Quels sont les 6 avantages du PER (Plan Épargne Retraite) ?

Expert
Par Benoît Fruchard
Mis à jour le 10 mai 2022

Vous vous intéresser peut-être à ce produit qui devient très populaire : le Plan d’Épargne Retraite Individuel ou PER. C’est une solution mise en place avec la loi Pacte en 2019 pour simplifier les contrats de retraite qui existaient et qui n’étaient pas toujours très intéressant. N’ayons pas peur des mots, c’est sans doute la meilleure façon de préparer votre retraite. Nous allons vous présenter les 6 avantages de ce nouveau PER.

Premier avantage du PER : défiscaliser vos versements et baisser vos impôts avec le PER

La fiscalité est un des énormes avantages de ce nouveau PER. En effet, vous pouvez déduire une partie de vos versements de vos revenus. En versant régulièrement une partie de vos revenus sur votre PER, vous allez économiser de l’argent sur le montant de votre impôt sur le revenu. Votre prélèvement à la source sera donc moins élevé.

Vous allez devoir choisir de défiscaliser vos revenus au moment de vos versements ou au moment de votre retraite. En général, il sera plus intéressant de profiter de la fiscalité au moment de votre retraite car vos revenus baissent généralement à ce moment.

Réduire vos impôts sans investir dans l’immobilier, c’est possible avec le PER, vous auriez tort de vous en priver !

Deuxième avantage du PER : accessible pour tous les épargnants

Un avantage du PER par rapport à de nombreux produits financiers est son accessibilité. En effet, la plupart des contrats sont accessible à partir de quelques centaines d’euros, maximum 1 000 € pour la plupart des contrats. Cela signifie que tous les salariés ou indépendants peuvent en ouvrir un.

Les gouvernements français se suivent et cherchent tous à reformer le système de retraite qui n’est pas viable car les actifs d’aujourd’hui paient les cotisations des retraités. Le problème est que la proportion d’actifs dans la population baisse drastiquement.

Avec le PER, vous préparez votre retraite, pas celle des autres. Si votre TMI est supérieur à 30%, le PER et son décalage de fiscalité est particulièrement intéressant.

Troisième avantage du PER : diversifier son patrimoine

Le PER combine les avantages fiscaux que nous avons vu au-dessus ainsi que les avantages de l’assurance-vie. L’argent que vous versez sur votre contrat est alloué, selon votre volonté :

Pour ces investissements, vous allez choisir une gestion en fonction de votre envie d’avoir la main ou non :

Avec un PER, vous allez investir dans de l’immobilier, des actions, des obligations, des trackers… Votre patrimoine sera très diversifié.

Quatrième avantage du PER : sortir en capital

C’est une des petites révolutions de ce nouveau PER : la sortie en capital. Si vous avez souscrit à un ancien contrat comme le Madelin, le PERP ou le contrat 83, vous n’aviez qu’une alternative, la sortie en rente. Avec ce PER, vous pouvez sortir en capital ou en rente. Cela signifie qu’au moment de la retraite, vous pouvez décider de débloquer l’argent de votre PER pour acquérir une nouvelle résidence par exemple. Il est aussi possible de sortir en capital en plusieurs retraits pour optimiser la fiscalité. Ce n’est plus l’assureur qui a la main sur votre épargne mais vous !

La sortie en capital est désormais possible avec un contrat de retrait.

Cinquième avantage du PER : pouvoir faire un déblocage anticipé

Le PER est un contrat peu liquide, c’est à dire qu’il n’est pas possible comme avec l’assurance-vie de récupérer votre argent facilement. C’est plutôt normal car c’est un contrat fait pour préparer votre retraite. Cependant, et c’est une nouveauté, les cas de déblocage anticipé se sont assouplis et sont les suivants :

Débloquer de façon anticipé votre PER est désormais plus facile qu’avec les solutions de retraite Madelin, PERP ou contrat 83.

Sixième avantage du PER : préparer sa retraite

Comme nous l’avons évoqué dans l’introduction, c’est une phrase que l’on a l’impression d’entendre de façon incessante : Il faut préparer sa retraite. Malheureusement c’est vrai. Il est plus intéressant de compter sur soi que sur l’État surendetté, encore plus avec la crise du Covid, pour préparer sa retraite. Avec le PER, vous vous préparer une épargne que vous pouvez gérer, que vous pouvez placer de façon dynamique. Vous pouvez utiliser notre simulateur pour projeter les revenus que vous pouvez espérer générer.

En ouvrant un PER à 23 ans et en y plaçant 400 € par mois, vous pourrez avoir 500 000 € au moment de votre retraite !

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