Le Livret A est un produit d’épargne populaire auprès des Français ! En effet, ce compte rémunéré et règlementé permet de générer des intérêts exonérés d’impôt. De plus, il est possible de disposer de son argent librement. Néanmoins, le taux d’intérêt d’un livret A est sujet à des variations et à un plafond de versement. Suivez-nous, nous expliquons ce que vous devez savoir sur le livret A !
Sommaire
Comment ouvrir un livret A ?
Toutes personnes majeures ou mineures, associations ou organismes HLM peuvent ouvrir un Livret A.
La banque vous demande alors les documents suivants :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Pour les mineurs : une copie du livret de famille ou de l’acte de naissance avec la signature d’un des parents. À noter qu’un mineur peut ouvrir un Livret A sans l’intervention de son représentant légal. Toutefois, il ne pourra effectuer de retrait qu’à partir de 16 ans sauf opposition de son représentant légal.
Si vous décidez d’ouvrir un Livret A dans une autre banque que la vôtre, il est possible qu’elle vous demande des justificatifs de revenus.
De plus, un versement d’un minimum de 10 euros (1,50 € à la banque postale) vous sera demandé afin d’alimenter le livret à son ouverture.
À noter qu’il est interdit de détenir plus d’un livret A ! C’est pourquoi la banque doit demander une vérification auprès de l’administration fiscale et pourra ouvrir votre compte dès qu’elle aura reçu l’autorisation. Ainsi, vous devez compter environ 3 jours avant l’ouverture du compte.
Vous ne pouvez pas détenir un livret A et un compte spécial sur livret du Crédit Mutuel appelé « livret bleu » sauf s’il a été ouvert avant septembre 1979.
Quel est le plafond du livret A ?
En 2022, le plafond du livret A est de 22 950 €.
Lorsque ce plafond est atteint, le titulaire du livret A ne plus effectuer de versements. Néanmoins, le livret A continue d’être rémunéré même le plafond atteint.
Concrètement, vous ne pouvez plus épargner, mais le capital déposé continue de générer des intérêts.
Si vous souhaitez continuer à épargner, vous devez vous tourner vers d’autres produits d’épargne comme un LDD (livret de développement durable) ou encore une assurance vie. De nombreuses solutions alternatives sont cumulables avec un livret A.
Le plafond du livret A ouvert par une association est de 76 500 euros.
Quel est le taux d’un livret A en 2022 ?
Le taux d’intérêt du livret A est de 3%.
Il est fixé par l’État et peut être révisé deux fois par an au 1er février et au 1er août. Ainsi depuis février 2022, le taux du livret A était de 1% net, il était depuis le 1er août 2022 de 2% et il est maintenant de 3% depuis le 1er février 2023.
Depuis 2012, le taux du livret A ne cessait de baisser avant 2022. Entre 2020 et 2021, il était de 0,50 %, taux historiquement le plus bas.
Évolution des taux d’intérêt du livret A depuis 2012 :
| Période | Taux |
|---|---|
| Depuis le 1er février 2023 | 3% |
| À partir du 1er août 2022 | 2% |
| À partir du 1er février 2022 | 1% |
| Entre 2020 et 2021 | 0,50 % |
| Entre 2015 et 2019 | 0,75 % |
| Début 2015 | 0,90 % |
| 2014 | 1,15 % |
| 2013 | 1,60 % |
| 2012 | 2,25 % |
Comment calculer les intérêts du livret A ?
Les intérêts du livre A sont calculés selon la méthode des quinzaines, c’est-à-dire le 1er et le 16 de chaque mois.
Concrètement, pour que la somme déposée sur le livret A génère des intérêts, vous devez la laisser sur le livret pendant 15 jours entiers.
