Simulateur de Livret A

Notre outil vous permet de découvrir combien va vous rapporter l’emblématique livret A en faisant une simulation en ligne gratuitement. Il s’agit d’un livret d’épargne réglementé dont les fonds sont disponibles à tout moment. Le taux du livret A était fixé à 0,50% depuis février 2020, il est passé à 1% le 1er février 2022, à 2% le 1er août 2022 et à 3% le 1er février 2023.

Quel est le rendement d’un livret A ?

Le taux du livret A est de 3%. Il est fixe et sera le même dans toutes les banques. Il était de 0,50% entre le 1er février 2020 et le 1er février 2022. Il a augmenté 2 fois en 2022, passant de 0,5% à 1%, 2% puis une fois en 2023 pour être à 3%.

Magré une hausse significative, le record du rendement est loin. En effet, en 1982 le livret A rapportait 8,5%. Depuis, les intérêts du livret n’ont fait que baisser pour atteindre leur plus bas niveau en 2020.

Le taux du Livret A est déterminé par l’inflation et son rendement réel est souvent très faible voir négatif. Par exemple en 2019, l’inflation était de 1,1% alors que le livret A était à 0,75%. En 2022, alors que l’inflation était de 5%, le taux était de 2%.

Quel est le montant maximum sur un livret A ?

Le montant maximum que vous pouvez avoir sur un livret A est 22 950 €. Cela signifie que si votre livret a atteint cette limite, il ne sera plus possible de déposer de l’argent. En revanche, lorsque vous atteignez cette somme, les intérêts que vous toucherez peuvent se cumuler et vous pourrez donc dépasser le montant maximum. Nous avons mis dans le tableau suivant ce que cela peut donner sur plusieurs années :

Quelle est la fiscalité du livret A ?

Il n’y a pas de fiscalité sur le Livret A. C’est un livret d’épargne réglementé défiscalisé dont les fonds sont disponibles à tout moment et pour lequel vous serez exonéré d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les revenus du livret A ne devront donc pas figurer sur votre déclaration de revenu.

Que finance le livret A ?

Le principe du Livret A est de financer le logement social et le renouvellement urbain. C’est-à-dire que l’argent que vous mettez sur votre livret est utilisée par la Caisse des dépôts et consignations (CDC) à différents organismes pour construire, aménager ou ré-aménager des logements sociaux. Une petite partie de votre épargne pourra aussi être placée sur les marchés financiers par la CDC.

À partir de 2024, le Livret A va aussi pouvoir servir à financer l’industrie de la défense. En effet, l’argent placé sur le Livret A est en partie gérée par la CDC mais une autre partie est gérée par les banques. Les banques auront donc la possibilité de financer cette industrie avec le Livret A et avec le LDDS.

Modèle de simulateur d’intérêts de livret A en Excel

Nous avons créé ce simulateur pour vous aider à calculer les intérêts que vous allez pouvoir générer avec votre livret A. Pour l’instant, avec un taux d’intérêt de 3% et un montant maximal limité du dépôt, ne vous attendez pas à des merveilles.