PER d’Axa : un bon produit d’épargne retraite en 2023 ?

Expert
Mis à jour le 27 juin 2023

Axa distribue deux Plans Épargne Retraite (FAR et Ma retraite). Si la notoriété de l’assureur rassure, s’agit-il pour autant d’un bon placement pour votre retraite ? Depuis sa création en 2019, le PER individuel connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer. Connaître la performance réelle d’un PER devient difficile, car les conseillers bancaires et autres assureurs savent se montrer très persuasifs. Que penser du PER d’Axa ? Qui peut souscrire ? Quels sont les taux, les frais, les performances et le rendement à attendre ? Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur les PER d’Axa.

Préparez votre retraite tout en réduisant vos impôts

A qui s’adresse le PER d’Axa ?

Le PER d’Axa s’adresse aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout réduisant son impôt sur le revenu. Il est accessible à partir de 100 € pour le contrat Far PER et 600 € pour le contrat Ma Retraite. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.

Il est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 65 ans, sans condition de statut professionnel.

Le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus mais cela ne doit pas être le seul argument pour y souscrire. Il faut aussi que vous vous y retrouviez en termes d’investissement.

Quel est le rendement du PER d’Axa ?

La performance du fonds euros des PER d’Axa est dans la moyenne marché en 2022, c’est à dire faible par rapport à l’inflation, avec un

C’est correct pour le PER Far, mais c’est inquiétant de ne pas trouver les performances de Ma Retraite.

En fonction du contrat auquel vous allez souscrire, vous aurez accès à plus ou moins de supports en unités de compte (UC).

Les taux des unités de compte ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, les unités de compte permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Le nombre d’unités de compte du contrat d’Axa est trop faible pour que cela soit intéressant, même si les fonds sont performants. De plus, on ne dénombre ni trackers, ni SCPI ce qui limite la diversification. Ce n’est pas pour les unités de compte que vous devrez choisir le contrat FAR PER.

La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Le PER d’Axa laisse le choix entre 3 modes de gestion :

Quels sont les frais des PER d’Axa ?

Regardons maintenant en détail les frais du contrat d’Axa.

Voilà les frais du PER Far :

Voilà les frais du PER Ma Retraite :

Notre avis sur les frais du PER d’Axa

Les frais sont malheureusement trop élevés sur les 2 contrats d’Axa. Même si vous parvenez à les négocier, les contrats d’Axa sont sans doute parmi les PER les plus chargés du marché. Presque 5% de prélèvement sur les versements, c’est tout simplement le maximum autorisé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Ça va être très long de rentrer dans vos frais alors que de nombreux contrats prélèvent 0% de frais d’entrée. On regrette aussi les frais d’arbitrage, malgré un arbitrage gratuit par an, qui sont prohibitifs.

Quels sont les avantages et les inconvénients du FAR ?

Le plan épargne retraite est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas. Le PER Far est un Plan Épargne Retraite assurance comme la grande majorité des PER.

Voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients du PER d’Axa (les avantages et les inconvénients sont les mêmes pour les 2 contrats) :

Avantages du PER Axa

  • Un arbitrage gratuit
  • Accessible à partir de 100 € ou 600 €

Inconvénients du PER Axa

  • Les frais (toujours les frais…) !
  • Très peu d’unités de compte
  • Ni ETF, ni SCPI, ni produits structurés
  • Performances de la gestion clés en main et de la gestion pilotée inconnues

Si vous avez déjà un PER, vous pouvez tout à fait le transférer vers un contrat plus avantageux.

Notre avis sur les PER d’Axa

Les contrats d’Axa (FAR et Ma retraite) sont décevants. D’une part, le fonds euros réalise des performances moyennes en 2022, avec un rendement de 2%. D’autre part, le nombre d’unités de compte est très très limité (même si les fonds sont plutôt performants) ce qui empêche de diversifier son épargne. Il n’est pas possible d’investir dans des SCPI, dans des produits structurés, dans des ETF

Dernier point pour couronner le tout, le contrat a des frais prohibitifs (le maximum légalement autorisé pour les frais de versement). On vous recommande d’aller voir ailleurs. Contactez-nous pour avoir accès aux PER les plus compétitifs du marché.  

Découvrez le récapitulatif des caractéristiques du PER d’Axa Ma retraite :

AssureurAxa
Versement minimum600 €
Performance du fonds eurosInconnue
Frais de versement4,85%
Frais de gestion0,96%
Frais d’arbitrage1%
Arbitrages gratuits1
Nombre d’ETF0
SCPI0
Produits structurés0
Caractéristiques du Plan Épargne Retraite Ma Retraite de Axa

Découvrez le récapitulatif des caractéristiques du PER d’Axa FAR :

AssureurAxa
Versement minimum100 €
Performance du fonds euros2%
Frais de versement4,85%
Frais de gestion0,96%
Frais d’arbitrage0,80%
Arbitrages gratuits1
Nombre d’ETF0
SCPI0
Produits structurés0
Caractéristiques du Plan Épargne Retraite FAR d’Axa

Comment contacter Axa ?

Si vous souhaitez contacter Axa pour votre plan épargne retraite afin d’obtenir plus d’informations, pour débloquer votre PER ou pour y souscrire, vous avez plusieurs options :

Challengez votre banquier avec notre sélection de PER !

Quel est le rendement du PER d’Axa en 2022 ?

Le rendement du PER FAR d’Axa a été de 2% en 2022, en-dessous de la moyenne du marché.

Faut-il souscrire un PER auprès d’Axa en 2023 ?

Nous ne recommandons pas les PER d’Axa en 2023, ni le PER FAR, ni le PER Ma retraite. L’historique des performances du fonds euros a été globalement mauvais ces dernières années et il n’y a pas suffisamment d’unités de compte (qui ne sont pas assez diversifiées).

4 commentaires
B, le 29 septembre 2021

Bonjour, j'ai un contrat retraite convention 8 far, que j'ai contracté avec un agent axa à l'époque et j'aimerai savoir s'il est possible de débloquer les fonds ? Pouvez vous me contacter au plus vite svp ?

Répondre
Notre expert
Benoît Fruchard, le 29 septembre 2021

Bonjour,
Essayez de contacter votre agent axa directement.
Si ce n’est pas possible, vous pouvez appeler le 01 40 08 93 00
Benoît

Répondre
Didier, le 27 octobre 2021

Bonjour,
Est-ce opportun de transférer un contrat Madelin FAR Agipi souscrit en novembre 96 sur un FAR PER Agipi? (comme me le conseille mon agent AXA) Sachant que:
Le taux technique de la rente TPRV93=3,5%, garanti à la souscription du FAR
Je désire sortir en rente dans 1 mois (fin novembre 2021)
Merci beaucoup de m'éclairer.

Répondre
Notre expert
, le 27 octobre 2021

Bonjour Monsieur,

Il est compliqué de vous répondre sans les contrats pour bien les comparer. Je vous contacte pour que vous puissiez me les transférer par mail.

Tugdual

Répondre
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