De même, la date de valeur prise en compte pour le calcul des intérêts varie suivant la date d’opération, que ce soit un versement ou un retrait, à savoir :
| Opération | Jusqu’au 15 du mois courant | À partir du 16 du mois courant |
|---|---|---|
| Dépôt | 16 du même mois | 1er jour du mois suivant |
| Retrait | Dernier jour du mois précédent | 15 du mois |
C’est pourquoi, il est recommandé d’effectuer les virements sur le livret A le 15 ou le 30 du mois et les retraits le 1er ou le 16 du mois.
Ainsi, au 31 décembre, les intérêts de l’année s’ajoutent au capital déposé sur le livret A.
Pour calculer les intérêts, vous devez multiplier le taux par le solde du livret A.
Exemple : Si vous placez 10 000 € sur un livret A pendant toute l’année, alors les intérêts seront de : 10 000 € x 3% = 300 €.
Quelle est la fiscalité d’un livret A ?
L’avantage du livret A par rapport au PEL ou à l’assurance vie, c’est qu’il n’est imposé !
En effet, les intérêts générés par le livret A sont acquis par le titulaire dans leur intégralité et sont exonérés d’impôts.
Ainsi, ils échappent au PFU (prélèvement forfaitaire unique) ou flat tax de 30% mis en place par le gouvernement en 2018.
Clôture ou transfert d’un livret A : Comment ça marche ?
Le transfert d’un Livret A d’une banque à une autre n’est pas automatique. En effet, pour changer de banque, vous devez clôturer votre livret A pour ensuite en ouvrir un nouveau dans la banque de votre choix. Cette procédure peut prendre plusieurs semaines afin de laisser le temps à la nouvelle banque de vérifier auprès de l’administration fiscale que vous ne détenez pas plusieurs livrets A.
Par ailleurs, la banque qui reçoit une demande de clôture d’un livret A dispose de 15 jours suivant la réception de la demande pour y procéder.
Les opérations de clôture et d’ouverture d’un livret A sont gratuites.
Afin de demander la clôture d’un livret A, vous envoyez votre demande en lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque accompagnée d’un RIB. Ainsi, vous recevrez les fonds sur votre compte courant.
Si vous souhaitez transférer votre livret A dans une autre banque, vous pouvez mandater le conseiller afin qu’il réalise ces démarches à votre place.
Quelles sont les banques qui proposent un livret A ?
Jusqu’en 2008, le livret A était uniquement distribué par la Caisse d’épargne, la banque postale et le Crédit Mutuel.
Mais ce monopole a été mis fin par la loi de modernisation de l’économie et donc depuis le 1er janvier 2009, le livret A est proposé par toutes les banques. Ainsi, vous pouvez retrouver les livrets A dans les grands réseaux bancaires comme la Société Générale ou encore le Crédit Agricole, mais aussi dans la plupart des banques en ligne comme Boursorama.
À noter qu’une banque peut refuser l’ouverture d’un livret A sauf la banque postale qui est obligée d’ouvrir ce produit à toutes personnes qui en fait la demande.
De plus, contrairement aux autres établissements bancaires, la banque postale a l’obligation d’accepter les opérations suivantes sur le livret A :
- Les virements des prestations sociales, des pensions des agents publics
- Les prélèvements des impôts, de l’EDF, l’eau ou le gaz
- Le prélèvement des loyers dus aux HLM
- Mise à disposition d’une carte de retrait
En résumé, le livret A reste encore un produit populaire auprès des contribuables, du fait qu’il permet d’épargner, de générer des intérêts tout en étant exonéré d’impôts. En revanche, le taux d’intérêt peut varier à la baisse rendant le produit d’épargne peu intéressant.
Les intérêts du Livret A sont calculés tous les 1er et 16 du mois en fonction de capital disponible sur ce livret à cette date. Le taux d’intérêt annuel est de 3% annuellement. Si vous avez 10 000 € sur votre Livret Jeune, cela vous rapportera au moins 300 € par an.
Le plafond du livret A est de 22 500 € pour les particuliers et 76 500 € pour les associations. Au delà de cette somme, il ne sera plus possible de verser de l’alimenter.
