Les livrets réglementés sont populaires comme solution d’épargne, plus de 90% des Français en possèdent. On parle du Livret A, du LDDS (Livret de Développement Durable et solidaire), du Livret Jeune et aussi du LEP (Livret d’Épargne populaire). Leur principal avantage est la possibilité d’utiliser les fonds immédiatement en cas de besoin mais les taux d’intérêts sont assez faibles et le plafond de versement est relativement bas. Il faut voir ces placements comme une épargne de précaution, pour votre épargne, il est plutôt intéressant de miser sur l’assurance-vie.
| Livret A | LDDS | LEP | Livret Jeune | |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt minimum | 10 € | 15 € | 30 € | 10 € |
| Âge | Dès la naissance | Au moins 18 ans | Au moins 18 ans | 12 – 25 ans |
| Taux d’intérêt | 3,00 % | 3,00 % | 6,00% | Au moins 3,00 % |
| Plafond | 22 950 € | 12 000 € | 10 000 € | 1 600 € |
Sommaire
Le Livret A : taux de 3%
C’est sans doute le livret le plus populaire. Il est accessible à tous, sans condition d’âge ni de revenus, en général il faudra y déposer 10 € pour l’ouvrir. Il n’est pas possible d’en avoir plusieurs et il ne peut pas avoir un solde négatif.
Vous devrez attendre d’avoir 16 ans pour pouvoir commencer à retirer de l’argent de votre Livret A. Toutes les opérations que vous effectuerez seront gratuites : ouverture, clôture, retrait ou dépôt.
Les intérêts seront calculés par quinzaine, il faut que le montant que vous avez versé restent au moins les 15 premiers ou les 15 derniers jours du mois. Le taux d’intérêt du Livret A était de 0,50 % jusqu’au 1er février 2022. Il est ré-évalué en même temps que l’inflation. Son taux est de 3% au 1er février 2023.
Exemple
Si vous avez un capital disponible pour un temps limité, que vous le placez le 3 du mois et que vous le retirez le 23 du même mois, vous n’aurez produit aucun intérêt.
La somme maximale que vous pouvez placer sur le Livret A est 22 950 €. Les intérêts sont versé tous les 31 décembre donc vous pouvez avoir un Livret A qui aura dépassé ce plafond.
Vous n’aurez pas à régler les prélèvements sociaux sur les intérêts de votre Livret A, ni à payer l’impôt sur le revenu.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : taux de 3%
Pour posséder ce livret, il faudra être majeur et être domicilié fiscalement en France. Comme le Livret A, il n’est pas possible de posséder plusieurs LDDS (mais il est possible d’avoir un LDDS et un Livret A).
Au moment de l’ouverture, les banques vont généralement vous demander d’y verser 15 €. Il n’y aura aucun frais au moment de l’ouverture, des retraits, des dépôts et au moment de sa fermeture.
Le plafond du LDDS est 12 000 €. Les intérêts seront versé le 31 décembre de chaque année ce qui peut augmenter la somme de 12 000 €. Le taux d’intérêt du LDDS est de 3% depuis le 1er février 2023.
Il n’y a pas de fiscalité sur le LDDS, cela veut dire que vous n’aurez rien à régler sur les intérêts qui sont générés sur ce livret.
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
C’est le livret à ouvrir si vous rentrez dans les conditions d’éligibilités avec un taux d’intérêt de 6% au 1er octobre 2023.
Le Livret d’épargne populaire est un livret réservé aux personnes aux revenus modestes. Il faut en plus être résident fiscal français pour pouvoir en bénéficier. Il n’est pas possible d’en avoir plus d’un. Les conditions de ressources sont les suivantes en France métropolitaine pour pouvoir l’ouvrir :
| Parts fiscales | Montant maximum de revenus |
|---|---|
| 1 part | 20 016 € |
| 1,5 part | 25 361 € |
| 2 parts | 30 706 € |
| 2,5 parts | 36 051 € |
| 3 parts | 41 396 € |
| 3,5 parts | 46 741 € |
| 4 parts | 52 086 € |
| Chaque 1/2 part supplémentaire | 5 345 € |
Si vous ne connaissez pas votre quotient familial, vous pouvez utiliser notre simulateur de parts fiscales
Lorsque vos revenus dépassent le montant maximal de revenus du LEP, vous pouvez garder votre livret si vos revenus de l’année suivante repassent sous votre plafond.
Pour ouvrir un LEP, vous devrez déposer 30 € et prouver avec une feuille d’imposition que vous rentrez bien dans les critères d’éligibilité.
Les versements et les retraits sont libres sur le LEP.
Le plafond de ce livret est 10 000 €, soit un peu moins que le LDDS et bien moins que le Livret A mais le taux d’intérêt était bien plus intéressant : 6,00 % vs 3% pour le Livret A.
Comme pour les livrets précédents, il n’y a ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux.
Le Livret Jeune
C’est un livret qui est réservé aux 12-25 ans qui réside en France. Il n’est pas possible d’en posséder plusieurs mais il peut se cumuler avec le Livret A ou le LDDS.
En général, votre banque vous demandera d’y verser 10 € au moment de l’ouverture et chaque opération ensuite devra au moins être supérieur à 10 € (dépôt ou retrait).
Si vous avez moins de 16 ans, vous avez besoin de l’autorisation de votre représentant légal pour effectuer des retraits mais à partir de 16 ans, vous êtes libre de faire ce que vous voulez de votre argent.
Le plafond du livret Jeune est de 1 600 €. Comme pour les précédents livrets, ce taux peut être dépassé avec les intérêts.
Son taux d’intérêt est choisi par les banques mais il ne peut pas être inférieur à 3 %.
Lors du 31 décembre de l’année de vos 25 ans, vous devez avoir fermé votre Livret Jeune. Si vous ne l’avez pas fait, votre banque le fera (sans frais).
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