Linxea, le courtier en ligne, propose 3 PER sur son site internet. Le PER Linxea Spirit est assuré par Spirica (la filiale du Crédit Agricole Assurances). Le PER Linxea est assuré par Apicil. Enfin, le contrat Suravenir PER, assuré par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel) comme son nom l’indique. Nous allons les décortiquer pour voir s’ils peuvent vous convenir. Depuis sa création en 2019, le PER connaît un fort succès auprès des épargnants, et l’offre ne cesse de s’étoffer.Connaître la performance réelle d’un PER devient difficile, car les argumentaires des banques et assurances sont souvent très séduisants, mais peuvent manquer de transparence (sur les frais notamment). Que penser des PER Linxea Spirit PER, Suravenir PER et Linxea PER ? Qui peut souscrire ? Quels sont les frais et les performances ? Nous analysons les points clés de ces PER (des assureurs Suravenir, Apicil et Spirica). Après avoir lu cet article, vous aurez toutes les cartes en main pour vous faire un avis éclairé sur les PER Linxea.
Sommaire
À qui s’adresse le PER de Linxea Spirit ?
Les PER Linxea Spirit (Spirica) et Linxea PER (Apicil) s’adressent aux épargnants souhaitant se constituer un complément de revenus pour la retraite tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Ils sont accessibles à partir de :
| Linxea Spirit PER (Spirica) | PER Linxea (Apicil) | Suravenir PER | |
|---|---|---|---|
| Montant du 1er versement | 500 € | 1 000 € | 1 000 € |
En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite. À ce moment-là, le titulaire peut choisir de récupérer son épargne sous forme de rente ou en capital.
Ils sont accessibles à toute personne physique, quel que soit votre âge, et sans condition de statut professionnel (pas besoin d’être salarié pour en bénéficier).
Quelle sont les performances des PER de Linxea ?
Nous allons voir pour les 3 PER la performance des fonds euros. Pour se situer, il faut savoir qu’en 2022, la moyenne de performance des fonds euros a été de 2%.
| Performance des fonds euros | Linxea Spirit PER (Spirica) | PER Linxea (Apicil) | Suravenir PER |
|---|---|---|---|
| 2023 | 3,13% | 2,15% | 2,65% |
| 2022 | 2,30% | 1,30% | 2,10% |
La performance des fonds euros des contrats Linxea Spirit PER et Suravenir PER sont corrects et générallement au-dessus de la moyenne (2,50% en 2023). Ce n’est pas le cas du PER Linxea d’Apicil qui est décevant.
Allons voir maintenant l’accès aux unités de compte (UC) des différents PER de Linxea :
| Linxea Spirit PER (Spirica) | PER Linxea (Apicil) | Suravenir PER | |
|---|---|---|---|
| Nombre d’unités de compte | 514 | 362 | 310 |
Les UC ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte en capital. En contrepartie, elles permettent d’espérer une meilleure rentabilité. Les 3 contrats en proposent un grand nombre. De plus, dans chaque contrat on retrouve une grande diversité dans les supports avec beaucoup de trackers et beaucoup d’immobiliers en plus des supports classiques.
La performance de votre contrat dépendra de la répartition de vos investissements entre fonds euros et unités de compte (UC), ainsi que des UC que vous aurez choisies. Pour chaque contrat, vous aurez le choix entre 2 modes de gestion :
- La gestion libre : Avec cette gestion, vous pourrez allouer votre capital comme bon vous semble entre les nombreuses unités de compte des PER Linxea et de leurs fonds euros.
- La gestion à horizon : ou horizon retraite, ou pilotée à horizon en fonction du contrat. Dans ce mode de gestion, vous laisserez l’assureur gérer votre épargne en sélectionnant votre profil de risque. L’idée est de sécuriser votre épargne à l’approche de votre retraite.
Malheureusement, Linxea ne partage pas les performances de la gestion pilotée de ces 3 contrats.
Quels sont les frais des PER de Linxea ?
