Lendopolis : que vaut cette plateforme de crowdlending ?

Vous cherchez à diversifier vos placements ? Vous êtes intéressé par les investissements éco-responsables ? Alors le crowdlending dans les énergies renouvelables pourrait bien vous tenter ! C’est ce que propose Lendopolis, cette plateforme de financement participatif permet d’investir à partir de 20 € sur des projets à portée environnementale, et le tout avec un rendement compris entre 5% et 7,5% par an ! Alors que vaut Lendopolis, acteur phare du marché du crowdlending ENR ! Notre avis. 

Qui est Lendopolis ? 

Lendopolis est une plateforme créée en 2014 par KissKissBankBank, pionnier du financement participatif. L’ensemble du groupe a été racheté par la Banque postale en 2017 et Lendopolis est depuis ce jour une filiale à 100% de la Banque Postale. 

La plateforme est agréée par l’AMF (autorité des marchés financiers) en qualité de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), ce qui est un gage de fiabilité. 

À l’origine, Lendopolis proposait des projets immobiliers et des prêts aux entreprises de type PME pour finalement se concentrer uniquement sur des projets d’énergie renouvelable (ENR) depuis 2019. 

Leur objectif est de permettre à tous les investisseurs, aussi bien néophytes qu’expérimentés de réaliser des placements éco-responsables et rentables dans des projets participant à la transition énergétique. 

À ce jour, Lendopolis a financé plus de 500 projets pour un montant total levé de près de 245 millions d’euros. 

Comment fonctionne l’investissement avec Lendopolis ? 

Pour faire simple, le crowdlending est une forme de financement participatif. Vous prêtez de l’argent à une entreprise afin qu’elle mène à bien son projet. En contrepartie, vous percevez des intérêts et récupérez votre capital à la fin du projet. Vous devenez le créancier d’une entreprise, il s’agit donc d’un investissement en obligations dans la majorité des cas. 

C’est exactement ce que Lendopolis vous propose ! 

Quels sont les projets proposés par Lendopolis ? 

Comme nous l’avons vu, Lendopolis est spécialisé dans le crowdlending en ENR. Par conséquent, il propose uniquement des projets d’énergie renouvelable. 

Porté par la tendance de l’investissement (ISR), ce secteur connaît une forte croissance. Ainsi vous investissez dans des projets liés à la transition énergétique et la lutte contre le dérèglement climatique via les énergies renouvelables. 

Actuellement Lendopolis propose : 

• 12 projets dont la collecte est ouverte uniquement aux investisseurs situés dans le département d’implantation du projet ou dans les départements limitrophes. Le but est de favoriser le financement local ;
• 2 projets dont la collecte est ouverte à tous.

Généralement, les entreprises porteuses de projets en énergie renouvelable sont bien établies et stables financièrement. Par conséquent le risque de défaut est faible, bien que le risque zéro n’existe pas !

De plus Lendopolis propose les projets aux épargnants après analyse en interne par leur équipe composée d’analystes financiers bénéficiant d’une expertise spécifique à ce marché. 

Comment investir en crowdlending avec Lendopolis ?

Lendopolis a mis au point une interface simple pour que l’investissement se fasse en quelques clics et en toute sécurité : 

• Découvrez les projets en cours.
• Consultez les informations disponibles sur le ou les projets qui vous intéressent.
• Saisissez le montant que vous souhaitez investir. Le ticket d’entrée est à partir de 20 € permettant de diversifier facilement vos investissements. 
• Choisissez le mode de paiement (CB ou virement).
• Signez votre bulletin d’inscription. 

Vous pouvez ensuite facilement suivre vos investissements en ligne. En effet, votre espace personnel permet de suivre vos placements, d’encaisser vos remboursements, d’alimenter votre compte Lendopolis ou encore de transférer le solde disponible à tout moment sans frais ! 

En pratique, les fonds sont versés à l’entreprise uniquement lorsque l’objectif de la collecte est atteint à la date limite. Par conséquent, si la collecte n’est pas suffisante les investisseurs sont remboursés. 

En outre, aucuns frais d’entrée ni de gestion ne sont prélevés à l’épargnant. Lendopolis est rémunéré par les sociétés, porteuses de projet. 

Comment sont remboursés les investisseurs par Lendopolis ? 

Vous trouverez l’échéancier et le mode d’investissement sur les descriptifs des projets. Lendopolis propose deux types de rémunérations selon les projets : 

• Les projets financés par les obligations : Dans la majorité des cas, le capital est bloqué pendant la durée du projet et remboursé en capital in fine. Quant aux intérêts, ils sont versés mensuellement, trimestriellement ou encore annuellement. 
• Les projets financés par actions non cotées : Ici il n’y a pas de versement de dividendes, mais vous récupérez une plus-value et votre capital à la fin du projet. Le prix de rachat est fixé au préalable de sorte d’assurer un certain niveau de rendement. 

En revanche, votre capital est bloqué pendant la durée du projet, soit pendant 2 à 5 ans selon le type d’opération. Autrement dit, seuls les montants progressivement remboursés comme les intérêts peuvent être retirés de votre compte Lendopolis. 

Quelle est la rentabilité d’un investissement via Lendopolis ?

Les projets présentés sur Lendopolis offrent un rendement annuel moyen de 6% brut par an pouvant atteindre 7,5% pour certains projets, avec une durée moyenne de 48 mois. 

À cela, vous devez déduire la fiscalité appliquée sur les revenus issus de valeurs mobilières. Les intérêts ou plus-values perçus sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou Flat tax au taux de 30% (12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux).

Par exemple, si vous placez 1 000 € sur un projet rémunéré à 6% brut par an, vous percevez 60 € brut par an, soit 42 € après impôt ! Sur un placement de 4 ans, votre gain s’élève à 168 € net. 

Quel sont les risques d’investir avec Lendopolis ?

Le crowdlending dans les énergies renouvelables représente un niveau de risque relativement faible, mais le risque d’un investissement n’est jamais nul. Par conséquent, il est recommandé de diversifier les investissements pour diluer le risque de perte de capital. 

En effet, les porteurs de projets ne sont pas à l’abri de retard ou défaut de paiement. Vous pouvez d’ailleurs suivre le statut de chaque projet depuis l’interface de Lendopolis. 

En cas de défaut de paiement, Lendopolis engage une procédure de recouvrement et le projet passe en retard de paiement sur la plateforme et une communication par mail est envoyée aux investisseurs. On peut ainsi dire que la communication de Lendopolis est transparente. 

Faut-il investir avec Lendopolis :  notre avis ! 

Lendopolis a connu quelques difficultés à ses débuts, certains projets se sont retrouvés en défaut de paiement. Ces évènements ont poussé Lendopolis à revoir sa politique interne. Depuis, la plateforme se concentre uniquement sur les énergies renouvelables. À ce jour, ils n’enregistrent aucun défaut de paiement ou de retard sur ce type de projets, ce qui est une bonne nouvelle pour les investisseurs ! 

Les avantages et les inconvénients de la plateforme Lendopolis :

En résumé, si vous souhaitez réaliser un investissement écoresponsable, la plateforme Lendopolis présente des atouts indéniables comme le ticket d’entrée, la rentabilité et la qualité des projets. Bien entendu, un placement n’est jamais sans risque, notamment en crowdlending. Vous n’êtes jamais à l’abri d’un défaut de paiement de l’emprunteur même si c’est plutôt rare dans le secteur des énergies renouvelables. 

Alors si un doute persiste, n’hésitez pas à demander des informations aux conseillers Cleerly avant d’investir !