Si vous souhaitez avoir une bonne couverture et être rapidement remboursés, il est très important de souscrire une mutuelle santé. Celle-ci se charge de rembourser tout ou partie des frais de santé qui n’ont pas été pris en charge par la Sécurité sociale. Avoir une mutuelle santé, qu’elle soit collective ou individuelle, relève donc d’une quasi nécessité, quand on regarde la hauteur des coûts liés à la santé. L’offre de mutuelles santé étant tellement diversifiée, il est important de faire le bon choix, en vous appuyant sur vos besoins, votre budget et votre profil. Mais comment faire son choix? Mutuelle collective ou individuelle? Quels sont les frais liés à de tels contrats? Comment résilier le contrat?
| Mutuelle | Tarif | Avis | |
|---|---|---|---|
| Etudiant | Apivia Mutuelle | 16,10 € | Le service en ligne est efficace et correct. Offre la plus adaptée aux besoins et moyens des étudiants. |
| Salarié | Apivia Mutuelle | 36,60 € | Bonne couverture, tarif raisonnable. Très bonne réactivité. |
| Indépendant | April | 43,70 € | Un coût légèrement plus élevé qui assure la meilleure couverture aux indépendants. |
| Retraité | Générali | 81,20 € | La couverture la plus étendue du marché, notre choix pour les retraités. |
Sommaire
Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?
Une mutuelle santé permet de rembourser une partie des frais de santé qui n’ont pas été pris en charge par le Sécurité Sociale. La mutuelle santé offre donc à ceux qui souscrivent un complément de remboursement qui est très souvent non négligeable.
Une mutuelle santé est une assurance complémentaire santé. Elle a donc pour rôle de prendre en charge l’intégralité ou une partie de ce que l’assurance maladie obligatoire n’a pas pris à ses frais, que ce soient des frais d’hospitalisation, l’achat de médicaments ou des soins dentaires ou auditifs.
Seule la mutuelle santé d’entreprise est obligatoire. Vous êtes obligé d’y souscrire en arrivant dans l’entreprise. Cela vous coûte moins cher car une partie des frais de cette mutuelle est prise en charge par l’entreprise. En revanche, elle présente le défaut de ne pas forcément être adaptée à vos besoins.
A l’inverse, la mutuelle individuelle n’est pas obligatoire, même si elle est fortement recommandée (quand on connaît le prix d’une hospitalisation). Les mutuelles sont connues pour avoir des contrats adaptés à leurs clients. Quelle que soit votre situation (étudiant, cadre, salarié, fonctionnaire, retraité…), la mutuelle santé saura vous proposer des solutions adaptées, avec une couverture répondant à vos besoins, ni trop restreinte, ni trop large.
Il est donc important pour vous d’étudier les différentes offres de mutuelle santé qui sont sur le marché, afin de trouver l’offre adaptée à votre profil, vos besoins et votre budget !
Quels sont les tarifs des mutuelles santé ?
Les tarifs de mutuelles santé sont extrêmement variés. Les offres dépendent de votre profil et de vos besoins. Il en découle donc autant de tarifs que d’offres. C’est pour cela qu’il est très important de prendre le temps d’étudier toutes les offres du marché. Vous pouvez le faire grâce à notre comparateur ci-dessus.
Les assureurs fixent eux-mêmes librement leurs prix. Il est donc fondamental de comparer les différentes offres pour ne pas faire face à de grosses surprises. Il peut arriver que deux assureurs proposent la même couverture pour un prix différent.
Si vous voulez baisser au minimum vos coûts de mutuelle santé, voilà quelques astuces :
- Faites le bon choix de couverture santé, faites le point sur ce dont vous avez besoin (ni trop couvrant, ni pas assez), n’hésitez pas à supprimer certaines garanties si elles vous semblent superflues ou inutiles.
- N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différentes mutuelles. Par exemple, certaines proposent de souscrire en ligne, cela peut vous éviter quelques coûts administratifs.
Comment choisir sa mutuelle santé ?
Afin de choisir au mieux votre mutuelle, nous vous proposons un comparateur des différentes offres, reposant sur votre profil, vos besoins en termes de couverture et votre budget. Choisir sa mutuelle reste une décision compliquée, tant les offres sont variées.
Pour nous, afin de faire le bon choix, il est nécessaire de passer par plusieurs étapes bien définies.
- Commencez par définir précisément vos besoins. Ils sont la base de votre décision finale. Il est impératif que vous choisissiez une offre qui couvre les services dont vous aurez besoin. Il ne faut uniquement s’arrêter au prix. Avez-vous besoin d’un renforcement de la couverture optique, d’une meilleure prise en charge de la médecine douce, des frais d’hospitalisation ? Les offres sont tellement nombreuses que vous en trouverez forcément une adaptée à votre situation.
- Faites un point sur les exclusions de garanties. Certaines maladies/pathologies ne sont d’office pas couvertes par certains assureurs. Cela peut vous aider à faire un premier tri parmi les offres.
- Vérifiez le plafond d’indemnisation, à savoir le montant que propose de rembourser la mutuelle. Ces plafonds peuvent différer au sein de la même assurance pour des couvertures différentes.
- Faites votre propre tableau comparateur des différentes offres qui pourraient vous intéresser, afin de finalement faire le choix le plus intéressant et avantageux en termes de couverture et de coût.
Comment être remboursé par sa mutuelle santé ?
La mutuelle est là pour prendre en charge tout ou partie des frais de santé qui n’ont pas été pris en charge par la Sécurité sociale. Elle peut donc, par exemple, prendre en charge les dépassements d’honoraires ou des soins habituellement pas ou très peu remboursés (dentaire, ophtalmologie…).
Le remboursement s’effectue en deux temps. Après avoir réalisé vos dépenses médicales, la Sécurité sociale rembourse une partie. Dans un deuxième temps, votre mutuelle santé vous rembourse la somme qui correspond à ce qui est inscrit dans votre contrat.
Dans certains cas, les mutuelles excluent d’office les remboursements de certains types de soins. Il est donc important de vérifier avant de souscrire les soins exclus et voir si cela ne va pas à l’opposé de vos besoins. Ce type de frais rentre généralement dans 2 grandes catégories:
- Des frais non pris en charge (chirurgie esthétique, séjours en maison de repos… même s’il peut être possible de négocier une prise en charge) ;
- Des frais liés à une action “fautive” de l’assuré (tentative de suicide, tabac, alcoolémie).
Comment mettre fin au contrat de sa mutuelle santé ?
Par défaut, un contrat de mutuelle santé est toujours signé pour un an au moins. Dans le cas où vous n’effectuez aucune démarche pour résilier votre contrat, ce dernier sera automatiquement reconduit pour une nouvelle année après la date d’échéance, et ce chaque année. En revanche, dans le cas où vous désirez mettre fin à votre contrat, profitez de la période d’échéance pour résilier votre mutuelle, au bout de 1 ou 2 mois de préavis, souvent, selon les contrats.
Depuis le 1er janvier 2020, vous pouvez résilier votre mutuelle sans frais au bout d’une année complète de contrat. Cependant, il existe des exceptions. Vous pouvez résilier votre mutuelle avant la fin de la première année de contrat si :
- vous changez de situation (déménagement, arrêt de travail, départ à la retraite…) ;
- vous devez obligatoirement adhérer à une mutuelle d’entreprise.