Regardons ce que proposent les contrats de Linxea en termes de frais. C’est normalement un des atouts de Linxea avec des contrats en ligne bon marché. Voyons si cela se confirme :
| Frais | Linxea Spirit PER (Spirica) | PER Linxea (Apicil) | Suravenir PER |
|---|---|---|---|
| Sur versement | 0% | 0% | 0% |
| De gestion sur fonds euros | 2,00% | 0,85% | 0,80% |
| De gestion sur unités de compte | 0,50% | 0,60% | 0,60% |
| D’arbitrage | 0% | 15 € + 0,10% par opération | 0% |
| Sur arrérages | 0% | 1,50% | 0% |
Notre avis sur les frais des PER de Linxea
Les frais des PER de Linxea respectent la promesse, ils sont plutôt bas avec quelques différences notables. Nous allons les voir l’un après l’autre :
- Linxea Spirit PER de Spirica : Pas de frais sur versement, ni de frais d’arbitrage. Les frais de gestion sur les unités de compte sont très intéressants. Ce qui n’est pas le cas des frais de gestion du fonds euros. Il s’agit d’un fonds nouvelle génération mais c’est assez dissuasif. La volonté des créateurs de ce contrat est de vous faire investir dans des unités de compte. On regrette cependant que Spirica prélève des frais sur les arrérages.
- PER Linxea d’Apicil : Les versements ne subissent pas de frais, ce qui est un bon point. Les frais de gestion sont plutôt corrects et pas trop élevés. Ce qui est dommage avec ce contrat concerne les frais sur les arrérages mais surtout les frais d’arbitrage qui limiteront votre flexibilité dans la répartition de votre épargne.
- Suravenir PER : Aucun frais de versement non plus sur ce contrat et des frais de gestion corrects. Pas de frais d’arbitrage ni de frais sur les arrérages. Le plus intéressant en terme de frais.
Quels sont les avantages et les inconvénients des PER de Linxea ?
Le PER est un bon outil pour préparer sa retraite mais tous les PER ne se valent pas, voilà notre avis sur les avantages et les inconvénients des PER de Linxea :
Les avantages
- Les frais sont plutôt intéressants
- Les fonds euros de Spirica et Suravenir
- Accès à de nombreuses unités de compte
Les inconvénients
- Contrat en ligne, pas de conseiller
- Certains frais peuvent revenir cher (arrérages ou arbitrages le contrat Apicil)
- Accessibilité à partir de 5 00 € ou 1 000 €
Notre avis sur les PER de Linxea
Les PER de Linxea sont intéressants pour les épargnants qui souhaitent souscrire en ligne et gérer leurs contrats eux-mêmes. Ils permettent d’accéder à de nombreux supports de bonne facture tout en diversifiant leurs patrimoines avec des trackers et de l’immobilier (SCPI et OPCI).
Les frais sont généralement intéressants même si nous vous conseillons de bien vous renseigner en fonction de votre profil d’investisseur pour ne pas subir par exemple les frais d’arbitrage du PER Linxea d’Apicil si vous avez choisi la gestion libre.
Le meilleur contrat est sans doute le PER de Linxea assuré par Suravenir qui semble être le plus complet et le moins cher. En tout cas, si vous avez de bonnes connaissances et si vous n’avez pas besoin d’un conseiller, l’offre de Linxea est l’une des meilleures en ligne.
Comment contacter Linxea ?
Si vous souhaitez contacter Linxea afin d’obtenir plus d’informations ou pour souscrire votre PER, vous avez plusieurs options :
- Par téléphone : 01 45 67 34 22
- Par email : [email protected]
- Par voie postale : Linxea, 58 avenue Hoche, 75008 Paris
Les frais du PER Linxea sont intéressants si vous investissez essentiellement en unités de compte et que vous n’avez pas besoin d’un conseiller. Des frais de gestion de 2% pour le fonds euros sont trop élevés.
Si vous avez l’intention d’investir quasi-exclusivement sur des unités de compte et que vous souhaitez réaliser vous-même les investissements, ce PER est attractif. Dans le cas contraire, si vous avez besoin d’être accompagné, vous pouvez vous tourner vers des PER proposant un accompagnement.
