveau sur le marché des banques en ligne et néobanques. Malheureusement, l’entreprise n’existe plus seulement quelques années après son lancement. Nous avons laissé notre avis lorsque la banque venait de se lancer.
Sommaire
Notre avis sur les frais bancaires Orange Bank
Orange Bank se rapproche plus des « néobanques » que des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo. Elle s’inscrit donc plutôt dans la lignée des Revolut et autres N26. Tout se fait en ligne et en temps réel via une app dédiée : gestion du compte, des moyens de paiement, virements…
L’ouverture d’un compte Orange Bank se fait intégralement en ligne, directement via l’application. Il est aussi possible de le faire en agence.
Mais quid des frais Orange Bank ? Que valent-ils en comparaison des tarifs des autres banques en ligne et néobanques ?
Globalement, Orange Bank pratique des tarifs équivalents (quoi que légèrement supérieurs) à ceux de ses concurrents directs, à savoir Revolut ou N26. La banque fonctionne avec un système d’abonnements. Trois formules Mastercard sont proposées (la plus chère étant à moins de 13 euros / mois) :
- Carte standard,
- Carte Premium,
- Pack Premium.
La carte standard est gratuite, ce qui ne fait pas d’Orange Bank une banque « sans frais » pour autant.
Niveau tarifs, l’offre d’Orange Bank nous paraît plutôt satisfaisante, surtout si on la compare à celle des banques traditionnelles, très gourmandes en termes de frais. Certains frais restent toutefois plus élevés que la concurrence : les virements et opérations en devises notamment.
Les frais des cartes bancaires Orange Bank
Combien coûtent les cartes bancaires Orange Bank ? Orange Bank propose trois formules de carte :
| Carte | Tarif |
|---|---|
| MasterCard standard | Gratuite |
| MasterCard Premium | 4,99 euros par mois pendant 6 mois puis 7,99 euros / mois |
| Pack Premium | 9,99 euros par mois pendant 6 mois puis 12,99 euros / mois |
Vous le voyez, les 2 cartes Orange Bank payantes (carte Premium et pack Premium) ne bénéficient d’un tarif réduit que pendant les 6 premiers mois. Passé ce stade, les tarifs prennent 3 euros de plus tous les mois.
Pour les 18-25 ans, le tarif préférentiel des cartes Premium Orange Bank est maintenu 12 mois au lieu de 6.
Pour ce qui est des frais liés aux opérations bancaires, tout dépend de la carte Orange Bank détenue :
| Service | Carte standard | Carte Premium | Pack Premium |
|---|---|---|---|
| Paiements et retraits en zone Euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements et retraits en devises | 2 % | Gratuits | Gratuits |
| Assurance des moyens de paiement | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Découvert autorisé | 8 % | 8 % | 8 % |
| Découvert non autorisé | 16 % | 16 % | 16 % |
Les opérations sur une carte Orange Bank Premium / standard sont gratuites si elles sont réalisées en ligne : opposition, augmentation des plafonds, blocage temporaire… Le changement de carte (montée en gamme, changement de type de débit…) coûte quant à lui 10 euros.
Les frais liés au compte et aux services bancaires Orange Bank
Orange Bank ne facture pas que ses cartes bancaires. Au prix de la carte Orange s’ajoutent d’autres frais. Beaucoup sont tout de même gratuits :
| Service | Carte standard | Carte Premium | Pack Premium |
|---|---|---|---|
| Ouverture et clôture de compte | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Délivrance de RIB | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Dépôt d’espèces | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | 0 Sous réserve d’une utilisation / mois | 0 | 0 |
| Commissions d’intervention | 0 | 0 | 0 |
| 2 chèques de banque par mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
L’abonnement aux services à distance est (évidemment) offert. Il inclut l’accès à l’application et à l’espace personnel, les services de gestion en ligne, les alertes SMS…
Orange Bank a une grille de tarifs spécifiques pour les opérations et services réalisés par des conseillers. Vous devrez débourser 5 euros pour une édition de RIB, un virement SEPA unique, l’arrêt d’un virement SEPA permanent…
Les cartes Premium vous donnent accès à des avantages gratuits non négligeables, comme par exemple :
- Le cashback de 5 % sur les achats et abonnements Orange,
- L’extension de garantie de 36 mois (en plus de la garantie constructeur) sur vos achats,
- La garantie vol et casse de 60 jours sur vos achats.
Bien que les commissions d’intervention soient nulles, certaines irrégularités sont facturées :
- Rejet d’un virement : 8 euros,
- Rejet d’un prélèvement : 20 euros,
- Gestion d’un interdit bancaire : 30 euros par an.
Niveau chèques, tout est gratuit, ou presque. Il n’y a ainsi pas de frais pour une commande de chéquier en ligne, le paiement d’un chèque, l’opposition sur un chèque… Certaines opérations sont quand même payantes, comme le dépôt d’un chèque étranger par exemple (25 euros).
Les frais sur l’épargne Orange Bank
En termes de produits d’épargne, Orange Bank ne propose qu’un livret à 0,20 %. Pour l’instant, la néobanque ne commercialise pas d’assurance-vie, de PEA ou de compte-titres ordinaire.
L’ouverture de ce livret est gratuite, de même que sa clôture et les versements réalisés dessus.
Orange Bank : quels frais à l’étranger ?
Chez Orange Bank, les paiements et retraits en zone Euro sont gratuits, peu importe la carte détenue. Les paiements et retraits en devises ne le sont en revanche qu’avec Premium. Avec une carte standard, ils sont facturés 2 % par opération. Idem pour les retraits d’espèces en devises avec cette même carte (2 % aussi).
Les paiements mobiles en devises sont aussi facturés à 2 % par opération, quelle que soit la carte possédée.
Les virements et prélèvements SEPA sont gratuits en ligne (et coûtent 5 euros s’ils sont réalisés par un conseiller). Idem pour les virements SEPA reçus (0 euros de frais). Pour les virements non SEPA / en devises, les choses sont moins intéressantes :
- Émission d’un virement non SEPA / en devises : 25 euros,
- Réception : 15 euros,
- Frais de change : 14 euros par opération.
Les cartes intègrent aussi des assurances et garanties d’assistance à l’étranger. Leurs conditions exactes dépendent de la MasterCard détenue :
- L’assistance rapatriement est par exemple limitée à 11 000 euros avec la carte standard, contre 155 000 euros avec la Premium,
- La carte Premium intègre des garanties supérieures : assurance annulation, garantie bagages, garantie neige et montagne, location de voiture…
Bonjour, je suis interessée par la carte standard, et je voudrais savoir si je suis proteger lors de mes achats par internet. merci par avance.
Bonjour,
Vous disposez bien d’une assurance avec la carte standard qui permet d’être protégé lors de vos achats en ligne.
Benoît