PER d’Axa : un bon produit d’épargne retraite en 2023 ?

Axa distribue deux Plans Épargne Retraite (FAR et Ma retraite). Si la notoriété de l’assureur rassure, s’agit-il pour autant d’un bon placement pour votre retraite ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Connaître la performance réelle d’un PER devient difficile, car les conseillers bancaires et autres assureurs savent se montrer très persuasifs. Que penser du PER d’Axa ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur les PER d’Axa.

A qui s’adresse le PER d’Axa ?

Le PER d’Axa s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 100 € pour le contrat Far PER et 600 € pour le contrat Ma Retraite. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Quel est le rendement du PER d’Axa ?

La performance du fonds euros des PER d’Axa est dans la moyenne marché en 2022, c’est à dire faible par rapport à l’inflation, avec un

• FAR PER : rendement de 2% du fonds euros en 2022 ;
• Ma Retraite PER : rendement introuvable pour 2022.

C’est correct pour le PER Far, mais c’est inquiétant de ne pas trouver les performances de Ma Retraite.

En fonction du contrat auquel vous allez souscrire, vous aurez accès à plus ou moins de supports en unités de compte (UC).

• FAR PER : 74 UC ;
• Ma Retraite PER : 25 UC.

Les taux des unités de compte ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le nombre d’unités de compte du contrat d’Axa est trop faible pour que cela soit intéressant, même si les fonds sont performants. De plus, on ne dénombre ni trackers, ni SCPI ce qui limite la diversification. Ce n’est pas pour les unités de compte que vous devrez choisir le contrat FAR PER.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Le PER d’Axa laisse le choix entre 3 modes de gestion :

• Une gestion libre : Il s’agit de la gestion pour les initiés qui vont choisir leurs allocations en fonction de leur goût ou de leur aversion au risque
• Une gestion pilotée : Avec cette gestion, vous laisserez les experts d’Axa déterminer les meilleurs investissements pour optimiser votre capital. Dans cette optique, l’idée est de sécuriser petit à petit votre épargne à l’approche de la retraite
• Une gestion clés en main : Dans cette gestion, vous allez choisir parmi les 4 conventions qui sont la Convention Patrimoine, la Convention Avenir, la Convention Impulsion ou la Convention Personnalisée

Quels sont les frais des PER d’Axa ?

Regardons maintenant en détail les frais du contrat d’Axa.

Voilà les frais du PER Far :

• Frais sur versement : 4,85%
• Frais de gestion sur le fonds euros : 0,75%
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%
• Frais d’arbitrage : 0,80%
• Arbitrage gratuit : 1
• Frais sur arrérages : 2 € par arrérage mensuel / 5 € par arrérage trimestriel

Voilà les frais du PER Ma Retraite :

• Frais sur versement : 4,85%
• Frais de gestion sur le fonds euros : /
• Frais de gestion sur unités de compte : 0,96%
• Frais d’arbitrage : 1%
• Arbitrage gratuit : 1
• Frais sur arrérages : /

Notre avis sur les frais du PER d’Axa

Les frais sont malheureusement trop élevés sur les 2 contrats d’Axa. Même si vous parvenez à les négocier, les contrats d’Axa sont sans doute parmi les PER les plus chargés du marché. Presque 5% de prélèvement sur les versements, c’est tout simplement le maximum autorisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Ça va être très long de rentrer dans vos frais alors que de nombreux contrats prélèvent 0% de frais d’entrée. On regrette aussi les frais d’arbitrage, malgré un arbitrage gratuit par an, qui sont prohibitifs.

Quels sont les avantages et les inconvénients du FAR ?

Le plan épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Le PER Far est un Plan Épargne Retraite assurance comme la grande majorité des PER.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER d’Axa (les avantages et les inconvénients sont les mêmes pour les 2 contrats) :

Notre avis sur les PER d’Axa

Les contrats d’Axa (FAR et Ma retraite) sont décevants. D’une part, le fonds euros réalise des performances moyennes en 2022, avec un rendement de 2%. D’autre part, le nombre d’unités de compte est très très limité (même si les fonds sont plutôt performants) ce qui empêche de diversifier son épargne. Il n’est pas possible d’investir dans des SCPI, dans des produits structurés, dans des ETF…

Dernier point pour couronner le tout, le contrat a des frais prohibitifs (le maximum légalement autorisé pour les frais de versement). On vous recommande d’aller voir ailleurs. Contactez-nous pour avoir accès aux PER les plus compétitifs du marché.  

Découvrez le récapitulatif des caractéristiques du PER d’Axa Ma retraite :

Découvrez le récapitulatif des caractéristiques du PER d’Axa FAR :

Comment contacter Axa ?

Si vous souhaitez contacter Axa pour votre plan épargne retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

• Par téléphone : 0 970 808 088
• Par email : Dans votre espace client
• Par voie postale : Axa, 6 rue André Gide, 92320 Châtillon