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Simulateur de Livret A

Expert Benoît Fruchard
Posté par
Benoît Fruchard
Mis à jour le
30 janvier 2023

Notre outil vous permet de découvrir combien va vous rapporter l’emblématique livret A en faisant une simulation en ligne gratuitement. Il s’agit d’un livret d’épargne réglementé dont les fonds sont disponibles à tout moment. Le taux du livret A était fixé à 0,50% depuis février 2020, il est passé à 1% le 1er février 2022, à 2% le 1er août 2022 et à 3% le 1er février 2023.

Le montant maximum du livret A est de 22 950 €.

Cette année, votre livret A va vous rapporter somme|number_separator €.

L’année prochaine, le montant sur votre livret A sera donc de total|number_separator

Quel est le rendement d’un livret A ?

Le taux du livret A est de 3%. Il est fixe et sera le même dans toutes les banques. Il était de 0,50% entre le 1er février 2020 et le 1er février 2022. Il a augmenté 2 fois en 2022, passant de 0,5% à 1%, 2% puis une fois en 2023 pour être à 3%.

Magré une hausse significative, le record du rendement est loin. En effet, en 1982 le livret A rapportait 8,5%. Depuis, les intérêts du livret n’ont fait que baisser pour atteindre leur plus bas niveau en 2020.

Le taux du Livret A est déterminé par l’inflation et son rendement réel est souvent très faible voir négatif. Par exemple en 2019, l’inflation était de 1,1% alors que le livret A était à 0,75%. En 2022, alors que l’inflation était de 5%, le taux était de 2%.

Quel est le montant maximum sur un livret A ?

Le montant maximum que vous pouvez avoir sur un livret A est 22 950 €. Cela signifie que si votre livret a atteint cette limite, il ne sera plus possible de déposer de l’argent. En revanche, lorsque vous atteignez cette somme, les intérêts que vous toucherez peuvent se cumuler et vous pourrez donc dépasser le montant maximum. Nous avons mis dans le tableau suivant ce que cela peut donner sur plusieurs années :

AnnéeMontant sur le livret A
122 950 €
223 638 € (22 950 € * 1.03)
324 347 € (23 638 € * 1.03)
425 078 € (24 347 € * 1.03)
525 830 € (25 078 € * 1.03)
Exemple d’intérêts sur le Livret A

L’inflation monte, l’argent perd donc de la valeur… On peut se demander pourquoi le plafond du livret A reste bloqué à 22 950 € ?!

Quelle est la fiscalité du livret A ?

Il n’y a pas de fiscalité sur le Livret A. C’est un livret d’épargne réglementé défiscalisé dont les fonds sont disponibles à tout moment et pour lequel vous serez exonéré d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les revenus du livret A ne devront donc pas figurer sur votre déclaration de revenu.

Que finance le livret A ?

Le principe du Livret A est de financer le logement social et le renouvellement urbain. C’est-à-dire que l’argent que vous mettez sur votre livret est utilisée par la Caisse des dépôts et consignations (CDC) à différents organismes pour construire, aménager ou ré-aménager des logements sociaux. Une petite partie de votre épargne pourra aussi être placée sur les marchés financiers par la CDC.

À partir de 2024, le Livret A va aussi pouvoir servir à financer l’industrie de la défense. En effet, l’argent placé sur le Livret A est en partie gérée par la CDC mais une autre partie est gérée par les banques. Les banques auront donc la possibilité de financer cette industrie avec le Livret A et avec le LDDS.

Modèle de simulateur d’intérêts de livret A en Excel

Nous avons créé ce simulateur pour vous aider à calculer les intérêts que vous allez pouvoir générer avec votre livret A. Pour l’instant, avec un taux d’intérêt de 3% et un montant maximal limité du dépôt, ne vous attendez pas à des merveilles.

livret a excel simulation
Comment sont calculés les intérêts sur le Livret A ?

Les intérêts du Livret A sont calculés tous les 1er et 15 du mois en fonction de capital disponible sur ce livret à cette date. Les intérêts sont actuellement de 3% annuellement. Si vous avez 10 000 € sur votre Livret A, cela vous rapportera 300 € par an.

Comment sont calculés les intérêts de votre compte d’épargne ?

Les intérêts sur un compte épargne sont calculés d’une façon définie dans votre contrat (par exemple tous les mois) en fonction du taux d’intérêt de votre livret d’épargne.

L'auteur

Benoît Fruchard

Fondateur de Cleerly - Conseiller en gestion de patrimoine

Benoît Fruchard est passionné de finances personnelles depuis son plus jeune âge. Après une licence d'économie à l'Université de Nantes puis un Master à l'Université de Bordeaux, il rentre en école de commerce à Rouen. Il a travaillé 2 ans au sein de la BNP Paribas puis 5 ans chez un courtier en ligne. En 2021, il a créé Cleerly, un cabinet en gestion de patrimoine et un site pour démocratiser les finances personnelles... en savoir plus

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2 commentaires
Remi, le 24 octobre 2022

Bonjour, je viens d’ouvrir un livret A. Je compte l’approvisionner au maximum avec 22950.00 €.
Je souhaite savoir combien cela va me rapporter début janvier et quel est le mode de calcul pour obtenir le résultat (2% par an, mais comment fait-on pour calculer sur 2 mois, ou 2 mois et demi, etc )
Je vous remercie.

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Expert
Benoît Fruchard, le 25 octobre 2022

Bonjour,
Les intérêts du livret A sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois.
Cela signifie que si vous déposez l’argent aujourd’hui, les intérêts commenceront le 1 novembre.
Cela correspondra a 2 mois d’intérêt d’ici janvier, soit 75 €.

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